POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE
AGENT UBEZPIECZENIOWY
BROKER
UBEZPIECZENIOWY

Ramzi Benyoub
Paweł Juszczak
Wojciech Kajko

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE

A) Wprowadzenie i Definicja :



Podstawą prawną pośrednictwa
ubezpieczeniowego jest Ustawa o
pośrednictwie ubezpieczeniowym z dnia
22 maja 2003r.



art. 2. ust. 1 : „Pośrednictwo ubezpieczeniowe
polega na wykonywaniu przez pośrednika za
wynagrodzeniem czynności faktycznych lub
czynności prawnych związanych z zawieraniem
lub wykonywaniem umów ubezpieczenia.”

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE



Pośrednictwo usług ubezpieczeniowych jest
jednym z najskuteczniejszych sposobów
dotarcia do klienta, zawierania umów
ubezpieczenia i uzyskania czy wzmocnienia
silnej pozycji towarzystwa
ubezpieczeniowego na rynku.



Pośrednictwo ubezpieczeniowe ułatwia i
skraca drogę między zakładem ubezpieczeń
a ubezpieczającym.

 

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE



korzyści z istnienia pośredników to :



Dla klienta :

- oszczędność czasu
- profesjonalne porady agenta
- pomoc w zarządzaniu ryzykiem
- pomoc przy likwidacji szkód
- możliwość otrzymania informacji i

wyjaśnień

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE



Dla zakładu ubezpieczeń:

- ułatwienia w dotarciu do klientów

- ułatwienia w zawarciu umów

ubezpieczeniowych

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE

B) Pośrednicy ubezpieczeniowi :

1. Agenci ubezpieczeniowi

2. Brokerzy ubezpieczeniowi

3. Brokerzy reasekuracyjni

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE



Agent ubezpieczeniowy reprezentuje zakład
ubezpieczeniowy. Jego działalność nazywamy
„czynnościami agencyjnymi”.



Broker ubezpieczeniowy reprezentuje
interesy klientów. Jego działalność nazywamy
„ czynnościami brokerskimi”.

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE



C) Cechy pośrednictwa ubezpieczeniowego:



Pośrednicy ubezpieczeniowi mają obowiązek
doszkalania się.



W procesie zawierania umowy
ubezpieczeniowej może brać udział Agent
ubezpieczeniowy, broker ubezpieczeniowy,
lub obydwaj naraz.



zawieranie umów ubezpieczeniowych przez
członka zarządu, bądź pracownika
zakładu ubezpieczeń nie stanowi formy
działalności agencyjnej.

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE



Za pośrednictwo ubezpieczeniowe nie
uznaje się dostarczanie informacji na temat
możliwości zawierania umów
ubezpieczeniowych.



Pośrednictwo ubezpieczeniowe jest
działalnością gospodarczą.



Wszystkie sumy przekazane z tytułu umowy
ubezpieczenia przez ubezpieczającego
pośrednikowi są uznane jako wpłacone
zakładowi.

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE



Wszystkie sumy przekazane z tytułu umowy
ubezpieczenia przez zakład
ubezpieczeniowy pośrednikowi nie uznaje
się jako przekazane ubezpieczającemu.



Nadzór nad pośrednictwem
ubezpieczeniowym sprawuje Komisja
Nadzoru Finansowego (KNF).

1.POŚREDNICTWO
UBEZPIECZENIOWE

D) Przepisy karne :



kto wykonuje:

1) działalność agencyjną, nie będąc do tego upoważnionym;

2) czynności agenta ubezpieczeniowego, nie będąc do tego

upoważnionym;

 
3) działalność brokerską w zakresie ubezpieczeń lub w zakresie

reasekuracji

  bez wymaganego zezwolenia;
 
4) czynności brokerskie, nie będąc do tego upoważnionym

- podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności albo karze

pozbawienia

wolności do lat 2.

AGENT

UBEZPIECZENIOWY

2. AGENT UBEZPIECZENIOWY



Definicja

Agentem ubezpieczeniowym jest

przedsiębiorca wykonujący działalność
agencyjną na podstawie umowy
agencyjnej zawartej z zakładem
ubezpieczeń i wpisany do rejestru agentów
ubezpieczeniowych.

2. AGENT UBEZPIECZENIOWY



Czynności agencyjne mogą być wykonywane
wyłącznie przez osobę fizyczną, która
spełnia łącznie następujące warunki:
1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych
2) nie była prawomocnie skazana za umyślne
przestępstwo
3) daje rękojmię należytego wykonywania
czynności agencyjnych
4) posiada co najmniej średnie wykształcenie
5) odbyła szkolenie prowadzone przez zakład
ubezpieczeń zakończone zdanym egzaminem



Pozwolenie wydawane jest na wniosek zakładu
ubezpieczeń lub osoby zainteresowanej

2. AGENT UBEZPIECZENIOWY



Zakład ubezpieczeń udziela agentowi
ubezpieczeniowemu upoważnionemu do
zawierania w jego imieniu umów
ubezpieczenia, w formie pisemnej,
pełnomocnictwa do dokonywania czynności
agencyjnych w imieniu tego zakładu.



