BRE BANK
BRE Bank zaliczany jest do grona najważniejszych instytucji finansowych w Polsce pod względem posiadanego kapitału, rozmiarów działalności, tempa rozwoju, różnorodności oferowanych produktów oraz wysokiego poziomu technologii bankowej. Należy do czołówki banków inwestycyjnych specjalizujących się w kompleksowej obsłudze przedsiębiorstw. Za pośrednictwem MultiBanku oraz mBanku – niekwestionowanego lidera internetowej bankowości detalicznej – BRE Bank jest obecny także na rynku nowoczesnych usług bankowych dla klientów indywidualnych.
W 1986 roku BRE BANK jako pierwszy od okresu przedwojennego ogłasza sprzedaż akcji w ofercie publicznej, w 1989 roku jako pierwszy polski bank otrzymuje linię kredytową IFC i banku światowego, w 1992 roku jako jeden z pierwszych banków w Polsce notowany na GPW, w 1993 roku wprowadza pierwszy w Polsce system bankowości elektronicznej, w 1996 roku jako jeden z pierwszych banków w Polsce wprowadza ofertę bankowości prywatnej – private banking, w 2000 roku uruchamia pierwszy w Polsce wirtualny bank detaliczny – mBank, w 2004 roku wprowadza platformę bankowości internetowej – iBRE.
Do grupy kapitałowej BRE należą:
MultiBank – bank dla klientów indywidualnych
mBank – bank internetowy
BRE Corporate Finance – bankowość inwestycyjna
Dom Inwestycyjny BRE Banku – biuro maklerskie
BRE Leasing – instytucja leasingowa
BRE Bank Hipoteczny – specjalistyczny bank hipoteczny
BRE Ubezpieczenia – ubezpieczenia majątkowe i osobowe
BRE Wealth Management – bankowość prywatna
CERI– firma zajmująca się rozliczaniem płatności
BRE.locum – firma deweloperska
Aspiro – instytucja pośrednictwa finansowego
Transfinance a.s.
BRE Centrum Operacji
BRE Faktoring.
Rodzaje ryzyka, na które narażony jest BRE Bank:
Ryzyko kredytowe – jest to ryzyko, że kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić całości zobowiązania w wyznaczonych terminach i kwotach. BRE Bank dokładnie monitoruje klientów, ustala limity akceptowanego ryzyka kredytowego. W celu ograniczenia tego rodzaju ryzyka istnieje system podejmowania decyzji o udzieleniu kredytu przez odpowiednie organy decyzyjne. Kryterium kwalifikującym daną sprawę do rozpatrzenia przez właściwy organ decyzyjny jest kwota zaangażowania oraz poziom ryzyka związanego z klientem i realizowaną transakcją (rating wewnętrzny). Ponadto bank redukuje ryzyko kredytowe poprzez dywersyfikację portfela kredytowego.
Ryzyko płynności – celem zarządzania ryzykiem płynności jest zapewnienie i utrzymywanie zdolności banku do wywiązywania się zarówno z bieżących, jak i przyszłych zobowiązań, z uwzględnieniem kosztów pozyskania płynności.
Ryzyko rynkowe – ryzyko rynkowe oznacza niekorzystną dla banku zmianę ceny wartości bieżącej portfela handlowego oraz portfela bankowego banku następującej w wyniku mian czynników ryzyko rynkowego:
stóp procentowych;
kursów walutowych;
cen papierów wartościowych;
zmienności implikowanej instrumentów opcyjnych.
W celu ograniczenia tego rodzaju ryzyka ustanawiane są limity VaR oraz limity testów warunków skrajnych i dla portfela bankowego limity niedopasowania terminów przeszacowania.
