Finanse
SYSTEM BANKOWY
SYSTEM BANKOWY
Banki komercyjne
Banki komercyjne
Wykładowca
Wykładowca
prof. dr hab. Stanisław Dolata
prof. dr hab. Stanisław Dolata
Kontakt
Kontakt
SYSTEM BANKOWY
SYSTEM BANKOWY
BANK
BANK
nazwa pochodzi od włoskiego słowa „banco”,
nazwa pochodzi od włoskiego słowa „banco”,
ławka, przy której pracowali włoscy handlarze
ławka, przy której pracowali włoscy handlarze
zajmujący się przekazywaniem monet kruszcowych
zajmujący się przekazywaniem monet kruszcowych
od jednych klientów do drugich
od jednych klientów do drugich
używanie nazwy "bank" (oraz "kasa") jest
używanie nazwy "bank" (oraz "kasa") jest
zastrzeżone wyłącznie dla banków w rozumieniu
zastrzeżone wyłącznie dla banków w rozumieniu
przepisów prawa bankowego
przepisów prawa bankowego
przedsiębiorstwo usługowe
przedsiębiorstwo usługowe
SYSTEM BANKOWY
SYSTEM BANKOWY
FORMY BANKÓW
FORMY BANKÓW
banki państwowe
banki państwowe
kapitał założycielski nie niższy od równowartości w złotych 5
kapitał założycielski nie niższy od równowartości w złotych 5
000 000 euro
000 000 euro
spółki akcyjne
spółki akcyjne
kapitał założycielski nie niższy od równowartości w złotych 5
kapitał założycielski nie niższy od równowartości w złotych 5
000 000 euro
000 000 euro
banki spółdzielcze
banki spółdzielcze
kapitał założycielski nie niższy od równowartości w złotych 1
kapitał założycielski nie niższy od równowartości w złotych 1
000 000 euro
000 000 euro
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
RODZAJE BANKÓW OPERACYJNYCH
RODZAJE BANKÓW OPERACYJNYCH
uniwersalne
uniwersalne
wyspecjalizowane
wyspecjalizowane
inwestycyjne
inwestycyjne
hipoteczne
hipoteczne
inne
inne
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
BANK UNIWERSALNY
BANK UNIWERSALNY
dokonujący wszystkich lub większości dozwolonych
dokonujący wszystkich lub większości dozwolonych
prawem czynności bankowych
prawem czynności bankowych
działalność nie jest w żaden sposób profilowana
działalność nie jest w żaden sposób profilowana
możliwość korzystania z różnych usług w jednym
możliwość korzystania z różnych usług w jednym
banku
banku
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
BANK UNIWERSALNY
BANK UNIWERSALNY
bardziej elastyczny w dostosowaniu się do potrzeb
bardziej elastyczny w dostosowaniu się do potrzeb
klienta
klienta
bardziej elastyczny w prowadzeni polityki cenowej
bardziej elastyczny w prowadzeni polityki cenowej
dla klienta
dla klienta
mniejsze koszty utrzymywania środków w jednym
mniejsze koszty utrzymywania środków w jednym
banku niż w kilku
banku niż w kilku
lepszy doradca dla klienta, gdyż lepiej zna jego
lepszy doradca dla klienta, gdyż lepiej zna jego
ekonomikę
ekonomikę
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
BANK INWESTYCYJNY
BANK INWESTYCYJNY
specjalizujący się transakcjach inwestycyjnych
specjalizujący się transakcjach inwestycyjnych
zajmuje się
zajmuje się
przede wszystkim emisją i handlem papierami
przede wszystkim emisją i handlem papierami
wartosciowymi
wartosciowymi
może również przejęciami oraz fuzjami
może również przejęciami oraz fuzjami
charakteryzuje się
charakteryzuje się
wysoką stopa zwrotu inwestycji
wysoką stopa zwrotu inwestycji
wyższym ryzykiem
wyższym ryzykiem
w Europie działają tzw. banki uniwersalne, prawo nie
w Europie działają tzw. banki uniwersalne, prawo nie
wyróżnia banków inwestycyjnych
wyróżnia banków inwestycyjnych
CZYNNOŚCI BANKOWE
CZYNNOŚCI BANKOWE
czynności zastrzeżone wyłącznie dla banków
czynności zastrzeżone wyłącznie dla banków
tzw. czynności bankowe sensu stricto
tzw. czynności bankowe sensu stricto
tworzenie i prowadzenie rachunków bankowych
tworzenie i prowadzenie rachunków bankowych
udzielanie kredytów
udzielanie kredytów
udzielanie gwarancji i potwierdzanie akredytyw
udzielanie gwarancji i potwierdzanie akredytyw
emisja bankowych papierów wartościowych
emisja bankowych papierów wartościowych
organizowanie rozliczeń pieniężnych
organizowanie rozliczeń pieniężnych
emitowanie instrumentów pieniądza
emitowanie instrumentów pieniądza
elektronicznego
elektronicznego
inne czynności, które mocą przepisów prawa
inne czynności, które mocą przepisów prawa
zostały zastrzeżone wyłącznie dla banków
zostały zastrzeżone wyłącznie dla banków
CZYNNOŚCI BANKOWE
CZYNNOŚCI BANKOWE
czynności dozwolone także niektórym podmiotom
czynności dozwolone także niektórym podmiotom
niebankowym
niebankowym
tzw. czynności bankowe sensu largo
tzw. czynności bankowe sensu largo
udzielanie pożyczek pieniężnych
udzielanie pożyczek pieniężnych
udzielanie poręczeń
udzielanie poręczeń
operacje wekslowe i czekowe, których
operacje wekslowe i czekowe, których
przedmiotem są waranty
przedmiotem są waranty
terminowe operacje finansowe
terminowe operacje finansowe
nabywanie i zbywanie wierzytelności
nabywanie i zbywanie wierzytelności
czynności zlecone w związku z emisją papierów
czynności zlecone w związku z emisją papierów
wartościowych
wartościowych
przechowywanie przedmiotów, papierów
przechowywanie przedmiotów, papierów
wartościowych
wartościowych
udostępnianie skrytek sejfowych
udostępnianie skrytek sejfowych
CZYNNOŚCI BANKOWE
CZYNNOŚCI BANKOWE
inne czynności, nie związanych z istotą działalności
inne czynności, nie związanych z istotą działalności
banków
banków
usługi w zakresie doradztwa finansowego
usługi w zakresie doradztwa finansowego
usługi certyfikacyjne związane z podpisem
usługi certyfikacyjne związane z podpisem
elektronicznym
elektronicznym
nabywanie akcji i udziałów
nabywanie akcji i udziałów
obrót papierami wartościowymi
obrót papierami wartościowymi
inne
inne
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
PODSTAWOWE RODZAJE USŁUG BANKOWYCH
PODSTAWOWE RODZAJE USŁUG BANKOWYCH
prowadzenie rachunków bankowych
prowadzenie rachunków bankowych
organizowanie rozliczeń pieniężnych
organizowanie rozliczeń pieniężnych
udzielanie kredytów
udzielanie kredytów
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNKI BANKOWE
dla
dla
osób prawnych
osób prawnych
jednostek organizacyjnych nieposiadających
jednostek organizacyjnych nieposiadających
osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność
osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność
prawną
prawną
osób fizycznych prowadzących działalność
osób fizycznych prowadzących działalność
zarobkową na własny rachunek
zarobkową na własny rachunek
rachunki rozliczeniowe
rachunki rozliczeniowe
rachunki lokat terminowych
rachunki lokat terminowych
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNKI BANKOWE
dla:
dla:
osób fizycznych,
osób fizycznych,
szkolnych kas oszczędnościowych
szkolnych kas oszczędnościowych
pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych
pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych
rachunki oszczędnościowe
rachunki oszczędnościowe
rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe
rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe
rachunki terminowych lokat oszczędnościowych
rachunki terminowych lokat oszczędnościowych
rachunki powiernicze
rachunki powiernicze
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNKI DLA FIRM
RACHUNKI DLA FIRM
RACHUNEK ROZLICZENIOWY BIEŻĄCY
RACHUNEK ROZLICZENIOWY BIEŻĄCY
podstawowy produkt bankowy
podstawowy produkt bankowy
służy do
służy do
gromadzenia środków pieniężnych
gromadzenia środków pieniężnych
przeprowadzania rozliczeń pieniężnych z innymi
przeprowadzania rozliczeń pieniężnych z innymi
podmiotami, które uczestniczą w obrocie
podmiotami, które uczestniczą w obrocie
gospodarczym.
