GR. V

1. Agentem ubezpieczeniowym jest przedsiębiorca wykonujący swoją działalność w oparciu o umowę o swobodzie działalności gospodarczej, ma zawartą umowę agencyjną z zakładem ubezpieczeń oraz jest wpisany do rejestru pośredników ubezpieczeniowych. P

2. Franszyza integralna jest to klauzula umowna, na mocy której ubezpieczyciel uwalnia się od odpowiedzialności za szkody nie przekraczające pewnej określonej w OWU wartości. P

3. Główne cechy ubezpieczeń to: transfer ryzyka, dzielenie (dystrybucja) strat losowych, finansowanie strat losowych, wyrównywanie zakłóceń. P

4. Karencja dodana w ubezpieczeniach jest to czasowe zawieszenie ochrony ubezpieczeniowej. P

5. Model nadzoru finansowego polega na tym, że oprócz uprawnień związanych z wydawaniem koncesji i oceną przestrzegania wymogów ustawowych, organ nadzoru może ingerować w OWU, taryfy składek, politykę lokacyjną, zasady tworzenia rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, politykę fuzji zakładów lub reasekurację. P

6. Nadubezpieczenie jest wtedy, kiedy suma ubezpieczenia jest niższa niż wartość rzeczywista lub odtworzeniowa przedmiotu ubezpieczenia. F

7. OC deliktowa wynika z czynów niedozwolonych. P

8. Polisolokaty są to terminowe umowy ubezpieczeń na życie i dożycie, przeważnie z wysoką i jednorazową składką oraz z góry określoną kwotą do wypłaty, sprzedawane w bankach. P

9. Pośrednictwo ubezpieczeniowe jest rodzajem działalności ubezpieczeniowej. P

10. Pracownicze grupowe ubezpieczenia na życie są elementem PPE. P

11. Regres jest to prawo zakładu ubezpieczeń do dochodzenia wypłaconego odszkodowania od rzeczywistego sprawcy szkody. P

12. Rzecznik Ubezpieczonych rozstrzyga spory ubezpieczonych z zakładami ubezpieczeń i PTE. F

13. Stłuczka aut jest przykładem nieszczęśliwego wypadku w rozumieniu przepisów ubezpieczeniowych. P

14. Ubezpieczający to podmiot który udziela ochrony ubezpieczeniowej. F

15. Ubezpieczenia na życie obejmują ochroną ryzyko utraty dochodów na skutek choroby. F

16. Ubezpieczenia społeczne zapewniają prawa do świadczeń (emerytury, renty, zasiłku chorobowego, renty rodzinnej itp.) dla wszystkich obywateli w Polsce. P

17. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy jest wydzielony rachunkowo z aktywów ubezpieczyciela, ma charakter funduszu otwartego, o zmiennej liczbie jednostek uczestnictwa, a przystąpienie do tego funduszu może nastąpić w każdym czasie. P

18. UFG wypłaci osobie uprawnionej odszkodowanie ograniczone, jeśli sprawca wypadku komunikacyjnego nie zostanie zidentyfikowany. P

19. Umowa ubezpieczeniowa może być zawarta ustnie i nie musi mieć formy pisemnej. F

20. W celu obrony interesów osób ubezpieczonych powołano PBUK. P

21. W IKE ulga podatkowa przyznawana jest „na wejściu” do programu w postaci możliwości odliczenia od podstawy opodatkowania wpłat dokonanych na IKE. F

22. W latach 1990-1996 funkcję nadzoru ubezpieczeniowego sprawował Minister Finansów. P

23. W PPE składka podstawowa (min. 7% wynagrodzenia brutto) jest finansowana przez pracownika. F

24. W przypadku upadłości zakładu ubezpieczeń lub zarządzenia likwidacji przymusowej UFG wypłaci 100% należnego świadczenia ubezpieczeniowego. F

25. W ubezpieczeniach majątkowych może mieć miejsce tzw. podwójne ubezpieczenie, tzn. że ten sam przedmiot może być ubezpieczany od tego samego ryzyka u wielu ubezpieczycieli. P

26. Ubezpieczenie w aspekcie prawnym jest to: ubezpieczenia gospodarcze (komercyjne) są umową cywilną, dwustronnie zobowiązującą na mocy której ubezpieczyciel zobowiązuje się, że w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego spełni określone świadczenie, zaś ubezpieczający zobowiązuje się do zapłacenia składki.

