Ubezpieczenia techniczne

Wybrane rodzaje ubezpieczeń

inżynieryjno-technicznych

dr inż. Aleksandra Wicka

Trochę historii

1859

Zainicjowano potrzebę ubezpieczenia kotłów

parowych ( obecnie segment ubezpieczeń
maszyn MB)

1880

Carl von Thieme tworzy początki Munich Re

1900

Allianz oferuje i wystawia pierwszą polisę
ubezpieczenia maszyn na kontynencie

europejskim

Lata
dwudzieste

Rozwój elektryczności - ubezpieczenia
elektryczne niskich napięć

1924

Ubezpieczenia montażowe (EAR)

1929 Londyn Pierwsza polisa ubezpieczeń budowlanych

(CAR)

Lata

osiemdziesią
te

Pojawiła się potrzeba ubezpieczenia turbin

gazowych

1995

Nowe ubezpieczenia związane z rozwojem
rynku informatycznego i internetu

dr inż. Aleksandra Wicka

Słowniczek

Suma ubezpieczenia – Kwota pieniężna, na
którą ubezpieczono dany podmiot
ubezpieczenia. Bezwzględna górna granica
świadczenia ubezpieczeniowego. Podstawa
naliczania składki.

Wartość ubezpieczenia – wyrażona w
jednostkach pieniężnych – rzeczywista
(rynkowa) wartość przedmiotu
ubezpieczenia.

Pojęcia: nadubezpieczenie, niedoubezpieczenie

dr inż. Aleksandra Wicka

Słowniczek

3. Franszyza redukcyjna - to

każdorazowe pomniejszenie

odszkodowania o określoną kwotę lub

o procent sumy ubezpieczenia.
Cel - ma ona wyeliminować

pokrywanie strat, które nie mają

charakteru losowego – dotyczą

naturalnych właściwości towaru np.

higroskopijność transportowanego

towaru.

dr inż. Aleksandra Wicka

Polisa (Munich Re) = ceduła + Ogólne

Warunki Ubezpieczenia (OWU)

• Ceduła (na polskim rynku) traktowana

jest jako polisa

• OWU stanowią oddzielny element, ale

są integralną częścią umowy
ubezpieczenia

dr inż. Aleksandra Wicka

Ubezpieczenie ryzyk

budowlanych

• Obejmuje ochroną straty i szkody

mogące powstać w trakcie budowy.

Zapewnia ochronę następującym

stronom zaangażowanym w inwestycję:

inwestorom, zleceniodawcom,

generalnym wykonawcom,
podwykonawcom, producentom,
dostawcom montowanych urządzeń i
instalacji oraz instytucjom finansowym.

dr inż. Aleksandra Wicka

Ubezpieczenie ryzyk

budowlanych - zakres

Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje:

• wszystkie nieprzewidziane zdarzenia losowe

wyraźnie nie wyłączone. Ubezpieczenie obejmuje
szkody rzeczowe polegające na

nagłej,

przypadkowej i nieprzewidzianej utracie

uszkodzeniu lub zniszczeniu ubezpieczonego
mienia powstałe na skutek np. pożaru, kradzieży
z włamaniem itp.

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

(roszczenia osób trzecich, które doznały szkody w
wyniku prowadzonych prac budowlanych).

dr inż. Aleksandra Wicka

Ubezpieczenie ryzyk budowlanych –

przedmiot ubezpieczenia

Umowa ubezpieczenia dotyczy wszelkich

prac kontraktowych, obiektów w czasie

budowy, sprzętu i maszyn budowlanych,

zaplecza budowy, jak również

materiałów przyjętych do przerobu oraz

mienia należącego do inwestora i

będącego pod kontrolą wykonawcy, jak

również odpowiedzialności cywilnej

ubezpieczającego w związku z

prowadzeniem prac budowlanych.

dr inż. Aleksandra Wicka

Wyłączenia

1. Starty za szkody spowodowane

błędnym zaprojektowaniem,
defektami materiału,
nieprawidłowym odlewem lub złym
wykonaniem, zużyciem materiału,
korozją, utlenieniem, utratą
wartości spowodowaną przerwą w
używaniu, a także normalnym
działaniem atmosfery.

dr inż. Aleksandra Wicka

Wyłączenia

2. Mechaniczne lub elektryczne awarie konstrukcji

fabryki i jej urządzeń.

