DZIENNIK  PRAKTYK W SPÓŁDZIELCZYM BANKU W DOBRZYCY

4 maja-28 maja 2010

Dominika

Kaczmarek

Kl III TE

Przebieg praktyk:

MIEJSCE
Kadry i płace
Sekretariat
Wydział depozytowo operacyjny
Dział kredytów i windykacji
Dział finansowo-księgowy

4 maja 2010-7 maja 2010

9⁰⁰ - 13⁰⁰

W pierwszych dniu praktyk odbyło się spotkanie z opiekunem praktyk a następnie zapoznanie z budynkiem banku.

Przez następne dni odbywały się szkolenia:

1. BHP

2. Przeciwpożarowe

3. Zapoznanie z regulaminem pracy

4. Zapoznanie z zasadami dobrej praktyki bankowej

5. Zapoznanie z dokonaną przez pracodawcę oceną ryzyka zawodowego i zagrożenia na stanowisku pracy

6. Zapoznanie się z informacjami stanowiącymi tajemnice bankową

7. Zapoznanie się ze strukturą organizacyjną banku

KADRY I PŁACE

10 maja 2010-13 maja 2010

9⁰⁰ - 13⁰⁰

Zapoznanie z zadaniami działu kadr i płac-obserwacja.

Dział kadrowo-płacowy zajmuje się:

• Przyjmowaniem pracowników do pracy

• Sporządzaniem raportów do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych

• Naliczaniem wynagrodzeń

• Rozliczaniem podatków z Urzędem Skarbowym

• Zawieraniem umów o odbycie stażu z Powiatowym Urzędem Pracy

• Kierowaniem pracowników na szkolenia i kursy

• Sporządzanie dokumentacji związanej ze stanem zatrudnienia

• Sprawozdawczość do GUS o zatrudnieniu i wynagrodzeniach

• Naliczaniem i odprowadzaniem składek na Państwowy Fundusz Rehabilitacji Osób Niepełnosprawnych (PEFRON)

SEKRETATIAT

14 maja 2010 i 17-18 maja 2010

9⁰⁰ - 13⁰⁰

Sekretariat zajmuje się:

• Przyjmowaniem wysyłaniem korespondencji

• Przygotowywaniem materiałów na posiedzenia Rady Nadzorczej i Zarządu i Zebrania Przedstawicieli Banku

• Przyjmowaniem deklaracji członkowskich i prowadzeniem rejestru członków Banku

• Organizowaniem zebrań wiejskich

• Prowadzeniem druków ścisłego zarachowania

• Łączeniem rozmów telefonicznych

• Nadawaniem faksów

• Prenumerowaniem dzienników urzędowych (DzU, MP i inne)

• Odbieraniem i wysyłaniem poczty elektronicznej

• Prowadzeniem archiwum zakładowego

WYDZIAŁ DEPOZYTOWO- OPERACYJNY

19-21 maja 2010 i 24 maja 2010

9⁰⁰ - 13⁰⁰

Wydział depozytowo- kredytowy zajmuje się:

• Zawieraniem umów dla:

1. Wkładów terminowych

2. Wkładów płatnych na każde żądanie

3. Rachunków oszczędnościowo- rozliczeniowych

• Bieżącą obsługą klienta polegającą na przyjmowaniu różnego typu płatności np. rachunków za energie elektryczną, telefony komórkowe, gaz oraz inne

PODSTAWOWE INFORMACJE O LOKATACH

Środki gromadzone na rachunkach lokat posiadają gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Wkładca może ustanowić pełnomocnictwo do dysponowania wkładem, jak również dokonać zapisu na wypadek śmierci.

Lokaty terminowe klient może założyć na okres:

1. Jednego miesiąca

2. Trzech miesięcy

3. Sześć miesięcy

4. Dwunastu miesięcy

5. Dwudziestu czterech miesięcy

Oprocentowanie wyżej wymienionych lokat terminowych uzależnione jest od okresu przetrzymywania środków na danej lokacie.

