PYTANIA NA BANKOWOŚĆ
Rozliczenia pieniężne udzielane są w Polsce tylko w formie bezgotówkowej -N
Polecenie przelewu może być odwołane w przypadku przedmiotu gospodarczego w terminie do 7 dni od transakcji. (mogą zostać odwołane tylko przed ich wykonaniem?) N
Operacje polecenia zapłaty inicjuje wierzyciel. T
Do zalet SIMP należą: przyspieszenie obiegu informacji i obniżenie kosztów po stronie dłużników. N Identyfikacja masowych płatności – usługa bankowa z obszaru bankowości transakcyjnej (cashmanagement). Korzystanie z identyfikacji masowych płatności pozwala firmom (lub innym instytucjom) usprawnić księgowanie wpłat od kontrahentów, którymi są osoby fizyczne bądź prawne. Systemy identyfikujące masowe wpłaty są przeznaczone do obsługi np. wpłat z tytułu abonamentu, czynszu, opłat za media, faktur za systematyczne dostawy i znajdują zastosowanie w instytucjach różnej wielkości – od największych operatorów telekomunikacyjnych, przez spółki komunalne, hurtownie po wspólnoty mieszkaniowe. Identyfikacja masowych płatności wykorzystuje tzw. rachunki wirtualne. Rachunki wirtualne są generowane do rachunku bankowego danej instytucji (firmy telekomunikacyjnej, hurtowni, wspólnoty mieszkaniowej itp.). Każdy kontrahent tej instytucji (czyli np. abonent sieci komórkowej, lokator) otrzymuje „własny” numer rachunku wirtualnego, na który ma wpłacać (abonament, czynsz). Liczba numerów rachunków wirtualnych, które można wygenerować dla jednego „rzeczywistego” rachunku zależy od struktury numerów rachunku w danym banku – banki umożliwiają przeznaczenie od 6 do 12, a nawet 15 cyfr z 26-cyfrowego NRB na oznaczenie kolejnych rachunków wirtualnych.
Rachunki lokat terminowych mogą być prowadzone dla osób fizycznych, szkolnych kas oszczędnościowych, pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych. N
Otwarcie rachunku pomocniczego jest fakultatywne T
Zakres funkcjonowania rachunku pomocniczego ogranicza umowa rachunku bieżącego.N
Rachunek powierniczy wykorzystywany jest w przypadku jednorazowych, nietypowych transakcji o znacznej wartości. N
Zagraniczne operacje bankowe mogą się odbywać pomiędzy oddziałami tego samego banku ?
Przyjmowanie wkładów pieniężnych, prowadzenie rachunków bankowych, udzielanie gwarancji bankowych to czynności zastrzeżone tylko dla banków. T
Zaciąganie zobowiązań związanych z emisją papierów wartościowych , dokonywanie obrotu pap. Wart, nabywanie i zbywanie nieruchomości to czynności sensu stricte bankowe N
BFG wykonuje względem banków zadania nadzorcze w zakresie nadzoru nad umownym systemem gwarantowania depozytów T
Do zadań BFG należy udzielenie zwrotnej pomocy finansowej w przypadku powstania niebezpieczeństwa niewypłacalności podmiotu należącego do systemu gwarantowania. T
Do źródeł finansowania BFG należą: obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez podmioty objęte systemem gwarantowania oraz środki uzyskane z pomocy zagranicznej T
Rachunek wspólny może być otwierany wyłącznie dla dwóch lub więcej osób fizycznych N
Terminy wymagalności depozytów są dłuższe niż terminy zapadalności kredytów. N
Do elementów zawartych we wniosku kredytowym należą: sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu N
Funkcja interwencyjna kredytu polega na tym, że polityka kredytowa banków wpływa na kształtowanie się cyklu koniunkturalnego w Polsce. T
Umowa kredytu i umowa pożyczki są umowami o charakterze pieniężnym. N
