1. Wymienić formy reasekuracyjne.

reasekuracja fakultatywna- umowa negocjacyjna
reasekuracja umowna (obligatoryjna)
a) kwotowa - ubezpieczyciel odstępuje reasekurantowi stały, uzgodniony udział % w każdym zawartym przez siebie ubezpieczeniu, z zastrzeżeniem maksymalnej sumy na 1 ryzyko
b) ekscedentowa - ubezpieczyciel określa udział własny (zachowek) w danej sumie ubezpieczenia, zaś nadwyżki sumy ponad ten udział przejmowane są przez reasekuranta.
c) Ekscendentowo-kwotowa - połączenie powyższych form
reasekuracja fakultatywno-obligatoryjna - asekurator ma swobodę decyzji jakie ryzyka i w jakiej wysokości zamierzają cedować reasekurantowi, który jest zobowiązany przyjąć cedowane mu ryzyko na warunkach z góry ustalonych.

2. Podać 5 przykładów ubezpieczenia z OC.

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rzeczoznawcy majątkowego

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pośrednika w obrocie nieruchomościami

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zarządcy nieruchomości

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego za szkody wyrządzone w związku z ruchem pojazdu

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osoby fizycznej, osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej, uprawnionej do badania sprawozdań finansowych lub prowadzenia ksiąg rachunkowych

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych wykonujących zawód w służbie zdrowia

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nauczycieli, wychowawców i innych pracowników pedagogicznych

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej członków władz spółek kapitałowych

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osoby prowadzącej strzeżony parking samochodowy

3. Na czym polega zasada subrogacji?

zasada mówiąca, iż do majątku odrębnego należy nie tylko to, co się w nim w chwili powstania znajdowało, lecz również to wszystko, co zostało nabyte później

4. Co to jest nota pokrycia?

Jest to tymczasowy dokument stwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia.

Dokument ten jest wystawiany, gdy:

• Pozostają jeszcze do uzgodnienia mniej istotne warunki ubezpieczenia

• Ubezpieczyciel nie mógł wystawić polisy lub sporządzić tekstu ramowej umowy ubezpieczenia przed terminem, od którego rozpoczyna się jego odpowiedzialność.

• W ramach zawartej umowy generalnej dokument ten może potwierdzać, że w odniesieniu do określonego przedmiotu ubezpieczenia strony uzgodniły stosowanie szczególnych warunków, różniących się od umowy generalnej.

5. Co to jest zachowek?

forma ochrony interesów osób najbliższych spadkodawcy, którym przysługuje roszczenie względem spadkobierców powołanych do dziedziczenia o zapłatę określonej sumy pieniężnej zwanej zachowkiem. Obowiązek ten powstaje w chwili śmierci spadkodawcy i należy do długów spadkowych. Ratio legis polega tu na wyjściu z założenia, że każdy człowiek w razie śmierci ma moralny obowiązek pozostawienia choćby części majątku swym najbliższym, a może się zdarzyć, że spadkodawca sporządzając testament pominie takie osoby. Zachowek zabezpiecza interesy osób najbliższych pominiętych przez spadkodawcę w testamencie.

6. Wymienić zadania Komisji Nadzoru.

Sprawowanie nadzoru nad rynkiem finansowym, ubezpieczeniowym i emerytalnym

Podejmowanie działań służących prawidłowemu funkcjonowaniu rynku finansowego, ubezpieczeniowego i emerytalnego

Podejmowanie działań mających na celu rozwój rynku finansowego i jego konkurencyjności

Podejmowanie działań edukacyjnych i informacyjnych w zakresie funkcjonowania rynku finansowego

Udział w przygotowywaniu projektów aktów prawnych w zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym, ubezpieczeniowym i emerytalnym

Stwarzanie możliwości polubownego i pojednawczego rozstrzygania sporów między uczestnikami rynku finansowego, w szczególności sporów wynikających ze stosunków umownych między podmiotami podlegającymi nadzorowi Komisji, a odbiorcami usług świadczonych przez te podmioty

7. Wyjaśnić skrót PIU.

Polska Izba Ubezpieczeń

8. Co to jest abandon?

w prawie morskim jest to zrzeczenie się przez armatora praw własności do ubezpieczonej rzeczy (ładunku lub statku) na rzecz ubezpieczyciela, które następuje po zgłoszeniu wypadku objętego umową ubezpieczeniową, jeśli ubezpieczonemu przysługuje prawo całkowitego odszkodowania.

Prawo to stosowane jest w wypadku zaginięcia bądź uszkodzenia ponad 75% zaasekurowanego mienia (nawet jeśli jest możliwość eksploatacji po naprawie)

9. Różnice między awarią a awarią wspólną.

Awaria wspólna - w ubezpieczeniach morskich, decyzja kapitana statku o poświęceniu części ładunku lub statku albo o poniesieniu nadzwyczajnych wydatków w celu uratowania przed grożącym niebezpieczeństwem całości mienia zaangażowanego w wyprawie morskiej.