Do rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych wydawane są karty płatnicze. Umożliwiają one pobieranie gotówki z bankomatu jak również dokonywanie zapłaty przy zakupie towarów.

Bank oferuje usługę o nazwie „e-bank” która służy do obsługi rachunków bieżących budżetów, osób fizycznych oraz firm przez Internet.

DZIAŁ KREDYTÓW I WINDYKACJI

25 maja 2010-26 maja 2010

9⁰⁰ - 13⁰⁰

Zagadnienia poznane w dziale kredytów i windykacji:

1. Dokumentacja wymagana do wniosku kredytowego

2. Wypełnianie wniosku kredytowego

3. Struktura kredytów i ich rodzaje

4. Analiza wniosku kredytowego

Rodzaje udzielanych kredytów ze względu na okres kredytowania:

• Krótkoterminowe- z okresem kredytowania jednego roku

• Średnioterminowe- z okresem kredytowania od jednego roku do trzech lat

• Długoterminowe- z okresem kredytowania powyżej trzech lat

Rodzaje kredytów dla przedsiębiorców ze względu na przeznaczenie:

• Operacyjne (obrotowe) z przeznaczeniem na bieżącą produkcje w celu utrzymania płynności finansowej

• Inwestycyjne- na przedsięwzięcia inwestycyjne: zakup budowa środków trwałych

Bank w swoim portfelu posiada także:

• Kredyty komercyjne

• Kredyty preferencyjne

Kredyty preferencyjne przede wszystkim są kierowane do gospodarstw rolnych, w następujących liniach:

• IP- inwestycje podstawowe

• KZ- zakup gruntów rolnych

• MR- dla młodych rolników

• NT- na inwestycje wprowadzające nowe technologie produkcji

• BR15- branżowy program mleczarski dla producentów bydła mlecznego

W zależności od rodzaju kredytu oprocentowanie jest zmienne.

Klient ubiegający się o kredyt składa wymagane dokumenty do wniosku kredytowego. Są to:

• Zaświadczenie o dochodach klienta

• Analiza kosztów i dochodów klienta

• Oświadczenie o strukturze cywilno-prawnej klienta

Od jednostki gospodarczej prowadzącej działalność wymagany jest regon i wpis o działalności.

Złożony wniosek kredytowy opiniowany jest przez pracowników banku i członków komitetu kredytowego. Ostateczną decyzje o przyznaniu kredytów podejmuje zarząd.

Udzielenie kredytów następuje na podstawie umowy kredytowej zawartej na piśmie miedzy kredytobiorca i bankiem.

Umowa kredytowa winna określać:

• Numer umowy o kredyt, datę jej zawarcia oraz strony zawierające umowę

• Kwotę kredytu

• Cel na jaki kredyt jest przeznaczony

• Termin i sposób postawienia kredytu

• Oprocentowanie kredytu i wysokość pobieranej prowizji

• Termin spłaty rat kredytu i terminy płatności i sposób naliczania odsetek

• Prawne formy zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami:

a)Hipoteka zwykła

b)Hipoteka kaucyjna

c)Poręczenie wg prawa cywilnego

d)Poręczenie wekslowe

e)Zastaw

f)Przewłaszczenie

g)Blokada środkowa

W przypadku niespłacenia należności bank podejmuje czynności windykacyjne zmierzające do odzyskania należności z tytułu udzielonego kredytu.

