Rafał Woźniak
GT 13 MZ 1
„Supermarket ubezpieczeń samochodowych- proces wykupienia polisy za pośrednictwem witryny mBanku”
Równolegle z terminem złożenia pracy zaliczeniowej zbiega się termin ubezpieczenia mojego samochodu. Pomyślałem, że będzie to doskonała okazja, aby połączyć poszukiwanie nowych alternatywnych ofert ubezpieczycieli (chciałbym zrezygnować z obecnych usług ubezpieczyciela) z opisaniem ich w pracy zaliczeniowej.
Wybór tematu pracy był przypadkowy. Przeglądając witryny internetowe natrafiłem na hasło „Supermarket ubezpieczeń samochodowych”. Jest to platforma stworzona przez BRE Ubezpieczenia TU S.A. wraz z mBankiem, umożliwiająca klientom łatwe porównanie kilku ofert oraz zakup i obsługę polisy on-line. Posiadanie przeze mnie konta w mBanku wyeliminowało proces rejestracji w portalu (uzyskanie logina i hasła dostępu), co pozwoliło na bezpośrednie i szybkie wykonanie analizy rynku ubezpieczycieli samochodowych. Zgłębiając wiedzę dotyczącą supermarketu dowiedziałem się, że platforma ta funkcjonuje od niedawna i jest nowością na polskim rynku ubezpieczeń. Stwierdziłem, że to doskonała okazja do opisania całego procesu zakupu polisy za pośrednictwem witryny mBanku.
Platforma „supermarket” została uruchomiona 13 lutego 2007 roku, w samo południe. Powstanie jej poprzedzone było długimi przygotowaniami. Pierwszym krokiem do powstania platformy było przeprowadzenie ankiety wśród użytkowników mBanku drogą elektroniczną. W wyniku badań okazało się, że supermarket był produktem oczekiwanym przez klientów. Aż 80% z nich wyraziło chęć zakupu polisy przez Internet i telefon w banku, gdyby większość formalności można było załatwić właśnie przez Internet a opłata dokonywana byłaby przelewem, bądź kartą płatniczą. Twórcy platformy twierdzą, że pozwoli ona 90% klientów na obniżenie kosztów ubezpieczenia o minimum 10%. Dodatkowo, w ramach programu Gwarancja Najniższej Ceny, zapewniają, że jeżeli klient znajdzie tańszą ofertę porównywalnej polisy u innego ubezpieczyciela, dostanie zwrot nadpłaconej kwoty lub do końca obowiązywania ubezpieczenia będzie płacił niższe raty. Oprócz standardowych produktów ubezpieczenia komunikacyjnego OC i AC klienci mają dostęp do kilkunastu dodatkowych opcji tj.: samochód zastępczy, Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków Komunikacyjnych i Ochrona Prawna Posiadacza Pojazdu.
Prezesi obu firm podsumowują, że jest to nowy rozdział na rynku polskich ubezpieczeń, a oferta dopasowana jest do potrzeb klientów, bowiem mogą oni czerpać wiele korzyści, jak chociażby niska cena, czytelne i elastyczne zasady, wygodny wybór z pośród kilku ofert oraz minimum formalności dzięki integracji systemu z rachunkiem bankowym.
W kolejnej części pracy postanowiłem opisać jak łatwo i sprawnie przebiega proces wypełniania formularzy znajdujących się na stronie mBanku. Przede wszystkim musimy zalogować się do systemu wnioskowego lub być posiadaczami konta w banku (rachunek zakładamy poprzez wypełnienie formularza zgłoszeniowego, natomiast gotowa umowa przekazywana jest do podpisu za pośrednictwem kuriera, bezpośrednio do domu klienta). Do wypełnienia właściwego już formularza wyliczającego wysokości składek pośród różnych ubezpieczycieli potrzebny jest nam jedynie dowód rejestracyjny pojazdu i prawo jazdy.
Pierwszym krokiem jest dokonanie wyboru rodzaju ubezpieczenia (OC, AC, AC+OC) oraz wprowadzenie cech pojazdu tzn. marka, rok produkcji, rodzaj (osobowy/ciężarowy), rok zakupu oraz data pierwszej rejestracji.