Właścicielem środków pieniężnych w umowie kredytowej od momentu postawienia środków do dyspozycji kredytobiorcy jest kredytobiorca, N
Banki mogą udzielać kredytów złotowych i walutowych. T
Kredyty obrotowe udzielane są zawsze w rachunku kredytowym. N
Spłata kredytu pomostowego jest niezależna od terminów udzielenia i spłaty kredytu zasadniczego. N
Specyfika produktu bankowego polega na występowaniu ograniczeń regulacyjnych przy jego tworzeniu oraz możliwości negocjacji ceny przez klienta. T
Sprzedaż bezpośrednia produktów bankowych odbywa się m.in. przez biura maklerskie i firmy pośrednictwa finansowego. N
Banki nie mają prawa tworzyć TFI. N
Status Towarzystwa funduszy inwestycyjnych może uzyskać wyłącznie spółka akcyjna z siedzibą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, która uzyska zgodę Komisji Nadzoru Finansowego[2]. Przedmiot działalności towarzystwa jest ograniczony wyłącznie do tworzenia i zarządzania funduszami inwestycyjnymi, reprezentowania ich wobec osób trzecich oraz zarządzania zbiorczym portfelem papierów wartościowych; działalność może zostać rozszerzona m.in. o zarządzanie cudzym pakietem papierów wartościowych na zlecenie i doradztwo w zakresie obrotu papierami wartościowymi.
Do usług banków w zakresie doradztwa finansowego należy pomoc w optymalizacji źródeł finansowania. T
Uruchomienie bankowości telefonicznej do kontaktów z klientami i realizacji usług bankowych umożliwiło podjęcie działalności przez operatorów telefonii komórkowej. N
Bank nie ma prawa udzielić kredytu osobie(podmiotowi) nie posiadającej zdolności kredytowej. N
Maksymalna wartości kredytu konsumenckiego wynosi 80 000 zł N [255 550 zł]
Istota usługi bankowej to podstawowa usługa zawierająca w sobie zasadnicze korzyści np. lokata umożliwiająca oszczędzanie pieniędzy na określony cel. T
Bank uniwersalny to instytucja finansowo-bankowa operująca na rynku pieniężnym i kapitałowym. T
W bankowości elektronicznej stosuje się wyłącznie systemy informacyjne działające w trybie online N
Ryzyko w obszarze techniczno- organizacyjnym związane jest z funkcjonowaniem urządzeń i systemów informatycznych, personelem i strukturą organizacyjną banku T
Bank może być emitentem wyłącznie bankowych papierów wartościowych N(ale bank może jeszcze być emitentem listów zastawnych i listów hipotecznych z zastrzeżeniem, że musi to być bank hipoteczny)
Bankowość komercyjna i korporacyjna to pojęcia tożsame N
Do usług oferowanych przez banki inwestycyjne należą m.in. działalność brokerska, dealerska oraz organizacja własnych i obcych emisji pap. Wart T
W bankowości elektronicznej stosuje się systemy informacyjne on line np. home banking i offline np. office banking N
Bankowość elektroniczna (ang. e-banking) – forma usług oferowanych przez banki, polegająca na umożliwieniu dostępu do rachunku za pomocą urządzenia elektronicznego: komputera, bankomatu, terminalu POS, telefonu (zwłaszcza telefonu komórkowego) i linii telekomunikacyjnych, w tym Internetu[1].
Usługi bankowości elektronicznej są także określane jako telebanking (bankowość zdalna).
Zależnie od wykorzystanych rozwiązań umożliwia wykonywanie operacji pasywnych (np. sprawdzanie salda i historii rachunku) oraz aktywnych (np. dokonanie polecenia przelewu, założenie lokaty terminowej). Bankowość elektroniczna jest kluczowym elementem bankowości transakcyjnej.
Kredyt awalowy zawsze jest kredytem o stałym oprocentowaniu.
