PYTANIA NA BANKOWOŚĆ
Rozliczenia pieniężne udzielane są w Polsce tylko w formie bezgotówkowej
Polecenie przelewu może być odwołane w przypadku przedmiotu gospodarczego w terminie do 7 dni od transakcji
Operacje polecenia zapłaty inicjuje wierzyciel.
Do zalet SIMP należą: przyspieszenie obiegu informacji i obniżenie kosztów po stronie dłużników.
Rachunki lokat terminowych mogą być prowadzone dla osób fizycznych, szkolnych kas oszczędnościowych, pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.
Otwarcie rachunku pomocniczego jest fakultatywne
Zakres funkcjonowania rachunku pomocniczego ogranicza umowa rachunku bieżącego.
Rachunek powierniczy wykorzystywany jest w przypadku jednorazowych, nietypowych transakcji o znacznej wartości.
Zagraniczne operacje bankowe mogą się odbywać pomiędzy oddziałami tego samego banku
Przyjmowanie wkładów pieniężnych, prowadzenie rachunków bankowych, udzielanie gwarancji bankowych to czynności zastrzeżone tylko dla banków.
Zaciąganie zobowiązań związanych z emisją papierów wartościowych , dokonywanie obrotu pap. Wart, nabywanie i zbywanie nieruchomości to czynności sensu stricte bankowe
BFG wykonuje względem banków zadania nadzorcze w zakresie nadzoru nad umownym systemem gwarantowania depozytów
Do zadań BFG należy udzielenie zwrotnej pomocy finansowej w przypadku powstania niebezpieczeństwa niewypłacalności podmiotu należącego do systemu gwarantowania.
Kwota gwarantowanych środków pieniężnych wynosi 50 000 zł w 100%
Do źródeł finansowania BFG należą: obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez podmioty objęte systemem gwarantowania oraz środki uzyskane z pomocy zagranicznej
Rachunek wspólny może być otwierany wyłącznie dla dwóch lub więcej osób fizycznych
Terminy wymagalności depozytów są dłuższe niż terminy zapadalności kredytów.
Do elementów zawartych we wniosku kredytowym należą: sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu
Funkcja interwencyjna kredytu polega na tym, że polityka kredytowa banków wpływa na kształtowanie się cyklu koniunkturalnego w Polsce.
Umowa kredytu i umowa pożyczki są umowami o charakterze pieniężnym.
Właścicielem środków pieniężnych w umowie kredytowej od momentu postawienia środków do dyspozycji kredytobiorcy jest kredytobiorca,
Banki mogą udzielać kredytów złotowych i walutowych.
Kredyty obrotowe udzielane są zawsze w rachunku kredytowym.
Spłata kredytu pomostowego jest niezależna od terminów udzielenia i spłaty kredytu zasadniczego.
Specyfika produktu bankowego polega na występowaniu ograniczeń regulacyjnych przy jego tworzeniu oraz możliwości negocjacji ceny przez klienta.
Sprzedaż bezpośrednia produktów bankowych odbywa się m.in. przez biura maklerskie i firmy pośrednictwa finansowego.
Banki nie mają prawa tworzyć TFI
Do usług banków w zakresie doradztwa finansowego należy pomoc w optymalizacji źródeł finansowania.
Uruchomienie bankowości telefonicznej do kontaktów z klientami i realizacji usług bankowych umożliwiło podjęcie działalności przez operatorów telefonii komórkowej.
Bank nie ma prawa udzielić kredytu osobie(podmiotowi) nie posiadającej zdolności kredytowej.
Maksymalna wartości kredytu konsumenckiego wynosi 80 000 zł (225550)
Kredyt awalowy zawsze jest kredytem o stałym oprocentowaniu.
Istota usługi bankowej to podstawowa usługa zawierająca w sobie zasadnicze korzyści np. lokata umożliwiająca oszczędzanie pieniędzy na określony cel.
Bank uniwersalny to instytucja finansowo-bankowa operująca na rynku pieniężnym i kapitałowym.
Banki korporacyjne nie prowadzą działalności doradczej.
W bankowości elektronicznej stosuje się wyłącznie systemy informacyjne działające w trybie on line
Ryzyko w obszarze techniczno- organizacyjnym związane jest z funkcjonowaniem urządzeń i systemów informatycznych, personelem i strukturą organizacyjną banku
Spłata kredytu akceptacyjnego następuje w dniu wykupu weksla z nim związanego
W kredycie awalowym bank jest współdłużnikiem solidarnym weksla.