Drugim krokiem jest określenie danych technicznych pojazdu (dokładny model, pojemność silnika, pochodzenie, liczba miejsc, przeznaczenie, przebieg całkowity), a następnie wskazanie, spośród wymienionych, linii nadwozia.
Kolejnym krokiem jest podanie dokładnych informacji dotyczących właściciela lub współwłaściciela pojazdu wypełniającego wniosek. W przypadku jednego właściciela wskazujemy rok uzyskania prawa jazdy, stan cywilny, wiek najmłodszego dziecka oraz zaznaczamy czy samochód posiada innych użytkowników. Jeśli tak, wówczas należy podać kilka dodatkowych informacji odnośnie roku urodzenia najmłodszego użytkownika pojazdu, roku uzyskania przez niego prawa jazdy oraz jego płci.
W następnym kroku system podaje szacowaną wartość samochodu według katalogu Info Ekspert. Jeżeli uważamy, że wartość naszego pojazdu jest inna, możemy ja zwiększy lub zmniejszyć w granicach wygenerowanych przez system. Poniżej wpisujemy dane dotyczące dotychczasowej polisy, przebiegu ubezpieczenia OC i AC (zniżek, jakie nam przysługują, oraz liczbę szkód spowodowanych w ostatnim okresie ubezpieczeniowym). Ostatni etap tego kroku to „Zniżka marketingowa”. O ile jesteśmy posiadaczami takiej zniżki, należy wpisać kod przyznawany przez mBank.
W kolejnym kroku pojawia się pojęcie „Zakres ubezpieczenia”. Zakres ten przewiduje odpowiednio kilka wariantów, a do każdego z nich przewidziane są 3 zakresy cenowe od minimum do maximum:
- Odszkodowanie wg cen części pomniejszonych o ich zużycie (amortyzację)- pojazd składa się z części mechanicznych, które w miarę upływu czasu zużywają się i automatycznie tracą na wartości.
- Opłata za uzupełnienie sumy ubezpieczenia pojazdu po szkodzie.
- Udział własny w szkodzie częściowej- jest to określona procentowo lub w PLN wartość, jaką firma ubezpieczeniowa potrąca w momencie wypłaty z każdej szkody.
- Ubezpieczenie od kradzieży - przy czym ubezpieczenie AC składa się z dwóch opcji tj. pierwszej gwarantującej pokrycie strat związanych z uszkodzeniem pojazdu, druga pokrywająca straty w przypadku kradzieży pojazdu. Warto zaznaczyć, że istnieje możliwość rezygnacji z opcji za kradzież pojazdu. Klient otrzymuje wówczas dodatkową zniżkę.
- Udział własny w szkodzie kradzieżowej- jest to określona procentowo lub w PLN wartość, o jaką pomniejszane jest odszkodowanie za kradzież pojazdu. Wybór opcji z udziałem własnym w szkodzie kradzieżowej powoduje obniżenie składki.
Dalej, system ukazuje warianty ubezpieczenia, oferty różnych ubezpieczycieli, na temat których można przeczytać szczegółowe informacje i opcje wyboru spośród trzech zakresów cenowych odpowiedniej, oferowanej przez wybranego ubezpieczyciela, składki.
Ciekawą rzeczą jest fakt, że mBank umożliwia rozbicie składek na comiesięczne raty, czego nie oferuje mój obecny ubezpieczyciel.
Oczywiście mBank przedstawia Ogólne Warunki Ubezpieczenia oraz tekst ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, z którymi można się zapoznać.
Następnie pojawiają się „opcje dodatkowe”, czyli dodatkowe, nieobowiązkowe warunki ubezpieczenia np. NNW- do 10 lub 20 tys. zł, ASSISTANCE- w różnych wariantach, ubezpieczenia ochrony prawnej, ubezpieczenie życia, trwała niezdolność do pracy, pobyt w szpitalu, kończąc na samochodzie zastępczym.
Po dokonaniu odpowiednich wyborów, system oblicza te wszystkie, dodatkowe koszty, wraz z podstawowymi kosztami ubezpieczenia AC i OC, dając łączną kwotę miesięcznej raty. Później należy podać datę rozpoczęcia polisy.