Kredyt dyskontowy jest zawsze o stałym oprocentowaniu
W kredycie awalowym bank jest współdłużnikiem solidarnym weksla. T
W kredycie akceptacyjnym bank jest współdłużnikiem solidarnym weksla.N
W kredycie akceptacyjnym bank jest głównym dłużnikiem wekslowym T
Usługa poszerzona to dodatkowe korzyści oferowane przez bank wraz z usługą rzeczywistą np. ubezpieczenie dla posiadaczy kart płatniczych T
Sprzedaż pośrednia produktów bankowych odbywa się z wykorzystaniem bankomatów, telefonów i home banking. N
Banki korporacyjne nie prowadzą działalności doradczej. N
Banki korporacyjne prowadzą działalność depozytowo kredytowa na rzecz konsumentów N
Bankowość elektroniczna polega na świadczeniu usług bankowych za pośrednictwem Internetu.N
W bankowości telefonicznej wykorzystuje się telefonie komórkową i stacjonarną T
Spłata kredytu akceptacyjnego następuje w dniu wykupu weksla z nim związanego N
Spłata kredytu dyskontowego następuje w dniu wykupu weksla z nim związanego T
Bank może być emitentem bankowych i niebankowych papierów wartościowych T
BFG nie wykonuje żadnych zadań nadzorczych względem banków N
Do zadań BFG należy udzielenie bezzwrotnej pomocy finansowej w przypadku powstania niebezpieczeństwa niewypłacalności podmiotu należącego do systemu gwarantowania N
Kwota gwarantowanych środków pieniężnych wynosi 50 tys. euro w 100% (teraz do 100tys euro jest)
Umowa rachunku bankowego, umowa kredytowa i wniosek kredytowy muszą zawierać informacje o wszystkich stronach tej umowy N
Do elementów zawartych w umowie kredytowej należą: sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu T
Umowa kredytowa jest umową konsensualną, tzn. dochodzi do skutku w momencie jej zawarcia T
Kredyty preferencyjne to kredyty udzielane na warunkach korzystniejszych od warunków rynkowych T
Kredyty obrotowe to kredyty na finansowanie bieżącej działalności operacyjnej przedsiębiorstw T
Kredyt pomostowy spłacany jest ze środków zasadniczego T
Udzielanie pożyczek pieniężnych, operacje wekslowe i terminowe operacje finansowe to czynności zastrzeżone wyłącznie dla działalności banku N
Krajowe rozliczenia bankowe to wyłącznie operacje międzyoddziałowe N
Środki pieniężne na rachunku powierniczym nie wchodzą w skład masy upadłościowej T
Do Eurosystemu należy 16 krajów. [od 2015r jest to 19 krajów] Eurosystem - struktura funkcjonująca w ramach Unii Gospodarczej i Walutowej, wprowadzona jako pojęcie do prawa pierwotnego UE wraz z przyjęciem Traktatu z Lizbony.Eurosystem stanowi cześć Europejskiego Systemu Banków Centralnych[1]. W jego skład wchodzi Europejski Bank Centralny oraz krajowe banki centralne państw strefy euro. Podstawowym zadaniem Eurosystemu jest utrzymywanie stabilności cen. Celem dodatkowym, który może być realizowany wyłącznie bez uszczerbku dla celu podstawowego, jest wspieranie ogólnej polityki gospodarczej w UE. Cele te są realizowane z wykorzystaniem zestawu instrumentów polityki pieniężnej, w tym: operacji otwartego rynku, operacji kredytowo-depozytowych, nakładania na instytucje kredytowe wymogu utrzymywania rezerwy obowiązkowej na rachunkach w Eurosystemie. Eurosystem jest kierowany przez organy decyzyjne EBC: Zarząd EBC oraz Radę Prezesów, którą tworzą Zarząd EBC wraz z prezesami banków centralnych Eurosystemu. Eurosystem będzie istnieć obok ESBC, dopóki wszystkie państwa członkowskie UE nie przystąpią do strefy euro
Bank może sprawdzać czy pieniądze z kredytu są przeznaczane na cel zawarty w umowie T
W umowie kredytowej bank jest agentem a klient mocodawca N
EBC może finansować deficyt publiczny poprzez emisje pap. Wart. Po wcześniejszym pozwoleniu Komisji Europejskiej N
Umowa kredytowa może nie być zawierana na piśmie jeśli jej wysokość nie przekracza 500 zł. (to dotyczy pożyczki)
SKOK świadczy usługi tylko na rzecz jego członków T
BGK może świadczyć usługi komercyjne T
Podmiotem licencjonującym banki jest komisja bankowa N (KNF licencjonuje banki)Od 1 stycznia 2008 kompetencje Komisji Nadzoru Bankowego przejęła Komisja Nadzoru Finansowego.