Pełnomocnictwo określa



Zakres działalności agenta



Wysokość maksymalnej sumy ubezpieczenia



Obszar działalności agenta

2. AGENT UBEZPIECZENIOWY



Za szkodę wyrządzoną przez agenta
ubezpieczeniowego w związku z
wykonywaniem czynności agencyjnych
odpowiada zakład ubezpieczeń, na rzecz
którego działa agent ubezpieczeniowy.



Agent ubezpieczeniowy wykonujący czynności
agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu
ubezpieczeń w zakresie tego samego działu
ubezpieczeń, odpowiada za szkody powstałe z
tytułu wykonywania tych czynności. Musi
posiadać OC od działalności agencyjnej.

2. AGENT UBEZPIECZENIOWY



Agent ubezpieczeniowy jest obowiązany:



okazywać klientowi przy pierwszej czynności
należącej do zakresu działalności agencyjnej oraz
na każde żądanie dokument pełnomocnictwa



zwrócić zakładowi ubezpieczeń dokument
pełnomocnictwa, jeżeli jego pełnomocnictwo
wygasło



zachować w tajemnicy wszystkie informacje
uzyskane w związku z wykonywaniem czynności
agencyjnych



powiadomić klienta, czy działa na rzecz jednego,
czy wielu zakładów ubezpieczeń



doskonalić umiejętności zawodowe

2. AGENT UBEZPIECZENIOWY



Osoba fizyczna wykonująca czynności
agencyjne jest obowiązana okazywać
dokument upoważniający do działania w
imieniu agenta ubezpieczeniowego.



Agent ubezpieczeniowy nie może wykonywać
działalności brokerskiej oraz czynności
brokerskich.

2. AGENT UBEZPIECZENIOWY



Nadzór nad działalnością agenta
ubezpieczeniowego sprawuje zakład ubezpieczeń,
na rzecz którego działa agent ubezpieczeniowy.



Organ nadzoru (KNF) może przeprowadzić kontrolę
działalności zakładu ubezpieczeń w zakresie
korzystania z usług agentów ubezpieczeniowych,
oraz zażądać informacji dotyczących agentów
ubezpieczeniowych działających na rzecz danego
zakładu ubezpieczeń.



Organ nadzoru może wydawać zalecenia, mające
na celu usunięcie stwierdzonych nieprawidłowości,
może też zakazać zakładowi korzystania z usług
agenta ubezpieczeniowego.

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY



Definicja

Brokerem ubezpieczeniowym jest osoba

fizyczna albo prawna posiadająca,
wydane przez organ nadzoru, zezwolenie na
wykonywanie działalności brokerskiej i
wpisana do rejestru brokerów
ubezpieczeniowych.

(Art. 20. „Ustawy o pośrednictwie

ubezpieczeniowym„)

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY



Podstawą prawną stosunku łączącego
brokera ubezpieczeniowego z
ubezpieczającym jest umowa zlecenia lub
umowa o świadczenie usług zawarta na
podstawie przepisów kodeksu handlowego.



Wynagrodzenie brokera stanowi prowizja -
kurtaż

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY



Obowiązki brokera ubezpieczeniowego

1)

Poinformowanie poszukującego ochrony

ubezpieczeniowej o firmie, pod którą wykonuje

działalność brokerską, okazywanie zakładowi ubezpieczeń

i poszukującemu ochrony ubezpieczeniowej przy

pierwszej czynności i na każde żądanie zezwolenia na

wykonywanie działalności brokerskiej.

2)

Przed zawarciem umowy udzielić na piśmie porady, w

oparciu o rzetelną analizę ofert i pisemnie wyjaśnić

podstawy, na których opiera się rekomendacja

3)

Zachować w tajemnicy wszystkie informacje uzyskane w

związku z wykonywaniem czynności brokerskich, również

po rozwiązaniu umowy

4)

Poinformować poszukującego ochrony ubezpieczeniowej

przy pierwszej czynności o posiadanych akcjach i

udziałach uprawniających do co najmniej 10% głosów na

walnym zgromadzeniu albo zgromadzeniu wspólników

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY



Zezwolenie na wykonywanie działalności
brokerskiej w zakresie ubezpieczeń albo w
zakresie reasekuracji, wydaje organ nadzoru
w drodze decyzji



Ten sam podmiot może posiadać zezwolenie
zarówno na wykonywanie działalności
brokerskiej w zakresie ubezpieczeń, jak i na
wykonywanie działalności brokerskiej w
zakresie reasekuracji

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY



Zezwolenie wydaje się na wniosek:

1)

Osoby fizycznej, która:

a) ma pełną zdolność do czynności prawnych
b) nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo

skarbowe, a także przeciwko: życiu i zdrowiu, wymiarowi

sprawiedliwości, ochronie informacji, wiarygodności

dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi

pieniędzmi i papierami wartościowymi

c) daje rękojmie należytego wykonywania działalności

brokerskiej

d) posiada co najmniej średnie wykształcenie
e) zdała egzamin przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów

Ubezpieczeniowych lub Reasekuracyjnych

f) posiada co najmniej 3-letnie doświadczenie zawodowe w

zakresie ubezpieczeń

g) zawarła umowę ubezpieczenia odpowiedzialności

cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY

2.