27. Wymień formy oszczędzania w ramach III filara emerytalnego: IKE, IKZE, PPE

28. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK) jest to: alternatywna forma inwestowania pieniędzy. Fundusz jest wydzielony rachunkowo z aktywów ubezpieczyciela. Stanowi fundusz otwarty, o zmiennej liczbie jednostek uczestnictwa, a przystąpienie do niego może nastąpić w każdym czasie. Wycena jednostek odbywa się przynajmniej raz w miesiącu, a wartość jednostek zmienia się w zależności od powodzenia inwestycji i sytuacji na rynku finansowym.

29. Wymień typy prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych: abonament, polisa zdrowotna.

30. Wymień kilka krajowych zakładów ubezpieczeń działu II:

    1. PZU S.A

    2. Warta

    3. Uniqua

    4. Ergo Hestia

31. Zasada odszkodowania polega na: kompensacja finansowa uszczerbku na mieniu ma być pełna, ale nie powinna prowadzić do wzbogacania się ubezpieczonego, a więc nie powinna być wyższa od wartości szkody.

32. Wymień kilka rodzajów ubezpieczeń finansowych:

    1. Gwarancje ubezpieczeniowe

    2. Ubezpieczenie utraty zysku

    3. Ubezpieczenie kredytu kupieckiego

33. Doradca finansowy to niezależny pośrednik finansowy, który nie musi posiadać certyfikatu doradcy i nie musi być wpisany na listę doradców.

34. Franszyza jest to prawo zakładu ubezpieczeń do dochodzenia wypłaconego odszkodowania od rzeczywistego sprawcy szkody. F

35. Franszyza redukcyjna jest to klauzula umowna, która uwalnia ubezpieczyciela od odpowiedzialności za szkody nie przekraczające określonej kwoty (lub procentu SU) F

36. Gwarancje przetargowe składane są przez inwestorów zamiast wpłaty wadium w gotówce. P

37. Karencja umowna w ubezpieczeniach jest to czasowe zawieszenie ochrony ubezpieczeniowej. P

38. Limit kredytowy jest to maksymalne, bezpieczne saldo należności od dłużników dostawcy. P

39. Nadrzędnym celem nadzoru ubezpieczeniowego jest ochrona interesów ubezpieczycieli. F

40. Nadubezpieczenie jest wtedy, kiedy suma ubezpieczenia jest niższa niż wartość rzeczywista lub odtworzeniowa przedmiotu ubezpieczenia. F

41. Nadzór ubezpieczeniowy sprawowany jest przez Radę Nadzorczą lub Komisję Rewizyjną ubezpieczyciela. F

42. OC deliktowa wynika z czynów naruszających zasady współżycia społecznego. F

43. PBUK to organ powołany w celu obrony interesów ubezpieczonych. F

44. Polisolokaty są to nowoczesne lokaty bankowe, które oferują zwykle wyższą stopę zwrotu niż tradycyjne lokaty. F

45. Pracownicze grupowe ubezpieczenia na życie o charakterze ochronnym są elementem III filara emerytalnego. F

46. Ryzyko ubezpieczeniowe – to część ryzyka czystego, dla którego częstość zdarzeń oraz średnia szkodowość są wysoce przewidywalne przez ubezpieczyciela. P

47. Świadczenie ubezpieczeniowe przyjmuje zawsze formę odszkodowania pieniężnego. F

48. Ubezpieczenia na życie obejmują ochroną ryzyko utraty dochodów na skutek choroby lub wypadku. P

49. Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe mają osobowość prawną. F

50. Ubezpieczony jest to podmiot, który zawiera umowę ubezpieczenia i jest zobligowany do zapłacenia składki. P

51. UFG wypłaci osobie uprawnionej odszkodowanie pełne, gdy sprawca szkody (posiadacz pojazdu lub rolnik) nie dopełnił obowiązku ubezpieczenia. P

52. UFG został powołany w celu zagwarantowania roszczeń poszkodowanym i uprawnionym w określonych sytuacjach, np. w sytuacji bankructwa ubezpieczyciela na życie. P

53. Umowa ubezpieczeniowa musi być potwierdzona dowodem jej zawarcia, np. polisą. P

54. W krajach UE dominuje model nadzoru sektorowego. F

55. W modelu kontynentalnym organ nadzoru określa warunki formalne, jakie muszą spełnić zakłady ubezpieczeń aby uzyskać zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej a następnie ją wykonywać. P

56. W PPE składka podstawowa (max 7% wynagrodzenia brutto) finansowana jest przez pracodawcę. P

57. W prywatnym ubezpieczeniu pobytu w szpitalu świadczenie ubezpieczeniowe pokrywa koszty leczenia i rehabilitacji. P

58. W przypadku upadłości zakładu ubezpieczeń lub zarządzenia likwidacji przymusowej UFG wypłaci z tytułu ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów, OC rolników oraz ubezpieczenia budynków rolniczych 50% należnego roszczenia. F

