dr inż. Aleksandra Wicka

1

dr inż. Aleksandra Wicka

2

PRZYKŁAD

Około godz. 15.26 miała miejsce

katastrofa budowlana Hipermarketu

CARREFOUR w budowie przy ul.

Bohaterów Warszawy 42 w Szczecinie.

Podczas wylewania betonem stropu

nastąpiło zawalenie się szalunków i

konstrukcji stropów miedzy innymi na

pracujących poniżej robotników. Dwie

osoby zginęły na miejscu, a 10 zostało

rannych. Straty oszacowano na 1 mln. zł.

Ubezpieczenia techniczne

Wybrane rodzaje ubezpieczeń

inżynieryjno-technicznych

dr inż. Aleksandra Wicka

4

Trochę historii

1859

Zainicjowano potrzebę ubezpieczenia kotłów

parowych ( obecnie segment ubezpieczeń
maszyn MB)

1880

Carl von Thieme tworzy początki Munich Re

1900

Allianz oferuje i wystawia pierwszą polisę
ubezpieczenia maszyn na kontynencie

europejskim

Lata
dwudzieste

Rozwój elektryczności - ubezpieczenia
elektryczne niskich napięć

1924

Ubezpieczenia montażowe (EAR)

1929 Londyn Pierwsza polisa ubezpieczeń budowlanych

(CAR)

Lata

osiemdziesią
te

Pojawiła się potrzeba ubezpieczenia turbin

gazowych

1995

Nowe ubezpieczenia związane z rozwojem
rynku informatycznego i internetu

dr inż. Aleksandra Wicka

5

Słowniczek

1. Suma ubezpieczenia – Kwota pieniężna, na

którą ubezpieczono dany podmiot
ubezpieczenia. Bezwzględna górna
granica świadczenia
ubezpieczeniowego. Podstawa naliczania
składki.

2. Wartość ubezpieczenia – wyrażona w

jednostkach pieniężnych – rzeczywista
(rynkowa) wartość przedmiotu ubezpieczenia.

Pojęcia: nadubezpieczenie, niedoubezpieczenie

dr inż. Aleksandra Wicka

6

Słowniczek

3. Franszyza redukcyjna - to każdorazowe

pomniejszenie odszkodowania o

określoną kwotę (kiedyś udział własny)

lub o procent sumy ubezpieczenia.
Cel - ma ona wyeliminować pokrywanie

strat, które nie mają charakteru

losowego – dotyczą naturalnych

właściwości towaru np. higroskopijność

transportowanego towaru.

dr inż. Aleksandra Wicka

7

Ubezpieczenie ryzyk

budowlanych

Obejmuje ochroną straty i szkody
mogące powstać w trakcie budowy.

Zapewnia ochronę następującym

stronom zaangażowanym w inwestycję:

inwestorom, zleceniodawcom,

generalnym wykonawcom,
podwykonawcom, producentom,
dostawcom montowanych urządzeń i
instalacji oraz instytucjom finansowym.

dr inż. Aleksandra Wicka

8

Ubezpieczenie ryzyk

budowlanych - zakres

Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje:

• wszystkie nieprzewidziane zdarzenia

losowe wyraźnie nie wyłączone.
Ubezpieczenie obejmuje szkody rzeczowe
polegające na

nagłej, przypadkowej i

nieprzewidzianej utracie

uszkodzeniu lub

zniszczeniu ubezpieczonego mienia powstałe na
skutek np. pożaru, kradzieży z włamaniem itp.

• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

(roszczenia osób trzecich, które doznały szkody w
wyniku prowadzonych prac budowlanych).

dr inż. Aleksandra Wicka

9

Ubezpieczenie ryzyk budowlanych –

przedmiot ubezpieczenia

Umowa ubezpieczenia dotyczy wszelkich

prac kontraktowych, obiektów w czasie

budowy, sprzętu i maszyn budowlanych,

zaplecza budowy, jak również

materiałów przyjętych do przerobu oraz

mienia należącego do inwestora i

będącego pod kontrolą wykonawcy, jak

również odpowiedzialności cywilnej

ubezpieczającego w związku z

prowadzeniem prac budowlanych.

dr inż. Aleksandra Wicka

10

Wyłączenia

1. Starty za szkody spowodowane

błędnym zaprojektowaniem,
defektami materiału,
nieprawidłowym odlewem lub złym
wykonaniem, zużyciem materiału,
korozją, utlenieniem, utratą
wartości spowodowaną przerwą w
używaniu, a także normalnym
działaniem atmosfery.

dr inż. Aleksandra Wicka

11

Wyłączenia

2. Mechaniczne lub elektryczne awarie konstrukcji

fabryki i jej urządzeń.

