GWARANCJE BANKOWE

GWARANCJE BANKOWE

Monika Kasperczyk

Monika Kasperczyk

Gwarancja bankowa jest:

Gwarancja bankowa jest:



zobowiązaniem pieniężnym,

zobowiązaniem pieniężnym,



umową między bankiem-

umową między bankiem-

gwarantem a beneficjentem

gwarantem a beneficjentem

gwarancji,

gwarancji,



przyszłym zobowiązaniem

przyszłym zobowiązaniem

gwaranta,

gwaranta,



zobowiązaniem nieakcesoryjnym.

zobowiązaniem nieakcesoryjnym.

Beneficjentem gwarancji

Beneficjentem gwarancji

może być:

może być:



rezydent lub nierezydent,

rezydent lub nierezydent,



osoba fizyczna lub osoba prawna,

osoba fizyczna lub osoba prawna,



podmiot prowadzący działalność

podmiot prowadzący działalność

gospodarczą,

gospodarczą,



jedna lub kilka osób

jedna lub kilka osób

Zlecenie będące podstawą

Zlecenie będące podstawą

udzielenia przez bank gwarancji

udzielenia przez bank gwarancji

musi zawierać:

musi zawierać:



nazwę (nazwisko) dającego zlecenie i

nazwę (nazwisko) dającego zlecenie i

jego siedzibę (adres),

jego siedzibę (adres),



wierzytelność, która ma być

wierzytelność, która ma być

zabezpieczona gwarancją,

zabezpieczona gwarancją,



uprawnienia i obowiązki, jakie maja

uprawnienia i obowiązki, jakie maja

wynikać z gwarancji,

wynikać z gwarancji,



osobę upoważnioną do wykonywania

osobę upoważnioną do wykonywania

uprawnień,

uprawnień,

Zlecenie będące podstawą

Zlecenie będące podstawą

udzielenia przez bank gwarancji

udzielenia przez bank gwarancji

musi zawierać:

musi zawierać:



kwotę, która ma być gwarantowana,

kwotę, która ma być gwarantowana,



termin obowiązywania gwarancji,

termin obowiązywania gwarancji,



wielkość obciążających dającego zlecenie

wielkość obciążających dającego zlecenie

zobowiązań wobec banku z tytułu

zobowiązań wobec banku z tytułu

zaciągniętych kredytów i pożyczek

zaciągniętych kredytów i pożyczek

pieniężnych

pieniężnych



bank – prowadzący rachunek dającego

bank – prowadzący rachunek dającego

zlecenie

zlecenie

Biorąc pod uwagę trwałość

Biorąc pod uwagę trwałość

zobowiązania wystawcy

zobowiązania wystawcy

gwarancji można wyróżnić:

gwarancji można wyróżnić:



- gwarancje nieodwołalne

- gwarancje nieodwołalne



- gwarancje odwołalne

- gwarancje odwołalne

Ze względu na sposób

Ze względu na sposób

wystawienia gwarancji

wystawienia gwarancji

wyróżniamy:

wyróżniamy:



gwarancje bezpośrednie –

gwarancje bezpośrednie –

występującą gdy zleceniodawca wnioskuje o wystawienie

występującą gdy zleceniodawca wnioskuje o wystawienie

gwarancji bezpośrednio od beneficjenta

gwarancji bezpośrednio od beneficjenta



gwarancje pośrednie –

gwarancje pośrednie –

występującą gdy jeden bank na wniosek swego

występującą gdy jeden bank na wniosek swego

zleceniodawcy zwraca się do innego banku ( zazwyczaj

zleceniodawcy zwraca się do innego banku ( zazwyczaj

zagranicznego) o wystawienie gwarancji na rzecz

zagranicznego) o wystawienie gwarancji na rzecz

beneficjenta mającego siedzibę w kraju, na którego

beneficjenta mającego siedzibę w kraju, na którego

terytorium działa ów drugi bank

terytorium działa ów drugi bank

Ze względu na charakter

Ze względu na charakter

zobowiązania mogą wystąpić

zobowiązania mogą wystąpić

różne formy zobowiązań

różne formy zobowiązań

gwarancji:

gwarancji:



gwarancja własna - w przypadku gwarancji

gwarancja własna - w przypadku gwarancji

bezpośredniej,

bezpośredniej,



regwarancja - jest to dodatkowe

regwarancja - jest to dodatkowe

potwierdzenie zobowiązań wynikających z

potwierdzenie zobowiązań wynikających z

gwarancji innego banku,

gwarancji innego banku,



kontrgwarancja – jest instrumentem

kontrgwarancja – jest instrumentem

wyłącznie międzybankowym występującym

wyłącznie międzybankowym występującym

na linii bank – zleceniodawca, oraz bank –

na linii bank – zleceniodawca, oraz bank –

wystawca gwarancji

wystawca gwarancji

Rodzaje gwarancji

Gwarancje

płatnicze

Gwarancje

kontraktowe

Gwarancje

celne

Gwarancje

pozakontraktowe

Gwarancja może

Gwarancja może

zabezpieczać spłatę kredytu:

zabezpieczać spłatę kredytu:



udzielonego,

udzielonego,



przyszłego,

przyszłego,



którego uruchomienie jest uzależnione od

którego uruchomienie jest uzależnione od

spełnienia określonych w umowie kredytu

spełnienia określonych w umowie kredytu

warunków,

warunków,



odnawialnego lub nieodnawialnego,

odnawialnego lub nieodnawialnego,



w rachunku kredytowym lub bieżącym

w rachunku kredytowym lub bieżącym

Ważność gwarancji

Ważność gwarancji

np. zabezpieczającej spłatę

np. zabezpieczającej spłatę

kredytu dewizowego

kredytu dewizowego

powinna wygasać w

powinna wygasać w

określonym terminie po

określonym terminie po

spłaceniu ostatniej raty.

spłaceniu ostatniej raty.

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ

Monika Kasperczyk

Monika Kasperczyk