59. Wartość rzeczywista jest to kwota niezbędna do zastąpienia istniejącego majątku identycznego co do rodzaju, ale nie ulepszonego. F

60. Wartość rzeczywista jest to wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie techniczne mienia. P

61. Według definicji Wagnera – ubezpieczenie jest to „urządzenie gospodarcze” zapewniające pokrycie przyszłych potrzeb majątkowych wywołanych przez zdarzenia losowe, w drodze rozłożenia ciężaru pokrycia na wiele jednostek, którym zagrażają te same zdarzenia. F

62. Solidaryzm ubezpieczeniowy polega na tym że: Solidaryzm oznacza urzeczywistnienie idei samopomocy społecznej poprzez udzielanie świadczeń osobom znajdującym się w potrzebie, z funduszu wypracowanego wspólnym wysiłkiem ubezpieczonych. Oznacza to, że płacą wszyscy, a korzystają tylko ci którzy zostali dotknięci ryzykiem socjalnym.

1. Wymień cechy umowy ubezpieczeniowej:

   1. konsensualność (do jej zawarcia potrzebne jest tylko zgodne oświadczenie woli dwu umawiających się stron),

   2. adhezyjność (zawierana jest poprzez przystąpienie do zaproponowanych ubezpieczającemu warunków wzorcowych - owu),

   3. kwalifikowalność - jedną ze stron jest zawsze profesjonalista - tutaj zakład ubezpieczeń, licencjonowany

   4. wzajemność -zakład oferuje ubezpieczonemu gotowość do wypłaty odszkodowania w zamian za składkę.

2. Wymień zakres ochrony w grupowych ubezpieczeniach pracowniczych
   Zakres podstawowy: śmierć pracownika
   Zakres rozszerzony: śmierć w następstwie NW, NW przy pracy, lub/i wypadku komunikacyjnego, niezdolność do samodzielnej egzystencji spowodowanej chorobą lub NW, uszczerbek na zdrowiu spowodowany NW, poważne zachorowanie, inwalidztwo, leczenie szpitalne, operacyjne, niezdolność do pracy z powody choroby zawodowej

3. Wymień rodzaje funduszy inwestycyjnych w ramach ubezpieczeń na życie z funduszami kapitałowymi

   1. Fundusze bezpieczne

   2. Fundusze zrównoważone

   3. Fundusze agresywne

   4. Fundusze gwarantowane

   5. Fundusze międzynarodowe

4. Podaj klasyfikację ubezpieczeń osobowych: życiowe, chorobowe, wypadkowe

5. Wymień zadania rzecznika ubezpieczonych: ma za zadanie opiniować projekty aktów prawnych dotyczących organizacji i funkcjonowania ubezpieczeń, funduszy emerytalnych i pracowniczych programów emerytalnych, ma stwarzać możliwości polubownego i pojednawczego rozstrzygania sporów między ubezpieczającymi, ubezpieczonymi, uposażonymi, lub uprawnionymi a zakładami; między towarzystwami emerytalnymi a członkami tych towarzystw, oraz sporów wynikłych z uczestnictwa w PPE, a w szczególności organizowania sądów polubownych do rozstrzygania tych sporów.

6. Wymień przesłanki sprawowania nadzoru ubezpieczeniowego:

   1. Asymetria rozkładu sił między ubezpieczającym a ubezpieczycielem

   2. Obowiązek zakupu ubezpieczania

   3. ubezpieczający reprezentuje z reguły niższy potencjał majątkowy niż ubezpieczyciel;

   4. Działalność zakładów ubezpieczeń opiera się na zaufaniu, są instytucjami zaufania publicznego

7. Wartość rzeczywista jest to wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie techniczne mienia. P

8. Według definicji Mayersona – ubezpieczenie jest to „urządzenie gospodarcze” zapewniające pokrycie przyszłych potrzeb majątkowych wywołanych przez zdarzenia losowe, w drodze rozłożenia ciężaru pokrycia na wiele jednostek, którym zagrażają te same zdarzenia. F

9. Z tytułu uszczerbku na dobrach osobistych człowieka świadczenie ubezpieczeniowe przyjmuje formę odszkodowania pieniężnego. P

10. W przypadku upadłości zakładu ubezpieczeń lub zarządzenia likwidacji przymusowej UFG wypłaci 100% należnego świadczenia ubezpieczeniowego. F

