..................................................................................... ANEKS nr1 (pełna nazwa podmiotu składającego wniosek )
.........................................................................................
(imiona i nazwiska właściciela/współwłaścicieli firmy
Wnioskodawcy oraz cechy ich dokumentów tożsamości)
......................................................................................... Kredyt Bank S.A. Oddział w ........
(dokładny adres wnioskodawcy wraz z kodem pocztowym)
..................................................................................
(numer telefonu i numer faksu)
..................................................................................
( numer REGON )
..................................................................................
( numer NIP )
WNIOSEK
o udzielenie pożyczki gotówkowej dla mikroprzedsiębiorstw
1. Wnoszę/wnosimy/* o udzielenie pożyczki gotówkowej w kwocie ................ zł (słownie: .................................................................... zł) na okres od ....................... do ............................
2. Jako prawne zabezpieczenie spłaty pożyczki proponuję/proponujemy/*:
.....................................................................................................................................................
3. Wnioskowaną pożyczkę zamierzam/y/* spłacić:
w równych miesięcznych ratach kapitałowych z malejącymi miesięcznymi ratami odsetkowymi naliczanymi od malejącego kapitału/**
w równych miesięcznych ratach kapitałowo - odsetkowych/**
4. Posiadane zobowiązania finansowe (poręczenia, gwarancje, pożyczki, kredyty; należy podać gdzie i w jakiej wysokości, okres na jaki zaciągnięto zobowiązanie, aktualną kwotę zadłużenia, kwotę miesięcznych spłat) ........................................................................................................
...........................................................................................................................................
5. Jednocześnie oświadczam/y/*, że aktualnie:
nie ubiegam/y/* się o kredyt w innym banku /**
ubiegam/y/* się o kredyt w innym banku /**
a mianowicie w .............................................................................................................................
o kredyt na finansowanie ..............................................................................................................
........................................................................................w kwocie .........................................../*
7. Posiadam/nie posiadam/* akcje Kredyt Banku S.A.
Wiarygodność podanych w niniejszym wniosku i w załącznikach do wniosku danych i informacji potwierdzam/y/* własnoręcznym/i/* podpisem/podpisami/*. Mając świadomość odpowiedzialności karnej wynikającej z art. 297 Kodeksu karnego oświadczam/y/*, że wszystkie zawarte w tym wniosku oraz w załącznikach do wniosku informacje i dane są zgodne ze stanem faktycznym.
Ponadto wyrażam/y/* zgodę na to, by niepodpisanie przeze mnie/przez nas/* umowy o ww. pożyczkę w uzgodnionym wcześniej dniu oraz nieskontaktowanie się z Bankiem w tym samym dniu lub w ciągu dwóch następnych dni roboczych w celu ustalenia nowego terminu podpisania umowy, zostało potraktowane przez Bank jako moja/nasza/* ostateczna rezygnacja z zawarcia wspomnianej umowy i tym samym z zaciągnięcia pożyczki na warunkach określonych w decyzji kredytowej Banku.
Oświadczam/y/*, że przed uruchomieniem środków pożyczki otworzę/otworzymy/* rachunek bieżący firmy w Kredyt Banku S.A. i w terminie 3 miesięcy od dnia podpisania umowy przeniosę/przeniesiemy/* swe obroty pieniężne na ten rachunek./*
Zgodnie z art. 23 ust.1 pkt 1 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. Nr 133, poz 883), wyrażam/y/* zgodę na przetwarzanie przez Kredyt Bank S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Kasprzaka 2/8 informacji zamieszczonych w niniejszym wniosku wraz z załącznikami, stanowiących dane osobowe oraz informacji o umowie, której wniosek dotyczy oraz innych umowach zawartych uprzednio z Bankiem, w tym wszelkich informacji dotyczących treści wszystkich umów, ich realizacji, zawartych ugodach, czynnościach podjętych przez Bank w celu zaspokojenia roszczeń wynikających z tych umów oraz podjętych postępowaniach sądowych i egzekucyjnych, które to informacje stanowią tajemnicę bankową.
Zgodnie z art. 104 ust. 2 Prawa bankowego z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. Nr 140, poz. 939 ze zm.) upoważniam/y/*:
1) Kredyt Bank S.A. do przekazywania do Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Jana Sengera Cichego 1 powyższych informacji,
2) Biuro Informacji Kredytowej S.A. - do przetwarzania i przekazywania powyższych informacji bankom, w okresie nie dłuższym niż 5 lat licząc od dnia złożenia wniosku lub wygaśnięcia zobowiązań wynikających z umowy.
Oświadczam/y*, że niniejsza zgoda i upoważnienia zostały udzielone dobrowolnie.
