Ubezpieczenia

pracowników

Karolina Zuber

Lucyna Witkowicz

Natalia Wójcik

Anna Wrześniak

Ubezpieczenia społeczne

Są to świadczenia pieniężne, przymusowe,
celowe, podstawowy przychód Funduszu
Ubezpieczeń Społecznych, z którego finansowane
są wypłaty świadczeń, m.in. emerytury, renty,
zasiłki. Z uwagi na to, że ubezpieczenia społeczne
obejmują: ubezpieczenie emerytalne,
ubezpieczenia rentowe, ubezpieczenie w razie
choroby i macierzyństwa (chorobowe),
ubezpieczenie z tytułu wypadków przy pracy i
chorób zawodowych (wypadkowe), wyróżnia się
składki na takie ubezpieczenia.

Opłacanie

i finansowanie składek

Składki są opłacane przez płatników składek. Kto jest
płatnikiem składek na ubezpieczenia społeczne za
danego ubezpieczonego, wynika z ustawy o systemie
ubezpieczeń społecznych, np. za pracownika składki
opłaca pracodawca, natomiast osoba prowadząca
pozarolniczą działalność opłaca składki sama za siebie.
Składki na ubezpieczenia społeczne trafiają na
prowadzone przez ZUS dla każdego ubezpieczonego
konto. Część składki na ubezpieczenie emerytalne
finansowana przez ubezpieczonego (9,76 proc.) jest w
całości przekazywana do ZUS albo dzielona między
fundusz emerytalny a wybrany przez ubezpieczonego
otwarty fundusz emerytalny. Podział składki i
odprowadzenie do otwartego funduszu emerytalnego
(7,3 proc.) jest obowiązkowy dla ubezpieczonych
urodzonych po 31 grudnia 1968 r., a dobrowolny dla osób
urodzonych w latach 1949–1968.

Termin opłacania składek

Składki na ubezpieczenia społeczne za dany miesiąc muszą
być opłacone nie później niż:



do 10 dnia następnego miesiąca – dla osób fizycznych
opłacających składkę wyłącznie za siebie,



do 5 dnia następnego miesiąca – dla jednostek budżetowych,
zakładów budżetowych i gospodarstw pomocniczych,



do 15 dnia następnego miesiąca – dla pozostałych płatników.

Twórcy i artyści opłacają składki za okres wykonywania
działalności twórczej lub artystycznej przed dniem wydania
decyzji Komisji do Spraw Zaopatrzenia Emerytalnego Twórców
w terminie opłacania składek za miesiąc, w którym otrzymali
decyzję.

Obowiązek podjęcia ubezpieczeniom
społecznym powstaje z chwilą nawiązania
stosunku pracy, natomiast ustaje z dniem
ustania stosunku pracy.

Pracownik, niezależnie w ilu stosunkach
pracy pozostaje, z każdego z nich
podlega ubezpieczeniom społecznym. Z
każdego stosunku pracy odprowadzana
jest składka na ubezpieczenie społeczne.

Wysokości składek na ubezpieczenia
emerytalne, rentowe i chorobowe wyrażone
są w formie stopy procentowej, jednakowej
dla wszystkich ubezpieczonych. Stopa
procentowa składki na ubezpieczenie
wypadkowe jest natomiast zróżnicowana
dla poszczególnych płatników składek i
ustalana w zależności od poziomu zagrożeń
zawodowych i skutków tych zagrożeń.
Zasady różnicowania stopy procentowej
składek na ubezpieczenie wypadkowe
określa ustawa w zależności od zagrożeń
zawodowych i ich skutków.