Koszty awarii wspólnej ponoszone są proporcjonalnie przez każdego z właścicieli uratowanego ładunku i ma charakter ubezpieczenia wzajemnego. Prawnie opisuje ją kodeks morski, zaś warunki szczegółowe winny być zawarte w umowie przewozu morskiego. Narzędziem określania zakresu awarii wspólnej są tzw. Reguły Yorku-Antwerpii.

Awaria (average)

Ogólnie, uszkodzenie urządzenia przemysłowego lub transportowego albo zakłócenie procesu produkcyjnego lub transportowego.W ubezpieczeniach morskich awaria oznacza doznaną szkodę przez statek lub ładunek albo też poniesione wydatki na skutek wypadku na morzu. Rozróżnia się awarię poszczególną i awarię wspólną.

10. Wymienić zadania Organu Nadzoru.

• ochrona interesow ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umow ubezpieczenia, przez zapobieganie sytuacji, w której zakład ubezpieczen nie będzie w stanie wypłacać tym osobom naeznego świadczenia

• wydawanie zezwolen na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej

• podejmowanie innych działań określonych w ustawie o działalności ubezpieczeniowej

• Co to jest strata konstruktywna?

strata całkowita konstruktywna - ma miejsce, gdy zachodzi prawdopodobieństwo nieunuiknionej straty lub przewidywane koszty uratowania przedmiotu ubezpieczenia przewyższają jego wartość w stanie uratowanym. /gdy wartość naprawy jest większy niż wartość statku/

12. Co to jest reasekuracja bierna?

Reasekuracja bierna polega na odstępowaniu części lub całości ryzyka

13. Zadania brokerów.

1. bieżącą obserwację rynku ubezpieczeniowego pod kątem wiarygodności i jakości usług świadczonych przez zakłady ubezpieczeń,

2. analizę dostępnych produktów ubezpieczeniowych,

3. identyfikację ryzyk Klienta i przedstawienie koncepcji pokrycia ubezpieczeniowego,

4. ułatwianie Klientom wyboru między bezpieczeństwem, jakie daje ubezpieczenie, a ceną, jaką w danej chwili trzeba za nie zapłacić,

5. angażowanie się po stronie Klienta w proces zawarcia umowy ubezpieczenia, zwłaszcza w negocjacje dotyczące wysokości składki i warunków ubezpieczenia,

6. wykonywanie umów ubezpieczenia na zlecenie Klienta oraz wsparcie w przypadku problemów z wyegzekwowaniem praw nabytych z tytułu ubezpieczenia.

14. Jaka jest wysokość kapitału zagranicznego?

15. Na czym polega kompensacyjny charakter ubezpieczeń?

Odszkodowanie ma charakter kompensacyjny, tzn. ma naprawić określony uszczerbek, jaki powstał w majątku poszkodowanego - wysokość odszkodowania nie może przekraczać rozmiaru szkody.

16. Co to są ubezpieczenia dobrowolne?

To wszystkie pozostałe (poza obowiązkowymi) ubezpieczenia, co do których istnieje pełna swoboda woli ubezpieczającego i nikt nie może nakazać zawarcia takiej umowy ubezpieczenia. Poza kilkoma wymienionymi rodzajami wszystkie ubezpieczenia w Polsce są dobrowolne.

17. Kto wydaje zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczycielowi?

Organ nadzoru

18. Co to jest samoubezpieczenie?

Jedna z form zatrzymania ryzyka polegająca na tym, że firma sama finansuje pewien akceptowalny dla niej poziom ryzyka.

Najbardziej powszechnie stosowanymi formami samoubezpieczenia są: udział własny (franszyza redukcyjna) w ubezpieczeniu, prowadzenie keptywu (własnej firmy ubezpieczeniowej) lub rezygnacja z ubezpieczania się i jednoczesne tworzenie funduszy jako alternatywnego źródła finansowania skutków ryzyka.

19. Formy prawne występowania ubezpieczycieli.

Spólka akcyjna albo towarzystwo ubezpieczen wzajemnych.




• Podaj definicje speculative risk.

Ryzyko spekulacyjne. Związane jest zarówno z szansą osiągnięcia zysku, jak i poniesienia straty. Ryzyko spekulacyjne zawierają nowe przedsięwzięcia, zbywalne papiery wartościowe.

• Kwotą płaconą za ochronę ubezpieczeniową jest:

1. skladka ubezpieczeniowa

2. stawka ubezpieczeniowa

3. suma ubezpieczeniowa

4. wartość ubezpieczeniowa

• Na czym polega zasada dobrej wiary stosowana w ubezpieczeniach?