Zostałem/Zostałam/Zostaliśmy/* poinfomowany/a/i/* o prawie do wglądu i poprawiania danych osobowych oraz o miejscu ich przechowywania, tj. siedzibie Biura Informacji Kredytowej S.A. i celu zbierania danych.
Do powyższego wniosku załączam/y/* następujące dokumenty:
1. ................................... 4. ...................................
2 ................................... 5. ...................................
3 ................................... 6. ...................................
...................................., dnia .............................
....................................................
/stempel firmowy i podpis lub podpisy
za Wnioskodawcę/
..........................................................
/podpis pracownika Banku sprawdzającego
tożsamość i umocowanie osób podpisujących
wniosek/
/* niepotrzebne skreślić
/** zakreślić odpowiedni kwadrat
Załącznik nr 1 do ANEKSU nr 1
|
Wnioskodawca
|
Współmałżonek wspólnota majątkowa/ rozdzielność majątkowa/*** |
Imię i nazwisko
|
|
|
PESEL |
|
|
Dokument tożsamości (rodzaj, seria, numer) |
|
|
Stan cywilny |
|
|
Adres zamieszkania (okres zamieszkania w ostatnim miejscu - ilość lat) |
|
|
Nazwa zakładu pracy i okres zatrudnienia ( ilość lat)/* |
|
|
Zawód wykonywany |
|
|
Emerytura, renta /** |
|
|
Miesięczny dochód (płaca podstawowa, premie)/w zł/ |
|
|
Inne dochody (należy podać źródło) |
|
|
Ilość osób w rodzinie |
|
|
Wydatki stałe nie związane z prowadzeniem działalności gosp |
|
|
Posiadany majątek nie związany z działalnością gospodarczą /m.in. pojazdy, lokaty terminowe, nieruchomości / |
|
|
Rachunek w innym banku (podać nazwę banku oraz rok otwarcia rachunku)- w tym ROR |
|
|
Posiadane zobowiązania /m.in. pożyczki, poręczenia, gwarancje/ |
|
|
Współmałżonek: ......................................................
/ imię i nazwisko/
................................................ .....................................................
/podpis Wnioskodawcy/ /podpis Współmałżonka/
.............................. dnia ....................... ..............................................................................
/podpis pracownika Banku potwierdzającego autentyczność podpisów i zgodność powyższych danych z przedłożonymi dokumentami/
/* w przypadku wnioskodawcy - wypełnić o ile wnioskodawca posiada dodatkowe źródło dochodu
/** wypełnić w przypadku jeśli wnioskodawca lub współmałżonek jest emerytem lub rencistą
/*** niepotrzebne skreślić
Załącznik nr 2 do ANEKSU nr 1
|
Poręczyciel I |
Współmałżonek |
Imię i nazwisko
|
|
|
Dokument tożsamości (rodzaj, seria, numer, PESEL) |
|
|
Miejsce i okres zatrudnienia/ prowadzenia działalności gospodarczej/
|
|
|
Miesięczny dochód /w zł / |
|
|
Ilość osób w rodzinie
|
|
|
Posiadany majątek /m.in. pojazdy, nieruchomości, lokaty terminowe/
|
|
|
Posiadane zobowiązania /m.in. pożyczki, poręczenia, gwarancje/ |
|
|
|
Poręczyciel II |
Współmałżonek |
Imię i nazwisko
|
|
|
Dokument tożsamości (rodzaj, seria, numer, PESEL) |
|
|
Adres zamieszkania
|
|
|
Miejsce i okres zatrudnienia / prowadzenia działalności gospodarczej/ |
|
|
Miesięczny dochód /w zł / |
|
|
Ilość osób w rodzinie |
|
|
Posiadany majątek /m.in. pojazdy, nieruchomości lokaty terminowe/ |
|
|
Posiadane zobowiązania /m.in. pożyczki, poręczenia, gwarancje/ |
|
|
- Potwierdzam własnoręcznym podpisem wiarygodność powyższych danych.
- Zgodnie z art. 23 ust.1 pkt 1 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. Nr 133, poz 883), wyrażam/y/* zgodę na przetwarzanie przez Kredyt Bank S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Kasprzaka 2/8 informacji zamieszczonych w niniejszym załączniku do wniosku o pożyczkę, stanowiących dane osobowe oraz informacji o umowie, której wniosek dotyczy oraz innych umowach zawartych uprzednio z Bankiem, w tym wszelkich informacji dotyczących treści wszystkich umów, ich realizacji, zawartych ugodach, czynnościach podjętych przez Bank w celu zaspokojenia roszczeń wynikających z tych umów oraz podjętych postępowaniach sądowych i egzekucyjnych, które to informacje stanowią tajemnicę bankową.
