Otoczenie Polityczne i Prawne

System Prawny, przedsiębiorstwo funkcjonuje w systemie szeregu uregulowań na temat ubezpieczeń, z których główna część została zatwierdzona w poprzedniej dekadzie z brakiem perspektyw na zmianę tej sytuacji, do głównych ustaw na ten temat należą:

• Ustawa z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym;

• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej; 

• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych;

• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych;

• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym; 

• Ustawa z dnia 15 kwietnia 2005 r. o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami; ubezpieczeń i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego; 

• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r.- Kodeks cywilny;
  Księga Trzecia, Tytuł XXVII Umowa ubezpieczenia, art. 805- 834; 

• Ustawa z dnia 18 września 2001 r. - Kodeks morski;
  art. 79 par. 1 pkt. 1, art. 94 par. 2, art. 157 par. 2, art. 182, Tytuł VIII Ubezpieczenie morskie art. 292-338;

• Ustawa z dnia 7 lipca 1994 r. o gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeniach kontraktów eksportowych;

• Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 28 grudnia 2009 r. w sprawie szczególnych zasad rachunkowości zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji;

Ponadto w sferze stricte prawnej konsumenci są dodatkowo chronieniu poprzez wyszczególnione do tego celu urzędy jak:

• Urząd Ochrony Konsumenta;

• Urząd Przeciwdziałania Praktykom Monopolistycznym

Głównymi instytucjami ubezpieczeniowymi w Polsce wpływającym :

• Komisja Nadzoru Finansowego

• Polska Izba Ubezpieczeń

• Stowarzyszenie Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych

• Polska Izba Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych

• Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny

• Polskie Biuro Ubezpieczeń Komunikacyjnych

• Rzecznik Ubezpieczonych

• Izba Gospodarcza Towarzystw Emerytalnych

• Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych

Otoczenie polityczne i związane z nim otoczenie regulacyjno – prawne obszaru działań, objętego niniejszym studium strategicznym jest w naszym kraju trudno przewidywalne, jednak dotychczasowe doświadczenia pozwalają na przyjęcie założenia, że potencjalne zmiany w tych obszarach nie wpłyną znacząco negatywnie na strukturę systemu oświaty, także rozpatrywanej w skali lokalnej.

Otoczenie międzynarodowe

W porównaniach międzynarodowych polski rynek ubezpieczeniowy, mimo dynamicznego rozwoju w latach '90, wypada niekorzystnie na tle wskaźników statystycznych krajów wysoko rozwiniętych. W Polsce udział składki ubezpieczeniowej brutto w PKB za okres 2007-2012 wzrósł z 1,84 do 2,28%. Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeń prognozuje wzrost tego miernika do 2,64% PKB w 2013 r. Mimo wzrostu rynku ubezpieczeniowego jesteśmy daleko w tyle za krajami rozwiniętymi, bowiem w 2007 r. udział składki w PKB w krajach Unii Europejskiej średnio kształtował się na poziomie 6,85%, a w krajach OECD 8,18% PKB, w Polsce w tym okresie wynosił 1,96% PKB3.

Wielkość składki na jednego mieszkańca jest w Polsce wielokrotnie niższa niż w krajach Unii Europejskiej. Przeciętny mieszkaniec UE w 2006 r. wydawał na składkę ubezpieczeniową 1 357 USD, obywatel krajów członkowskich OECD 1 709 USD, a z 14 krajów Europy Środko-Wschodniej przeciętnie około 32 USD. Na statystycznego Polaka przypadało 44 USD, w tym 14 USD na ubezpieczenia na życie i 30 USD na pozostałe ubezpieczenia. (szczegółowe dane przedstawia tabela 2.1). W 2006 r. wydatki na ubezpieczenia w Polsce na 1 obywatela kształtowały się na poziomie 74 USD. Według optymistycznej prognozy do 2013 r. wartość składki na jednego mieszkańca w Polsce osiągnie wysokość 190 USD.

Odmiennie niż w krajach Unii Europejskiej kształtują się w Polsce proporcje między ubezpieczeniami na życie a pozostałymi majątkowymi i osobowymi. W 2004 r. na rynku europejskim 49% stanowiły ubezpieczenia life i 51% non-life, a na polskim 25% life i 71% non-life, licząc składką przypisaną brutto. W Polsce zarówno w 2006 roku jak i w bieżącym nie zmieniła się struktura przypisu składki sektora ubezpieczeń, gdzie jest wyraźna przewaga na rzecz działu II - ubezpieczeń majątkowych i osobowych. W I półroczu 2007 r. w strukturze składki zebranej 34,2% stanowiły ubezpieczenia w dziale I (życiowe), a 66,5% w dziale II (ubezpieczeń majątkowych i osobowych). Niekorzystnie w stosunku do europejskiego rynku ubezpieczeń kształtują się w Polsce proporcje podziału na ubezpieczenia obowiązkowe i dobrowolne w dziale II. W 2004 r. na rynku europejskim 20% stanowiły ubezpieczenia obowiązkowe, majątkowe i osobowe.