gospodarczym.
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNEK ROZLICZENIOWY BIEŻĄCY
RACHUNEK ROZLICZENIOWY BIEŻĄCY
dokumenty niezbędne do zawarcie umowy
dokumenty niezbędne do zawarcie umowy
o prowadzenie rachunku firmy
o prowadzenie rachunku firmy
wniosek dotyczący otwarcia rachunku;
wniosek dotyczący otwarcia rachunku;
zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności
zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności
gospodarczej,
gospodarczej,
aktualny odpis z rejestru handlowego
aktualny odpis z rejestru handlowego
lub oświadczenie o podjęciu działalności,
lub oświadczenie o podjęciu działalności,
zaświadczenie z urzędu skarbowego o nadaniu
zaświadczenie z urzędu skarbowego o nadaniu
numeru NIP;
numeru NIP;
zawiadomienie o nadaniu numeru REGON;
zawiadomienie o nadaniu numeru REGON;
inne dokumenty, jeśli będą niezbędne do zawarcia
inne dokumenty, jeśli będą niezbędne do zawarcia
umowy.
umowy.
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNKI DLA FIRM
RACHUNKI DLA FIRM
RACHUNEK ROZLICZENIOWY BIEŻĄCY
RACHUNEK ROZLICZENIOWY BIEŻĄCY
rodzaje rachunków bieżących
rodzaje rachunków bieżących
rachunek bieżący w złotych
rachunek bieżący w złotych
dla podmiotów krajowych i zagranicznych
dla podmiotów krajowych i zagranicznych
wpłaty w złotych i w walutach
wpłaty w złotych i w walutach
rachunek bieżący w walutach wymienialnych
rachunek bieżący w walutach wymienialnych
dla podmiotów krajowych
dla podmiotów krajowych
wpłaty w walutach
wpłaty w walutach
wypłaty w walutach lub w złotych
wypłaty w walutach lub w złotych
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNEK ROZLICZENIOWY BIEŻĄCY
RACHUNEK ROZLICZENIOWY BIEŻĄCY
rachunek pomocniczy w złotych
rachunek pomocniczy w złotych
służy do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych
służy do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych
w innych oddziałach banku lub w innych bankach niż
w innych oddziałach banku lub w innych bankach niż
oddział Banku prowadzący rachunek bieżący
oddział Banku prowadzący rachunek bieżący
rachunek "C" w walutach wymienialnych dla podmiotów
rachunek "C" w walutach wymienialnych dla podmiotów
zagranicznych
zagranicznych
wpłaty możliwe w walutach wymienialnych
wpłaty możliwe w walutach wymienialnych
z tytułów, z których możliwy jest transfer za granicę
z tytułów, z których możliwy jest transfer za granicę
wypłaty w walutach lub złotych
wypłaty w walutach lub złotych
rachunek zastrzeżony dla podmiotów krajowych
rachunek zastrzeżony dla podmiotów krajowych
prowadzony w walutach wymienialnych jako rachunek
prowadzony w walutach wymienialnych jako rachunek
nieoprocentowany płatny na żądanie
nieoprocentowany płatny na żądanie
RACHUNKI BANKOWE
RACHUNKI BANKOWE
LOKATY TERMINOWE
LOKATY TERMINOWE
służą do tego, aby klient mógł wolne czasowo środki
służą do tego, aby klient mógł wolne czasowo środki
pieniężne jakie posiada pomnożyć
pieniężne jakie posiada pomnożyć
charakter krótko-, średnio- i długoterminowych lokat,
charakter krótko-, średnio- i długoterminowych lokat,
prowadzone w ramach istniejącej lub też nowej umowy
prowadzone w ramach istniejącej lub też nowej umowy
na prowadzenie rachunku bankowego.
na prowadzenie rachunku bankowego.
posiadaczem lokaty może być podmiot krajowy, jak
posiadaczem lokaty może być podmiot krajowy, jak
i zagraniczny
i zagraniczny
oprocentowanie według stałej lub zmiennej stopy
oprocentowanie według stałej lub zmiennej stopy
procentowej.
procentowej.