Kolejny krok to podsumowanie i ewentualne zaktualizowanie danych osobowych i kontaktowych klienta, oraz dokładne informacje związane z ubezpieczanym pojazdem (numer rejestracyjny, numery podwozia i nadwozia, ilość kluczyków), określenie rodzaju dokumentu świadczącego o nabyciu pojazdu, zabezpieczeń włamaniowych - autoalarm, blokada skrzyni biegów, itp. Dalsze informacje dotyczą dodatkowego wyposażenia pojazdu, stanowiącego jego standard np. ABS, aluminiowe felgi, skórzana tapicerka itp., opisu stanu pojazdu - jego ewentualnych uszkodzeń. Należy także określić, czy wyrażamy zgodę na cesję praw z polisy AC.
Na koniec dokonujemy podsumowania, składającego się z weryfikacji okresu ubezpieczenia, liczby rat, wersji językowej, potwierdzenia zawarcia ubezpieczenia OC, sprawdzenia rodzajów ubezpieczeń wybranych przez nas, sprawdzenie wybranego zakresu ubezpieczenia AC, danych pojazdu. Wszystko to w celu wyeliminowania jakichkolwiek błędów popełnionych w trakcie wypełniania wniosku. Uwieńczeniem całego procesu jest akceptacja tak zapisanego przez system wniosku i wysłanie go, za pośrednictwem mBanku do wcześniej wybranego ubezpieczyciela.
Podsumowując, procedura wypełniania podmiotowego formularza zajęła mi około 15-20 minut. Każdy krok przedstawia jasno sprecyzowane zapytania. W razie wątpliwości klientowi udostępnione są odnośniki z obszernie wyjaśnionymi zagadnieniami.
Osobiście uważam, że nowe rozwiązanie proponowane przez mBank jest nie tylko dużym ułatwieniem w zawarciu polisy, ale także pozwala zaoszczędzić czas klientowi. Wniosek możemy złożyć, będąc w dowolnym miejscu na świecie, mając jedynie dostęp do Internetu. Poza tym, system ten może być wykorzystywany na skalę międzynarodową, ponieważ dysponuje wnioskiem w czterech wersjach językowych. Rzeczą, która również mnie zaskoczyła jest to, że mamy możliwość opłacania składek w comiesięcznych ratach, przy czym mBank oferuje nam samodzielne pobieranie określonej składki z naszego rachunku, zatem nawet nie musimy pamiętać o płaceniu rat.
Pomimo, że program mBanku posiada liczne zalety, może pozostawiać jednak wiele znaków zapytania. Bowiem niewielu ludzi ma zaufanie do systemów internetowej bankowości, której powierza się prowadzenie rachunków bankowych. Obecnie media często informują o przypadkach włamań hackerskich na witryny bankowe i konta użytkowników. Ponadto pozostaje pytanie, czy dane, które wprowadziliśmy są rzetelne i właściwie zweryfikowane. Z uwagi na fakt, że jest to nowość na polskim rynku ubezpieczeń i funkcjonuje ona od niedawna, nie znamy żadnych obiektywnych, bądź mniej obiektywnych opinii osób korzystających z tej usługi.
Bibliografia:
BRE Ubezpieczenia TU S.A. - Projekt BRE Ubezpieczenia narodził się w czerwcu 2006 roku, kiedy to powstała spółka BRE Ubezpieczenia Sp. z o.o..
Następnie utworzono towarzystwo ubezpieczeń BRE Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., które otrzymało licencję na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej decyzją Komisji Nadzoru Finansowego dnia 19.12.2006 roku. Przedmiotem działalności BRE Ubezpieczenia TU SA są ubezpieczenia majątkowe i osobowe.
Program Gwarancja Najniższej Ceny - program promocyjny mBanku, obowiązuje do 15 lipca 2007 r.
Info Ekspert - Sp. z o.o. działająca na rynku od 1992 roku. Wydawca katalogów i programów komputerowych, służących do profesjonalnej wyceny pojazdów samochodowych. Spółka jest ściśle związana ze środowiskiem rzeczoznawców samochodowych, z którymi współpracuje w badaniach rynku. Firma gwarantuje wysoką jakość zebranych informacji, które pochodzą z największych giełd samochodowych, auto-komisów, salonów sprzedaży oraz ogłoszeń prasowych z całej Polski.