UBEZPIECZENIA POMOSTOWE	UBEZPIECZENIA NISKIEGO WKŁADU
przedmiot ubezpieczenia	ryzyko spłaty kredytów/pożyczek zabezpieczonych hipotecznie do momentu prawomocnego ustanowienia hipoteki	Brakujący wkład własny
zakres odpowiedzialności towarzystwa	a) brak spłaty dwóch kolejnych pełnych rat oraz wypowiedzenie umowy kredytu/pożyczki przez Bank z tego powodu; b) upływ okresu wypowiedzenia umowy kredytu/pożyczki, c) nie uzyskanie przez Bank do dnia upływu okresu wypowiedzenia umowy kredytu/pożyczki docelowego zabezpieczenia spłaty kredytu/pożyczki w postaci hipoteki	a) braku spłaty dwóch kolejnych pełnych rat oraz wypowiedzenia umowy kredytu przez Bank z tego powodu; b) upływu okresu wypowiedzenia umowy kredytu, c) braku spłaty kredytu w części odpowiadającej kredytowanemu wkładowi finansowemu
okres ubezpieczenia - moment powstania odp.	Okres:6-24 miesięcy liczony jest od pierwszego dnia miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu, w którym nastąpiła wypłata kredytu/pożyczki lub jego pierwszej transzy	Na 3 lub na 5 lat okres uzależniony od LTV, które musi wynosić 80%
zdarzenie ubezpieczeniowe	Niespłacenie kwoty kredytu / brak spłaty kredytu	Brak płatności rat kredytu; Nie spłacamy kredytu ale musi być najpierw wypowiedzenie umowy kredytu przez bank Minął okres wypowiedzenia umowy
suma ubezp.	Wysokość kredytu	Nie -kwota kredytu Różnica między wymaganym a faktycznie wniesionym wkładem własnym
składka	Płatna gotówką, ale nie zawsze; Wyznaczanie składki ubezp. = % od udzielonego kredytu-> 1,2% za 12 miesięcy Licznik wyrażamy kwotowo - Mianownik procentowo	3,5% od brakującego wkładu własnego Najczęściej płacona jednorazowo, za 3 lata gotówką; Doliczona do kredytu(biorąc pod uwagę wzór obliczane osobno i doliczone do opłat stałych(u góry wzoru))
Wył. z odp. karencja	Bank nie wypełnił swoich procedur	Bank nie wypełnił swoich procedur
odszkodowanie	Wypłacenie kwoty kredytu wraz z odsetkami umownymi, odsetkami skapitalizowanymi, odsetkami przeterminowanymi do dnia wypłaty odszkodowania	TU nie wypłaca całej kwoty kredytu tylko to co ubezpieczyło - niski wkład a pozostałe 80%RTV egzekwuje bank
wygaśnięcie umowy	Wygasa z momentem ustanowienia hipoteki Jeżeli TU wypłaci odszkodowanie Z upływem 60 miesięcy - max okres na który zawiera się umowę Przedterminowa spłata terminu Jak się skończy okres ubezpieczenia	z upływem pełnych 36 miesięcy kalendarzowych od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej (w przypadku kontynuacji łączny okres ubezpieczenia nie może przekroczyć 180 - 252* miesięcy), z upływem okresu za jaki opłacono składkę w dniu przedterminowej spłaty całości zadłużenia w dniu wypłaty odszkodowania, z dniem rozwiązania umowy kredytu nie skutkującym powstaniem odpowiedzialności TU z dniem spłaty przez Kredytobiorcę kredytu w części odpowiadającej kredytowanemu wkładowi finansowemu.

UBEZPIECZENIA POMOSTOWE - forma zabezpieczenia spłaty kredytu do czasu ustanowienia hipoteki na daną nieruchomości

UBEZPIECZENIA NISKIEGO WKŁADU -  ubezpieczenie zawierane przez osoby na zakup całej nieruchomości, bez wkładu własnego.

	AUTO CASCO
Przedmiot ubezpieczenia	- Pojazdy wraz z wyposażeniem, zarejestrowane w Rzeczypospolitej Polskiej, których wiek nie przekracza 10 / 12 lat/13 lat, - na stałe zamontowane wyposażenie
Zakres odpowiedzialności towarzystwa	zaistniałe w okresie ubezpieczenia: szkody polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu, utracie pojazdu lub jego wyposażenia, zdarzenia losowe: pożary, oraz ziszczenia kluczyków, kradzieże przy długoterminowych umowach
Okres ubezpieczenia/moment powstania odpowiedzial.	Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres jednego roku, jeżeli nie umówiono się inaczej, ale może być na krócej. Odpowiedzialność rozpoczyna się od dnia podanego w umowie ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po opłaceniu całości składki lub jej pierwszej raty AC odróżnia od innych ubezpieczeń to ze zaczyna się może od konkretnego dnia i konkretnie podanej godziny!!!