3. Zdarzenia wojenne, rozruchy i zamieszki

wewnętrzne, strajki, bunty, rewolucje, powstania,

zamieszki cywilne

.

4. Umyślne niedbalstwo ze strony ubezpieczonego i

jego przedstawicieli.

5. Śmiertelne i nieśmiertelne wypadki

ubezpieczonego i jego przedstawicieli.

6. Działanie energii jądrowej.
7. Jakiekolwiek straty następcze, w tym kary,

spowodowane opóźnieniem, niespełnieniem, utratą

kontraktu.

dr inż. Aleksandra Wicka

12

Wyłączenia

8. Dodatkowo ubezpieczyciel nie

odpowiada do wysokości franszyzy
redukcyjnej wymienionej w umowie
ubezpieczenia oraz za utratę lub
uszkodzenie akt, rysunków,
asygnat, pieniędzy, znaczków,
dokumentów, skryptów dłużnych,
papierów wartościowych lub
czeków.

dr inż. Aleksandra Wicka

13

Suma ubezpieczenia

Dla robót kontraktowych -
obejmuje pełną wartość robót
kontraktowych, włącznie z
wszystkimi materiałami, robocizną,
frachtem, cłem i opłatami oraz
materiałami i pozycjami
dostarczonymi przez zleceniodawcę.

dr inż. Aleksandra Wicka

14

Suma ubezpieczenia

W odniesieniu do odpowiedzialności

cywilnej – s.u. ustalana jest przez
ubezpieczającego na podstawie
indywidualnej oceny wysokości
możliwych roszczeń z tytułu
potencjalnych szkód, które mogą
wyniknąć w związku z prowadzonymi
pracami budowlanymi, bądź na
podstawie zobowiązań zawartych w
kontrakcie budowlanym.

dr inż. Aleksandra Wicka

15

Suma ubezpieczenia

Dla sprzętu, wyposażenia
budowlanego i maszyn
budowlanych – obejmuje wartość
nową sprzętu i wyposażenia
budowlanego i maszyn budowlanych,
co oznacza koszt wymiany
ubezpieczonych pozycji na nowe tego
samego rodzaju i mocy.

Do ubezpieczeń ryzyk

budowlanych mają

zastosowanie klauzule

CAR

( Contractors’ All Risks)

dr inż. Aleksandra Wicka

17

Ubezpieczenia sprzętu

elektronicznego-przedmiot

• Przedmiot ubezpieczenia

Przedmiotem ubezpieczenia jest sprzęt

elektroniczny (biurowy, medyczny, graficzny,

kontrolno – pomiarowy i inny) po pozytywnym

zakończeniu prób eksploatacyjnych.
Dodatkowo ochroną ubezpieczeniową mogą

zostać objęte:

• dane, nośniki i programy,
• podwyższone koszty działalności poniesione po

wystąpieniu szkody spowodowanej uszkodzeniem

lub zniszczeniem ubezpieczonego sprzętu

elektronicznego.

dr inż. Aleksandra Wicka

18

Ubezpieczenia sprzętu

elektronicznego-zakres

• Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje

wszelkie straty materialne , o ile nie są
wyraźnie wyłączone,

w wyniku nagłego

i nieprzewidzianego

zdarzenia

polegającego na uszkodzeniu lub
zniszczeniu  m.in. przez uszkodzenia
mechaniczne, elektryczne, „siłę wyższą”
błąd człowieka oraz utratę spowodowaną
kradzieżą z włamaniem lub rabunkiem.

dr inż. Aleksandra Wicka

19

Wyłączenia

1.

Naturalne zużycie.

2.

Zdarzenia wojenne, rozruchy, zamieszki

wewnętrzne, strajki i akty terroryzmu.

3.

Umyślne akty lub zaniedbania ubezpieczonych

lub ich reprezentantów.

4.

Błędy lub defekty dostawcy, które mogą

spowodować żądania osób trzecich,

5.

Zaniedbania lub przerwy w dostawie gazu, wody,

lub prądu elektrycznego. Wady estetyczne, np.

zadrapania na powierzchniach pomalowanych,

lakierowanych lub polerowanych.

6.

