ubezpieczenia w turystyce (9 str)

Ubezp. chroni turystę przed niekorzystnymi skutkami majątkowymi różnych zdarzeń (wypadku sam., choroby, kradzieży bagażu itp.)

Ubezp. jest umową dwustronną; zakład ubezp. zobow. się spełnić określone świadczenie które jest przedmiotem umowy ubezp.

Ubezp. mają charakter obowiązkowy (ubezp. zawodowe, OC posiadaczy poj. mech. za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów), lub dobrowolny(np. autocasco, ubezp. kosztów leczenia czy bagażu turysty); czyli od mienia i innych zdarzeń losowych.

SZKODA-wszelki uszczerbek majątkowy który powstał w dobrach lub interesach prawnie chronionych wbrew woli ubezpieczonego.

Ogólne warunki ubezp. obow. ustala Minister Finansów a dobrowolnych same zakłady ubezp.

Świadczenie zakł. ubezpieczeń polega na zapłacie:*przy ubezp.majątkowym(np. ubezp. OC,autocasco czy ubezp.bagażu)określonego odszkodowania za szkodę powstałą wskutek przewidzianego w umowie wypadku(np. wyrządzenie szkody przechodniowi przez samochód czy kradzieży samochodu lub bagażu).Suma ubezp. ustalona w umowie stanowi górną granicę odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń a odszkodowanie nie może być wyższe od poniesionej szkody, chyba że umowa stanowi inaczej.*przy ubezp. osobowym umówionej sumy pieniężnej, renty lub innego świadczenia w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku w życiu osoby ubezp.(np. NW czy kosztów leczenia).

Przy ubezp. obow. następuje nieograniczony obowiązek naprawienia szkody. Nie możemy otrzymać odszkodowania gdy szkody dokonamy w wyniku winy, szkody umyślnej. Ubezpieczyciel musi mieć zezwolenie na prowadzenie usług; w zakresie ubezp. nie ma vatu szkodę otrzymujemy bez vatu. Zezwolenie wydaje Minister Finansów.

Art.415 chroni poszkodowanych:kto z winy swej wyrządził drugiemu szkodę obowiązany jest do jej naprawienia.

Rodzaje odpowiedzialności cywilnej:

-deliktowa(delikt-czyn niedozwolony na który nie mamy wpływu;np.oderwanie elementu budynku powoduje ciężkie uszkodzenie ciała OC)

-kontraktowa-niewykonanie lub nienależyte wykonanie umowy.

Szkoda majątkowa i jej postacie:I.szkody na mieniu;II.szkody na osobie-utrata zdrowia, śmierć;III.utracone korzyści, to te które poszkodowany mógłby uzyskać gdyby nie wyrządzono mu szkody.

Ubezp. ryzyk zwiazanych z amatorskim uprawianiem narciarstwa, narciarstwa wodnego i windsurfingu. Ubezp. to obejmuje przypadki utraty, uszkodzenia lub zniszczenia sprzętu narciarskiego (nart, deski do snowboardu, deski do windsurf. wraz z osprzętem, wiązań itp) koszty ratownictwa, odpowiedzialność cywilną za szkody wyrządzone os. 3-im.Czasami obejmuje także koszty leczenia następstw nieszczęśliwych wyp. Ubezp. to prowadzi np. Gerling i Warta. W ramach kosztów ratownictwa mieszczą się koszty poszukiwań ubezp. powstałe w trakcie uprawiania sportu, udzielenie mu doraźnej pomocy lek. oraz koszty transportu z miejsca wypadku do najbliższego punktu opieki med.