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
przynajmniej jedna ze stron rozliczenia (dłużnik lub
przynajmniej jedna ze stron rozliczenia (dłużnik lub
wierzyciel) posiada rachunek bankowy
wierzyciel) posiada rachunek bankowy
przeprowadza się gotówkowo lub bezgotówkowo
przeprowadza się gotówkowo lub bezgotówkowo
za pomocą papierowych lub elektronicznych
za pomocą papierowych lub elektronicznych
nośników informacji
nośników informacji
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA GOTÓWKOWE
ROZLICZENIA GOTÓWKOWE
przeprowadza się
przeprowadza się
czekiem gotówkowym
czekiem gotówkowym
przez wpłatę gotówki na rachunek wierzyciela
przez wpłatę gotówki na rachunek wierzyciela
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA BEZGOTÓWKOWE
ROZLICZENIA BEZGOTÓWKOWE
przeprowadza się w szczególności
przeprowadza się w szczególności
poleceniem przelewu
poleceniem przelewu
poleceniem zapłaty
poleceniem zapłaty
czekiem rozrachunkowym
czekiem rozrachunkowym
kartą płatniczą
kartą płatniczą
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
CZEK GOTÓWKOWY
CZEK GOTÓWKOWY
stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną
stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną
trasatowi
trasatowi
obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek
obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek
został wystawiony
został wystawiony
wypłaty tej kwoty okazicielowi czeku lub osobie
wypłaty tej kwoty okazicielowi czeku lub osobie
wskazanej na czeku
wskazanej na czeku
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
CZEK GOTÓWKOWY
CZEK GOTÓWKOWY
może być przedstawiony do zapłaty bezpośrednio u
może być przedstawiony do zapłaty bezpośrednio u
trasata albo w innym banku
trasata albo w innym banku
zapłata w innym banku
zapłata w innym banku
po uzyskaniu przez ten bank od trasanta środków
po uzyskaniu przez ten bank od trasanta środków
wystarczających do zapłaty czeku
wystarczających do zapłaty czeku
trasant
osoba lub instytucja wystawiająca czek
trasat
trasat
osoba zobowiązana mocą czeku do zapłacenia
komuś określonej kwoty pieniężnej
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
POLECENIE PRZELEWU
POLECENIE PRZELEWU
stanowi udzieloną bankowi dyspozycję dłużnika
stanowi udzieloną bankowi dyspozycję dłużnika
obciążenia jego rachunku określoną kwotą
obciążenia jego rachunku określoną kwotą
uznania tą kwotą rachunku wierzyciela
uznania tą kwotą rachunku wierzyciela
bank wykonuje dyspozycję dłużnika w sposób
bank wykonuje dyspozycję dłużnika w sposób
przewidziany w umowie rachunku bankowego
przewidziany w umowie rachunku bankowego
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
POLECENIE ZAPŁATY
POLECENIE ZAPŁATY
stanowi udzieloną bankowi dyspozycję wierzyciela
stanowi udzieloną bankowi dyspozycję wierzyciela
obciążenia określoną kwotą rachunku bankowego
obciążenia określoną kwotą rachunku bankowego
dłużnika
dłużnika
uznania tą kwotą rachunku wierzyciela
uznania tą kwotą rachunku wierzyciela
dyspozycja wierzyciela oznacza jego zgodę
dyspozycja wierzyciela oznacza jego zgodę
na cofnięcie przez bank dłużnika obciążenia
na cofnięcie przez bank dłużnika obciążenia
rachunku dłużnika
rachunku dłużnika
cofnięcie uznania rachunku wierzyciela w
cofnięcie uznania rachunku wierzyciela w
przypadku dokonanego przez dłużnika odwołania
przypadku dokonanego przez dłużnika odwołania
polecenia zapłaty
polecenia zapłaty
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
POLECENIE ZAPŁATY
POLECENIE ZAPŁATY
przeprowadzenie rozliczeń poleceniem zapłaty jest
przeprowadzenie rozliczeń poleceniem zapłaty jest
dopuszczalne pod warunkiem
dopuszczalne pod warunkiem
posiadania przez wierzyciela i dłużnika rachunków
posiadania przez wierzyciela i dłużnika rachunków
w bankach, które zawarły porozumienie w sprawie
w bankach, które zawarły porozumienie w sprawie
stosowania polecenia zapłaty
stosowania polecenia zapłaty
udzielenia przez dłużnika wierzycielowi zgody do
udzielenia przez dłużnika wierzycielowi zgody do
obciążania rachunku dłużnika w drodze polecenia
obciążania rachunku dłużnika w drodze polecenia
zapłaty w umownych terminach zapłaty z tytułu
zapłaty w umownych terminach zapłaty z tytułu
określonych zobowiązań
określonych zobowiązań
zawarcia pomiędzy wierzycielem a bankiem
zawarcia pomiędzy wierzycielem a bankiem
prowadzącym jego rachunek umowy w sprawie
prowadzącym jego rachunek umowy w sprawie
stosowania polecenia zapłaty przez wierzyciela
stosowania polecenia zapłaty przez wierzyciela
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
POLECENIE ZAPŁATY
POLECENIE ZAPŁATY
maksymalna kwota pojedynczego polecenia zapłaty
maksymalna kwota pojedynczego polecenia zapłaty
nie przekracza równowartości, przeliczonej na złote
nie przekracza równowartości, przeliczonej na złote
1 000 euro - w przypadku gdy dłużnikiem jest
1 000 euro - w przypadku gdy dłużnikiem jest
osoba fizyczna niewykonująca działalności
osoba fizyczna niewykonująca działalności
gospodarczej
gospodarczej
50 000 euro - w przypadku pozostałych dłużników
50 000 euro - w przypadku pozostałych dłużników
uznanie rachunku bankowego wierzyciela następuje
uznanie rachunku bankowego wierzyciela następuje
po uzyskaniu przez jego bank od banku dłużnika
po uzyskaniu przez jego bank od banku dłużnika
środków wystarczających na pokrycie polecenia
środków wystarczających na pokrycie polecenia
zapłaty
zapłaty
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
CZEK ROZRACHUNKOWY
CZEK ROZRACHUNKOWY
stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi
stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi
do obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek
do obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek
został wystawiony
został wystawiony
uznania tą kwotą rachunku posiadacza czeku
uznania tą kwotą rachunku posiadacza czeku
bank może potwierdzić czek rozrachunkowy
bank może potwierdzić czek rozrachunkowy
na wniosek wystawcy czeku
na wniosek wystawcy czeku
rezerwując jednocześnie na rachunku wystawcy
rezerwując jednocześnie na rachunku wystawcy
odpowiedni fundusz na pokrycie czeku
odpowiedni fundusz na pokrycie czeku
bank może potwierdzić również czek niezupełny (in
bank może potwierdzić również czek niezupełny (in
blanko)
blanko)
czek rozrachunkowy może być przedstawiony do
czek rozrachunkowy może być przedstawiony do
rozrachunku ze skutkami zapłaty bezpośrednio u trasata
rozrachunku ze skutkami zapłaty bezpośrednio u trasata
lub w banku, w którym posiadacz czeku ma rachunek
lub w banku, w którym posiadacz czeku ma rachunek
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
KARTY PŁATNICZE
KARTY PŁATNICZE
bezgotowkowy instrument płatności
bezgotowkowy instrument płatności
inicjujacy bezgotówkowy transfer płatności
inicjujacy bezgotówkowy transfer płatności
między dwoma rachunkami bankowymi
między dwoma rachunkami bankowymi
karta identyfikująca wydawcę i upoważnionego
karta identyfikująca wydawcę i upoważnionego
posiadacza
posiadacza
uprawniająca do wypłaty gotówki lub
uprawniająca do wypłaty gotówki lub
dokonywania zapłaty
dokonywania zapłaty
uprawniająca do dokonywania wypłaty gotówki
uprawniająca do dokonywania wypłaty gotówki
lub zapłaty z wykorzystaniem kredytu
lub zapłaty z wykorzystaniem kredytu
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
RODZAJE KART PŁATNICZYCH WG KRYTERIUM
RODZAJE KART PŁATNICZYCH WG KRYTERIUM
SPOSOB REGULOWANIA PŁATNOŚCI
SPOSOB REGULOWANIA PŁATNOŚCI
karty kredytowe
karty kredytowe
karty debetowe
karty debetowe
karty obciążeniowe
karty obciążeniowe
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
KARTY KREDYTOWE
KARTY KREDYTOWE
umożliwiaja dokonywanie płatności bezgotowkowych
umożliwiaja dokonywanie płatności bezgotowkowych
na podstawie umowy kredytu bez konieczności
na podstawie umowy kredytu bez konieczności
posiadania bieżacych środkow na rachunku
posiadania bieżacych środkow na rachunku
bankowym
bankowym
kredyt spłaca się na zasadach ustalonych
kredyt spłaca się na zasadach ustalonych
wcześniej przez bank wydajacy kartę
wcześniej przez bank wydajacy kartę
wydanie karty jest uzależnione od wysokości
wydanie karty jest uzależnione od wysokości
dochodow konsumenta
dochodow konsumenta
często nie jest wymagane posiadanie przez klienta
często nie jest wymagane posiadanie przez klienta
rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w danym
rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w danym
banku
banku
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
KARTY OBCIAŻENIOWE
KARTY OBCIAŻENIOWE
karty z odroczonym terminem płatności
karty z odroczonym terminem płatności
podobne cechy co karty kredytowe
podobne cechy co karty kredytowe
zaciągnięty kredyt spłaca się w całości raz w miesiącu
zaciągnięty kredyt spłaca się w całości raz w miesiącu
kredyt krótkoterminowy
kredyt krótkoterminowy
najczęściej wydaje się na podstawie istniejącego rachunku
najczęściej wydaje się na podstawie istniejącego rachunku
bankowego
bankowego
na podstawie ilości środków przelewanych co miesiąc na ten
na podstawie ilości środków przelewanych co miesiąc na ten
rachunek bank ustala miesięczny limit wydatków
rachunek bank ustala miesięczny limit wydatków
na koniec każdego miesiąca bank obciąża rachunek
na koniec każdego miesiąca bank obciąża rachunek
posiadacza karty równowartością wydanej kwoty
posiadacza karty równowartością wydanej kwoty
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE
KARTY DEBETOWE
KARTY DEBETOWE
nie umożliwiają uzyskania kredytu.