Zdarzenie ubezpieczeniowe	1) wskutek wypadku; 2) uszkodzenia przez osoby trzecie; 3) kradzieży; 4) pożaru, wybuchu, osmalenia; 5) huraganu, gradu, uderzenia pioruna, powodzi, osuwania się lub zapadania ziemi, lawiny lub innych sił przyrody; 6) nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz pojazdu; 7) utraty bądź zniszczenia kluczyków lub innych urządzeń służących do otwierania lub uruchomienia pojazdu; 8) uszkodzenia wnętrza pojazdu przez osoby, których przewóz wymagany był potrzebą udzielenia pomocy medycznej.
Suma ubezpieczenia	Suma ubezpieczenia pojazdu jest zmienną w czasie kwotą odpowiadającą wartości pojazdu wskazanego w polisie w danym momencie trwania umowy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia dla przewożonego bagażu wynosi 1000 zł. Wartość zależy od modelu pojazdu, marki, wyposażenia , wieku pojazdu, ilość przejechanych kilometrów, który właściciel pojazdu. * Ograniczenia odpowiedzialności, : 1. Zakres odpowiedzialności nie obejmuje szkód: o wartości nieprzekraczającej 500 zł (franszyza integralna- nie wypłaca się poniżej danej kwoty odszkodować) (*gdy szkoda wynosi 499 to TU nie wypłaca, zaś gdy 550 to całe 550 płaci); 2. udział własny od 10 do 20% (gdy szkoda 10tys, tow.ubezp. wypłaca 8 tys a my musimy 2tys. TU zmniejsza wypłacane łącznie ustalone odszkodowanie)
Składka ubezpieczeniowa	Składka ubezpieczeniowa może uwzględniać: Malusy: za kolizje Bonusy : za bezszkodową jazdę
Wyłączenia z odpowiedzialności i karencje	spowodowane umyślnie przez Ubezpieczonego lub Ubezpieczające­go powstałe wskutek używania niezgodnie z przeznaczeniem na skutek prowadzenia ubezpieczonego pojazd po spożyciu alkoholu lub pozostawania pod wpływem środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów ustawy o przeciwdziałaniu narkomanii Przedmiotem ubezpieczenia nie mogą być następujące pojazdy: 1) używane jako rekwizyty; 2) używane do nauki jazdy; wyścigach 3) używane jako taksówki lub jako pojazdy służące do przewozu pasa­żerów za opłatą; 4) używane do przewozu przesyłek kurierskich; 5) używane do wynajmu w celu przewozu pasażerów; 6) udostępniane do korzystania innym osobom niż właściciel na zasa­dach odrębnych umów odpłatnych; 7) nie posiadające ważnego badania technicznego w chwili zawierania umowy ubezpieczenia; spowodowane wskutek rażącego niedbalstwa Ubezpieczonego lub Ubezpieczającego, chyba że zapłata odszkodowania lub spełnienie świadczenia odpowiada w danych okolicznościach względom słusz­ności; spowodowane umyślnie przez osobę, z którą Ubezpieczony lub Ubez­pieczający pozostają we wspólnym gospodarstwie domowym; spowodowane działaniami wojennymi, a także powstałe w związku z zamieszkami, rozruchami, aktami terroru, sabotażu, w czasie uży­wania pojazdu w związku z obowiązkowymi świadczeniami na rzecz wojska i policji; powstałe podczas i wskutek kierowania pojazdem przez osoby, które: a) nie posiadają wymaganych prawem polskim uprawnień do kie­rowania pojazdem lub którym zatrzymano czasowo lub na stałe dokumenty potwierdzające te uprawnienia, b) znajdowały się w stanie nietrzeźwości lub w stanie po użyciu alkoholu, środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciw­działaniu narkomanii lub podobnie działających leków, nawet jeżeli były one przepisane przez lekarza, o ile zgodnie z informa­cją podaną przez producenta leku jego zażycie wpływa na zdol­ność prowadzenia pojazdów mechanicznych, chyba że nie miało to wpływu na zajście zdarzenia; powstałe w czasie ruchu pojazdu, gdy pojazd nie był dopuszczony do ruchu, a w przypadku pojazdów podlegających rejestracji - gdy w chwili zaistnienia szkody pojazd nie posiadał ważnego badania technicznego, chyba że nie miało to wpływu na zajście zdarzenia; powstałe w następstwie używania pojazdu niezgodnie z jego prze­znaczeniem;