Stopa rezerwowa wynosi 3,5% -2010-12-31 (W Polsce) T
Oprocentowanie środków rezerwy obowiązkowej 1,35% 2015-03-05 T
| Stopa procentowa: | Oprocentowanie | Obowiązuje od dnia |
|---|---|---|
| Stopa referencyjna 1) | 1,50 | 2015-03-05 |
| Stopa lombardowa | 2,50 | 2015-03-05 |
| Stopa depozytowa | 0,50 | 2015-03-05 |
| Stopa redyskonta weksli | 1,75 | 2015-03-05 |
Rachunek otwarty jest w ramach rachunku kredytowego N (kredyt otwarty w rachunku bieżącym)
Rachunek pomocniczy jest prowadzony do określonych celów T
W Polsce funkcjonują trzy banki hipoteczne T(PKO Bank Hipoteczny S.A. Pozostałe to PeKaO Bank Hipoteczny S.A. oraz mBank Hipoteczny S.A.=3)
Cel ilościowy inflacji 2,5% [W POLCSE 2,5%, W UE 2%]
w 2015 fundusz podstawowy Bank of America to 169 mld $ T
Rezerwa obowiązkowa w krajach UE wynosi 1% T
Banki centralne mogą kredytować deficyt publiczny do wysokości ustalonej w ustawie N
Jeśli podmiot otrzyma licencje od organu nadzorującego w UE to KNF musi wydać licencje na działanie w Polsce N
KNF musi wydać zezwolenie na prowadzenie działalności banku zagranicznego na obszarze Polski N
Podstawowymi operacjami refinansującymi EBC są operacje centralnych banków krajowych T
Limity koncentracji- żeby bank nie eksponował się całkowicie na ryzyko T
Rezerwa celowa dla wątpliwych kredytów podmiotów gosp. wynosi przynajmniej 50% T
Kredyty DETALICZNE: Normalne <6m 1,5%, Stracone >6m 100%.
SKARB PAŃSTWA: Norma <1r – 0%, wątpliwe 1-2lata 50%, stracone >2lat 100%.
Jednostki GOSPODARCZE: Norma <1m -0%, pod obserwacją 1-3m 1,5%, poniżej standardu 3-6m -20%,
Wątpliwe 6m-1r 50%, Stracone >1r – 100%.