Zgodnie z art. 104 ust. 2 Prawa bankowego z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. Nr 140, poz. 939 ze zm.) upoważniam/y/*:
1. Kredyt Bank S.A. do przekazywania do Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Jana Sengera Cichego 1 powyższych informacji,
2. Biuro Informacji Kredytowej S.A. - do przetwarzania i przekazywania powyższych informacji bankom, w okresie nie dłuższym niż 5 lat licząc od dnia złożenia wniosku lub wygaśnięcia zobowiązań wynikających z umowy.
Oświadczam/y*, że niniejsza zgoda i upoważnienia zostały udzielone dobrowolnie.
Zostałem/Zostałam/Zostaliśmy/* poinfomowany/a/i/* o prawie do wglądu i poprawiania danych osobowych oraz o miejscu ich przechowywania, tj. siedzibie Biura Informacji Kredytowej S.A. i celu zbierania danych.
Załączniki:
................................
...............................
...............................
................................................ ........................................................
/ podpis Poręczyciela I/ / podpis Poręczyciela II/
.................................................. ..........................................................
/ podpis Współmałżonka / / podpis Współmałżonka /
.......................................... dnia .............................
Załącznik nr 3 do ANEKSU nr 1
PODSTAWOWE INFORMACJE O DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ FIRMY WNIOSKODAWCY
Pełna nazwa firmy....................................................................................................................................
..................................................................................................................................................................
Adres miejscowość ..................................................... kod pocztowy ................................................
ulica ...................................................................................................... nr .............................
Telefon ................................................... Fax ...........................................
Forma własności firmy:
własność osoby fizycznej lub osób fizycznych nie tworzących spółki cywilnej
spółka cywilna
Sposób rozliczania się z podatku dochodowego:
podatkowa księga przychodów i rozchodów
podatek zryczałtowany
ryczałt kwotowy (karta podatkowa)
Rodzaj prowadzonej działalności:
produkcja handel usługi Symbol klasyfikacji EKD: .............................
Podstawowe produkty, usługi lub towary sprzedawane przez wnioskodawcę:
..................................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................................... ..........................................................................................................................................................
Okres prowadzenia działalności w branży:
powyżej 5 lat
w granicach 3-5 lat
w granicach 2-3 lat
w granicach 1-2 lat
Rachunek bieżący pełniący rolę rachunku podstawowego (nazwa banku ze wskazaniem oddziału i numer rachunku): .................................................................................................................................
Pozostałe rachunki bankowe wykorzystywane jako rachunki pomocnicze (bank, oddział, numer rachunku): ...............................................................................................................................................
Dochód brutto osiągnięty przez firmę w okresie ubiegłego roku wynosi ............... tyś. PLN
Dochód brutto osiągnięty w okresie ... miesięcy bieżącego roku wynosi .............. tyś. PLN
Środki trwałe posiadane przez wnioskodawcę (wg stanu na dzień ......................................)
Lokal, budynek - rodzaj .............................................................................................................
Podstawa prawna użytkowania przez firmę lokalu lub budynku:
tytuł własności lub użytkowanie wieczyste
spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu
dzierżawa lub najem
firma nie korzysta z odrębnego lokalu/budynku
Maszyny, urządzenia i środki transportu - wyszczególnienie .................................................
......................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................
Podstawa prawna użytkowania w/w maszyn, urządzeń i śr. transportu:
tytuł własności wszystkich maszyn, urządzeń i śr. transportu
tytuł własności części maszyn, urządzeń i śr. transportu
dzierżawa lub leasing wszystkich maszyn, urządzeń i śr. transportu
firma nie korzysta z maszyn, urządzeń i śr. transportu
Wyszczególnione wyżej maszyny i urządzenia
są ubezpieczone w ................................................. nie są ubezpieczone
Wyszczególnione wyżej środki transportu
posiadają polisy autocasco nie posiadają polis autocasco
Stan podstawowych środków trwałych (maszyn, urządzeń lub innego rodz. sprzętu)
środki nowe lub prawie nowe
środki używane lecz w dobrym stanie
środki używane, w przeciętnym stanie
środki wyraźnie wyeksploatowane
firma nie ma potrzeby korzystania ze środków trwałych
Liczba osób zatrudnionych w firmie ............. .
Kadra pracownicza firmy:
kadra ustabilizowana, pełna obsada kadrowa
firma nie zatrudnia pracowników na podstawie umów o pracę lub umów cywilno-prawnych
firma zatrudnia pracowników na podstawie umów o pracę lub umów cywilno-prawnych
wyraźna fluktuacja kadry, okresowe wakaty
...................................... ......................................................................................
data podpisy osób działających w imieniu wnioskodawcy
B. i W. Żurawik: Marketing bankowy, PWE, Warszawa 1995 r.,
Borys G.: Zarządzanie ryzykiem kredytowym w banku komercyjnym, PWN Warszawa 1996 r.
