Ubezpieczenia

1. Ubezpieczenie zdrowotne- model ryzyka

2. Ochrona rynku przed przestępczością dzieli się na obszary:

- ochrona ekonomiczna (wymagania kapitałowe)

- ochrona administracyjna (reglamentacja zezwoleń, kontrola)

- ochrona prawno-karna (przepisy) strona 67

3. Dział ubezpieczeń może być prowadzony przez:

a) zakłady publiczne na zasadach:

- rynkowych (KUKE - Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych)

- pozarynkowych (ZUS)

b) zakłady prywatne na zasadzie:

- osiągnięcia zysku (spółki akcyjne)

- zero zysku, zero strat (towarzystwa, stowarzyszenia ubezpieczeń wzajemnych) strona 43

4. Wymagany kapitał wypłacalności II (sourvency two)

* docelowy poziom kapitału- poziom pozwalający zaobserwować przez przedsiębiorstwo ubezpieczeniowe znaczące nieprzewidywalne straty bez uszczerbku dla klientów. Sposób szacowanie tej wielkości zostanie ustalony w ETAPIE II.

* poziom (próg) alarmowy- przekroczenie go upoważnia organ nadzoru do interwencji w celu przywrócenia właściwego poziomu wypłacalności. Decyzja w sprawie progu alarmowego także zostanie podjęta w ETAPIE II.

* poziom minimalny – określona wartość kapitału poniżej, którego przedsiębiorstwa ubezpieczeniowe nie będą mogły prowadzić działalności. Koncepcja ta odpowiada obecnym w UE poziomom: minimalnego kapitału gwarancyjnego i minimalnego marginesu wypłacalności. Str. 55

5. Polskie biuro narodowe- zielona karta

Nadrzędnym celem systemu zielonej karty jest radykalne ułatwienie podróżowania po Europie przez:

* zmniejszenie formalności na granicach

* zapewnienie gwarancji wypłaty odszkodowań osobom poszkodowanym w wypadkach drogowych

UE zaleca utworzenie w każdym kraju BIURA NARODOWEGO (czyli zrzeszenia zakładów ubezpieczeniowych) Biura te mają:

* wypracować zasady wystawiania certyfikatu ubezpieczeniowego, jako potwierdzenia ochrony w zakresie OC posiadacza pojazdu w podróży poza granicami,

* opracować zasady honorowania certyfikatów wystawianych przez biura innych państw,

* opracować zasady zgłaszania i zaspokajania roszczeń,

* być gwarantem wypłat odszkodowań na terenie swojego kraju dla ofiar wypadków samochodowych przez pojazdy zagraniczne Str. 24
Zielona karta

- obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za granicą. Od 1 maja 2004 w niektórych krajach (kraje UE + Norwegia, Islandia, Liechtenstein, Chorwacja i Szwajcaria) posiadacze samochodów z polskimi tablicami rejestracyjnymi nie musza legitymować się Zieloną Kartą.

6. Źródło pierwotne w UE

Do źródeł prawa pierwotnego zalicza się traktaty założycielskie Wspólnot Europejskich i Unii Europejskiej oraz tzw. ogólne zasady prawa.

Traktaty, na których opiera się UE:

• Traktaty założycielskie;

• Traktaty modyfikujące;

• Traktaty fuzyjne

Zasady ogólne prawa UE:

• Zasady,

• Rozporządzenia,

• Dyrektywy, (precyzują cel do osiągnięcia, a dobór środków i ich forma jest uzależniona od państwa.)

• Decyzje, (dotyczą poszczególnych państw lub grup państw, decydują o celach)

• Zalecenia i opinie, (zawierają jedynie stanowisko władz UE w określonych sprawach. Wskazuje tylko na problem są zwiastunem przyszłych dokumentów które staną się charakterem wiążącym)

Rozporządzenia, Dyrektywy, Decyzje --> zobowiązują do wykonania pewnych czynności do osiągnięcia określonego celu.

7.przestepcze czyny mogą mieć wpływ na wzrost składek ubezpieczeniowych

8. Europejska karta ubezpieczeń (komu przysługuje)?

• Pracownikom oddelegowanym do pracy za granicą

• Przyszłym studentom w celu podjęcia studiów

• W celach turystycznych, np. odwiedziny

• Jest wydawana CZASOWO

9. zjawisko synergii popytowej - popyt na jeden typ usługi finansowej rodzi popyt na komplementarne usługi, Np potrzeba zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego rodzi zainteresowanie ubezp na życie lub majątkowym.

