Przykład oferty

produktów rozliczeniowych

dla przedsiębiorstw

handlu zagranicznego.

Marcin Szurgot 51043

Polecenie wypłaty w obrocie z zagranicą

Polecenie wypłaty to łatwy i tani sposób na zapłatę
partnerowi zagranicznemu lub przyjęcie płatności od niego.

•Najlepsze rozwiązanie
Polecenie wypłaty to tania i prosta forma rozliczania
transakcji.

•Szybko, szybciej, najszybciej
W zależności od rodzaju polecenia wypłaty dostępne są różne
tryby realizacji – zwykły, pilny i ekspresowy.

•Również przez Internet
Polecenia wypłaty można składać w placówce Banku jak
również za pośrednictwem bankowości elektronicznej – w
systemie BZWBK24, IBIZNES lub poprzez aplikację
Minibank24.

Zabezpieczenie przed zmianami kursu

Klient stosując rozliczenia w formie poleceń wypłaty może zabezpieczyć się przed
niekorzystną zmianą kursu poprzez zawarcie terminowej transakcji walutowej
(forward).

W różnych walutach

W Banku Zachodnim WBK polecenia wypłaty wykonywane są w walutach obcych
i w PLN. Istnieje możliwość realizacji polecenia wypłaty w walutach zawartych w
Wykazie walut, nie ujętych w tabeli kursowej BZWBK

Atrakcyjne kursy przy dużych kwotach

W przypadku transakcji na kwoty przekraczające 50 tys. EUR istnieje możliwość
negocjowania kursu walutowego.

Elektroniczne potwierdzenie

Klienci po podpisaniu umowy mogą otrzymywać potwierdzenie zrealizowanego
polecenia wypłaty na wskazany adres e-mail.

Zgodność z międzynarodowymi standardami

Bank posiada certyfikat zgodności z wymaganiami międzynarodowej normy ISO
9001:2008, w zakresie polecenia wypłaty, co świadczy o wysokim poziomie
realizacji poleceń wypłaty i jakości obsługi klientów.

BZ WBK w systemie SEPA

SEPA - (Single Euro Payments Area) to system rozliczeń dla płatności w EUR realizowanych na
terenie UE oraz Norwegii, Islandii, Liechtensteinu, Szwajcarii.

BZ WBK uczestniczy w rozliczeniach płatności SEPA zarówno od strony odbioru komunikatów
walutowych w EUR, jak i ich wysyłki.

Polecenie wypłaty SEPA musi spełniać następujące warunki:

•waluta zlecenia płatniczego euro,

•numer rachunku odbiorcy zgodny ze standardem IBAN,

•kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC),

•bank odbiorcy będący uczestnikiem SEPA (Jednolity Obszar Płatności w Euro),

•opcja kosztowa SHA,

•tryb realizacji zwykły.

BZ WBK bezpośrednim uczestnikiem systemu TARGET2

Polecenie wypłaty Target – jest to zlecenie płatnicze rozliczane poprzez system Target2, który
umożliwia dokonywanie transakcji w walucie EUR. Rozliczenia w oparciu o Target2 są najszybszą
ścieżką realizacji płatności. Jest to system rozliczeń w czasie rzeczywistym (RTGS). Oznacza to, że
należność może trafić na rachunek odbiorcy nawet w ciągu kilkudziesięciu minut. BZ WBK S.A.,
należąc do systemu TARGET2, uczestniczy w rozliczeniach poleceń wypłaty TARGET zarówno od
strony odbioru komunikatów jak walutowych w EUR jak i ich wysyłki.

Aby polecenie wypłaty zostało wysłane za pośrednictwem systemu Target2 musi spełniać
następujące warunki:

•waluta zlecenia płatniczego euro,

•numer rachunku odbiorcy; w przypadku przekazania środków do kraju, w którym obowiązuje
IBAN - zgodny ze standardem IBAN,

•kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC),

•bank odbiorcy będący uczestnikiem TARGET (Transeuropejski Zautomatyzowany System
Ekspresowego Transferu Płatności),

•tryb realizacji ekspresowy.

Elektroniczne potwierdzenie poleceń wypłaty

Doskonały sposób na bieżące monitorowanie wszystkich transakcji
dewizowych na rachunku Twojej firmy – elektroniczne potwierdzenie
każdej transakcji otrzymasz na Twój e-mail.

•Szybka informacja
Bank przekazuje potwierdzenia poleceń wypłaty na wskazany przez
klienta adres e-mailowy.