Ubezp. OC posiadaczy pojazdów mech.jest ubezp. umownym, obowiązkowym.Do zawarcia umowy ubezp. OC zobow. są posiadacze zarejestrowanych W Polsce pojazdów mech., motorowerów i innych pojazdów.Ubezp. OC chroni posiadacza pojazdu przed obowiązkiem zapłaty odszkodowania osobom 3-im, poszkodowanym na skutek wypadku jak również chroni osoby 3-ie poszkodowane przed niewypłacalnością posiadacza pojazdu.Zakład Ubezp. ponosi odpowiedzialność z tyt. ubezp. OC tylko wtedy, gdy zgodnie z przepisami prawa cywilnego zachodzi odpowiedzialność cywilna posiadacza pojazdu, który odpowiada za szkody na osbie lub mieniu wyrządzone komukolwiek w związku z ruchem pojazdu.Odpow. ta jest niezależna od winy posiadacza pojazdu, opiera się na zasadzie ryzyka.Posiadacz poj. może zwolnić się od odpow. jeżeli udowodni że szkoda nastąpiła wskutek siły wyższej, albo wyłącznie z winy poszkodowanego lub winy osoby 3-iej za którą nie ponosi odpowiedzialności(np. w razie kradzieży sam.)Posiadacz poj. odpow. tylko wówczas gdy szkoda nastapiła z jego winy.Ubezpieczyciel z tyt. ubezp. OC nie odpowiada za szkody dot. uszkodzenia, zniszczenia lub utraty mienia wyrządzone przez kierowcę posiadaczowi pojazdu,.;wynikłe z przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu, chyba że odpow. za powstałą szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu niż pojazd przewożący.;pol. na utracie gotówki, biżuterii, papierów wart.,wszelkiego rodz. dokumentów i podobnych; w następstwie których zanieczyszczeniu lub skażeniu uległo środowisko naturalne;które łącznie nie przekraczają 50% najniższego wynagrodzenia pracowników ustalonego przez Ministra Pracy i Polityki Socjalnej.

Ubezp. następstw nieszcz. wypadków(NW) pol. na tym,że zakład ubezp. zobowiązuje się wypłacić określone świadczenie w razie doznania przez poszkodowanego trwałego inwalidztwa lub śmierci będącej następstwem wypaku.Ubezp. NW objęci są posiadacz pojazdu (kierowca) pojazdu mech. oraz pasażerowie znajdujący się w pojeździe w czasie nieszczęśliwego wypadku.W razie zajścia nieszczęśliwego wypadku zakład ubezp. wypłaca jednorazowo świadczenie: poszkodowanemu w ustalonej wysokości za każdy % inwalidztwa; jeśli nastąpiła śmierć poszkodowanego przed upływem oznaczonego w o.w.u. terminu(z reguly 2 lata) wymienionym o.w.u. osobom bliskim (małżonkowi, dzieciom, rodzicom i innym osobom) określoną kwotę.

Ubezp. Odpowiedzialności cywilnej. W ramach kompleksowego ubezp. WOJAŻER PZU SA zawiera to ubezp. PZU udziela ubezp. ochrony w przypadku gdy w trakcie podroży zagran. w następstwie czynu niedozwolonego ubezpieczonego lub os. za którą jest odpowiedzialny została wyrządzona szkoda os. 3-iej (śmierć, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia) albo uszkodzenie lub zniszczenie mienia a ubezpieczony jest zobowiązany do jej naprawienia. PZU SA odpowiada za szkody na osobie i mieniu do wys. sum gwarancyjnych określonych w umowie ubezp.

Ubezp. autocasco (AC) jest to dobrowolne ubezp. pojazdów mech. za szkody w pojeździe i jego wyposażeniu (pol. na uszkodzeniach, zniszczeniu lub kradzieży) powstałe na terytorium Polski lub w zależności od umowy po opłaceniu dodatkowej składki ubezp. na obszarze innych państw. Ubezpieczyciel odpowiada za szkody do sumy ubezpieczenia która nie powinna być wyższa niż rzeczywista wartość pojazdu. Ubezpieczyciel odpowiada z tyt. ubezp. AC w raznie zniszczenia, uszkodzenia lub utraty pojazdu oraz jego wyposażenia powstałych na skutek następujących zdarzeń wymienionych w o.w.u.: nagłego zderzenia się pojazdów z osobami, przedmiotami lub zwierzętami; działania sił przyrody (powodzi, zatopienia, piorunu, pożaru, wybuchu, gradobicia, huraganu); nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zew. pojazdu; użycia pojazdu bez zgody ubezpieczającego, kradzieży pojazdu lub jego części pod warunkiem zabezpieczenia ich przed kradzieżą, chyba że pojazd jest pozostawiony w pomieszczeniu zamkniętym lub strzeżonym (garaż, parking).Ubezp. nie są objęte szkody których wartość nie przekracza 1% sumy ubezp., spowodowane umyślnie przez ubezpieczającego albo osobę z którą ubezp. pozostaje we wspólnym gosp. domowym, powstałe podczas kierowania pojazdem przez ubezp. w stanie nietrzeźwości albo bez prawa jazdy lub gdy kierowca zbiegł z miejsca wypadku a także spowodowane działaniami wojennymi.Szkoda może być częściowa(gdy pojazd kwalifikuje się do naprawy) lub całkowita (gdy poj. został skradziony, zniszczony lub gdy koszt naprawy przekracza jego wart.).W razie szkody całkowitej (pol. na całk. zniszczeniu poj. lub gdy koszt naprawy przekracza jego wart.) odpowiedzialność ubezpieczyciela ogranicza się do kwoty będącej ceną rynkową pojazdu w dniu ustalenia odszkodowania, ale nie wyższa niż suma ubezpieczenia.