nie umożliwiają uzyskania kredytu.
działają na podstawie istniejącego rachunku
działają na podstawie istniejącego rachunku
bankowego
bankowego
posiadacze kart mogą się nimi posługiwać tylko do
posiadacze kart mogą się nimi posługiwać tylko do
wysokości salda na rachunku
wysokości salda na rachunku
w przypadku przekroczenia salda bank pobiera
w przypadku przekroczenia salda bank pobiera
wysokie odsetki karne
wysokie odsetki karne
KREDYT
KREDYT
oddanie przez bank na podstawie umowy i
oddanie przez bank na podstawie umowy i
warunkach w niej określonych do dyspozycji
warunkach w niej określonych do dyspozycji
kredytobiorcy na czas oznaczony w kwoty środków
kredytobiorcy na czas oznaczony w kwoty środków
pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel
pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel
pożyczka pieniężna zaciągnięta w banku na
pożyczka pieniężna zaciągnięta w banku na
określony cel i czas oraz za określony procent
określony cel i czas oraz za określony procent
POLITYKA KREDYTOWA
POLITYKA KREDYTOWA
regulowanie podaży pieniądza
regulowanie podaży pieniądza
operowanie zmianami stopy procentowej
operowanie zmianami stopy procentowej
oddziaływanie na płynność bankową
oddziaływanie na płynność bankową
bezpośrednia kontrola kredytów bankowych
bezpośrednia kontrola kredytów bankowych
racjonowanie kredytów
racjonowanie kredytów
modyfikowanie zachowania instytucji kredytowych
modyfikowanie zachowania instytucji kredytowych
celem ułatwienia pewnym obszarom gospodarki
celem ułatwienia pewnym obszarom gospodarki
dostępu do kredytów
dostępu do kredytów
kredyty preferencyjne
kredyty preferencyjne
gwarancje kredytowe
gwarancje kredytowe
racjonowanie kredytów
racjonowanie kredytów
FUNKCJE KREDYTU
FUNKCJE KREDYTU
kreatywna (dochodowa)
kreatywna (dochodowa)
polega na tworzeniu pieniądza
polega na tworzeniu pieniądza
płatnicza
płatnicza
polega na umożliwieniu kredytobiorcy zapłacenia
polega na umożliwieniu kredytobiorcy zapłacenia
swoich płatności wierzycielom
swoich płatności wierzycielom
finansowa
finansowa
polega na stworzeniu możliwości sfinansowania
polega na stworzeniu możliwości sfinansowania
określonych przedsięwzięć związanych z
określonych przedsięwzięć związanych z
prowadzoną działalnością
prowadzoną działalnością
kontrolna
kontrolna
wynika z trybu udzielania kredytu przez bank
wynika z trybu udzielania kredytu przez bank
UMOWA KREDYTOWA
UMOWA KREDYTOWA
treść umowy kredytowej
treść umowy kredytowej
strony umowy
strony umowy
kwota i waluta kredytu
kwota i waluta kredytu
cel, na który kredyt został udzielony
cel, na który kredyt został udzielony
zasady i termin spłaty kredytu
zasady i termin spłaty kredytu
wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego
wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego
zmiany
zmiany
sposób zabezpieczenia spłaty kredytu
sposób zabezpieczenia spłaty kredytu
zakres uprawnień banku związanych z kontrolą
zakres uprawnień banku związanych z kontrolą
wykorzystania i spłaty kredytu
wykorzystania i spłaty kredytu
terminy i sposób postawienia do dyspozycji
terminy i sposób postawienia do dyspozycji
kredytobiorcy środków pieniężnych
kredytobiorcy środków pieniężnych
UMOWA KREDYTOWA
UMOWA KREDYTOWA
treść umowy kredytowej
treść umowy kredytowej
wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje
wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje
w tym od kredytu postawionego do dyspozycji i
w tym od kredytu postawionego do dyspozycji i
niewykorzystanego
niewykorzystanego
warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy
warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy
zobowiązanie kredytobiorcy
zobowiązanie kredytobiorcy
do przedstawiania informacji i dokumentów
do przedstawiania informacji i dokumentów
niezbędnych do oceny jego sytuacji finansowej
niezbędnych do oceny jego sytuacji finansowej
i gospodarczej
i gospodarczej
do umożliwienia kontroli wykorzystania i spłaty
do umożliwienia kontroli wykorzystania i spłaty
kredytu
kredytu
inne
inne
WARUNKI PRZYZNANIE
WARUNKI PRZYZNANIE
KREDYTU
KREDYTU
posiadanie zdolności kredytowej
posiadanie zdolności kredytowej
przez kredytobiorcę
przez kredytobiorcę
zabezpieczenia spłaty kredytu
zabezpieczenia spłaty kredytu
przez kredytobiorcę
przez kredytobiorcę
WARUNKI PRZYZNANIA
WARUNKI PRZYZNANIA
KREDYTU
KREDYTU
W PRZYPADKU NIE POSIADANIA ZDOLNOŚCI
W PRZYPADKU NIE POSIADANIA ZDOLNOŚCI
KREDYTOWEJ
KREDYTOWEJ
ustanowienie szczególnego sposobu zabezpieczenia
ustanowienie szczególnego sposobu zabezpieczenia
spłaty kredytu
spłaty kredytu
przedstawienie programu naprawy gospodarki
przedstawienie programu naprawy gospodarki
podmiotu
podmiotu
którego realizacja zapewni uzyskanie zdolności
którego realizacja zapewni uzyskanie zdolności
kredytowej w określonym czasie
kredytowej w określonym czasie
według oceny banku
według oceny banku
WARUNKI PRZYZNANIA
WARUNKI PRZYZNANIA
KREDYTU
KREDYTU
NOWOUTWORZONEMU PRZEDSIĘBIORCY,
NOWOUTWORZONEMU PRZEDSIĘBIORCY,
OSOBIE PRAWNEJ LUB JEDNOSTCE ORGANIZACYJNEJ
OSOBIE PRAWNEJ LUB JEDNOSTCE ORGANIZACYJNEJ
NIEMAJĄCEJ OSOBOWOŚCI PRAWNEJ, O ILE POSIADA
NIEMAJĄCEJ OSOBOWOŚCI PRAWNEJ, O ILE POSIADA
ZDOLNOŚĆ PRAWNĄ
ZDOLNOŚĆ PRAWNĄ
ustanowienie szczególnego sposobu zabezpieczenia
ustanowienie szczególnego sposobu zabezpieczenia
spłaty kredytu