Wysokość składek

Rodzaj składki:

Finansowana przez
pracownika

Finansowana przez
pracodawcę

Razem

Emerytalna

9,76%

9,76%

19,52%

Rentowa

1,50%

6,50%

8%

Zdrowotna

9%

-

9%

Chorobowa

2,45%

-

2,45%

Wypadkowa

-

od 0,67% do 3,86%*

od 0,67% do 3,86%*

Fundusz Pracy

-

2,45%

2,45%

FGŚP

-

0,10%

0,10%

FEP**

-

1,50%

1,50%

* Procent ustalany w zależności od rodzaju prowadzonej działalności i liczby ubezpieczonych pracowników. W
przypadku firm zatrudniających nie więcej niż 9 pracowników składka wynosi 1,93% (a więc 50% najwyższej
stopy procentowej ustalonej na dany rok składkowy).
** Fundusz Emerytur Pomostowych - składka odprowadzana za pracowników wykonujących pracę w szczególnych
warunkach lub prace o szczególnym charakterze.

Obowiązki pracodawcy w zakresie
ubezpieczenia pracowników

Płatnikiem składek na ubezpieczenie społeczne
pracownika jest jego pracodawca. Na pracodawcy
zpoczywa obowiązek zgłaszania na piśmie
pracowników do ubezpieczenia społecznego.
Pracodawca ma 7 dni na zgłoszenie pracownika do
ubezpieczenia społecznego. Pracodawca ponadto ma
obowiązek obliczania składek, potrącania składek z
dochodu pracownika i odprowadzania ich do Zakłada
Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli pracodawca nie
wywiązuje się ze swoich obowiązków podlega karze
grzywny do 5000zł.

Obowiązki pracownika

Na pracowniku również ciążą obowiązki z
zakresu ubezpieczeń społecznych. Pracownik
ma obowiązek przedstawiania stanu
faktycznego mającego wpływ na jego prawo do
świadczeń pieniężnych z ubezpieczeń
społecznych oraz ma obowiązek informowania o
wszelkich zmianach, które mają na to wpływ.

Pracownik może również zostać wezwany do
osobistego stawienia się w ZUS lub do
przedstawienia na żądanie ZUS środków
dowodowych.

Grupowe ubezpieczenia
społeczne

Fundusz pracy jest rodzajem funduszu celowego.
Jego głównym celem jest łagodzenie skutków
bezrobocia. Przychodem tej instytucji są opłacone
przez składki.
Środki zgromadzone przez FP są przeznaczane m.in.
na zasiłki dla bezrobotnych, stypendia oraz
wszelkiego rodzaju dofinansowania.
Obowiązek opłacania składek na Fundusz Pracy
wynika z przepisów ustawy o promocji zatrudnienia i
instytucjach rynku pracy. Dotyczy m.in. osób
prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą,
pracodawców oraz zleceniodawców.

Grupowe ubezpieczenia
społeczne cdn.

Fundusz Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych to
fundusz utworzony w celu ochrony pracowników przed utratą
wynagrodzenia spowodowaną niewypłacalnością pracodawcy.
Jest państwowym funduszem celowym. 

Fundusz Emerytur Pomostowych jest państwowym
funduszem celowym powołanym w celu finansowania
emerytur pomostowych. Ze zgromadzonych w Funduszu
środków finansowane są emerytury pomostowe dla osób
urodzonych po dniu 31 grudnia 1948 r., które wykonują prace
w szczególnych warunkach lub w szczególnym charakterze.
Emerytury pomostowe zastąpiły wcześniejsze emerytury i
mają one charakter okresowy - są wypłacane do osiągnięcia
ustawowego wieku emerytalnego

Osoby, które nie mają tytułu do
ubezpieczeń obowiązkowych, mogą
skorzystać z ubezpieczeń
dobrowolnych.