•Dla zleceniodawcy i odbiorcy
Potwierdzenia poleceń wypłaty mogą być przysyłane zarówno w
przypadku poleceń wypłaty wychodzących jak i przychodzących.

•Szeroka grupa użytkowników
Z elektronicznego potwierdzenia polecenia wypłaty mogą korzystać
krajowe i zagraniczne podmioty gospodarcze oraz inne jednostki
organizacyjne.

KOMUNIKAT MT101 (Request for Transfer)

Umożliwimy Ci zlecanie przelewów z zagranicy i zdalne zarządzanie Twoimi
rachunkami, bez konieczności podróży i ustanawiania pełnomocników.

•Sposób na zarządzanie środkami finansowymi firmy
Komunikat MT101 stosowany przez użytkowników sieci SWIFT jest
dyspozycją przesłaną przez bank zagraniczny do banku krajowego
prowadzącego rachunek klienta, zgodnie z którą w ciężar rachunku klienta
ma być wykonany przelew krajowy lub zagraniczny na rzecz wskazanego
odbiorcy.

•Dla firm międzynarodowych
Idealne rozwiązanie dla firm nie ograniczających zarządzania swoimi
środkami finansowymi do lokalnego rynku, w tym dużych firm z filiami w
różnych krajach, przedstawicielstw, oddziałów i spółek zależnych.

•Szybko i tanio
Komunikat MT101 to tania i szybka forma rozliczeń w obrocie dewizowym.

•Wygodne zarządzanie rachunkiem
Możliwość zlecania poleceń wypłaty z zagranicy i zdalnego zarządzania
swoimi rachunkami, bez konieczności podróży i ustanawiania
pełnomocników.

Czeki w obrocie z zagranicą

Jeśli jesteś naszym klientem rozliczymy czeki, które otrzymasz od
kontrahenta jako zapłatę zatowar lub usługi.

•Bezwarunkowa zapłata
Czek jest papierem wartościowym wystawionym w formie ściśle
określonej przez prawo czekowe, w którym wystawca czeku poleca
bankowi za okazaniem czeku bezwarunkową zapłatę określonej sumy
pieniężnej okazicielowi lub określonej osobie.

•Wielość rodzajów
W rozliczeniach stosowane są różne formy czeków: kupieckie,
bankierskie, skarbowe, podróżne oraz inne dokumenty płatnicze
pełniące rolę czeków.

•Tylko w walutach wymienialnych
Bank Zachodni WBK SA przyjmuje do realizacji tylko czeki wystawione w
walutach wymienialnych, z wyjątkiem czeków wystawionych w jenach
japońskich.

•Prostota
Korzystanie z czeku nie wymaga znajomości banku i numeru rachunku
kontrahenta.

•Wygodny sposób rozliczeń
Czeki bardzo dobrze sprawdzają się w przypadku rozliczeń między
osobami fizycznymi i prawnymi.
Usługa oferowana jest wyłącznie naszym Klientom.

Inkaso czeków wystawionych w walutach wymienialnych

Polega na przeniesieniu przez Podawcę czeku, poprzez indos, praw wynikających z
czeku na rzecz Banku Zachodniego WBK SA w celu przedstawienia go trasatowi do
zapłaty. Zapłata kwoty czeku Podawcy następuje po wpływie do Banku Zachodniego
WBK S.A. sumy czekowej.

Rozrachunek z regresem czeków wystawionych w walutach wymienialnych

Polega na przeniesieniu przez Podawcę czeku, poprzez indos, praw wynikających z
czeku na rzecz Banku Zachodniego WBK SA w celu przedstawienia go trasatowi do
zapłaty. Zapłata kwoty czeku Podawcy następuje po wpływie do Banku Zachodniego
WBK SA sumy czekowej oraz po upływie okresu karencji (tj. określonej liczby dni
roboczych, w czasie których może nastąpić zwrot nieopłaconego czeku przez bank
zagraniczny) - koniecznego do przeprowadzenia cyklu rozliczeniowego.

Sprzedaż czeków własnych (bankierskich)

Polega na wystawieniu przez Bank Zachodni WBK SA własnego czeku na rzecz
wskazanego remitenta i wydaniu go Klientowi. Czek bankierski może zostać przekazany
kontrahentowi jako forma zapłaty, np. za zakupiony towar.