spłaty kredytu
przedstawienie programu naprawy gospodarki
przedstawienie programu naprawy gospodarki
podmiotu
podmiotu
którego realizacja zapewni uzyskanie zdolności
którego realizacja zapewni uzyskanie zdolności
kredytowej w określonym czasie
kredytowej w określonym czasie
według oceny banku
według oceny banku
WARUNKI PRZYZNANIA
WARUNKI PRZYZNANIA
KREDYTU
KREDYTU
ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA
ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA
zdolność
zdolność
do spłaty zaciągniętego kredytu
do spłaty zaciągniętego kredytu
wraz z odsetkami
wraz z odsetkami
w terminach określonych w umowie
w terminach określonych w umowie
starający się o kredyt, obowiązany jest przedłożyć na
starający się o kredyt, obowiązany jest przedłożyć na
żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do
żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do
dokonania oceny zdolności
dokonania oceny zdolności
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
ICH RODZAJE I FORMY
ICH RODZAJE I FORMY
ZABEZPIECZENIA
ZABEZPIECZENIA
ze względu na przeznaczenie
ze względu na przeznaczenie
kredyty na działalność gospodarczą
kredyty na działalność gospodarczą
kredyty konsumpcyjne
kredyty konsumpcyjne
kredyty mieszkaniowe
kredyty mieszkaniowe
ze względu na czas spłaty
ze względu na czas spłaty
kredyty krótkoterminowe
kredyty krótkoterminowe
do 1 roku
do 1 roku
kredyty średnioterminowe
kredyty średnioterminowe
do 3 (5) lat
do 3 (5) lat
kredyty długoterminowe
kredyty długoterminowe
powyżej 3 (5) lat
powyżej 3 (5) lat
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
ICH RODZAJE I FORMY
ICH RODZAJE I FORMY
ZABEZPIECZENIA
ZABEZPIECZENIA
ze względu na zabezpieczenie
ze względu na zabezpieczenie
kredyty lombardowe
kredyty lombardowe
zabezpieczone zastawem bankowym na
zabezpieczone zastawem bankowym na
przedmiot wartościowy, papiery wartościowe
przedmiot wartościowy, papiery wartościowe
lub towary
lub towary
zabezpieczone zastawem rejestrowym kiedy
zabezpieczone zastawem rejestrowym kiedy
przedmiot zastawu pozostaje w rękach
przedmiot zastawu pozostaje w rękach
kredytobiorcy
kredytobiorcy
kredyty hipoteczne
kredyty hipoteczne
zabezpieczone hipoteką ustanowioną na
zabezpieczone hipoteką ustanowioną na
nieruchomość, stanowiącej własność kredytobiorcy
nieruchomość, stanowiącej własność kredytobiorcy
lub osoby trzeciej
lub osoby trzeciej
ze względu na walutę
ze względu na walutę
kredyty w złotych polskich
kredyty w złotych polskich
kredyty w walutach obcych
kredyty w walutach obcych
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
ICH RODZAJE I FORMY
ICH RODZAJE I FORMY
ZABEZPIECZENIA
ZABEZPIECZENIA
ze względu na przedmiot kredytowania
ze względu na przedmiot kredytowania
kredyty inwestycyjne
kredyty inwestycyjne
dofinansowania nakładów inwestycyjnych
dofinansowania nakładów inwestycyjnych
kredyty inwestycyjne pomostowe
kredyty inwestycyjne pomostowe
czasowe finansowanie wydatków
czasowe finansowanie wydatków
inwestycyjnych do momentu
inwestycyjnych do momentu
udzielenia kredytu inwestycyjnego przez
udzielenia kredytu inwestycyjnego przez
konsorcjum
konsorcjum
otrzymania środków z innego źródła np. UE
otrzymania środków z innego źródła np. UE
spłata ze środków kredytu lub innych środków
spłata ze środków kredytu lub innych środków
otrzymanych
otrzymanych
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
ICH RODZAJE I FORMY
ICH RODZAJE I FORMY
ZABEZPIECZENIA
ZABEZPIECZENIA
ze względu na przedmiot kredytowania
ze względu na przedmiot kredytowania
kredyty obrotowe
kredyty obrotowe
przeznaczone na finansowanie działalności
przeznaczone na finansowanie działalności
eksploatacyjnej
eksploatacyjnej
w rachunku bieżącym
w rachunku bieżącym
odnawialny, rewolwingowy
odnawialny, rewolwingowy
w rachunku kredytowym
w rachunku kredytowym
odnawialny, rewolwingowy
odnawialny, rewolwingowy
nieodnawialny
nieodnawialny
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
ICH RODZAJE I FORMY
ICH RODZAJE I FORMY
ZABEZPIECZENIA
ZABEZPIECZENIA
ze względu na przedmiot kredytowania
ze względu na przedmiot kredytowania
kredyty kasowe
kredyty kasowe
udzielane jako doraźna pomoc finansowa na
udzielane jako doraźna pomoc finansowa na
okres nie dłuższy niż 30 dni
okres nie dłuższy niż 30 dni
kredyty rewolwingowe
kredyty rewolwingowe
wielokrotnie zaciągany i spłacany w trakcie
wielokrotnie zaciągany i spłacany w trakcie
trwania umowy kredytowej
trwania umowy kredytowej
kredyt konsolidacyjny
kredyt konsolidacyjny
polega na kumulowaniu kilku kredytów i
polega na kumulowaniu kilku kredytów i
zastąpieniu ich jednym
zastąpieniu ich jednym
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
ICH RODZAJE I FORMY
ICH RODZAJE I FORMY
ZABEZPIECZENIA
ZABEZPIECZENIA
ze względu na formę kredytowania
ze względu na formę kredytowania
kredyty dyskontowe, wekslowe
kredyty dyskontowe, wekslowe
udzielane poprzez wykup weksli przed ich
udzielane poprzez wykup weksli przed ich
terminem płatności)
terminem płatności)
kredyty akceptacyjne
kredyty akceptacyjne
polegają na akceptowaniu wystawionych na
polegają na akceptowaniu wystawionych na
bank weksli trasowanych
bank weksli trasowanych
bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu na
bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu na
ich wykupienie.
ich wykupienie.