10. Ochrona rynku dzieli się na obszary:

- ochrona ekonomiczna (wymagania kapitałowe)

- ochrona administracyjna (reglamentacja zezwoleń, kontrola)

- ochrona prawno-karna (przepisy) strona 67

11. Największy rynek ubezpieczeń w UE?

Odp. W. Brytania

12. Ekonomiczne skutki przestępstw?

• wzrost kosztów działalności ubezpieczeniowej zakładu ubezpieczeń (gorszy wynik finansowy)

• w przypadku upadłości zakładu ubezpieczeń klient może nie otrzymać odszkodowania

• wzrost przyszłych składek ubezpieczeniowych (zakłady są zmuszone zrekompensować poniesione koszty nienależne wypłacanych odszkodowań i świadczeń)

• zahamowanie rozwoju i zmniejszenie liczby zawieranych umów ubezpieczenia

13. Rynek finansowy UE oparty jest na zasadzie swobód:

a. osiedlania się

b. przepływu kapitału

c. przepływu usług

14. Unijne dyrektywy należą do prawa:

a. pierwotnego

2. wtórnego

3. podstawowego

wyróżniamy dyrektywy I generacji (dotyczą podmiotów gospodarczych)

II generacji (to swoboda świadczenia usług)

III generacji dotyczą sprawy jednolitej licencji

IV i V generacji (dotyczą komunikacji, głównie samochodowej komunikacji)

15. Główne zasady ubezpieczeń dla rynku UE opracowane zostały przez:

IAIS czyli międzynarodowe stowarzyszenie nadzorów ubezpieczeń (strona 17) ono ustala główne zasady ubezpieczeń dla rynku UE

16. Zasada/zakład ubezpieczeń ma strukturę funkcjonalną, geograficzną, itp., gdy:

struktura zredukowana - dla małego lub przedsiębiorstwa które wykorzystuje do współpracy struktury zewnętrzne np przedsięb. rzeczeniodawców. Jest to str. firmy która zajmuje się sprawami uaktualnianymi.

struktura funkcjonalna - będzie właściwą i skuteczna dla zakładu ubezp. skoncentrowanego na jednym lub linii podobnych produktów ub.

struktura produktowa - przeznaczona dla przedsiębiorstw które sprzedają więcej grup, dwie lub więcej grup ubezpiecz wymagających różnych odmiennych środków .

struktura geograficzna - chodzi o region, tzn. w tej strukturze są regiony, ma to znaczenie dla aktuariuszy. jest stosowana w przypadku rozległej terytorialnie i ilościowo sprzedaży. strona 46

17. Osoba niepełnoletnia podróżująca po UE powinna posiadać: Osobną kartę czy nie powinna jej mieć??

Czy osoba niepełnoletnia może sama wykupić ubezpieczenie, czy musi przyjść z mamą lub tatą?
W przypadku dziecka poniżej 13-tu lat niezbędna jest obecność opiekuna, natomiast osób powyżej 13-go roku życia wystarczy pisemna zgoda opiekuna.

18. Dowodem posiadania OC na terenie UE jest?? Zielona karta NIE jest dowodem, jest certyfikatem.

DOWODEM POSIADANIE OC JEST POLISA. czyli umowa ubezpieczeniowa :)

19. System opieki zdrowotnej

Model Bismarckowski- . Pierwsze państwowe ubezpieczenie na wypadek choroby wprowadził w 1883 r. kanclerz Bismarck w Niemczech. Sankcjonowało ono funkcjonujące już dobrowolne kasy chorych rozwijające się wśród robotników i tworzyło przymus przynależności do tych kas wszystkich pracowników przemysłowych zakładów pracy. Model niemiecki stał się wzorem tworzenia ubezpieczeń dla wszystkich niemal krajów europejskich na początku XX wieku. Ubezpieczenie podobnego typu, zapewniające minimum opieki zdrowotnej i pomoc w czasie choroby, wprowadziła już w 1888 r. Austria, a w 1920 r. wolna Polska.

Do cech wspólnych systemów typu bismarckowskiego, funkcjonujących między innymi w Niemczech, Austrii, Belgii, Francji, Holandii, Szwajcarii zaliczyć należy:
- finansowanie ubezpieczenia przez obowiązkowe składki płacone przez pracodawcę i pracownika,
- istnienie licznych autonomicznych kas chorych (funduszy ubezpieczeniowych),
- prawo ubezpieczonego do wolnego wyboru lekarza,
- prowadzenie ambulatoryjnej opieki lekarskiej głównie przez lekarzy prowadzących prywatną praktykę, spośród których większość posiada kontrakt z kasą chorych,
- istnienie porozumienia pomiędzy funduszami ubezpieczeniowymi a izbami (związkami) lekarskimi w zakresie wysokości honorariów, katalogu świadczeń, zakresu odpowiedzialności itp.,
- obowiązywanie w tym systemie solidaryzmu, polegającego na redystrybucji środków finansowych między zdrowymi a chorymi, między mężczyznami a kobietami, między ubezpieczonymi bez rodzin a ubezpieczonymi z rodzinami, między młodymi a starszymi, między więcej a mniej zarabiającymi.