E. Kostro: Prawo bankowe, Biblioteka Menedżera i Bankowca, Warszawa 1992 r.
Gruszka B. Zawadzka Z.: Ryzyko w działalności bankowej. Zabezpieczenia systemowe. Wydawnictwo uczelniane SGH Warszawa 1992 r.
Główny Urząd Statystyczny, Departament Przedsiębiorstw: Działalność gospodarcza małych przedsiębiorstw w 1996 r. i 1997 r., Informacje i opracowania statystyczne, Warszawa 1997 r., 1998 r.
Główny Urząd Statystyczny, Departament Przedsiębiorstw: Wyniki finansowe podmiotów gospodarczych w 1996 r. i 1997 r., Informacje i opracowania statystyczne, Warszawa 1997 r., 1998 r.
Główny Urząd Statystyczny, Departament Przedsiębiorstw: Bilansowe wyniki finansowe podmiotów gospodarczych w 1998 r., Informacje i opracowania statystyczne, Warszawa 1999 r.
I. Heropolitański: Zabezpieczenia wierzytelności banku, Twigger S.A., Warszawa 1996 r.,
M. Rajczyk: Banki komercyjne - produkty, finanse, organizacja, Fundacja Edukacji Ekonomocznej, Katowice 1992 r.,
Regulaminy kredytowania podmiotów gospodarczych Kredyt Banku S.A.
Ustawa z dnia 31.01.1989 r. Prawo bankowe.,
W. Grzegorczyk: Marketing Bankowy (wydanie drugie - uzupełnione i rozszerzone),Biblioteka Menedżera i Bankowca, Warszawa 1994 r.,
W. L. Jaworski: Bankowość. Podstawowe założenia, Poltext, Warszawa 1995 r.,
W. L. Jaworski, Z. Krzyżkiewicz, B. Kosiński: Banki - rynek, operacje, polityka, Poltext, Warszawa 1995 r.,
W. Shaer: Kredyty bankowe II, Związek Banków Polskich, Warszawa 1995 r.,
Z. Krzyżkiewicz: Podręcznik do nauki bankowości (wydanie drugie - uzupełnione i rozszerzone), Biblioteka Menedżera i Bankowca, Warszawa 1995 r.,
Spis treści
Wstęp
1.Transformacja bankowości polskiej w latach 1989-1994 1.Podstawowe założenia reformy bankowej 2.Przemiany jakościowe bankowości polskiej
2.Działalność kredytowa banku 1.Pojęcie i funkcje kredytów 2.Regulacje i unormowania prawne dotyczące działalności kredytowej -Regulaminy kredytowe -Umowa kredytowa-cechy charakterystyczne i elementy -Prawa i obowiązki stron
3.Rozwój działalności kredytowej banków wobec podmiotów gospodarczych w Polsce 1.Rozwój rynku kredytów w Polsce po 1989 roku
2.Nakłady inwestycyjne małych przedsiębiorstw 3.Polityka kredytowa banków
-Polityka segmentacji rynku kredytów
4.Rodzaje kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw oraz system oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego w Kredyt Banku S.A. 1.Rodzaje kredytów w Kredyt Banku S.A. -Kredyty obrotowe -Kredyty inwestycyjne -Inne rodzaje kredytów(Kredyt dyskontowy, Kredyt na finansowanie wierzytelności, Pożyczka lombardowa, Pożyczka gotówkowa dla małych przedsiębiorstw)
2.Stosowane zabezpieczenia kredytów w Kredyt Banku S.A. 3.Badanie zdolności kredytowej 4.Definicja i klasyfikacja ryzyka bankowego
-Metody ograniczenia ryzyka kredytowego
Celem pracy jest przedstawienie zasad działalności kredytowej w oparciu o Kredyt Bank S.A. w segmencie małych i średnich przedsiębiorstw. Praca zawierałaby podział kredytów udzielanych tym firmom oraz rozwój tej dziedziny w Polsce.
Rozdział pierwszy zawierałby opis transformacji bankowości polskiej i jej znaczenie dla kredytowania przedsiębiorstw.
Rozdział drugi to ogólne scharakteryzowanie działalności kredytowej banku wraz z regulacjami prawnymi obowiązującymi w Polsce.
Rozdział trzeci przedstawiałby rozwój działalności kredytowej banków, kierowanej do omawianych podmiotów gospodarczych z uwzględnieniem działalności marketingowej banków.
Rozdział czwarty mieściłby w sobie podział kredytów oferowanych małym i średnim przedsiębiorstwom. Druga część rozdziału zawierałaby metody oceny zdolności kredytowej oraz rodzaje ryzyka występującego w działalności banku.