Działania energii nuklearnej.

dr inż. Aleksandra Wicka

20

Suma ubezpieczenia

S.U. ustalana jest w wysokości równej
kosztom nabycia nowego sprzętu tego
samego typu i o identycznych lub
maksymalnie zbliżonych parametrach,

• w odniesieniu do zewnętrznych nośników

danych – w wysokości kosztu zakupu nowych
nośników, wraz z przewidywanym kosztem
odtworzenia przechowywanych danych,

• w odniesieniu do dodatkowych kosztów pracy

– w wysokości przewidywanych kosztów
dodatkowych, niezbędnych do kontynuowania
działalności.

Ubezpieczenia sprzętu

elektronicznego-klauzule

EEI

(Electronic Equipment

Insurance)

dr inż. Aleksandra Wicka

22

Przykład

Kwotacja (skrócony opis)
Kwotację wykonano na podstawie wypełnionego wniosku-

kwestionariusza wraz z załączonymi listami sprzętu.

Suma ubezpieczenia łącznie 6 681 321 zł.
Taryfa (p.a)/franszyza (na każde zdarzenie):
1.

Telefony i faksy 9 ‰/500 zł

2.

Nadajniki 12 ‰/10 szkody, min. 2000 zł.

3.

Zestawy komputerowe, drukarki 6 ‰/ 500 zł

4.

Telefony komórkowe 50 ‰/500 zł

5.

Sprzęt audio – video 12 ‰/500 zł.

6.

Pozostały sprzęt 5 ‰/300 zł.

dr inż. Aleksandra Wicka

23

Telefony i faksy

12 784,00

9 ‰

115,06zł

Nadajniki

1 004 606,00

12 ‰

12 055,28zł

Zestawy

komputerowe,

drukarki

778 345,00

6‰

4 658,00zł

Telefony

komórkowe

21 001,00

50‰

1 050,00zł

Sprzęt audio

2 025 227,00

12‰

24 302,73zł

Pozostały sprzęt 2 839 358,00

5‰

14 196,79zł

razem

56 377,86zł

dr inż. Aleksandra Wicka

24

Ubezpieczenia zepsucia się

towaru w magazynach i

chłodniach

Umowa zapewnia ochronę

ubezpieczeniową dla:

• Właścicieli chłodni magazynowych,

• Użytkowników i najemców chłodni

magazynowych,

• Firm produkujących i/lub przetwarzających

produkty rolne w przemyśle mięsnym, rybnym,

winiarskim, mleczarskim, chemicznym i

produkcji leków, restauracjach i w wielu innych

dziedzinach wspomagających przetwarzanie,

konserwowanie i przechowywanie produktów

rolno-spożywczych.

dr inż. Aleksandra Wicka

25

Zakres ubezpieczenia

Ochrona obejmuje

wszystkie nagłe i

nieprzewidziane zdarzenia losowe
wyraźnie nie wyłączone.

Ubezpieczenie obejmuje szkody
rzeczowe polegające na nagłym i
nieprzewidzianym uszkodzeniu
towarów przechowywanych w
chłodniach magazynowych.

dr inż. Aleksandra Wicka

26

Przedmiot ubezpieczenia-towary, które

wymagają przechowywania w chłodniach

magazynowych, takie jak:

dr inż. Aleksandra Wicka

27

Najistotniejsze wyłączenia

1. Straty lub szkody spowodowane

ubytkami mechanicznymi towaru,
wadami, lub chorobami wrodzonymi,
naturalnym psuciem się lub gniciem
produktu.

2. Jakiekolwiek straty lub szkody wynikające

z nieprawidłowego przechowywania,
uszkodzenia opakowania, nieprawidłowej
cyrkulacji powietrza, niejednolitej
temperatury.

dr inż. Aleksandra Wicka

28

Najistotniejsze wyłączenia

• Jakiekolwiek straty lub szkody

spowodowane czasową naprawą

urządzeń chłodzących wymienionych

w liście maszyn, w przypadku gdy

naprawa ta była przeprowadzana bez

zgody i wiedzy zakładu ubezpieczeń.

• Jakiekolwiek straty następcze, w tym

kary, straty spowodowane

opóźnieniem, niespełnieniem, utratą

kontraktu,

dr inż. Aleksandra Wicka

29

Suma ubezpieczenia

Wymagane jest, aby s.u. była równa
przewidywanej maksymalnej cenie
sprzedaży obowiązującej dla
przechowywanych towarów w
okresie ważności polisy, czyli
maksymalnej cenie sprzedaży
wpisanej w cedule polisy, która została
podana przez ubezpieczonego przed
rozpoczęciem okresu ważności polisy.

dr inż. Aleksandra Wicka

30

Obowiązki ubezpieczonego

Ubezpieczony jest zobowiązany do przesłania nie

później niż 10 dni po zamknięciu każdego miesiąca

kopii
księgi stanu magazynowego wraz z kompletnie

wypełnioną miesięczną deklaracją

przechowywanych towarów pokazującą średnią

ilość i wartość na każdy dzień magazynowania.

