Ćwiczenia nr 13

Przykłady zastosowania funkcji finansowych:

1. Następująca formuła oblicza miesięczną kwotę spłaty pożyczki w wysokości 10 000 zł oprocentowaną na 8%

rocznie, która musi być spłacona w ciągu 10 miesięcy:

PMT(8%/12; 10; 10 000) jest równe -1037,03 zł

2. Dla tej samej pożyczki, jeśli płatności przypadają na początek okresu, spłata wynosi:

PMT(8%/12; 10; 10 000; 0; 1) jest równe -1030,16 zł

3. Złożenie 1000 zł do depozytu na rachunek oszczędnościowy przynosi 6 procent stopy rocznej kapitalizowanej

miesięcznie (miesięczna stopa procentowa wynosi 6%/12 lub 0,5%). Planuje się odkładanie na rachunek 100 zł
na początku każdego miesiąca przez następne 12 miesięcy. Ile pieniędzy będzie na rachunku po upływie 12
miesięcy?

FV(0,5%;12;-100;-1000;1) jest równe 2301,40 zł

4. Obliczmy odsetki przypadające na pierwszy miesiąc pożyczki trzyletniej 8000 zł przy 10-procentowej stopie

rocznej:

IPMT(0,1/12; 1; 36; 8000) jest równe -66,67 zł

5. Poniższa formuła oblicza odsetki przypadające w ostatnim roku pożyczki trzyletniej 8000 zł przy 10-procentowej

stopie rocznej:

IPMT(0,1; 3; 3; 8000) jest równe -292,45 zł

Zadania:

1. Obliczyć miesięczną kwotę spłaty pożyczki w wysokości 20 000 zł oprocentowaną na 20% rocznie, która musi

być spłacona w ciągu 24 miesięcy, jeśli płatności przypadają na początek okresu i jeśli na koniec.

2. Złożenie 2000 zł do depozytu na rachunek oszczędnościowy przynosi 4 procent stopy rocznej kapitalizowanej

miesięcznie. Planuje się odkładanie na rachunek 100 zł na początku każdego miesiąca przez następne 22
miesiące. Ile pieniędzy będzie na rachunku po upływie 22 miesięcy?

3. Obliczyć odsetki przypadające na pierwszy miesiąc pożyczki czteroletniej 3000 zł przy 10-procentowej stopie

rocznej.

4. Obliczyć odsetki przypadające w ostatnim roku pożyczki trzyletniej 5000 zł przy 5-procentowej stopie rocznej.
5. Obliczyć odsetki przypadające na każdy miesiąc i wszystkie razem pożyczki dwuletniej - 2400 zł przy 16-

procentowej stopie rocznej.

6. Obliczyć miesięczną kwotę spłaty oraz całkowitą sumę płatności pożyczki w wysokości 30.000 zł

oprocentowanej na 6% rocznie, która musi być spłacona w ciągu 5 lat. Porównać wyniki w przypadku, gdy
płatności przypadają na koniec okresu z wynikami, gdy płatności przypadają na początek okresu.

7. Zaciągnięto pożyczkę w wysokości 10.000 zł na 2 lata, oprocentowanie 25% w skali roku, spłaty kwartalne.

Obliczyć wysokość odsetek w pierwszym kwartale

8. Zaciągnięto pożyczkę w wysokości 10.000 zł na 2 lata, oprocentowanie 25% w skali roku. Wyznaczyć raty

spłaty pożyczki przy spłatach miesięcznych, kwartalnych i rocznych.

9. Jesteśmy posiadaczami domu o wartości 1500.000 zł. Obliczyć, jaka będzie wartość domu po 10 latach, przy

założeniu, że jego wartość rośnie o 7% rocznie.

10. Porównać odsetki przypadające na każdy miesiąc pożyczki dwuletniej - 2400 zł przy 10-procentowej stopie

rocznej z odsetkami w przypadku 9% stopy rocznej. Narysować wykres.

11. Korzystając z funkcji FV zbadać proces narastania kapitału na przestrzeni 10 lat w zależności od wielkości stopy

procentowej. Obliczenia wykonać dla kapitału równego 10 zł i stóp procentowych 2%, 4%, 6%, 8% i 10%.
Narysować wykres przedstawiający uzyskane wyniki.

Uwaga: Po pierwszym roku dla stopy procentowej 4% mamy wzór: FV(4%;1;0;-10).

12. Zbudować harmonogram miesięcznych spłat kredytu o stałych ratach. Fragment arkusza przedstawiono poniżej:

Harmonogram miesięcznych spłat kredytu o stałych ratach

Kwota

20 000,00 zł

Oprocentowanie

24,91%

Liczba rat

12

Numer spłaty

Saldo na

początku

miesiąca

Rata

Odsetki

Spłata

kapitału

Saldo na

koniec

miesiąca

1

20 000,00 zł

1 900,01 zł

415,17 zł

1 484,84 zł

18 515,16 zł

2

18 515,16 zł

1 900,01 zł

384,34 zł

1 515,67 zł

16 999,49 zł

3

...

...

...

...

...