Bank może być emitentem wyłącznie bankowych papierów wartościowych (ale bank może jeszcze być emitentem listów zastawnych i listów hipotecznych z zastrzeżeniem, że musi to być bank hipoteczny)
Bankowość komercyjna i korporacyjna to pojęcia tożsame
Do usług oferowanych przez banki inwestycyjne należą m.in. działalność brokerska, dealerska oraz organizacja własnych i obcych emisji pap. Wart
W bankowości elektronicznej stosuje się systemy informacyjne on line np. home banking i offline np. office banking
Kredyt dyskontowy jest zawsze o stałym oprocentowaniu
W kredycie akceptacyjnym bank jest głównym dłużnikiem wekslowym
Usługa poszerzona to dodatkowe korzyści oferowane przez bank wraz z usługą rzeczywistą np. ubezpieczenie dla posiadaczy kart płatniczych
Sprzedaż pośrednia produktów bankowych odbywa się z wykorzystaniem bankomatów, telefonów i home banking.
Banki korporacyjne prowadzą działalność depozytowo kredytowa na rzecz konsumentów
Bankowość elektroniczna polega na świadczeniu usług bankowych za pośrednictwem Internetu.
W bankowości telefonicznej wykorzystuje się telefonie komórkową i stacjonarną
Spłata kredytu dyskontowego następuje w dniu wykupu weksla z nim związanego
W kredycie akceptacyjnym bank jest współdłużnikiem solidarnym weksla.
Bank może być emitentem bankowych i niebankowych papierów wartościowych
BFG nie wykonuje żadnych zadań nadzorczych względem banków
Do zadań BFG należy udzielenie bezzwrotnej pomocy finansowej w przypadku powstania niebezpieczeństwa niewypłacalności podmiotu należącego do systemu gwarantowania
Kwota gwarantowanych środków pieniężnych wynosi 50 tys. euro w 100% (teraz do 100tys euro jest)
Umowa rachunku bankowego, umowa kredytowa i wniosek kredytowy muszą zawierać informacje o wszystkich stronach tej umowy
Do elementów zawartych w umowie kredytowym należą: sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu
Umowa kredytowa jest umową konsensualną, tzn. dochodzi do skutku w momencie jej zawarcia
Kredyty preferencyjne to kredyty udzielane na warunkach korzystniejszych od warunków rynkowych
Kredyty obrotowe to kredyty na finansowanie bieżącej działalności operacyjnej przedsiębiorstw
Kredyt pomostowy spłacany jest ze środków kredytu zasadniczego
Udzielanie pożyczek pieniężnych, operacje wekslowe i terminowe operacje finansowe to czynności zastrzeżone wyłącznie dla działalności banku
Krajowe rozliczenia bankowe to wyłącznie operacje międzyoddziałowe
Środki pieniężne na rachunku powierniczym nie wchodzą w skład masy upadłościowej
Anulowanie polecenia zapłaty przez podmiot gospodarczy może być wykonane w terminie do 7 dni po transakcji( 5 dni przez podmiot gospodarczy, osoba fizyczna 30 dni)
Rozliczenia pieniężne dokonywane są w Polsce tylko w formie bezgotówkowej
Operacje polecenia zapłaty inicjuje wierzyciel
Do Eurosystemu należy 16 krajów (18)
Czy bank może sprawdzać czy pieniądze z kredytu są przeznaczane na cel zawarty w umowie?
W umowie kredytowej bank jest agentem a klient mocodawca (odwrotnie)
EBC może finansować deficyt publiczny poprzez emisje pap. Wart. Po wcześniejszym pozwoleniu Komisji Europejskiej
Umowa kredytowa może nie być zawierana na piśmie jeśli jej wysokość nie przekracza 500 zł
SKOK świadczy usługi tylko na rzecz jego członków
BGK może świadczyć usługi komercyjne
Podmiotem licencjującym banki jest komisja bankowa? (KNF)
Stopa rezerwowa wynosi 3,5%
Rachunek otwarty jest w ramach rachunku kredytowego?