3. Zdarzenia wojenne, rozruchy i zamieszki

wewnętrzne, strajki, bunty, rewolucje, powstania,

zamieszki cywilne.

4. Umyślne niedbalstwo ze strony ubezpieczonego i

jego przedstawicieli.

5. Śmiertelne i nieśmiertelne wypadki

ubezpieczonego i jego przedstawicieli.

6. Działanie energii jądrowej.
7. Jakiekolwiek straty następcze, w tym kary,

spowodowane opóźnieniem, niespełnieniem, utratą

kontraktu.

dr inż. Aleksandra Wicka

Wyłączenia

8. Dodatkowo ubezpieczyciel nie

odpowiada do wysokości franszyzy
redukcyjnej wymienionej w umowie
ubezpieczenia oraz za utratę lub
uszkodzenie akt, rysunków,
asygnat, pieniędzy, znaczków,
dokumentów, skryptów dłużnych,
papierów wartościowych lub
czeków.

dr inż. Aleksandra Wicka

Suma ubezpieczenia

Dla robót kontraktowych -
obejmuje pełną wartość robót
kontraktowych, włącznie z
wszystkimi materiałami, robocizną,
frachtem, cłem i opłatami oraz
materiałami i pozycjami
dostarczonymi przez zleceniodawcę.

dr inż. Aleksandra Wicka

Suma ubezpieczenia

W odniesieniu do odpowiedzialności

cywilnej – s.u. ustalana jest przez
ubezpieczającego na podstawie
indywidualnej oceny wysokości
możliwych roszczeń z tytułu
potencjalnych szkód, które mogą
wyniknąć w związku z prowadzonymi
pracami budowlanymi, bądź na
podstawie zobowiązań zawartych w
kontrakcie budowlanym.

dr inż. Aleksandra Wicka

Suma ubezpieczenia

Dla sprzętu, wyposażenia
budowlanego i maszyn
budowlanych – obejmuje wartość
nową sprzętu i wyposażenia
budowlanego i maszyn budowlanych,
co oznacza koszt wymiany
ubezpieczonych pozycji na nowe tego
samego rodzaju i mocy.

Do ubezpieczeń ryzyk

budowlanych mają

zastosowanie klauzule

CAR

( Contractors’ All Risks)

dr inż. Aleksandra Wicka

Ubezpieczenia sprzętu

elektronicznego-przedmiot

• Przedmiot ubezpieczenia

Przedmiotem ubezpieczenia jest sprzęt

elektroniczny (biurowy, medyczny, graficzny,

kontrolno–pomiarowy i inny) po pozytywnym

zakończeniu prób eksploatacyjnych.
Dodatkowo ochrona ubezpieczeniową mogą

zostać objęte:

• dane, nośniki i programy,
• podwyższone koszty działalności poniesione po

wystąpieniu szkody spowodowanej uszkodzeniem

lub zniszczeniem ubezpieczonego sprzętu

elektronicznego.

dr inż. Aleksandra Wicka

Ubezpieczenia sprzętu

elektronicznego-zakres

• Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje

wszelkie straty materialne , o ile nie są
wyraźnie wyłączone, w wyniku nagłego
i nieprzewidzianego zdarzenia
polegającego na uszkodzeniu lub
zniszczeniu m.in. przez uszkodzenia
mechaniczne, elektryczne, „siłę wyższą”
błąd człowieka oraz utratę spowodowaną
kradzieżą z włamaniem lub rabunkiem.

dr inż. Aleksandra Wicka

Wyłączenia

Naturalne zużycie.