Terminy i warunki)

Wpływ czeku do banku płatnika musi nastąpić w terminie ważności czeku, tj. w
terminie, w jakim czek może zostać przedstawiony do zapłaty, licząc od daty jego
wystawienia:

•20 dni - jeżeli miejsce wystawienia i miejsce płatności czeku znajdują się w kraju
europejskim lub w basenie Morza Śródziemnego,

•70 dni - jeżeli miejsce wystawienia i miejsce płatności czeku są w różnych miejscach
świata - innych niż wyżej wymienione,

•3 miesiące - jeżeli czek jest płatny w Irlandii, Wielkiej Brytanii i Australii

•6 miesięcy - jeżeli czek jest płatny w USA lub Kanadzie.
W przypadku czeków opiewających na niskie kwoty najtańszą formą rozliczenia jest
rozrachunek z regresem.

Inkaso dokumentowe i finansowe

Uwarunkowana i dokumentowa forma rozliczeń, polegająca na
wydaniu przez bank dokumentów w zamian za zapłatę lub akcept
weksla. Może zapewnić wyższy poziom zabezpieczenia transakcji niż
zwykły przelew

•Polecane przy transakcjach z zaufanymi kontrahentami 
Bank działający na zlecenie eksportera/sprzedającego pośredniczy w
wydaniu importerowi/kupującemu określonych dokumentów na
warunkach zgodnych z instrukcją inkasową, to jest po dokonaniu
zapłaty bądź zaakceptowaniu weksla.
Inkaso inicjuje eksporter po wysłaniu towaru, a decyzję o zapłacie
podejmuje importer.
Ze względu na charakter dokumentów będących przedmiotem inkasa
rozróżnia się inkaso finansowe (przedmiotem są dokumenty finansowe
takie jak weksle i czeki) oraz inkaso dokumentowe (przedmiotem są
dokumenty handlowe - faktura, dokumenty transportowe, certyfikaty - i
ewentualnie dokumenty finansowe, np. weksel).

•Proste i nieskomplikowane
Inkaso to prosta i nieskomplikowana forma transakcji. Eksporter może
podjąć decyzję o zapłacie w ramach inkasa nawet po dokonaniu wysyłki
towaru, a importer nie musi angażować środków przed terminem
zapłaty.

•Kontrola
Bank postępuje zgodnie z instrukcjami inkasa, a zapłata dokonywana
jest wyłącznie na podstawie dyspozycji importera, z jego środków.

Akredytywa dokumentowa

Uwarunkowana, nieodwołalna i dokumentowa forma płatności,
zabezpieczająca interesy obu stron transakcji. Akredytywa stanowi
zobowiązanie banku.

•Przejrzyste reguły i poczucie bezpieczeństwa 
Bank otwierając akredytywę na zlecenie importera/kupującego
zobowiązuje się do zapłaty jej beneficjentowi
(eksporterowi/sprzedającemu) określonej kwoty – o ile beneficjent
spełni wszystkie warunki akredytywy, tj. w określonym czasie wyśle
towar lub wykona usługę i przekaże do banku wymagane dokumenty
handlowe zgodnie z warunkami akredytywy. Zobowiązanie banku
otwierającego akredytywę staje się wymagalne w terminie
wynikającym z warunków akredytywy, po zaprezentowaniu przez
beneficjenta dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy.

•Zabezpieczenie transakcji
Importer ma pewność, iż płatność zostanie dokonana tylko na
podstawie dokumentów potwierdzających prawidłowe wykonanie
kontraktu handlowego, zgodnych z warunkami akredytywy

•Minimalizacja ryzyka
Akredytywa pozwala na minimalizację ryzyka występującego w
transakcjach kupna-sprzedaży.

•Elastyczność
Istnieje możliwość dostosowania warunków akredytywy do specyfiki
transakcji oraz możliwość wprowadzania zmiany warunków
akredytywy w okresie jej ważności.

Finansowanie handlu zagranicznego

Akredytywa umożliwia zastosowanie nowoczesnych instrumentów
finansowania eksportu takich jak Forfaiting.

Potwierdzanie akredytyw

Istnieje możliwość dodania potwierdzenia do akredytyw otwieranych na
rzecz naszych Klientów, natomiast akredytywy otwierane przez Bank
Zachodni WBK są potwierdzane przez znaczące Banki na świecie.

Wsparcie specjalistów

BZ WBK zapewnia bezpłatne konsultacje na etapie przygotowania
transakcji i pomoc w przygotowaniu Zlecenia otwarcia akredytywy.
Specjaliści Banku pomogą również sporządzić drafty (wzory) akredytyw.