11. Nadubezpieczenie jest wtedy, kiedy suma ubezpieczenia jest niższa niż wartość rzeczywista lub odtworzeniowa przedmiotu ubezpieczenia. F

12. Model nadzoru materialnego polega na tym, że oprócz uprawnień związanych z wydawaniem koncesji i oceną przestrzegania wymogów ustawowych, organ nadzoru może ingerować w OWU, taryfy składek, politykę lokacyjną, zasady tworzenia rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, politykę fuzji zakładów lub reasekurację. P

13. Zakłady ubezpieczeń preferują ubezpieczanie kredytów kupieckich w formie polisy obrotowej.

14. Ubezpieczenia społeczne zapewniają prawa do świadczeń (emerytury, renty, zasiłku chorobowego, renty rodzinnej itp.) dla wszystkich obywateli w Polsce. P

15. W ubezpieczeniach majątkowych może mieć miejsce tzw. podwójne ubezpieczenie, tzn. że ten sam przedmiot może być ubezpieczany od tego samego ryzyka u wielu ubezpieczycieli. P

16. Polisolokaty są to terminowe umowy ubezpieczeń na życie i dożycie, przeważnie z wysoką i jednorazową składką oraz z góry określoną kwotą do wypłaty, sprzedawane w bankach. P

17. Pracownicze grupowe ubezpieczenia na życie o charakterze ochronnym są elementem PPE. P

18. Regres jest to prawo zakładu ubezpieczeń do dochodzenia wypłaconego odszkodowania od rzeczywistego sprawcy szkody. P

19. Agentem ubezpieczeniowym jest przedsiębiorca wykonujący swoją działalność w oparciu o umowę o swobodzie działalności gospodarczej, ma zawartą umowę agencyjną z zakładem ubezpieczeń oraz jest wpisany do rejestru pośredników ubezpieczeniowych. P

20. Rzecznik Ubezpieczonych rozstrzyga spory ubezpieczonych z zakładami ubezpieczeń i PTE. F

21. Ubezpieczający to podmiot który udziela ochrony ubezpieczeniowej. F

22. Ubezpieczenia na życie obejmują ochroną ryzyko utraty dochodów na skutek choroby. P

23. W latach 1990-1996 funkcję nadzoru ubezpieczeniowego sprawował Minister Finansów. P

24. W IKE ulga podatkowa przyznawana jest „na wejściu” do programu w postaci możliwości odliczenia od podstawy opodatkowania wpłat dokonanych na IKE. F

25. Stłuczka aut jest przykładem nieszczęśliwego wypadku w rozumieniu przepisów ubezpieczeniowych. P

26. W celu obrony interesów osób ubezpieczonych powołano PBUK. F

27. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy jest wydzielony rachunkowo z aktywów ubezpieczyciela, ma charakter funduszu otwartego, o zmiennej liczbie jednostek uczestnictwa, a przystąpienie do tego funduszu może nastąpić w każdym czasie. P

28. Pośrednictwo ubezpieczeniowe jest rodzajem działalności ubezpieczeniowej. P

29. W PPE składka podstawowa (min. 7% wynagrodzenia brutto) jest finansowana przez pracownika. F

30. OC deliktowa wynika z czynów naruszających zasady współżycia społecznego. F

31. Umowa ubezpieczeniowa może być zawarta ustnie i nie musi mieć formy pisemnej. F

32. Wartość odtworzeniowa jest to kwota niezbędna do zastąpienia zniszczonego majątku identycznego co do rodzaju. P

33. UFG wypłaci osobie uprawnionej odszkodowanie pełne, gdy sprawca szkody (posiadacz pojazdu lub rolnik) nie został zidentyfikowany.

34. Nowoczesne ubezpieczenia charakteryzują się: są to ubezpieczenia o przeważającej funkcji kapitałowej. Jest tutaj wyraźne oddzielenie kosztów ochrony i części inwestycyjnej. Klient jest informowany o stopie alokacji składki. W przypadku dożycia określonego w umowie wieku wysokość świadczenia nie jest gwarantowana przez ubezpieczyciela lecz uzależniana od kilku czynników: m.in. od stopy alokacji składek oraz stopy zwrotu z zainwestowanego kapitału.

35. Modele nadzoru ubezpieczeniowego: publikacyjny, licencyjny (koncesyjno-normatywny; anglosaski)-materialny(kontynentalny).