Zdarzenia wojenne, rozruchy, zamieszki

wewnętrzne, strajki i akty terroryzmu.

Umyślne akty lub zaniedbania ubezpieczonych

lub ich reprezentantów.

Błędy lub defekty dostawcy, które mogą

spowodować żądania osób trzecich,

Zaniedbania lub przerwy w dostawie gazu, wody,

lub prądu elektrycznego. Wady estetyczne, np.

zadrapania na powierzchniach pomalowanych,

lakierowanych lub polerowanych.

Działania energii nuklearnej.

dr inż. Aleksandra Wicka

Suma ubezpieczenia

S.U. ustalana jest w wysokości równej
kosztom nabycia nowego sprzętu tego
samego typu i o identycznych lub
maksymalnie zbliżonych parametrach,

• w odniesieniu do zewnętrznych nośników

danych – w wysokości kosztu zakupu nowych
nośników, wraz z przewidywanym kosztem
odtworzenia przechowywanych danych,

• w odniesieniu do dodatkowych kosztów pracy

– w wysokości przewidywanych kosztów
dodatkowych, niezbędnych do kontynuowania
działalności.

Ubezpieczenia sprzętu

elektronicznego-klauzule

EEI

(Electronic Equipment

Insurance)

dr inż. Aleksandra Wicka

Przykład

Kwotacja (skrócony opis)
Kwotację wykonano na podstawie wypełnionego wniosku-

kwestionariusza wraz z załączonymi listami sprzętu.

Suma ubezpieczenia łącznie 6 681 321 zł.
Taryfa (p.a)/franszyza (na każde zdarzenie):
1.

Telefony i faksy 9 ‰/500 zł

Nadajniki 12 ‰/10 szkody, min. 2000 zł.

Zestawy komputerowe, drukarki 6 ‰/ 500 zł

Telefony komórkowe 50 ‰/500 zł

Sprzęt audio – video 12 ‰/500 zł.

Pozostały sprzęt 5 ‰/300 zł.

dr inż. Aleksandra Wicka

Telefony i faksy

12 784,00

9 ‰

115,06zł

Nadajniki

1 004 606,00

12 ‰

12 055,28zł

Zestawy

komputerowe,

drukarki

778 345,00

6‰

4 658,00zł

Telefony

komórkowe

21 001,00

50‰

1 050,00zł

Sprzęt audio

2 025 227,00

12‰

24 302,73zł

Pozostały sprzęt 2 839 358,00

5‰

14 196,79zł

razem

56 377,86zł

dr inż. Aleksandra Wicka

Ubezpieczenia zepsucia się

towaru w magazynach i

chłodniach

Umowa zapewnia ochronę

ubezpieczeniową dla:

• Właścicieli chłodni magazynowych,

• Użytkowników i najemców chłodni

magazynowych,

• Firm produkujących i/lub przetwarzających

produktu rolne w przemyśle mięsnym,

rybnym, winiarskim, mleczarskim,

chemicznym i produkcji leków, restauracjach i

w wielu innych dziedzinach wspomagających

przetwarzanie, konserwowanie i

przechowywanie produktów rolno-

spożywczych.

dr inż. Aleksandra Wicka

Zakres ubezpieczenia

Ochrona obejmuje

wszystkie nagłe i

nieprzewidziane zdarzenia losowe
wyraźnie nie wyłączone.

Ubezpieczenie obejmuje szkody
rzeczowe polegające na nagłym i
nieprzewidzianym uszkodzeniu
towarów przechowywanych w
chłodniach magazynowych.

dr inż. Aleksandra Wicka

Przedmiot ubezpieczenia-towary, które

wymagają przechowywania w chłodniach

magazynowych, takie jak:

dr inż. Aleksandra Wicka

Najistotniejsze wyłączenia

1. Straty lub szkody spowodowane

ubytkami mechanicznymi towaru,
wadami, lub chorobami wrodzonymi,
naturalnym psuciem się lub gniciem
produktu.

