Banki hipoteczne –

funkcje i znaczenie

1) Co to jest bank hipoteczny?

2) Polskie banki hipoteczne.

3) Rola banków hipotecznych

4) Zalety banków hipotecznych

5) Pozycja banków hipotecznych

6) Podsumowanie

Hipoteka-to ograniczone prawo rzeczowe na
nieruchomości, ustanowione między
wierzycielem i dłużnikiem przez wpis do księgi
wieczystej, określone w formie aktu
notarialnego. Hipoteka zabezpiecza
wierzycielowi pierwszeństwo dochodzenia
swych praw do danej nieruchomości nawet
przy zmianie właściciela.

Hipoteczny list zastawny-to papier wartościowy
imienny lub na okaziciela, emitowany na rynku
nieruchomości, którego podstawą emisji jest
wierzytelność zabezpieczona hipoteką. Jest
rodzajem obligacji i może być emitowany
jedynie przez banki hipoteczne, które
zobowiązują się do spełnienia określonych
świadczeń pieniężnych takich jak wypłata
odsetek i wykup listów zastawnych.

•to instytucja wyspecjalizowana w udzielaniu
kredytów hipotecznych na cele budownictwa
mieszkaniowego i przemysłowego

•pozyskuje środki finansowe poprzez emisję
hipotecznych listów zastawnych, emisję
obligacji, lokaty terminowe i zaciągane kredyty

•bank hipoteczny może być utworzony
wyłącznie w formie spółki akcyjnej

•warunki do powstania w Polsce bankowości
hipotecznej stworzyła Ustawa z dnia 29
sierpnia 1997 roku o listach zastawnych i
bankach hipotecznych

•Na polskim rynku działają trzy banki
hipoteczne: HypoVereinsbank Bank Hipoteczny
S.A., Rheinhyp-BRE Bank Hipoteczny S.A. oraz
Śląski Bank Hipoteczny S.A.

•Powstał w 1998 r. z przekształcenia
uniwersalnego HypoBank Polska S.A w
specjalistyczny HypoVereinsbank Bank Hipoteczny
SA

•29 grudnia 2000 roku przeprowadził I Emisję
hipotecznych listów zastawnych, która stanowi
pierwszą niematerialną emisję listów zastawnych
w Polsce.

•25 listopada 2004 roku zarejestrował zmianę
nazwy banku. Dotychczasowa nazwa
Hypovereinsbank Bank Hipoteczny Spółka Akcyjna
została zastąpiona nazwą BPH Bank Hipoteczny
Spółka Akcyjna

•bank uzyskał licencję 12 marca 1999 roku, a
działalność operacyjną rozpoczął 1 grudnia 1999
roku

•jest jednym z największych kredytodawców na
rynku nieruchomości komercyjnych, skutecznie
konkuruje na tym polu także z bankami
uniwersalnymi.

•w 2005 roku Bank osiągnął najwyższy w swojej
historii zysk brutto w wysokości 26,5 mln PLN

• Śląski Bank Hipoteczny S.A. to podmiot
wchodzący w skład grupy ING

•bank podjął działalność operacyjną 25 września
2001r

•kapitał akcyjny banku wynosi 50.000.000 złotych

Rola banków hipotecznych:

•rozwój rynku nieruchomości przez aktywny
udział w kredytowaniu budownictwa
mieszkaniowego oraz nieruchomości o
charakterze handlowo-usługowym i
przemysłowym

•rozwój rynku finansowego w Polsce przez
wyemitowanie szczególnego rodzaju papieru
wartościowego jakim jest list zastawny,który
charakteryzuje się wysokim bezpieczeństwem
lokowanych

środków,

wzbogaca

rynek

instrumentów dłużnych, dając potencjalnym
inwestorom alternatywną formę lokaty środków
w stosunku do obligacji skarbowych i
komunalnych.

Zalety banków hipotecznych:

•dostępu do kapitału zewnętrznego, łatwiejszego do
pozyskania przez bank, przez zastosowanie
zabezpieczenia kredytu

•niższych kosztów działalności banku
specjalistycznego (efekt specjalizacji), zatem i
niższych marż nakładanych przez bank w
porównaniu z bankiem uniwersalnym

 

Kraj

Prawo do emisji listów

zastawnych

Rodzaj licencji

Bank

uniwersalny

Bank

specjalistyczny

Bułgari
a

Tak

X

-

Czechy

Tak

X

-

Węgry

Tak

-

X

Łotwa

Tak

X

-

Litwa

Nie

-

-

Polska

Tak

-

X

Rosja

Nie

-

-

Słowacj
a

Tak

x

-

 Banki hipoteczne pozostaną
bankami niszowymi, o co najwyżej
kilkuprocentowym udziale w rynku
kredytów hipotecznych dla osób
prywatnych oraz nieco wyższym
udziale w finansowaniu
nieruchomości komercyjnych

Tabela 1 „Bankowość hipoteczna w Europie Środkowej”.

Struktura finansowania inwestycji
mieszkaniowych w Polsce

Liczba mieszkań przypadająca na
1.000 mieszkańców w wybranych krajach
europejskich (stan na 2000 r.)

 

Paulina
Sobczak
Z6X2S1