Rachunek pomocniczy jest prowadzony do określonych celów
W Polsce funkcjonują trzy banki hipoteczne (Świderska mówiła, że 2, bo się któreś połączyły)
Cel ilościowy inflacji 2,5% (blisko 2%)
Nadzór nas sektorem bankowym sprawuje KNB
w 2011 fundusz podstawowy Bank of America to 163 mld $
Rezerwa obowiązkowa w krajach UE wynosi 1%
Banki centralne mogą kredytować deficyt publiczny do wysokości ustalonej w ustawie
EBC może finansować deficyt publiczny jeżeli otrzyma takie polecenie od kogoś tam
Rachunek kredytowy jest wymieniony w prawie bankowym coś tam jako typ rachunku
Jeśli podmiot otrzyma licencje od organu nadzorującego w UE to KNB musi wydać licencje na działanie w Polsce
KNF musi wydać zezwolenie na prowadzenie działalności banku zagranicznego na obszarze Polski
Podstawowymi operacjami refinansującymi EBC są operacje centralnych banków krajowych
Limity koncentracji- żeby bank nie eksponował się całkowicie na ryzyko
Rezerwa celowa dla wątpliwych kredytów podmiotów gosp. Wynosi przynajmniej 50%
Ekspansywna polityka polega na skupowaniu papierów wart
Operacje podstawowe polegają na emitowaniu bonów z 7 dniowym terminem do wykupu
RPP składa się z 9 członków po 3 powoływanych przez sejm, senat i prezydenta
Udział zagranicy w kapitałach zakładowych w Polsce wynosi około 50% (60%)
Terminowe operacje finansowe są czynnościami sensu largo
Fundusze własne w 15% mogą być wniesione w formie aportu
Kredyt otwarty jest przykładem rachunku kredytowego
Rachunek kredytowy to rachunek bankowy
Operacje reverse repo polegają na kupowaniu papierów wart za gotówkę
Sprzedaż weksla bankowi komercyjnemu jest równoznaczna z zaciągnięciem kredytu dyskontowego, który będzie spłacany przez dłużnika lub trasata
Licencje bankom wydaje komisja nadzoru bankowego (od 1 stycznia 2008 kompetencje Komisji Nadzoru Bankowego przejęła Komisja Nadzoru Finansowego)
Lokata strukturyzowana może być związana z inwestowaniem w papiery poza rynkiem krajowym
Dla ROR są karty debetowe
BAK działa przy NBP (BAK działa przy ZBP)
BIK udziela informacji o zdolności kredytowej osobom prywatnym
W przypadku spłacenia wcześniej kredytu można odzyskać część prowizji
Analiza dyskryminacyjna określa ostateczna decyzje o przyznaniu kredytu
W ocenie punktowej jest też ocena ekonomiczna i jakościowa i ilościowa(?)
Karta debetowa jest rozliczana po każdej transakcji
W Polsce stosowana jest normatywna metoda przy zakładaniu banku (obowiązuje metoda koncesji)
Kredyt jest zawsze pieniężny a pożyczka nie
Wskaźnik CR10 wynosi około 60% (64%)
W PL jest około 60 banków z przewaga kapitału zagranicznego (mamy 60 banków komercyjnych, a 8 ma przewagę k. polskiego)
Kredyt konsumencki nie jest udzielany gdy nie trzeba płacić żadnych opłat, prowizji itp. przy jego braniu (nie jest to po prostu wtedy kredyt konsumencki)
Bankowość relacyjna opiera się na kontraktach długoterminowych
Działalność pomocowa BFG może być finansowana z kredytów NBP i dotacji z budżetu państwa
Prezesa NBP powołuje prezydent na wniosek sejmu (sejm powołuje na wniosek prezydenta)
Kadencja zarządu EBC wynosi 6 lat (8 wynosi)
Bank ma obowiązek zwrócić koszty pogrzebu osobie, która przedstawi stosowne dokumenty
Kredyt otwarty jest przykładem kredytu w rachunku bieżącym
Umowa kredytu jest spisana na piśmie a pożyczki nie zawsze
Wszystkie banki spółdzielcze maja obowiązek zrzeszania się
Organ nadzorczy może powołać zarząd komisaryczny
Skoki nie musza odprowadzać rezerwy obowiązkowej
Banki nie mają prawa tworzyć TFI