Miesięczna deklaracja (zestawienie)

przechowywanych towarów powinna być oparta na

cenach sprzedaży obowiązujących dla danych
towarów

.

Księga stanu magazynowego oraz miesięczna

deklaracja stanowią integralną i nierozłączną

część polisy.

dr inż. Aleksandra Wicka

31

Ubezpieczenie maszyn i

urządzeń budowlanych

Umowa zapewnia kompleksową ochronę

właścicielowi lub użytkownikowi sprzętu,

zaplecza lub maszyn budowlanych

(maszyny , urządzenia, wózki widłowe,

dźwigi) w przypadku szkód powstałych z

przyczyn zewnętrznych lub na skutek

błędu operatora. Ubezpieczenie jest

zawierane z osobami będącymi

właścicielami lub użytkownikami sprzętu

budowlanego.

dr inż. Aleksandra Wicka

32

Ubezpieczenie maszyn i urządzeń

budowlanych-zakres

Szkody rzeczowe, które polegają na

nagłej, przypadkowej i

nieprzewidzianej utracie,

uszkodzeniu

lub zniszczeniu ubezpieczonego mienia

powstałe na skutek jakichkolwiek

przyczyn, a w szczególności: pożaru,

uderzenia pioruna, wybuchu,

huraganu, powodzi, zalania, kradzieży

z włamaniem, braku doświadczenia,

niedbalstwa, błędu pracowników.

dr inż. Aleksandra Wicka

33

Ubezpieczenie maszyn i urządzeń

budowlanych-przedmiot

ubezpieczenia

Wszelkiego typu sprzęt i maszyny

budowlane na terenie bazy, placu

budowy i w transporcie między bazą i

placami budów oraz zaplecze

budowy (baraki, warsztaty) wraz z

wyposażeniem.

dr inż. Aleksandra Wicka

34

Suma ubezpieczenia

S.U. powinna odpowiadać kwocie, którą

należałoby wydać, aby ponownie nabyć lub
odtworzyć mienie tego samego rodzaju,
wydajności (całkowity koszt wymiany,
włączając w to w szczególności fracht,
wszelkie opłaty, cło i koszt montażu).

Sumę ubezpieczenia ustala się oddzielnie

dla każdej maszyny.

dr inż. Aleksandra Wicka

35

Wybrane wyłączenia

1. Postoje w pracach spowodowane

awariami mechanicznymi lub
elektrycznymi, defektem, uszkodzeniem
lub usterką, zmarznięciem chłodziwa lub
innej cieczy, niewłaściwym smarowaniem
lub brakiem oleju bądź chłodziwa, lecz
jeżeli w konsekwencji tego rodzaju awarii
czy usterki następuje wypadek
powodujący szkody zewnętrzne, to takie
szkody będą objęte odszkodowaniem.

dr inż. Aleksandra Wicka

36

Wybrane wyłączenia

• Utrata lub uszkodzenie podczas

przenoszenia, o ile nie uzgodniono
inaczej w aneksie do polisy,

• Szkodę, która wystąpiła podczas

poddawania ubezpieczonej pozycji
jakiejkolwiek próbie, albo gdy jest ona
używana w sposób i do celów innych
niż te, do których jest przeznaczona.

dr inż. Aleksandra Wicka

37

Przykład

Kwotacja

Kwotację sporządzono według wypełnionego

wniosku-kwestionariusza

Suma ubezpieczenia 946 000 zł.
Franszyza: 5 000 zł.
Taryfa końcowa 8,90 ‰
Składka końcowa 946 000 × 8,90 ‰= 8 420 zł.

Klauzule

CPM

(Contracotors’ Plant and

Machinery)

dr inż. Aleksandra Wicka

39

Wykorzystana literatura

1.

Butryn E., Piskozub W.Ubezpieczenia
inżynieryjno-techniczne.poltext, 2003

2.

Kowalewski E. (red). Prawo
ubezpieczeń gospodarczych. Branta
2006.

3.

Sangowski T. red. Ubezpieczenia
gospodarcze. poltext. Warszawa 2001

4.

www.interrisk.pl

5.

www.cu.pl