Model Beveridge'a - Po drugiej wojnie światowej przykładem do naśladowania stał się model angielskiej narodowej służby zdrowia, wprowadzony w 1948 r. w Wielkiej Brytanii przez lorda Beveridge'a. Beveridge wyłączył z systemu ubezpieczeń społecznych opiekę medyczną, tworząc dla niej specjalny fundusz finansowany z podatków ogólnych. Służba zdrowia zyskała także odrębność w sferze zarządzania i organizacji, a powszechne świadczenia zdrowotne finansowane zostały z budżetu państwa. Śladami Wielkiej Brytanii poszło wiele krajów, chociaż proces przechodzenia od modelu kas chorych do modelu narodowej służby zdrowia był niejednokrotnie długi.

Cechami charakterystycznymi systemu narodowej służby zdrowia typu Beveridge'a, (który posiadają takie kraje jak Dania, Finlandia, Hiszpania, Grecja, Irlandia, Norwegia, Portugalia, Szwecja), są:
- finansowanie ochrony zdrowia z podatków (ogólnych lub lokalnych) poprzez budżet centralny lub budżety lokalne,
- istnienie gwarancji państwa w zakresie powszechnej dostępności do świadczeń zdrowotnych,
- wolny dostęp do świadczeń dla wszystkich obywateli,
- niewielki zakres działalności sektora prywatnego,
- niewielka partycypacja pacjenta w kosztach leczenia,
- wynagradzanie lekarzy na zasadzie stałej pensji lub kapitacji.

model ten jest oparty na elementarnej opiece zdrowotnej czyli taka która ratuje życie w nagłych wypadkach!!

Model rezydualny jest podobny do modelu Beveridge'a

• odciążenie państwa od obowiązku zapewnienia dostępu obywatelom do świadczeń zdrowotnych

• sfera zdrowia publicznego finansowana z budżetu państwa, sfera zdrowia indywidualnego finansowana z ubezpieczeń dobrowolnych, prywatnych

• ograniczona rządowa kontrola nad wydatkami i rozmieszczeniem zasobów, rezygnacja z odpowiedzialności państwa za dostęp do opieki zdrowotnej

• pacjenci będący w szczególnej potrzebie (osoby starsze, niezamożne itd.) są objęci opieką zapewnioną przez państwo

• w sektorze prywatnym dostęp uwarunkowany jest poziomem zamożności konsumenta

• model ten działa w Stanach Zjednoczonych

Model Siemaszki tzw. scentralizowany model organizacji i finansowania ochrony zdrowia, “siemaszkowski", który zakładał:

• finansowanie ochrony zdrowia z budżetu państwa oparte na zasadzie centralnego planowania,

• państwową organizację udzielania świadczeń (państwowe są jednostki służby zdrowia, pracownicy są urzędnikami państwowymi),

• brak sektora prywatnego w ochronie zdrowia, wszyscy uprawnieni do świadczeń są pracownikami zarobkowymi.

Po II wojnie światowej model ten został wdrożony we wszystkich krajach obozu socjalistycznego i funkcjonował właściwie do rozpadu Związku Radzieckiego, a do dziś pozostał m.in. na Białorusi i Ukrainie, w Serbii i Czarnogórze oraz w różnym zakresie w tzw. republikach zakaukaskich.

zwany budżetowy. państwo organizuje i finansuje opiekę medyczną dla wszystkich!!

20. Wartością godziwą grupy aktywów (podobnych) w zakładzie ubezpieczeń będzie (jaka cena?)

- jeżeli składnik aktywów lub zobowiązania jest zbywalny na wystarczająco płynnym i głębokim rynku - wartością godziwą jest ceną rynkowa kupna-sprzedaży, a nie jako średnia cena rynkowa.

- jeżeli podobne składniki aktywów lub podobne zobowiązanie są zbywalne to wartość godziwa jest ich ceną rynkową (średnią) strona 54.

21. Cykl produkcyjny w zakładzie ubezpieczeń jest cyklem?

Jest cyklem inwersyjnym (odwróconym). Dlaczego? Ponieważ największe koszty tworzone są w fazie materializacji produktu (wypłaty świadczenia lub odszkodowania). Cykl ten składa się z

dwóch przedsięwzięć : przygotowanie produkcji i produkcji. W skład produkcji wchodzą 4 fazy: wnioskowa, polisowanie, ochrona ub. i konserwacja, finalna czyli materializacji polisy; strona 44-45

22.

współpraca bankowa z towarzystwami ubezpieczeniowymi z celach oferowania produktów bankowych i ubezpieczeniowych dla wspólnych baz klientów strona 34

6