DZIAŁ FINANSOWO-KSIĘGOWY

27 maja 2010-28 maja 2010

9⁰⁰ - 13⁰⁰

Zapoznanie z działem finansowo- księgowym

I Sprawozdawczość do NBP opracowuje się miesięcznie. W sprawozdaniu znajduje się bilans banku, koszty, przychody, rachunek wyników, dane informacyjne o banku

1. WEBIS- jest systemem informatycznym obsługującym sprawozdawczość bankową, przeznaczony dla banków spółdzielczych, banków komercyjnych oraz banków regionalnych- dla obsługi danych własnych tych banków

2. FINREP- sprawozdawczość nadzorcza w zakresie sprawozdawczości finansowej

3. COPER- adekwatność kapitałowa; służy raportowaniu wymogów kapitałowych z tytułu ryzyk bankowych

4. Raporcik- informacje o wybranych składnikach pasywów i aktywów banku

5. Sprawozdanie z transakcji powyżej kwoty granicznej

II Obsługa poczty elektronicznej

1. Przedmiotem wymiany w zakresie rozliczeń elektronicznych są następujące dokumenty:

• Zlecenie uznaniowe

• Zlecenie obciążeniowe

• Polecenie zapłaty

• Inne zlecenia obciążeniowe

• Zwrot zlecenia obciążeniowego

1. Użytkowanie stanowiska w systemie Wymiany Informacji

• Stanowisko to służy do wysyłania i odbioru wiadomości tekstowych

• Odbioru pakietów z POLCARD

• Odbioru wyciągów

III Przepływ środków pieniężnych

Komórka zarządzająca kontroluje i przewiduje płynność krótkoterminową w oparciu o prognozy wpływów i wypływów środków pieniężnych.

Nadwyżki środków lokowane są w formie lokat w banku zrzeszającym

IV 1) Księgowanie amortyzacji środków trwałych i wartości niematerialnych i prawnych oraz wyposażenia

2) Księgowanie listy płac i innych wynagrodzeń

3) Kompleksowa obsługa czynności związanych z gospodarką własną bank, w tym:

• Bieżące klasyfikacje zdarzeń gospodarczych

• Ewidencja księgowa gospodarki własnej

• Prowadzenie rozliczeń publiczno-prawnych

• Kontrola formalno-rachunkowa

• Rozliczanie inwentaryzacji rocznej

• Prowadzenie rozliczeń z kontrahentami

V Prowadzenie ewidencji rachunków i kont bankowych- otwieranie i definiowanie w systemie bankowym zgodnie z obowiązującym planem kont

VI Wykonanie czynności związanych z zamknięciem (przetworzeniem) dnia/miesiąca/roku w systemie banku

VII Wystawianie faktury VAT, prowadzenie rejestrów sprzedaży, sporządzanie deklaracji VAT, naliczanie i regulacja zobowiązań podatkowych z tytułu VAT

VIII Obsługa reklamacji z zakresu rozliczeń pieniężnych banku

IX Rozliczenie i uzgodnienie kosztów poszczególnych jednostek organizacyjnych banku

X Naliczanie i regulowanie rezerwy obowiązkowej:

• Naliczanej co miesiąc

• Bankowego Funduszu Gwarancyjnego- regulowanego co pół roku

XI Przyjmowanie, sprawdzanie i broszurowanie dokumentów dziennych oraz przekazywanie ich do archiwum

SPRAWOZDANIE

W dniach od czwartego do dwudziestego ósmego maja 2010 odbywałam praktyki w Banku Spółdzielczym w Dobrzycy. Moim opiekunem praktyk była Wiesława Janiak.

W pierwszych czterech dniach głównym tematem praktyk były szkolenia. Obejmowały one między innymi szkolenie BHP, szkolenie przeciwpożarowe, zapoznanie ze strukturą organizacyjną banku oraz z informacjami stanowiącymi tajemnice bankową.

Następnie zostałam skierowana do działu kadr i płac aby zapoznać się z jego funkcjonowaniem.

W kolejnych dniach zajmowałam się pracą w sekretariacie oraz wydziale depozytowo-operacyjnym. Zapoznałam się z procedurą otwierania rachunków depozytowych i obsługom klientów w zakresie realizacji opłat.

Trzecim tydzień spędziłam w dziale kredytów i windykacji. Zapoznałam się tam z czynnościami związanymi z udzielaniem i obsługą kredytów.

W ostatnim tygodniu zapoznawałam się z pracą działu finansowo-księgowego.