W metodzie opisowej oraz metodzie punktowej oceny ryzyka kredytowego dobór wskaźników powinien nastąpić zgodnie z zasada 5C (gdyby było ze musi to na pewno fałsz)
Ocena Condition w 5C polega na porównywaniu z konkurentami
Metoda opisowa jest najbardziej subiektywna metoda oceny zdolności kredytowej
Metoda credit-scoring opiera się wyłącznie o zestaw indywidualnych cech kredytobiorcy, nie bierze się pod uwagę jego sytuacji finansowej
Funkcja kontrolna kredytu polega na tym, że bank jest uprawniony do kontroli i oceny sytuacji finansowej przedsiębiorcy
W operacjach kartą czterostronną uczestniczy rozliczający
W modelu anglosaskim korporacje są niezależne od banków
Wg Bazylei III min wymóg kapitałowy będzie wynosił 6%
Głównym celem europejskiego nadzoru jest koordynacja krajowych nadzorów sektorowych (chyba fałsz, bo to jest jeden z celów. inne to: wymiana informacji, funkcje arbitrażowe wobec nadzorów krajowych, wydawanie zaleceń)
Federacyjny model struktury banku działa wg zasady z dołu do góry
Nadzór nad oddziałem banku zagranicznego sprawują władze z jego kraju pochodzenia
Bank spółdzielczy może świadczyć swoją działalność tylko w obrębie gminy (nie, bo powiatu)
NBP poprzez politykę pieniężną w długim okresie może wpływać na płynność sektora finansowego, podaż, inflacje
Przy operacjach dostrajających BC może korzystać tylko z transakcji bezwarunkowych (np. swapy)
Poprzez wzrost stopy rezerwy obowiązkowej zmniejsza się płynność sektora bankowego
NBP poprzez emitowanie pap. Wart absorbuje środki pieniężne
Repo zwiększają płynność na rynku międzybankowym
Bazylea III stosuje wagi ryzyka aktywów w wysokości 3%
Rozliczenia we wszystkich walutach obcych oprócz euro są rozliczane na platformie SORBNET (rozliczenia korespondenckie)
Bank spółdzielczy może uzależnić udzielenie kredytu od członkostwa w spółdzielni
Bank zrzeszający musi mieć kapitały własne w wysokości minimum 20 mln euro
BFG gwarantuje środki w rachunku wspólnym dla współmałżonków łącznie(coś takiego)
Wysokość pojedynczego kredytu zabezpieczonego hipoteką nie może przekraczać 50% wartości nieruchomości (60%)
Suma rezerw obowiązkowych nie może przekroczyć 20% sumy wkładów płatnych na żądanie i 30% sumy środków od wkładów terminowych (odwrotnie)
Kredyty obrotowe udzielane są zawsze w rachunku kredytowym
W Polsce polecenie przelewu w PLN powyżej kwoty 1mln zł rozliczane jest za pomocą systemu SORBNET
Przelew natychmiastowy (Express ELIXIR) pozwala na niezwłoczne zrealizowanie przelewów krajowych przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu
Bank, który posiada pozycję długą w danej walucie jest skłonny do obniżania stawki BID i obniżania stawki OFFER
Data waluty tomorrow jest to waluta rozpoczęcia depozytów 1W, 2W, 1M, 3M, 6M, 9M
Depozyty 1M, 3M, 6M, 9M na rynku lokat międzybankowych są z reguły wyższe od depozytów 1 dniowych, co wynika ze wzrostu premii za ryzyko wynikające z długiego okresu deponowania
Częstą cechą lokat strukturyzowanych jest brak możliwości jej rozwiązania przed terminem
Umowa IKZE może być zawarta wyłącznie z bankiem, funduszem inwestycyjnym, zakładem ubezpieczeń społecznych, funduszem emerytalnym lub biurem maklerskim
Bank, na każde żądanie klienta ma obowiązek zwrotu środków zgromadzonych na rachunku bankowym, chyba ze umowa stanowi inaczej
Dyspozycja na wypadek śmierci ustanowiona do rachunku (bieżącego)? nie może przekraczać dwudziestokrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród zysku
Bank może udzielać pożyczek wyłącznie ze środków zgromadzonych przez klientów na rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych i...?