Ryzyko operacyjne – jest to ryzyko bezpośredniej lub pośredniej straty wynikającej z nieadekwatnych i zawodnych procesów wewnętrznych dotyczących ludzi i systemów lub wynikających ze zdarzeń wewnętrznych. Czynniki determinujące ryzyko operacyjne:
kwalifikacje personelu, dostępność kadry, celowe lub niezamierzone działania na szkodę banku;
niewłaściwa struktura organizacyjna, zasady funkcjonowania kontroli wewnętrznej, planowanie, księgowość;
wyposażenie techniczne banku i możliwości przeprowadzania operacji niezbędnych do prawidłowego funkcjonowania;
błędy merytoryczne w obsłudze klienta zewnętrznego i zarządzania majątkiem;
obrót płatniczy;
zakłócenia w systemie informatycznym.
GETIN
GETIN Holding SA to firma inwestująca w przedsięwzięcia z zakresu bankowości i innych usług finansowych w Polsce oraz na rynku rosyjskim. Koncentruje się na szybko rosnących sektorach rynku kapitałowego, inwestując w firmy o dużym potencjale rozwoju. Swoją działalność skupia przede wszystkim na bankowości detalicznej, leasingu, pośrednictwie kredytowym i ubezpieczeniowym.
W skład GETIN Holding wchodzą następujące firmy:
GETIN Leasing SA,
Getin Noble Bank SA,
Noble Funds SA,
Open Finance SA,
TU Europa SA,
Fiolet Powszechny Dom Kredytowy SA ,
Carcade,
Credit Zone.
Obszary ryzyka:
Ryzyko kredytowe – wynika z niewywiązywania się kredytobiorców ze zobowiązań kredytowych lub innych o podobnym charakterze. Do głównych czynników wpływających na tego typu ryzyko zaliczamy:
czynniki makroekonomiczne – konkurencja, koniunktura, polityka fiskalna i monetarna, inflacja, bezrobocie, ubożenie społeczeństwo, skłonność do zadłużenia się;
czynniki polityczne – deregulacja i liberalizacja systemów bankowych;
czynniki demograficzne – starzenie się społeczeństwa;
czynniki technologiczne;
W literaturze wymienia się także inne przyczyny ryzyka kredytowego: polityka i kultura kredytowa banku, rachunkowość portfela kredytowego, kwalifikacje pracowników departamentu kredytowego, dywersyfikację rodzajową kredytów, rodzaje i wysokość zabezpieczeń oraz stosowane standardy kredytowe.
Ryzyko rynkowe – definiowane jest jako niepewność czy stopy procentowe, kursy walut lub ceny papierów wartościowych oraz innych instrumentów finansowych posiadanych przez bank przyjmą wartości różniące się od pierwotnie zakładanych, powodując powstanie nieoczekiwanych zysków lub strata z tytułu utrzymywanych pozycji.
ryzyko walutowe – podstawowym celem zarządzania ryzykiem walutowym
jest kształtowanie struktury walutowych aktywów i pasywów, a także składników pozabilansowych, w ramach obowiązujących norm ostrożnościowych - określonych przez prawo bankowe - oraz przyjętych limitów wewnętrznych.
ryzyko stopy procentowej - celem polityki banku w zakresie zarządzania
stopą procentową jest ograniczanie ryzyka obniżenia się spodziewanych dochodów z tytułu odsetek pod wpływem zmian rynkowych stóp procentowych.
Ryzyko płynności – wiąże się przede wszystkim ze zdolnością do pozyskiwania funduszy na sfinansowanie nieoczekiwanego wycofania depozytów, czyli zdolność do stałego generowania przez bank dodatniego salda przepływów gotówkowych w określonym horyzoncie czasowym. Główne czynniki wpływające na ryzyko płynności to:
wycofywanie depozytów przez klientów;
wnioski kredytowe klientów o dobrej kondycji finansowo-ekonomicznej;
spłacanie zobowiązań innych niż depozyty klientów;
wydatki na pokrycie kosztów operacyjnych i podatków;
wypłaty dywidendy gotówkowej dla akcjonariuszy.