wykorzystanie kredytu może również nastąpić
wykorzystanie kredytu może również nastąpić
poprzez poręczenie weksla przez bank w
poprzez poręczenie weksla przez bank w
drodze awalu (poręczenia)
drodze awalu (poręczenia)
kredyty czekowe
kredyty czekowe
służą na pokrycie czeków na rachunku
służą na pokrycie czeków na rachunku
wystawcy czeku
wystawcy czeku
kredyty lombardowe
kredyty lombardowe
udzielane pod zastaw przedmiotów
udzielane pod zastaw przedmiotów
wartościowych lub towarów
wartościowych lub towarów
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
KRYTERIA PODZIAŁU KREDYTÓW,
ICH RODZAJE I FORMY
ICH RODZAJE I FORMY
ZABEZPIECZENIA
ZABEZPIECZENIA
ze względu na formę kredytowania
ze względu na formę kredytowania
kredyty hipoteczne
kredyty hipoteczne
udzielane pod zastaw hipoteczny ustanowiony na
udzielane pod zastaw hipoteczny ustanowiony na
nieruchomościach
nieruchomościach
kredyty inkasujące wierzytelność
kredyty inkasujące wierzytelność
udzielane pod przeniesione wierzytelności z
udzielane pod przeniesione wierzytelności z
wierzyciela na bank w drodze cesji
wierzyciela na bank w drodze cesji
ze względu na specjalne warunki kredytowe
ze względu na specjalne warunki kredytowe
kredyty preferencyjne
kredyty preferencyjne
udzielane na korzystniejszych warunkach na
udzielane na korzystniejszych warunkach na
określone cele
określone cele
kredyty dewizowe
kredyty dewizowe
udzielane w walutach obcych, dewizach na
udzielane w walutach obcych, dewizach na
transakcje w handlu zagranicznym
transakcje w handlu zagranicznym
LIMIT KONCENTRACJI
LIMIT KONCENTRACJI
ZAANGAŻOWANIA BANKU W JEDNĄ
ZAANGAŻOWANIA BANKU W JEDNĄ
FIRMĘ
FIRMĘ
20% funduszy własnych banku
20% funduszy własnych banku
dla podmiotów
dla podmiotów
w stosunku do banku dominujących lub zależnych
w stosunku do banku dominujących lub zależnych
zależnych od podmiotu dominującego wobec
zależnych od podmiotu dominującego wobec
banku
banku
możliwość przekroczenia limitu
możliwość przekroczenia limitu
zabezpieczenie gwarancją lub poręczeniem
zabezpieczenie gwarancją lub poręczeniem
udzielonym przez te podmioty
udzielonym przez te podmioty
do wysokości zabezpieczenia
do wysokości zabezpieczenia
zabezpieczenie zastawem na prawach
zabezpieczenie zastawem na prawach
wynikających z papierów wartościowych, których
wynikających z papierów wartościowych, których
emitentami są te podmioty
emitentami są te podmioty
do wysokości zabezpieczenia
do wysokości zabezpieczenia
zabezpieczenie kwotą pieniężną, która została
zabezpieczenie kwotą pieniężną, która została
przeniesiona na własność banku
przeniesiona na własność banku
do wysokości tej kwoty
do wysokości tej kwoty
LIMIT KONCENTRACJI
LIMIT KONCENTRACJI
ZAANGAŻOWANIA BANKU W JEDNĄ
ZAANGAŻOWANIA BANKU W JEDNĄ
FIRMĘ
FIRMĘ
20% funduszy własnych banku
20% funduszy własnych banku
możliwość przekroczenia limitu
możliwość przekroczenia limitu
zabezpieczenie kwotą pieniężną, która została
zabezpieczenie kwotą pieniężną, która została
przeniesiona na własność banku
przeniesiona na własność banku
do wysokości tej kwoty
do wysokości tej kwoty
suma zaangażowań banku równych lub
suma zaangażowań banku równych lub
przekraczających 10% funduszy własnych banku
przekraczających 10% funduszy własnych banku
(duże zaangażowanie), nie może być wyższa niż limit
(duże zaangażowanie), nie może być wyższa niż limit
dużych zaangażowań, który wynosi 800% tych
dużych zaangażowań, który wynosi 800% tych
funduszy
funduszy
25% funduszy własnych banku
25% funduszy własnych banku
dla podmiotów pozostałych
dla podmiotów pozostałych
KONSORCJUM BANKOWE
KONSORCJUM BANKOWE
utworzone przez banki w celu wspólnego udzielenia
utworzone przez banki w celu wspólnego udzielenia
kredytu
kredytu
ponoszą ryzyko proporcjonalnie do wysokości
ponoszą ryzyko proporcjonalnie do wysokości
wniesionych środków finansowych do wspólnie
wniesionych środków finansowych do wspólnie
udzielonego kredytu
udzielonego kredytu
umowa konsorcjum określa
umowa konsorcjum określa
warunki udzielenia kredytu
warunki udzielenia kredytu
warunki zabezpieczenia kredytu
warunki zabezpieczenia kredytu
bank umocowany do zawarcia umowy kredytu
bank umocowany do zawarcia umowy kredytu
KONSEKWENCJE NIEDOTRZYMANIA
KONSEKWENCJE NIEDOTRZYMANIA
WARUNKÓW UMOWY
WARUNKÓW UMOWY
LUB UTRATY ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ
LUB UTRATY ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ
bank może
bank może
obniżyć kwotę przyznanego kredytu
obniżyć kwotę przyznanego kredytu
wypowiedzieć umowę kredytu
wypowiedzieć umowę kredytu
nie może, jeżeli zgodził się na realizację przez
nie może, jeżeli zgodził się na realizację przez
kredytobiorcę programu naprawczego
kredytobiorcę programu naprawczego
obowiązuje przez cały okres realizacji programu
obowiązuje przez cały okres realizacji programu
naprawczego
naprawczego
chyba że bank stwierdzi, iż program naprawczy
chyba że bank stwierdzi, iż program naprawczy
nie jest w sposób należyty realizowany
nie jest w sposób należyty realizowany
termin wypowiedzenia umowy kredytu przez bank
termin wypowiedzenia umowy kredytu przez bank
30 dni
30 dni
o ile strony nie określiły w umowie dłuższego terminu
o ile strony nie określiły w umowie dłuższego terminu
7 dni
7 dni
w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy
w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy
POŻYCZKI PIENIĘŻNE UDZIELANE
POŻYCZKI PIENIĘŻNE UDZIELANE
PRZEZ BANK
PRZEZ BANK
stosuje się odpowiednio przepisy Prawa bankowego
stosuje się odpowiednio przepisy Prawa bankowego
dotyczące zabezpieczenia spłaty i oprocentowania
dotyczące zabezpieczenia spłaty i oprocentowania
kredytu
kredytu
do umów kredytu i pożyczki pieniężnej
do umów kredytu i pożyczki pieniężnej
zawieranych przez bank zgodnie z przepisami ustawy
zawieranych przez bank zgodnie z przepisami ustawy
z 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim
z 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim
w zakresie nieuregulowanym w tej ustawie
w zakresie nieuregulowanym w tej ustawie
INNE PRAWA I OBOWIĄZKI BANKU
INNE PRAWA I OBOWIĄZKI BANKU
KREDYTUJĄCEGO
KREDYTUJĄCEGO
w razie zmiany stopy procentowej kredytu
w razie zmiany stopy procentowej kredytu
powiadomić w sposób określony w umowie
powiadomić w sposób określony w umowie
kredytobiorcę, poręczyciela
kredytobiorcę, poręczyciela
inne osoby będące dłużnikami banku z tytułu
inne osoby będące dłużnikami banku z tytułu
zabezpieczenia kredytu o jej zmianie
zabezpieczenia kredytu o jej zmianie
jeżeli umowa nie stanowi inaczej
jeżeli umowa nie stanowi inaczej
ile umowa kredytu nie stanowi inaczej
ile umowa kredytu nie stanowi inaczej
termin spłaty kredytu jest terminem zastrzeżonym na
termin spłaty kredytu jest terminem zastrzeżonym na
rzecz obu stron
rzecz obu stron
termin spłaty kredytu jest dłuższy niż rok
termin spłaty kredytu jest dłuższy niż rok
kredytobiorca może wypowiedzieć umowę z
kredytobiorca może wypowiedzieć umowę z
zachowaniem terminu trzymiesięcznego
zachowaniem terminu trzymiesięcznego
INNE PRAWA I OBOWIĄZKI BANKU
INNE PRAWA I OBOWIĄZKI BANKU
KREDYTUJĄCEGO
KREDYTUJĄCEGO
jeżeli kredytobiorca opóźnia się z spłatą kredytu
jeżeli kredytobiorca opóźnia się z spłatą kredytu
niezwłocznie powiadomić osoby będące dłużnikami
niezwłocznie powiadomić osoby będące dłużnikami
banku z tytułu zabezpieczenia kredytu
banku z tytułu zabezpieczenia kredytu
w sposób określony w umowie,
w sposób określony w umowie,
może przyjąć zlecenie udzielenia kredytu osobie trzeciej
może przyjąć zlecenie udzielenia kredytu osobie trzeciej
zlecenie powinno być złożone w formie pisemnej pod
zlecenie powinno być złożone w formie pisemnej pod
rygorem nieważności
rygorem nieważności
dający zlecenie staje się poręczycielem za dług przyszły
dający zlecenie staje się poręczycielem za dług przyszły
jeśli umowa nie stanowi inaczej
jeśli umowa nie stanowi inaczej
nie może stosować korzystniejszych warunków niż ogólnie
nie może stosować korzystniejszych warunków niż ogólnie
stosowane
stosowane
podmiotom powiązanym kapitałowo, zatrudnieniem, itp.