Ekspansywna polityka polega na kupowaniu papierów wart T
Operacje podstawowe polegają na emitowaniu bonów z 7 dniowym terminem do wykupu T
RPP składa się z 10 członków po 3 powoływanych przez sejm, senat i prezydenta + PRZEWODNICZĄCY CZYLI PREZES NBP - T
Udział zagranicy w kapitałach zakładowych w Polsce wynosi około 50% (60%)
Terminowe operacje finansowe są czynnościami sensu largo T
Fundusze własne w 15% mogą być wniesione w formie aportu T
Rachunek kredytowy to rachunek bankowy N
Operacje reverse repo polegają na kupowaniu papierów wart za gotówkę N
REPO- warunkowy zakup pap wart przez BC od b.komercyjnych; krótkoterm pożyczka udzielona przez BC. t
Rewers Repo- warunkowa sprzedaż pap wart przez BC. t
POLONIA ustalana dla PLN depozytów overnight, jest średnią ważoną ze stawek kupna/ sprzedaży. T
Sprzedaż weksla bankowi komercyjnemu jest równoznaczna z zaciągnięciem kredytu dyskontowego, który będzie spłacany przez dłużnika lub trasata. T
Lokata strukturyzowana może być związana z inwestowaniem w papiery poza rynkiem krajowym T
Dla ROR są karty debetowe T
BAK działa przy NBP (BAK działa przy ZBP, Bankowy Arbitraż Konsumencki przy Związku Banków Polskich)
BIK udziela informacji o zdolności kredytowej osobom prywatnym T
W przypadku spłacenia wcześniej kredytu można odzyskać część prowizji T
Analiza dyskryminacyjna określa ostateczna decyzje o przyznaniu kredytu N
W ocenie punktowej uwzględnione są kryteria jakościowe i ilościowe. T
Karta debetowa jest rozliczana po każdej transakcji T
W Polsce stosowana jest normatywna metoda przy zakładaniu banku (obowiązuje metoda koncesji)
Kredyt jest zawsze pieniężny a pożyczka nie T
Wskaźnik CR10 wynosi około 60% (64%) t
W PL jest około 60 banków z przewaga kapitału zagranicznego (mamy 60 banków komercyjnych, a 8 ma przewagę k. polskiego)
Kredyt konsumencki nie jest udzielany gdy nie trzeba płacić żadnych opłat, prowizji itp. przy jego braniu (nie jest to po prostu wtedy kredyt konsumencki)
Bankowość relacyjna opiera się na kontraktach długoterminowych T
Działalność pomocowa BFG może być finansowana z kredytów NBP i dotacji z budżetu państwa T
Prezesa NBP powołuje prezydent na wniosek sejmu (sejm powołuje na wniosek prezydenta)
Kadencja zarządu EBC wynosi 6 lat (8)
Bank ma obowiązek zwrócić koszty pogrzebu osobie, która przedstawi stosowne dokumenty (o ile ta osoba miała rachunek w banku i odpowiednią kwotę) T
Kredyt otwarty jest przykładem kredytu w rachunku bieżącym T
Umowa kredytu jest spisana na piśmie a pożyczki nie zawsze T
Wszystkie banki spółdzielcze maja obowiązek zrzeszania się T
Organ nadzorczy może powołać zarząd komisaryczny T
Skoki muszą odprowadzać rezerwę obowiązkową T
Banki nie mają prawa tworzyć TFI -F
W metodzie opisowej oraz metodzie punktowej oceny ryzyka kredytowego dobór wskaźników powinien nastąpić zgodnie z zasada 5C (gdyby było ze musi to na pewno fałsz)
Ocena Condition w 5C polega na porównywaniu z konkurentami T
Metoda opisowa jest najbardziej subiektywna metoda oceny zdolności kredytowej T
Metoda credit-scoring opiera się wyłącznie o zestaw indywidualnych cech kredytobiorcy, nie bierze się pod uwagę jego sytuacji finansowej N
Funkcja kontrolna kredytu polega na tym, że bank jest uprawniony do kontroli i oceny sytuacji finansowej przedsiębiorcy N
W operacjach kartą czterostronną uczestniczy rozliczający T
W modelu anglosaskim korporacje są niezależne od banków T
Wg Bazylei III min wymóg kapitałowy będzie wynosił 6% T
Głównym celem europejskiego nadzoru jest koordynacja krajowych nadzorów sektorowych (chyba fałsz, bo to jest jeden z celów. inne to: wymiana informacji, funkcje arbitrażowe wobec nadzorów krajowych, wydawanie zaleceń)
Federacyjny model struktury banku działa wg zasady z dołu do góry T
Nadzór nad oddziałem banku zagranicznego sprawują władze z jego kraju pochodzenia T
Bank spółdzielczy może świadczyć swoją działalność tylko w obrębie gminy (nie, bo powiatu)
NBP poprzez politykę pieniężną w długim okresie może wpływać na płynność sektora finans., podaż, inflacje T
Przy operacjach dostrajających BC może korzystać tylko z transakcji bezwarunkowych N
Poprzez wzrost stopy rezerwy obowiązkowej zmniejsza się płynność sektora bankowego T
NBP poprzez emitowanie pap. Wart absorbuje środki pieniężne T
Repo zwiększają płynność na rynku międzybankowym T
Bazylea III stosuje wagi ryzyka aktywów w wysokości 3% T?