Ubezp. Zielonej karty. Ubezpieczyciel wydaje posiadaczowi pojazdu mech. dowód ubezp. w postaci tzw. ziel.karty o ściśle oznaczonym wzorze która zawiera dane dot. pojazdu czasu ubezp. zgodnie z warunkami przyjętymi przez państwa należące do systemu "zielonej karty". Ubezp. to upoważnia zagraniczne zakłady ubezp. i inne instytucje, tzw. komisarzy awaryjnych do likwidowania szkody wyrządzonej przez ubezpieczonego na rachunek ubezpieczyciela który wystawił ziel. kartę.

Ubezp ASSASTANCE TOURIST. W ramach tego ubezp. PZU SA gwarantuje ubezpieczonym w podróży zagranicznej pomoc medyczną w razie nieszczęśliwego wypadku bądź nagłego zachorowania (wszelkiego rodz. koszty), transport ubezp. lub jego zwłok do Polski, zwrot kosztów hotelu i transport członków rodziny ubezpieczonego, opiekę nad małoletnimi dziećmi, pomoc prawną(opłata honorarium adwokata jeżeli ubezp. popadł w konflikt z wymiarem srawiedl. w kraju w którym się znajduje), pokrycie kaucji dla zwolnienia z aresztu, pomoc w razie kradzieży dokumentów i karet kredytowych.

Ubezp. Assistance. Przedmiotem jego jest pomoc techniczna i medyczna udzielana ubezpieczonemu- kierowcy i pasażerom ubezpieczonego pojazdu w związku z wypadkiem drogowym, awarią poj. oraz kradzieżą poj., a także unieruchomieniem poj. jak również następstwa nieszczęśliwych wypadków powodujące trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć ubezpieczonego kierowcy albo pasażerów poj. W przypadku gdy kieroca lub pasażerowie ubezp. poj. doznają obrażeń ciała lub poniosą śmierć w wypadku drogowym przysługują nast. świadczenia: pokrycie kosztów hospitalizacji za granicą, max. do kwoty 15000 DM dla każdej osoby w ubezp. poj.; organizacja i pokrycie kosztów repatriacji osób rannych do miejsca zamieszkania w Polsce lub wskazanego szpitala; organizacja i pokrycie kosztów transportu ciała do miejsca przechowania w Polsce. W razie smierći ubezp. (kier. lub pas.)w następstwie nieszczęśliwego wyp. jeżeli śmierć nastąpiła w okresie 24 miesięcy od dnia wypadku i pozostaje w związku przyczynowym z wypadkiem osobie uprawnionej, współmałżonkowi zmarłego, dzieciom, rodzicom lub innym os.przysługuje świadczenie w wys. nie przekraczającej 15000 DM.

Ubezp. kosztów leczenia i następstw nieszczęśliwych wypadków w czasie podróży zagranicznej. Ubezp. to jest prowadzone przez liczne towarzystwa ubezp.. Przedmiotem ubezp. są koszty leczenia ubezpieczonego, który przebywając za granicą musiał niezwłocznie poddać się leczeniu w związku z nieszczęśliwym wypadkiem lub nagłym zachorowaniem. Za koszty leczenia powstałe poza granicą uważa się z reguły koszty: badań, zabiegów i operacji, pobytu w szpitalu, kupna niezbędnych leków i środków opatrunkowych przepisanych przez lekarza, transportu do szpitala lub przychodni, koszty osoby towarzyszącej jeśli istnieje taka konieczność, koszty leczenia stomatologicznego do określonej kwoty. Świadczenie te nie przysługują ubezpieczonemu w stosunku do którego istniały przeciwwskazania do odbycia podróży zagranicznej jeżeli miały one wpływ na powstanie konieczności leczenia. Um. ubezpieczenia zawiera ubezpieczony lub na jego rzecz osoba trzecia na okres od 7 dni do 1 roku.W razie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku ubezpieczony obowiązany jest: zwrócić się do przedstawiciela zakładu ubezpieczeń za granicą lub starać się o uzyskanie pomocy lekarskiej, uzyskać dokumentację lekarską stwierdzającą rozpoznanie uzasadniające konieczność udzielenia niezwłocznej pomocy lekarskiej lub hospitalizacji, zabezpieczyć wszelkie dowody dla uzasadnienia zgłoszenia roszczenia, umożliwić ubezpieczycielowi zasięgnięcie informacji o stanie zdrowia i przebiegu leczenia u lekarzy, którzy sprawowali lub nadal sprawują piekę medyczną oraz wszelkich informacji odnoszących się do okoliczności wypadku, poddać się na żądanie ubezpieczyciela badaniu przez lekarzy wskazanych przez ubezpieczyciela.