podmiotom powiązanym kapitałowo, zatrudnieniem, itp.
GWARANCJ BANKOWA
GWARANCJ BANKOWA
jednostronne zobowiązanie banku – gwaranta, że
jednostronne zobowiązanie banku – gwaranta, że
wykona świadczenie pieniężne na rzecz beneficjenta
wykona świadczenie pieniężne na rzecz beneficjenta
gwarancji
gwarancji
wykona bezpośrednio albo za pośrednictwem innego
wykona bezpośrednio albo za pośrednictwem innego
banku
banku
realizacja gwarancji
realizacja gwarancji
po wystawieniu we wskazanej formie żądania zapłaty
po wystawieniu we wskazanej formie żądania zapłaty
po spełnieniu przez podmiot uprawniony (beneficjenta
po spełnieniu przez podmiot uprawniony (beneficjenta
gwarancji) określonych warunków zapłaty
gwarancji) określonych warunków zapłaty
stwierdzone dokumentami załączonymi do żądania
stwierdzone dokumentami załączonymi do żądania
zapłaty
zapłaty
udzielenie gwarancji następuje na piśmie pod rygorem
udzielenie gwarancji następuje na piśmie pod rygorem
nieważności
nieważności
GWARANCJ BANKOWA
GWARANCJ BANKOWA
RODZAJE
RODZAJE
gwarancja spłaty kredytu
gwarancja spłaty kredytu
gwarancja wadialna, przetargowa
gwarancja wadialna, przetargowa
gwarancja należytego wykonania umowy lub kontraktu
gwarancja należytego wykonania umowy lub kontraktu
gwarancja zwrotu zaliczki
gwarancja zwrotu zaliczki
gwarancja otwarcia akredytywy
gwarancja otwarcia akredytywy
gwarancja zapłaty za dostawę towaru lub też wykonania usługi
gwarancja zapłaty za dostawę towaru lub też wykonania usługi
gwarancja zapłaty cła
gwarancja zapłaty cła
gwarancja spłaty rat leasingowych
gwarancja spłaty rat leasingowych
gwarancja udzielenia awalu na wekslu
gwarancja udzielenia awalu na wekslu
regwarancja
regwarancja
PORĘCZENIE BANKOWE
PORĘCZENIE BANKOWE
do poręczeń udzielanych przez bank
do poręczeń udzielanych przez bank
stosuje się przepisy Kodeksu cywilnego, z tym że
stosuje się przepisy Kodeksu cywilnego, z tym że
zobowiązanie banku jest zawsze zobowiązaniem
zobowiązanie banku jest zawsze zobowiązaniem
pieniężnym
pieniężnym
jeżeli strony umowy nie postanowią inaczej
jeżeli strony umowy nie postanowią inaczej
BANKOWE POTWIERDZENIE
BANKOWE POTWIERDZENIE
ZOBOWIĄZANIA
ZOBOWIĄZANIA
potwierdzenie zobowiązania innego banku
potwierdzenie zobowiązania innego banku
wynikające z gwarancji bankowej
wynikające z gwarancji bankowej
wynikające z poręczenia
wynikające z poręczenia
potwierdzenie następuje na piśmie pod rygorem
potwierdzenie następuje na piśmie pod rygorem
nieważności
nieważności
jeżeli strony umowy nie postanowią inaczej
jeżeli strony umowy nie postanowią inaczej
roszczenia z gwarancji lub poręczenia potwierdzonej
roszczenia z gwarancji lub poręczenia potwierdzonej
przez inny bank można kierować
przez inny bank można kierować
do banku, który jej udzielił
do banku, który jej udzielił
do banku, który ją potwierdził
do banku, który ją potwierdził
do obu tych banków łącznie
do obu tych banków łącznie
do zupełnego zaspokojenia roszczeń wierzyciela
do zupełnego zaspokojenia roszczeń wierzyciela
AKREDYTYWA
AKREDYTYWA
pisemne zobowiązanie się banku wobec osoby trzeciej
pisemne zobowiązanie się banku wobec osoby trzeciej
(beneficjenta),
(beneficjenta),
że dokona zapłaty beneficjentowi akredytywy ustalonej kwoty
że dokona zapłaty beneficjentowi akredytywy ustalonej kwoty
pieniężnej
pieniężnej
akredytywa dokumentowa
akredytywa dokumentowa
akredytywa zabezpieczająca
akredytywa zabezpieczająca
pisemne zobowiązanie się banku wobec innego banku, że dokona
pisemne zobowiązanie się banku wobec innego banku, że dokona
zwrotu kwot wypłaconych beneficjentowi lub skupi weksle
zwrotu kwot wypłaconych beneficjentowi lub skupi weksle
trasowane ciągnione przez beneficjenta na wskazany bank
trasowane ciągnione przez beneficjenta na wskazany bank
akredytywa pieniężna
akredytywa pieniężna
wystawiana przez bank na zlecenie klienta, ale we własnym
wystawiana przez bank na zlecenie klienta, ale we własnym
imieniu
imieniu
bank otwierający akredytywę
bank otwierający akredytywę
roszczenia, które stały się wymagalne przedawniają się z upływem
roszczenia, które stały się wymagalne przedawniają się z upływem
6 lat
6 lat
bieg przedawnienia rozpoczyna się od daty przedłożenia
bieg przedawnienia rozpoczyna się od daty przedłożenia
skutecznego żądania zapłaty i w tym okresie roszczenie jest
skutecznego żądania zapłaty i w tym okresie roszczenie jest
wymagalne, choćby zobowiązanie, z którym akredytywa była
wymagalne, choćby zobowiązanie, z którym akredytywa była
związana, już wygasło
związana, już wygasło
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
BANKOWOŚĆ ELEKTRONICZNA
BANKOWOŚĆ ELEKTRONICZNA
forma usług oferowanych przez banki
forma usług oferowanych przez banki
umożliwia dostęp do rachunku za pomocą urządzenia
umożliwia dostęp do rachunku za pomocą urządzenia
elektronicznego
elektronicznego
umożliwia wykonywanie operacji
umożliwia wykonywanie operacji
pasywnych
pasywnych
np. sprawdzanie salda i historii rachunku
np. sprawdzanie salda i historii rachunku
aktywnych
aktywnych
np. dokonanie polecenia przelewu, założenie
np. dokonanie polecenia przelewu, założenie
lokaty terminowej
lokaty terminowej
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
SYSTEMY BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ
SYSTEMY BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ
systemy terminalowe
systemy terminalowe
bankowość telefoniczna
bankowość telefoniczna
home banking
home banking
bankowośc internetowa
bankowośc internetowa
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
SYSTEMY TERMINALOWE
SYSTEMY TERMINALOWE
bankomaty
bankomaty
urządzenia służące do pobierania gotówki w sposób
urządzenia służące do pobierania gotówki w sposób
zautomatyzowany
zautomatyzowany
mogą realizować także inne funkcje np. sprawdzenia
mogą realizować także inne funkcje np. sprawdzenia
stanu rachunku, wydruki historii rachunku itp
stanu rachunku, wydruki historii rachunku itp
terminale POS
terminale POS
(ang.