CITI HANDLOWY
Citi Handlowy jest jedną z czołowych instytucji finansowych w Polsce z bardzo bogatym i nowoczesnym asortymentem usług zarówno dla bankowości korporacyjnej, inwestycyjnej jak również dla bankowości detalicznej. Produkty, które oferuje to m.in.: konta osobiste, kredyty gotówkowe, karty kredytowe, rachunki bankowe dla firm, konta oszczędnościowe. W ofercie grupy kapitałowej Banku oprócz klasycznych usług bankowych znajdują się usługi i produkty rynku kapitałowego oferowane przez Dom Maklerski Banku Handlowego SA oraz produkty Handlowy Leasing Sp. z o.o. Citi Handlowy został wyróżniony wieloma prestiżowymi tytułami, w tym:
Sieć Obsługi Płatności UNIKASA Citi Handlowy została uhonorowana tytułem Europrodukt;
Według wyników klienckiego rankingu banków przygotowanego przez redakcję magazynu Home&Market, Citi Handlowy jest najlepszym bankiem pod względem jakości i poziomu obsługi;
Citi Handlowy zajął pierwsze miejsce, zdobywając tytuł "Best Settlement Bank" w rankingu "Clearing Survey" magazynu "Global Investor" w kategorii rozliczeń instrumentów dłużnych oraz rozliczeń instrumentów udziałowych;
W uznaniu wyróżniającego się programu zarządzania kadrami Bank uhonorowano tytułem "Inwestor w Kapitał Ludzki" przyznawanym przez Instytut Zarządzania.
Obszary ryzyka na które narażona jest działalności banku:
Ryzyko kredytowe – (obejmuje również ryzyko kredytowe kontrahenta) wynika z
zaangażowania kredytowego lub związanego z zawieraniem i rozliczaniem i jest to
ewentualność wystąpienia strat finansowych w wyniku niedopełnienia zobowiązań finansowych lub umownych przez kredytobiorcę lub kontrahenta. Ryzyko kredytowe jest elementem wielu aspektów działalności banku takich jak:
kredyty i pożyczki,
transakcje walutowe oraz na instrumentach pochodnych,
transakcje na papierach wartościowych,
finansowanie i obsługa rozliczeń, w tym handlowych (krajowych i zagranicznych),
transakcje, w których Bank występuje w charakterze pośrednika wobec klientów lub innych osób trzecich.
Ryzyko rynkowe - obejmuje ryzyko płynności i ryzyko ceny. Oba rodzaje ryzyka są związane z normalnym trybem prowadzenia działalności w zakresie pośrednictwa finansowego. Ryzyko płynności to ryzyko, że bank lub podmiot zależny banku uwzględniany w konsolidacji ryzyka może być niezdolny do wypełnienia w określonym terminie swoich zobowiązań finansowych wobec klienta, kredytodawcy lub inwestora. Ryzyko ceny to ryzyko utraty zysków wskutek zmian stóp procentowych, kursów wymiany walut i cen towarów oraz ich wahań. Ryzyko ceny jest związane z portfelem niehandlowym oraz handlowym.
Ryzyko operacyjne - jest to możliwość wystąpienia straty wynikającej z niedostosowania lub zawodności procesów wewnętrznych, ludzi i systemów lub ze zdarzeń zewnętrznych. Ryzyko operacyjne obejmuje ryzyko związane z praktykami biznesowymi oraz ryzyko utraty reputacji. Ryzyko operacyjne obejmuje również ryzyko prawne. i ryzyko braku zgodności z wymogami prawnymi i regulacyjnymi.
Ryzyko wyniku finansowego - definiowane jest jako zmienność wyniku finansowego, której nie da się przypisać jednoznacznie do innych ryzyk, identyfikowanych przez bank i pokrytych w ramach kalkulacji wymogu kapitałowego lub kapitału wewnętrznego.