Na wniosek osoby prawnej:

a) której wszyscy członkowie zarządu

spełniają warunki, o których mowa w pkt.
a-d, przy czym co najmniej połowa z nich
dodatkowo spełnia warunki określone w pkt.
e i f

b) spełnia warunek określony w pkt. g

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY



Organ nadzoru cofa zezwolenie:

1) na wniosek brokera
2) jeśli broker ubezpieczeniowy przestał

spełniać wymogi niezbędne do wykonywania
swojej działalności, określone ustawą

3) jeśli broker ubezpieczeniowy wykonuje

działalność z naruszeniem przepisów prawa
lub w rażący sposób narusza interesy
zleceniodawcy

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY

Kontrola działalności



Prawo przeprowadzenia kontroli działalności i
stanu majątkowego podmiotów wykonujących
działalność brokerską ma organ nadzoru.



Organ może żądać od podmiotów prowadzących
działalność brokerską wyjaśnień i informacji
dotyczących ich działalności, gospodarki
finansowej oraz zarządzić przekazywanie
wymaganych danych



Organ nadzoru może wydawać zalecenia
mające na celu usunięcie stwierdzonych
nieprawidłowości i dostosowanie działalności
brokerskiej do przepisów prawa

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY



Organ nadzoru może nakładać kary na:

a) Członków zarządu lub prokurentów podmiotu

wykonującego działalność brokerską, będącego
osobą prawną

b) Na podmiot wykonujący działalność

brokerską, będący osobą prawną

c) Podmiot wykonujący działalność brokerską

będący osobą fizyczną

- Wpływy z tytułu kar pieniężnych stanowią dochód

budżetu państwa

3. BROKER UBEZPIECZENIOWY

Broker reasekuracyjny



Pośredniczy w zawieraniu i zawiera umowy
reasekuracyjne między cedentem (zakład
ubezpieczeń zamierzający się reasekurować)
a reasekuratowem, na zlecenie i w imieniu
cedenta



Informuje cedenta o podejmowanych przez
brokera czynnościach

4.REJESTR POŚREDNIKÓW
UBEZPIECZENIOWYCH :



Pośrednik ubezpieczeniowy podlega wpisowi
do rejestru pośredników ubezpieczeniowych.
Rejestr składa się z:



1) rejestru agentów ubezpieczeniowych;



2) rejestru brokerów
ubezpieczeniowych.

4.REJESTR POŚREDNIKÓW
UBEZPIECZENIOWYCH :



Rejestr pośredników ubezpieczeniowych jest
jawny i dostępny dla osób trzecich, i jest
prowadzony przez KNF w systemie
informatycznym.



Informacje zawarte w rejestrze pośredników
ubezpieczeniowych udzielane są na wniosek,
obejmują : dane pośrednika, zakłady który
reprezentuj, zakres jego działania, wykaz
współpracowników, czy posiada OC, czy któraś
z poprzednich umów agencyjnych została
rozwiązana z powodu naruszania prawa itp.

4.REJESTR POŚREDNIKÓW
UBEZPIECZENIOWYCH :



Zakład ubezpieczeń składa wniosek o wpisanie
do rejestru agentów ubezpieczeniowych
podmiotu, z którym zawarł umowę agencyjną,
niezwłocznie po zawarciu tej umowy, lecz nie
później niż w terminie 14 dni.



Wszelkie zmiany danych w rejestrach
powinny być zgłoszone niezwłocznie przez
zakład ubezpieczeniowy (jeżeli dotyczą
agenta) lub w przypadku brokera przez niego
samego, nie później niż 7 dni po ich
zaistnieniu.

4.REJESTR POŚREDNIKÓW
UBEZPIECZENIOWYCH

:



Z chwilą rozwiązania umowy agencyjnej
zakład ubezpieczeniowy jest obowiązany nie
później niż w terminie 7 dni wystąpić do
organu nadzoru z wnioskiem o wykreślenie
agenta z rejestru.



Organ nadzoru dokonuje wykreślenia
brokera ubezpieczeniowego z rejestru w
przypadku cofnięcia zezwolenia, lub
wygaśnięcia zezwolenia.