Kto może przystąpić do dobrowolnego ubezpieczenia emerytalnego i rentowego?



małżonkom pracowników skierowanych do pracy w przedstawicielstwach
dyplomatycznych, urzędach konsularnych, w stałych przedstawicielstwach przy
ONZ w innych misjach specjalnych za granicą, w instytutach, ośrodkach
informacji i kultury za granicą,



osobom, które z powodu sprawowania opieki nad członkiem rodziny
spełniającym warunki do przyznania zasiłku pielęgnacyjnego nie podlegają
ubezpieczeniom emerytalnemu i rentowym,



obywatelom polskim wykonującym pracę za granicą w podmiotach
zagranicznych oraz obywatelom polskim wykonującym pracę w podmiotach
zagranicznych na terytorium RP, jeżeli podmioty te nie posiadają w Polsce
swojej siedziby ani przedstawicielstwa,



osobom odbywającym na podstawie nieodpłatnych umów cywilnoprawnych
staż adaptacyjny wnioskodawcom - obywatelom państwa członkowskiego
Unii Europejskiej w postępowaniu w sprawie uznania kwalifikacji do
wykonywania zawodu regulowanego lub działalności regulowanej,



posłom do Parlamentu Europejskiego wybranym w RP.



studentom oraz uczestnikom dziennych studiów doktoranckich, jeżeli nie
podlegają ubezpieczeniom emerytalnemu i rentowym z innego tytułu,



alumnom seminariów duchownych, nowicjuszom, postulantom i juniorystom do
ukończenia 25 roku życia.

Grupowe ubezpieczenie pracownicze

Ubezpieczenie skierowane jest do grupy pracowników oraz
wszelkich innych grup formalnych (związki zawodowe,
spółdzielnie itp.).

Do obliczenia składki trzeba pokazać

strukturę zatrudnienia w danym przedsiębiorstwie.
Po pierwsze wymagane są informację o wieku, płci, liczbie
pracowników oraz pracy jaką wykonują (specyfika zawodu). To
jest początek do oceny ryzyka oraz pod tym kontem
proponuje się stawkę za składkę oraz za poszczególne
elementy ubezpieczenia. Dodatkowo można określić jaki
zakres interesuje klientów oraz jaką cenę miesięcznie są w
stanie płacić, wtedy towarzystwo ubezpieczeniowe taryfikuje
pod tym kontem - tzn np obniża sumę świadczenia w jakimś
ryzyku.

Można też określić czy chcą się ubezpieczać tylko pracownicy
czy pracowniczy razem z małżonkami.

 

Istnieje także możliwość poszerzenia zakresu
ubezpieczenia podstawowego poprzez zawarcia
ubezpieczeń dodatkowych:
1. na wypadek śmierci ubezpieczonego
2. na wypadek śmierci członków rodziny
3. na wypadek urodzenia się dziecka
ubezpieczonemu/urodzenia martwego dziecka,
4. na wypadek osierocenia dziecka przez
ubezpieczonego,
5. na wypadek kłopotów zdrowotnych
ubezpieczonego
6. na wypadek kłopotów zdrowotnych
ubezpieczonego spowodowanych:
niezdolnością do pracy i samodzielnej egzystencji,
trwałym uszczerbkiem na zdrowiu spowodowanym
nieszczęśliwym wypadkiem, i inne.
7. na wypadek utraty zdrowia przez dziecko
ubezpieczonego.  

Ubezpieczenie grupowe
GENERALLI (małe i średnie firmy)

To ochrona życia i zdrowia dla pracowników
która działa 24h na dobę, w pracy, w domu lub
na urlopie. Obejmuje swoim zakresem życie i
zdrowie nie tylko ubezpieczonego pracownika,
ale także członków jego rodziny.



kompleksowa i elastyczna oferta dla firm
zatrudniających od 3 osób



ponad 50 umów dodatkowych



wypłata świadczeń możliwa w 48h od
zgłoszenia



Wiek pracowników: 15-65

Ubezpieczenie grupowe
WARTA (małe i średnie
firmy)



Jest to produkt o charakterze ochronno
-inwestycyjnym, dostosowany do potrzeb małych
podmiotów gospodarczych, zatrudniających od 3
do 30 osób, dzięki któremu pracownik i jego
rodzina otrzyma nie tylko szeroką ochronę zdrowia
i życia ale również możliwość gromadzenia
kapitału na dodatkową emeryturę.



Szeroki katalog poważnych zachorowań – 26
jednostek chorobowych. Ochrona do 70 roku życia
bez względu na płeć.