(ang.
point of sale
point of sale
- punkt handlowy) urządzenie służące
- punkt handlowy) urządzenie służące
do akceptacji kart w punkcie handlowym lub usługowym
do akceptacji kart w punkcie handlowym lub usługowym
głównym jego celem jest dokonanie automatycznej
głównym jego celem jest dokonanie automatycznej
autoryzacji karty płatniczej oraz późniejsze rozliczenie
autoryzacji karty płatniczej oraz późniejsze rozliczenie
takiej transakcji
takiej transakcji
są łącznikiem pomiędzy sprzedawcą, a centrum
są łącznikiem pomiędzy sprzedawcą, a centrum
rozliczeniowym (
rozliczeniowym (
acquirer
acquirer
), które przeprowadza
), które przeprowadza
transakcje
transakcje
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
BANKOWOŚĆ TELEFONICZNA – TELEFON
BANKOWOŚĆ TELEFONICZNA – TELEFON
kontakt telefoniczny
kontakt telefoniczny
z operatorem wykonującym polecenia klienta
z operatorem wykonującym polecenia klienta
z automatycznym centrum obsługi
z automatycznym centrum obsługi
klient przeprowadza operacje sam
klient przeprowadza operacje sam
kontakt poprzez wiadomość SMS
kontakt poprzez wiadomość SMS
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
HOME BANKING
HOME BANKING
kontakt z bankiem przy pomocy komputera
kontakt z bankiem przy pomocy komputera
komputer + dedykowane oprogramowanie
komputer + dedykowane oprogramowanie
stosowane zazwyczaj przez duże przedsiebiorstwa i
stosowane zazwyczaj przez duże przedsiebiorstwa i
instytucje
instytucje
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
BANKOWOŚĆ INTERNETOWA
BANKOWOŚĆ INTERNETOWA
komputer z dostępem do INTERNETU
komputer z dostępem do INTERNETU
oferowane najczęściej małym firmom i klientom
oferowane najczęściej małym firmom i klientom
indywidualnym
indywidualnym
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
HISTORIA BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ
HISTORIA BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ
pierwszy bankomat uruchomiono
pierwszy bankomat uruchomiono
w
w
w
w
r. w
r. w
, 1968 r.
, 1968 r.
we
we
, Szwajcarii i Szwecji
, Szwajcarii i Szwecji
przełom lat 60 i 70 w Japonii
przełom lat 60 i 70 w Japonii
kontakt z bankiem przy pomocy komputera (system
kontakt z bankiem przy pomocy komputera (system
home banking)
home banking)
w 1984 r. w Finlandii
w 1984 r. w Finlandii
świadczenie usług bankowych poprzez Internet
świadczenie usług bankowych poprzez Internet
w 1995 r. Security First Network Bank w USA
w 1995 r. Security First Network Bank w USA
w 1996 r. w Europie, banki fińskie i szwedzkie
w 1996 r. w Europie, banki fińskie i szwedzkie
BANKI KOMERCYJNE
BANKI KOMERCYJNE
HISTORIA BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ
HISTORIA BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ
Polska
Polska
1990 r. bankomaty, Pekao SA
1990 r. bankomaty, Pekao SA
1993 r. karty płatnicze
1993 r. karty płatnicze
1993 r. kontakt z bankiem przy pomocy komputera
1993 r. kontakt z bankiem przy pomocy komputera
(system home banking), BRE Bank,
(system home banking), BRE Bank,
1998 r. świadczenie usług przez internet,
1998 r. świadczenie usług przez internet,
Powszechny Bank Gospodarczy SA w Łodzi
Powszechny Bank Gospodarczy SA w Łodzi
Document Outline
- Slide 1
- Slide 2
- Slide 3
- Slide 4
- Slide 5
- Slide 6
- Slide 7
- Slide 8
- Slide 9
- Slide 10
- Slide 11
- Slide 12
- Slide 13
- Slide 14
- Slide 15
- Slide 16
- Slide 17
- Slide 18
- Slide 19
- Slide 20
- Slide 21
- Slide 22
- Slide 23
- Slide 24
- Slide 25
- Slide 26
- Slide 27
- Slide 28
- Slide 29
- Slide 30
- Slide 31
- Slide 32
- Slide 33
- Slide 34
- Slide 35
- Slide 36
- Slide 37
- Slide 38
- Slide 39
- Slide 40
- Slide 41
- Slide 42
- Slide 43
- Slide 44
- Slide 45
- Slide 46
- Slide 47
- Slide 48
- Slide 49
- Slide 50
- Slide 51
- Slide 52
- Slide 53
- Slide 54
- Slide 55
- Slide 56
- Slide 57
- Slide 58
- Slide 59
- Slide 60
- Slide 61
- Slide 62
- Slide 63
- Slide 64
- Slide 65
- Slide 66
- Slide 67
- Slide 68
- Slide 69
Wyszukiwarka
Podobne podstrony:
2009 11 08 5 Finanse NBP,BFG, PBid 26674 ppt
2009 04 08 POZ 06id 26791 ppt
2009 11 30 matematyka finansowaid 26676
11 Sposoby finansowaniaid 12251 ppt
2009.11.30 matematyka finansowa
25 11 2009 12 08 19 0171 001
2009 04 08 POZ 06id 26791 ppt
11 Ch organiczna AMINOKWASY I BIAŁKAid 12388 ppt
02a URAZY CZASZKOWO MÓZGOWE OGÓLNIE 2008 11 08
08 Kości cz Iid 7262 ppt
11 Zakres i główne trendy globalizacjiid 12273 ppt
11 Przełom XVIII XIX w 2id 12570 ppt
2009-11-05, pedagogium, wykłady, Teoria edukacji obronnej i bezpieczeństwa publicznego
EKologia i ochrona środowiska" 11 08 cz 1
2009 11 17 arduino basics
więcej podobnych podstron