2. Jakiekolwiek straty lub szkody wynikające

z nieprawidłowego przechowywania,
uszkodzenia opakowania, nieprawidłowej
cyrkulacji powietrza, niejednolitej
temperatury.

dr inż. Aleksandra Wicka

Najistotniejsze wyłączenia

• Jakiekolwiek straty lub szkody

spowodowane czasową naprawą

urządzeń chłodzących wymienionych

w liście maszyn, w przypadku gdy

naprawa ta była przeprowadzana bez

zgody i wiedzy zakładu ubezpieczeń.

• Jakiekolwiek straty następcze, w tym

kary, straty spowodowane

opóźnieniem, niespełnieniem, utratą

kontraktu,

dr inż. Aleksandra Wicka

Suma ubezpieczenia

Wymagane jest, aby s.u. była równa
przewidywanej maksymalnej cenie
sprzedaży obowiązującej dla
przechowywanych towarów w okresie
ważności polisy, czyli maksymalnej
cenie sprzedaży wpisanej w cedule
polisy, która została podana przez
ubezpieczonego przed rozpoczęciem
okresu ważności polisy.

dr inż. Aleksandra Wicka

Obowiązki ubezpieczonego

Ubezpieczony jest zobowiązany do przesłania nie

później niż 10 dni po zamknięciu każdego miesiąca

kopii
księgi stanu magazynowego wraz z kompletnie

wypełnioną miesięczną deklaracją

przechowywanych towarów pokazującą średnią

ilość i wartość na każdy dzień magazynowania.

Miesięczna deklaracja (zestawienie)

przechowywanych towarów powinna być oparta na

cenach sprzedaży obowiązujących dla danych
towarów

Księga stanu magazynowego oraz miesięczna

deklaracja stanowią integralną i nierozłączną

część polisy.

dr inż. Aleksandra Wicka

Ubezpieczenie maszyn i

urządzeń budowlanych

Umowa zapewnia kompleksową ochronę

właścicielowi lub użytkownikowi sprzętu,

zaplecza lub maszyn budowlanych

(maszyny , urządzenia, wózki widłowe,

dźwigi) w przypadku szkód powstałych z

przyczyn zewnętrznych lub na skutek

błędu operatora. Ubezpieczenie jest

zawierane z osobami będącymi

właścicielami lub użytkownikami sprzętu

budowlanego.

dr inż. Aleksandra Wicka

Ubezpieczenie maszyn i urządzeń

budowlanych-zakres

Szkody rzeczowe, które polegają na

nagłej, przypadkowej i

nieprzewidzianej utracie, uszkodzeniu

lub zniszczeniu ubezpieczonego mienia

powstałe na skutek jakichkolwiek

przyczyn, a w szczególności: pożaru,

uderzenia pioruna, wybuchu,

huraganu, powodzi, zalania, kradzieży

z włamaniem, braku doświadczenia,

niedbalstwa, błędu pracowników.

dr inż. Aleksandra Wicka

Ubezpieczenie maszyn i urządzeń

budowlanych-przedmiot

ubezpieczenia

Wszelkiego typu sprzęt i maszyny

budowlane na terenie bazy, placu

budowy i w transporcie między bazą i

placami budów oraz zaplecze

budowy (baraki, warsztaty) wraz z

wyposażeniem.

dr inż. Aleksandra Wicka

Suma ubezpieczenia

S.U. powinna odpowiadać kwocie, którą

należałoby wydać, aby ponownie nabyć lub
odtworzyć mienie tego samego rodzaju,
wydajności (całkowity koszt wymiany,
włączając w to w szczególności fracht,
wszelkie opłaty, cło i koszt montażu).

Sumę ubezpieczenia ustala się oddzielnie

dla każdej maszyny.