Odszkodowanie	KRADZIEŻ 1) odszkodowanie jest należne w kwocie równej wartości rynkowej pojazdu (wyposażenia) z dnia powstania szkody, 3) wypłata odszkodowania następuje po wyrejestrowaniu pojazdu i po przeniesieniu na Allianz prawa własności pojazdu. SZKODA całkowitej odszkodowanie jest należne w kwocie równej wartości rynkowej nieuszkodzonego pojazdu, nie większej od sumy ubezpieczenia, aktualnej na dzień wypłaty odszkodowania, pomniejszonej o wartość pozostałości po szkodzie całkowitej, SZKODA częściowej w zależności od wybranego wariantu ubezpieczenia Allianz wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o szkodzie
Wygaśnięcie umowy	W przypadku braku wypowiedzenia umowy wygasa z końcem okresu, na który przypadała niezapłacona składka. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się: z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, na jaki umowa była zawarta; z chwilą wypłaty odszkodowania za szkodę będącą skutkiem całkowitego zniszczenia lub kradzieży pojazdu po wyczerpaniu sumy ubezpieczenia wskutek wypłaty odszkodowania lub odszkodowań, co równoznaczne jest z wykorzystaniem ochrony ubezpieczeniowej; z dniem zbycia pojazdu, z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia z dniem wyrejestrowania pojazdu z chwilą utraty bądź całkowitego zniszczenia przedmiotu ubezpieczenia; W razie niezapłacenia w terminie kolejnej raty składki, TU może wezwać Ubezpieczającego do zapłaty, z zagrożeniem, że brak zapłaty w ter­minie 7 dni od otrzymania wezwania powoduje ustanie odpowiedzialności TU

UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI
Przedmiot ubezpieczenia	1) mury: a) dom jednorodzinny b) budynek niemieszkalny na posesji bez domu jednorodzinnego; c) mieszkanie; d) budynek niemieszkalny w stanie budowy/rozpoczęte budowy 2) wyposażenie-wbudowane stałe ubezpieczeniem objęte jest wyposażenie będące własnością (współwłasnością) Ubezpieczonego, znajdujące się w domu jednorodzinnym lub mieszkaniu wskazanym na polisie, w tym również w domu jednorodzinnym lub mieszkaniu nie będącym własnością Ubezpieczonego, a znajdującym się w jego posiadaniu na podstawie umowy najmu 3) oraz dodatkowo mienie ruchome 4) mała architektura, znajdująca się na działce, np.altanki *Biżuteria- ubezpieczyć mienie ruchome, dodatkowo ubezpieczyć *Kolekcje, monety - osobno, indywidualnie bo łatwiej je wtedy wycenić
Zakres opowiedz. TU	szkody powstałe w następstwie żywiołów. Można dokupić dodatkowo od kradzieży, aktów wandalizmu, włamania, wybitych okien i szyb
Okres ubezpieczenia/moment powstania odpowiedz,	Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres ubezpieczenia trwający 1 rok; daty początku i końca okresu ubezpieczenia określa Umowa ubezpieczenia. Moment powstania - Odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się nie wcześniej niż od dnia następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia i zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty, chyba że w umowie ubezpieczenia określono inny termin rozpoczęcia odpowiedzialności.