Możliwość gromadzenia kapitału na dodatkową
emeryturę w postaci funduszu.

Ubezpieczenie grupowe
AVIVA – małe i średnie firmy



Możliwość ubezpieczenia już od 2 osób.



Wypłata świadczenia za leczenie operacyjne lub zachowawcze

Unikatowa opcja „Zdrowe Życie” oferuje wypłatę świadczenia za leczenie
operacyjne albo zachowawcze (również z elementami diagnostyki)
przeprowadzone w szpitalu (już od 1 dnia pobytu), a także za zabiegi wykonane
w placówkach chirurgii jednego dnia.



Zwrot kosztów za leki

Opcja „Zdrowe Życie” oferuje także świadczenie lekowe, w ramach którego
zwrócą pieniądze za leki bez konieczności przedstawiania rachunków.



Świadczenia opiekuńcze Assitance

Wsparcie m.in. w razie potrzeby organizacji rehabilitacji, wypożyczenia sprzętu
rehabilitacyjnego, zapewnienia transportu medycznego, wizyty lekarza, zakupu
leków czy opieki nad dzieckiem.



Dodatkowe oszczędzanie

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dają możliwość gromadzenia środków z
myślą o dodatkowej emeryturze, wsparciu dla dzieci na start w dorosłe życie czy
przyszłych podróżach. Do wyboru jest 13 ubezpieczeniowych funduszy
kapitałowych o zróżnicowanym poziomie ryzyka.

Grupowe ubezpieczenie na
życie i zdrowie - PZU

Ubezpieczenie przeznaczone jest dla klientów
Korporacyjnych. Ubezpieczeniem może być objęta grupa,
która liczy już od 3 ubezpieczonych. Do ubezpieczenia
mogą przystąpić osoby, które nie ukończyły 67 roku życia.
Zakres usług jest dopasowany do indywidualnych potrzeb
klienta. Opieka Medyczna to gwarancja skorzystania z
porad lekarzy w maksymalnie 2 dni robocze oraz lekarzy
16 innych specjalizacji. Pracownicy objęci grupowym
ubezpieczeniem zdrowotnym Opieka Medyczna nie
Muszą tracić czasu w kolejkach, umawiają się
telefonicznie na dogodne terminy wizyt.

ALIANZ – opieka zdrowotna



Dostęp do opieki medycznej w kilkuset prywatnych placówkach
medycznych na terenie całego kraju.



Szeroki wybór wariantów ubezpieczenia wzbogaconych umowami
dodatkowymi.



Wyjątkowy na rynku pakiet assistance dołączany do każdego wariantu.



Allianz Opieka Zdrowotna to kompleksowy program opieki
zdrowotnej. Pracodawca wybiera spośród pięciu wariantów, z
których większość dostępna jest zarówno w formie indywidulanej, jak i
rodzinnej. Dodatkowo program zdrowotny może być wzbogacony
umowami dodatkowymi, dotyczącymi:
- chirurgii jednego dnia,
- rehabilitacji 
- stomatologii, stomatologii refundacyjnej,
- zwrotu kosztów zakupu leków po leczeniu w szpitalu
- leczenia ubezpieczonego w szpitalu.

AXA MED



W ramach ubezpieczenia pracownik ma dostęp do
nielimitowanych i bezpłatnych świadczeń zdrowotnych,
określonych przez zakres wybranego wariantu
ubezpieczenia. Do dyspozycji Ubezpieczonych jest ponad
1700 renomowanych, wyposażonych w nowoczesny
sprzęt, placówek medycznych. Dzięki temu ubezpieczyciel
zapewnia szybką realizację świadczeń zdrowotnych:



dostęp do lekarza pierwszego kontaktu wynosi
maksymalnie 24h od momentu zgłoszenia,



dostęp do lekarzy specjalistów wynosi maksymalnie 72h
od momentu zgłoszenia.



Ubezpieczenie zdrowotne AXA MED dostępne jest w 3
wariantach: podstawowym, rozszerzonym oraz VIP.