36. Przykłady ubezpieczeń majątkowych dla przedsiębiorstw: Ubezpieczenia ogniowe i związane z nimi:

    1. Ubezpieczenia ogniowe (Ubezpieczenia mienia od ognia i innych żywiołów)

    2. Ubezpieczenia kradzieżowe (od kradzieży z włamaniem i rabunkiem, szyb i szkła od stłuczenia, mienia od dewastacji)

    3. Ubezpieczenia techniczne (Ubezpieczenie budowlano-montażowe, ubezpieczenia maszyn, urządzeń i aparatów technicznych od awarii)

    4. Ubezpieczenia transportowe (Ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym, międzynarodowym, ubezpieczenia kontenerów)

    5. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (Ubezpieczenie OC ogólne, Ubezpieczenie OC z tytułu prowadzonej działalności)

1. Przykłady ubezpieczeniowych świadczeń niepieniężnych: bezgotówkowa naprawa pojazdów, ubezpieczenie assistance, świadczenie z ubezpieczeń zdrowotnych (darmowa usługa medyczna dla pacjenta), pomoc profesjonalnego prawnika w przypadku ubezpieczeń ochrony prawnej, ocena dłużnika i windykacja roszczeń w przypadku ubezpieczeń finansowych.

1. Porównać UFK i OFI (?)

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy	Otwarty Fundusz Inwestycyjny
Wydzielony rachunkowo fundusz aktywów ubezpieczyciela inwestowany w określony sposób	Majątek funduszu oddzielony jest od majątku spółki zarządzającej
Nie mają osobowości prawnej ani organów reprezentujących je wprost w sposób formalny	Mają osobowość prawną
Działają na zasadzie zdywersyfikowanych portfeli aktywów	Działają na zasadzie zdywersyfikowanych portfeli aktywów

1. Porównać ubezpieczenia społeczne i ubezpieczenia gospodarcze

Społeczne	Gospodarcze
Instrument polityki socjalnej państwa (cel zagwarantowanie pewnego minimum dochodów)	produkt rynkowy (usługa niematerialna) cel – kompensacja ryzyka, prewencja, zysk dla ubezpieczyciela
Obligatoryjny charakter	Charakter dobrowolny i obowiązkowy
Powstały pod koniec XIX w.	Ich historia sięga starożytności
Stosunek publicznoprawny regulowane ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych	Umowa cywilna zawierana w oparciu o KC oraz pakiet ustaw ubezpieczeniowych
Obsługiwane przez publiczno-prawne instytucje ubezpieczeniowe (np. ZUS, KRUS)	Obsługiwane przez prywatne zakłady ubezpieczeń (spółki akcyjne lub TUW)
Składka zależna od dochodów lub ustaw	Składka zależna od oceny ryzyka
Wyłącznie ubezpieczenia osobowe	Ubezpieczenia osobowe i majątkowe
Świadczenia ustawowe gwarantowane przez państwo	Świadczenia umowne, brak gwarancji ze strony państwa dla ich wypłaty
Nadzór sprawuje właściwy minister	Nadzór sprawuje KNF

1. Formy (funkcje) PPE: inwestycyjna, ochrony ubezpieczeniowej

2. Obowiązki ubezpieczającego podstawowe: zaplata składki(obowiązek bezwarunkowy) dodatkowe: przed zawarciem umowy: deklaracja ryzyka, po zawarciu: zachowanie określonych środków bezpieczeństwa, po wypadku: ratowanie mienia

3. Wymienić różnice między polisami ubezpieczeniowymi a abonamentem.

	Polisa zdrowotna	Abonament medyczny
Placówki, z których można korzystać	Kilka, a nawet kilkanaście sieci	Zazwyczaj jedna sieć placówek
Leczenie szpitalne	Leczenie ambulatoryjne, a także (bardziej lub mniej rozbudowane) świadczenia szpitalne	Głównie świadczenia ambulatoryjne (jeśli zakres jest poszerzony, wówczas cena takiego abonamentu jest znacznie wyższa)
Stan zdrowia i wiek pacjenta	Może wpłynąć na wysokość składki	Nie wpływa na wysokość składki
Okres karencji	Występuje, zazwyczaj dotyczy świadczeń droższych.	Brak
Popularność	Kupują głównie klienci indywidualni	Kupują głównie firmy dla swoich pracowników

1. Funkcja ochronno-kompensacyjna PPE: jest to podstawowa funkcja ubezpieczeń mająca na celu wyrównanie szkód. Istota ubezpieczeń stanowi również gotowość zakładu ubezp. do wypłaty odszkodowania w razie następstwa szkody u osoby ubezpieczonej. Jest to kompensacja zaistniałej szkody, kompensacja nie dotyczy każdego, natomiast ochrona ubezpieczeniowa dotyczy każdego kto korzysta z ubezpieczenia.