Data waluty to dzień, w którym składana jest dyspozycja wykonania operacji
Depozyt z terminem TOMORROW/NEXT jest to depozyt który rozpoczyna się od daty waluty jutro i trwa do następnego dnia roboczego
PayByNet zmusza klienta do otworzenia nowego rachunku
W inkasie akceptacyjnym bank wydaje importerowi dokumenty uprawniające go do odebrania towaru po dokonaniu przez niego zapłaty
Jedną z cech office banking jest kontakt z bankiem w trybie off-line
Polecenie przelewu może być wydane w ciężar debetu
Średnia ryzyka kredytowego w Polsce jest większa niż w UE...
W Polsce przeważają kredyty dla gospodarstw domowych
Kredyt o obrotowych w rachunku bieżącym ze overdraft
coś o tym ze kredytobiorca musi umożliwić kontrolę że pokazać że kredyt został wykorzystany na cel taki jaki miał być
Metoda dyskryminacyjna- nie można podjąć decyzji o udzieleniu kredytu na jej podstawie
Kredyt walutowy lepiej spłacany niż złotowy
Lepiej spłacany jest kredyt przez przedsiębiorstwa niż gospodarstwa domowe
Lokaty strukturyzowane mogą być oferowane tylko przez banki (Tow. ubezpieczeniowe też mogą)
Pełnomocnik ma takie same prawa jak posiadacz rachunku z wyjątkiem udzielania dalszych pełnomocnictw i czynności zastrzeżonych w umowie
Monitoring kredytowy polega na kontrolowaniu zdolności kredytowej po udzieleniu kredytu i sprawdzanie stanu zabezpieczeń
Zamiana wierzytelności kredytowych na składniki majątku należy do czynności bankowych
Polecenie zapłaty w standardzie SEPA ujednolica limit transakcji dla osób fizycznych i przedsiębiorstw do 50 000 euro (fizyczna 1000, przedsiębiorstwo 50000)
Bilix to system obsługi płatności masowych i e-faktur
Terminy wymagalności depozytów są statystycznie krótsze niż terminy wymagalności kredytów
Wealth management oznacza zarządzanie aktywami osób prywatnych i inwestorów instytucjonalnych
Na ekspozycje wątpliwe w odniesieniu do przedsiębiorstw bank musi stworzyć rezerwę w wysokości minimum 50% podstawy
Bankowość relacyjna oparta jest na krótkoterminowych umowach (w definicji bankowość transakcyjna)
Maksymalnie w ciągu 7 dni os. nieprowadząca działalności gospodarczej może odwołać polecenie zapłaty (do 30 dni)
Czy odsetki w lokacie rentierskiej podlegają kapitalizacji
Bank może zmniejszyć wartość kredytu gdy kredytobiorca straci zdolność kredytową.
Akredytywa to pisemne zobowiązanie banku importera do wypłacenia eksporterowi należności w zamian za złożenie dokumentów reprezentujących towar
W odniesieniu do kredytów detalicznych należności stracone są gdy występują opóźnienia w spłacie powyżej 1 roku
Aktywa systemu finansowego w Polsce do PKB wynoszą ok. 80%. (123%)
Przy składaniu depozytu klient jest mocodawcą, a bank agentem.
W umowie rachunku bankowości elektronicznej bank ma obowiązek niezwłocznie zgłosić klientowi o niewykonaniu operacji nie wynikającej z przyczyn banku lub od niego niezależnych
Bankowość transakcyjna jest oparta na długookresowych umowach
Przy lokacie strukturyzowanej pieniądze nie mogą być lokowane w zagraniczne papiery wartościowe. (są lokaty nastawione na zagraniczne rynki)
Podstawowymi operacjami refinansującymi EBC są operacje otwartego rynku
Przy kredycie konsumenckim wartość opłat nie może przekroczyć 5% wartości kredytu
Dostęp pasywny- klient uzyskuje informacje o historii i stanie rachunku, ale może też wykonywać niektóre operacje, zazwyczaj są możliwe operacje w obrębie jednego rachunku np. zakładanie lokat.
Operacje Sepa są określone tylko dla dwóch instrumentów: polecenia przelewu i polecenia zapłaty. (jeszcze płatności kartowe)
Anulowanie polecenia zapłaty przez podmiot gospodarczy może być wykonane w terminie do 7 dni po transakcji. (5 dni)