Ubezp. bagażu. Przedmiotem ubezp. są rzeczy ubezpieczonego wchodzące w skład jego bagażu, gdy znajduje się on pod bezpośrednią opieką ubezpieczonego, jak również gdy ubezpieczony: 1. powierzył je zawodowemu przewoźnikowi do przewozu za dowodem nadania; 2. oddał go za pokwitowaniem do przechowalni bagażu; 3. zostawił go w zamkniętym pomieszczeniu bagażowym; 4. zostawił go w innym miejscu zakwaterowania. Ubezpieczyciel odpowiada za szkody jeżeli ubezpieczony bagaż podróżnego został utracony, zniszczony, uszkodzony w czasie ubezpieczenia na skutek:1. udokumentowanej kradzieży lub rabunku; 2. wypadku w komunikacji lądowej, wodnej lub powietrznej; 3. nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania; 4. pożaru, wybuchu, uderzenia pioruna, huraganu, powodzi, deszczu nawalnego, trzęsienia ziemi. Ubezpieczeniem nie są objęte: rzeczy przesiedlenia, środki transportowe oraz przyczepy, sprzęt pływający (łodzie, kajaki, rowery wodne itp.), paliwa, srebro, złoto i inne kruszce szlachetne, rzeczy o wartości naukowej i artystycznej (znaczki, numizmaty), gotówka, papiery wartościowe, wyroby alkoholowe, broń. odpowiedzialnością nie są objęte szkody: 1. spowodowane umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa ubezpieczonego lub członka jego rodziny oraz w stanie nietrzeźwości; 2.powstałe na skutek konfiskaty, zatrzymania lub zniszczenia rzeczy przez organa celne lub inne władze; 3. będące następstwem zwykłego zużycia rzeczy ubezpieczonej; 4. powstałe w wyniku rozruchów, zamieszek i działań wojennych. Odszkodowanie za szkody w bagażu nie może przekroczyć rzeczywistej wartości rzeczy nie więcej jednak od sumy gwarancyjnej określonej w umowie ubezpieczenia.

Ubezp. kosztów rezygnacji lub przerwania uczestnictwa w imprezie tur.Przedmiotem ubezp. są koszty rezygnacji lub przerwania uczestnictwa w imprezie turyst., organizowanej przez biuro podróży lub innego organizatora z przyczyn losowych niezależnych od ubezpieczonego. Na ogół nie są zbyt korzystne gdyż zawierają liczne ograniczenia oraz zwrot tylko części poniesionych kosztów. Np. zakład ubezpieczeń Gerling zwraca opłaty poniesione przez ubezpieczonego na rzecz biura podróży, gdy rezygnacja z imprezy wynika z następujacych powodów: a) nieszczęśliwy wypadek, przedwczesny poród, nagłe zachorowanie ubezpieczonego - jeżeli uniemożliwiają jego uczestnictwo w imprezie lub śmierć ubezpieczonego; b) poważna szkoda w mieniu ubezpieczonego, powstała w wyniku działania ognia, katastrof żywiołowych lub będąca następstwem przestępstwa powodująca konieczność wykonania czynności prawnych i administracyjnych przy których niezbędna jest obecność ubezpieczonego, c) nieszczęśliwy wypadek, przedwczesny poród, nagłe zachorowanie osoby bliskiej ubezpieczonego, d) śmierć, nieszczęśliwy wypadek przedwczesny poród lub nagłe zachorowanie osoby towarzyszącej w wyjeździe zgłoszonej przez ubezpieczonego przy podpisywaniu umowy z biurem podróży, jedynie jeżeli umowa dotyczy wynajmu domu lub mieszkania wakacyjnego, a cena wynajmu została ustalona łącznie dla wskazanej liczby osób. Wysokość odszkodowania w przypadku rezygnacji z imprezy jest ograniczona w zależności od daty zgłoszenia rezygnacji w biurze podróży w stosunku do dnia rozpoczęcia imprezy (od 15-75%). Ubezpieczony ponosi udział własny w wysokości 20% wartości odszkodowania przyznanego z tytułu umowy ubezpieczenia, nie mniej niż 50zł.