W 24 godziny

Wszystkie czynności związane z akredytywami realizujemy w ciągu 24
godzin od wpływu zlecenia lub dokumentów do Obszaru Centralnych
Usług Rozliczeniowych

FORFAITING – skup bez regresu wierzytelności
eksportowych

Odpłatne nabycie bez regresu wierzytelności eksportowych o
odroczonych terminach płatności i zabezpieczonych w sposób
akceptowany przez Bank. Forfaiting pomoże zwiększyć płynność
finansową firmy, minimalizować ryzyko opóźnienia lub nieotrzymania
zapłaty, ryzyko walutowe i kredytowe kontrahenta.

•Zasady 
Forfaiting polega na wykupie przez Bank Zachodni WBK S.A.
wierzytelności eksportowych o odroczonych terminach zapłaty,
zabezpieczonych akredytywą potwierdzoną przez BZ WBK S.A lub
wekslem własnym albo trasowanym, poręczonym przez bank, którego
ryzyko jest zaakceptowane przez BZ WBK S.A. 
Najszybciej i najtaniej
Forfaiting to najszybszy i najtańszy sposób finansowania transakcji.

•Zapłata jeszcze przed terminem
Firma może otrzymać należność za dostarczony towar lub wykonaną
usługę jeszcze przed wynikającym z kontraktu terminem zapłaty.

•Finansowanie do 100% wartości wierzytelności
Możliwe jest finansowanie do 100% wartości wierzytelności z
terminami zapłaty odroczonymi do 1 roku.

•Nie ogranicza możliwości kredytowych
Forfaiting nie wchodzi w limit zaangażowania kredytowego.

Warunki negocjowane indywidualnie
Warunki nabywania wierzytelności przez Bank Zachodni WBK S.A. są
negocjowane indywidualnie. Wysokość stopy dyskontowej
uzależniona jest m.in. od waluty oraz okresu dyskontowania.

Poprawa płynności finansowej
Stosowanie forfaitingu sprzyja zwiększaniu płynności finansowej
firmy.

Minimalizacja ryzyka
Eksporter unika ryzyka opóźnienia lub nieotrzymania zapłaty, ryzyka
kredytowego i politycznego kraju importera, transferu środków
finansowych i stopy procentowej.

Ograniczone ryzyko walutowe
Ryzyko kursu walutowego ogranicza się do okresu liczonego od dnia
zawarcia kontraktu handlowego do daty skupu wierzytelności.

Atrakcyjniejsza pozycja rynkowa
Dzięki możliwości zaoferowania importerowi odroczenia płatności
eksporter jest atrakcyjniejszym partnerem na rynku.

Gwarancje obce

Forma zabezpieczenia transakcji, która nie służy do jej bezpośredniego
rozliczenia. Nie wymaga angażowania środków własnych, podnosi
wiarygodność kontrahenta

.

•Bezpieczniejsza transakcja 
Gwarancja bankowa jest jednostronnym
zobowiązaniem banku-gwaranta do
dokonania płatności na rzecz
beneficjenta gwarancji, po spełnieniu
przez niego określonych warunków
gwarancji.

•Gwarancja na miarę transakcji 
Typy gwarancji dostosowane są do
rodzaju dokonywanej transakcji.
Najczęściej występujące typy gwarancji
to gwarancja zapłaty, gwarancja
przetargowa, gwarancja dobrego
wykonania kontraktu oraz gwarancja
zwrotu zaliczki.

•Fachowa pomoc w każdej sytuacji 
BZ WBK zapewnia specjalistyczną
pomoc Doradców, którzy wyjaśnią
wszelkie wątpliwości i pomogą
bezpiecznie sfinalizować transakcję
prowadzoną na rynku
międzynarodowym

Weryfikacja dokumentu
Bank Zachodni WBK S.A. awizuje
gwarancję obcą beneficjentowi w
przypadku, gdy wpłynie ona
bezpośrednio do banku w postaci
komunikatu SWIFT lub drogą
pocztową z banku wystawiającego
gwarancję. Po sprawdzeniu
autentyczności otrzymanego
dokumentu informacja o otrzymaniu
gwarancji wraz z jej treścią jest
przekazywana beneficjentowi i nie
pociąga za sobą dalszego
zaangażowania ze strony Banku.
Formalności – w oddziale
Żądanie zapłaty wraz z dokumentami
wymaganymi w warunkach gwarancji
beneficjent gwarancji składa w
Oddziale BZ WBK S.A. Dokumenty
wysyłane są następnie do banku
wystawiającego gwarancję.

Dziękuje za uwagę.