Rozliczenia we wszystkich walutach obcych oprócz euro są rozliczane na platformie sorbnet N
Bank spółdzielczy może uzależnić udzielenie kredytu od członkostwa w spółdzielni T
Bank zrzeszający musi mieć kapitały własne w wysokości minimum 20 mln euro T
BFG gwarantuje środki w rachunku wspólnym dla współmałżonków łącznie N
Wysokość pojedynczego kredytu zabezpieczonego hipoteką nie może przekraczać 50% wartości nieruchomości (60%)
Suma rezerw obowiązkowych nie może przekroczyć 20% sumy wkładów płatnych na żądanie i 30% sumy środków od wkładów terminowych N (odwrotnie)
Kredyty obrotowe udzielane są zawsze w rachunku kredytowym N
W Polsce polecenie przelewu w PLN powyżej kwoty 1mln zł rozliczane jest za pomocą systemu SORBNET T
Przelew natychmiastowy (Express ELIXIR) pozwala na niezwłoczne zrealizowanie przelewów krajowych przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu T
Bank który posiada pozycję długą w danej walucie jest skłonny do obniżania stawek BID i OFFER. T
Data waluty tomorrow jest to waluta rozpoczęcia depozytów 1W, 2W, 1M, 3M, 6M, 9M. N
Depozyty 1M, 3M, 6M, 9M na rynku lokat międzybankowych są z reguły wyższe od depozytów 1 dniowych, co wynika ze wzrostu premii za ryzyko wynikające z długiego okresu deponowania. N?
Częstą cechą lokat strukturyzowanych jest brak możliwości jej rozwiązania przed terminem T
Umowa IKZE może być zawarta wyłącznie z bankiem, funduszem inwestycyjnym, zakładem ubezpieczeń społecznych, funduszem emerytalnym lub biurem maklerskim N [dowolny ubezpieczyciel jeszcze]
Bank, na każde żądanie klienta ma obowiązek zwrotu środków zgromadzonych na rachunku bankowym, chyba ze umowa stanowi inaczej T
Dyspozycja na wypadek śmierci ustanowiona do rachunku (bieżącego)? nie może przekraczać dwudziestokrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród zysku T
Bank może udzielać pożyczek wyłącznie ze środków zgromadzonych przez klientów na rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych i...?
Data waluty to dzień, w którym składana jest dyspozycja wykonania operacji N
Depozyt z terminem TOMORROW/NEXT jest to depozyt który rozpoczyna się od daty waluty jutro i trwa do następnego dnia roboczego T
PayByNet zmusza klienta do otworzenia nowego rachunku N
W inkasie akceptacyjnym bank wydaje importerowi dokumenty uprawniające go do odebrania towaru po dokonaniu przez niego zapłaty N [bank przedstawia importerowi trate terminową do zapłaty, dokumenty przechowywuje do terminu płatności]
Jedną z cech office banking jest kontakt z bankiem w trybie off-line T
Polecenie przelewu może być wydane w ciężar debetu T
średnia w pl ryzyka kredytowego jest większa niż w ue...
W Polsce przeważają kredyty dla gospodarstw domowych T
Kredyt o obrotowych w rachunku bieżącym to np. overdraft [KASOWY] T
coś o tym ze kredytobiorca musi umożliwić kontrolę że pokazać że kredyt został wykorzystany na cel taki jaki miał być T
dyskryminacyjna- nie można podjąć decyzji o udzieleniu kredytu na jej podstawie T
kredyt walutowy lepiej spłacany niż złotowy T?
lepiej spłacany jest kredyt przez przedsiębiorstwa niż gospodarstwa domowe N?