Zdarzenie ubezpieczeniowe	Niszczenie mienia w wyniku powyższych zdarzeń (zdarzeń losowych: ognia, pioruna, eksplozji, upadku statku powietrznego, dymu i sadzy, deszczu nawalnego, śniegu, gradu, huraganu, zalania, osuwania się ziemi, zapadania się ziemi, lawiny, uderzenia pojazdu, upadku drzew lub masztów, trzęsienia ziemi, huku ponaddźwiękowego)
Suma ubezpieczenia	- Ustala ubezpieczający, - ustalana dla każdej kategorii mienia zgłaszanego ubezpieczenia - Od rzeczywistej wartości odtworzeniowej ⇒ nakłady kosztów do odtworzenia tej nieruchomości wg tych samych standardów, jakości sprzed zajścia zdarzenia. (ile pieniędzy potrzeba aby odtworzyć dom , w tym samym standardzie, jakości przed zdarzeniem ubezpieczeniowym) (*Wartość rynkowa-wartość za jaka wycenia, prawdopodobna wartość, cena sprzedaży nieruchomości jeśli nie zmusza nas nikt do sprzedaży)
Składka ubezpieczeniowa	!!! Jest to iloczyn sumy ubezpieczenia i stawki wyrażonej w promilach dla ubezpieczenia każdego ryzyka o określonej w taryfie obowiązującej w dniu zawarcia umowy Składkę opłaca się jednorazowo bądź w ratach., nie więcej niż 4 raty Zależy od sumy, zaś taryfa od okresu trwania umowy, rodzaj nieruchomości, położenie (tereny zalewowe, położenie geograficzne, piętra budynku) , Towarzystwo może udzielić zniżek składki z tytułu: zabezpieczeń dodatkowych. Np.: 1) istnienia przeciwpożarowej instalacji sygnalizacyjno-alarmowej, 2) stałego dozoru mienia wykonywanego przez agencję ochrony mienia, 3) posiadania czynnych, atestowanych systemów antywłamaniowych, 4) zabezpieczenie wejść drzwiami o zwiększonej odporności na włamanie, potwierdzonej atestem, 5) bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia, 6) członkostwa w SKOK, 7) zatrudnienia w SKOK lub w innym podmiocie związanym z systemem SKOK. Towarzystwo może naliczyć zwyżki składki: 1) ze względu na palną konstrukcję domu jednorodzinnego, budowli, budynków gospodarczych, 2) z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej w domu jednorodzinnym/na terenie nieruchomości/w mieszkaniu, 3) ze względu na usytuowanie mieszkania na parterze, 4) ze względu na wcześniejsze szkody, 5) za rozłożenie płatności składki na raty, 6) w przypadku zawierania umowy na warunkach odmiennych.
Wyłączenia z odpowiedz	Błędy w konstrukcji zaistniałe w projekcie …11 Działania radioaktywne, działań pokrewnych, aktów terroryzmowi, strajków, niepokojów społecznych, rażące niedbalstwo, trzęsienia ziemi umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez Ubezpieczonego lub Ubezpieczającego - przy czym w przypadku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej nie ma zastosowania wyłączenie rażącego niedbalstwa, umyślnie przez osobę, z którą Ubezpieczony pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym, - chyba że zapłata odszkodowania odpowiada w danych okolicznościach względom słuszności,
Odszkodowanie	Wysokość odszkodowania ustala się w kwocie odpowiadającej rozmiarowi szkody w granicach sumy ubezpieczenia/sumy gwarancyjnej. Towarzystwo wypłaca odszkodowanie/świadczenie w ciągu 30 dni od daty zgłoszenia roszczenia. Nie może przekroczyć sumy ub. Gdy niedoubezpieczymy nieruchomości = ubezpieczymy na mniejszą wartość, poniżej wartości przedmiotu -> wtedy dostaje odszkodowanie w wartości ubezpieczenia a nie w wartości faktycznej (300 faktycznie warte, ubezpieczenie na 250, szkoda 200, dostaniemy 66% z 200) Gdy nadubezpieczymy = powyżej wartość przedmiotu
Wygaśnięcie umowy	1) z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego (30 dni) 2) z upływem okresu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, 3) z dniem rozwiązania umowy 4) z dniem upływu okresu ubezpieczenia, 5) z upływem 7 dni od dnia otrzymania wezwania do zapłaty kolejnej raty składki, o ile składka lub rata ta nie zostanie opłacona w terminie 7 dni od otrzymania powyższego wezwania, 6) z dniem śmierci Ubezpieczonego w zakresie ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków - wobec danego Ubezpieczonego, 7) z chwilą przeniesienia własności przedmiotu ubezpieczenia, jeżeli na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia nie zostały przeniesione prawa z umowy ubezpieczenia, 8) w przypadku wyczerpania sumy ubezpieczenia/sumy gwarancyjnej wskutek wypłaty odszkodowania lub odszkodowań/ świadczenia lub świadczeń, 9) w przypadku domu jednorodzinnego w budowie - w dniu osiągnięcia stanu surowego zamkniętego oraz wyposażenia budynku we wszystkie przewidziane w projekcie, sprawnie działające instalacje i urządzenia, pod warunkiem złożenia przez Ubezpieczającego oświadczenia o osiągnięciu stanu surowego zamkniętego oraz o wyposażeniu budynku we wszystkie przewidziane w projekcie, sprawnie działające instalacje i urządzenia.

---