• Jakie są rodzaje franczyzy?

• Indywidualny - franczyzodawca zawiera umowę z kilkoma franczyzobiorcami.

• Sieciowy - po stronie franczyzobiorców występuje wiele podmiotów.

• Subordynacyjny - sam franczyzodawca nie prowadzi placówki, posiada tylko koncepcję. Jest ona rozwijana przez franczyzobiorców.

• Partnerski - franczyzodawca część placówek prowadzi sam a resztę prowadzą franczyzobiorcy.

• Master franchising - franczyzodawca w umowie upoważnia franczyzobiorcę do działalności, dając mu przy tym wyłączność. Zaś franczyzobiorca może działać poprzez swoich sub-franczyzobiorców. Powstały tu schemat cechuje się dwustronnością.

• Polisa opisowa jest formą:

1. każdej umowy ubezpieczeniowej

2. umowy ubezpieczenia generalnego (odpisowa)

3. umowy potwierdzonej wydaniem polisy

• Kompensacyjne metody postępowania z ryzykiem obejmują:

1. sprawdzenie wiarygodności kontrahenta

2. staranne opakowanie towaru zabezpieczające przed uszkodzeniem w transporcie

3. samoubezpieczenie

4. wybór „bezpiecznej” formy płatności

• Co oznacza stosowanie zasady przyczynowości bezpośredniej w ubezpieczeniach?

ubezpieczyciel odpowiada za szkody będące bezpośrednim następstwem niebezpieczeństw objętych umową ubezpieczenia

• Czym się zajmuje aktuariusz w zakładzie ubezpieczeń?

Aktuariusz w zakładzie ubezpieczeń (towarzystwie ubezpieczeniowym) odpowiada za wycenę zobowiązań wobec klientów oraz konstrukcję produktów tak, by oczekiwany poziom rezerw oraz strumień przyszłych przepływów pieniężnych zabezpieczył pokrycie tych zobowiązań.

• Co to jest tzw.”interes majątkowy” w ubezpieczeniach?

Jest to przedmiot ubezpieczenia majątkowego.

• Jakie zadania ustawowe wykonuje Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny?

Fundusz zaspakaja także roszczenia osób uprawnionych w przypadku ogłoszenia upadłości albo oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości zakładu ubezpieczeń lub umorzenia postępowania upadłościowego, jeżeli majątek dłużnika nie wystarcza nawet na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego albo w przypadku zarządzenia likwidacji przymusowej zakładu ubezpieczeń, jeżeli roszczenia osób uprawnionych nie mogą być pokryte z aktywów stanowiących pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny może (w myśl art. 99 ustawy) udzielać zwrotnej pomocy finansowej zakładowi ubezpieczeń przejmującemu portfel ubezpieczeń obowiązkowych, (tj. ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i ubezpieczeń OC rolników) jeżeli posiadane środki własne w wysokości co najmniej marginesu wypłacalności oraz aktywa na pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych nie gwarantują w pełni wypłacalności tego zakładu ubezpieczeń.

Fundusz począwszy od 1 maja 2004 r. pełni funkcję ośrodka informacji (w myśl art.102 ustawy) i w tym zakresie do jego zadań należy prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i umów ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych, a także gromadzenie danych zawierających informacje dotyczące uczestników zdarzenia powodującego odpowiedzialność zakładu z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych.

Fundusz począwszy od 1 maja 2004 r. pełni funkcję ośrodka informacji (w myśl art.102 ustawy) i w tym zakresie do jego zadań należy prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i umów ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych, a także gromadzenie danych zawierających informacje dotyczące uczestników zdarzenia powodującego odpowiedzialność zakładu z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest organem uprawnionym do kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i OC rolników.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest organem uprawnionym do kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i OC rolników.

• Na czym polega koncepcja Risk Management?

Zarządzanie ryzykiem:

rozpoznanie

kwantyfikacja (określenie wielkości liczbowej, wycena)

działanie (unikanie, wchłanianie, zapobieganie, przekazywanie, dzielenie)

RISK MANAGEMENT:
1. Identyfikacja ryzyka- oznacza konieczność określenia jakie ryzyko może wystąpić
2. Szacowanie możliwych wielkości strat
* Obliczanie prawdopodobieństwa występowania straty
* Określenie zakresu ewentualnych negatywnych skutków dla przedsiębiorcy
3. Formułowanie alternatywnych sposobów postępowania np. zaniechanie przedsięwzięcia, ograniczenie wielkości strat, rozpraszanie ryzyka (ubezpieczenia)
4. Wprowadzenie w życie podjętych decyzji
1. Śledzenie skutków wykonywanego działania

• Wymień formy rozpraszania ryzyk.

1. samoubezpieczenie- gromadzenie własnych środków finansowych na pokrycie strat

2. ubezpieczenia proste- tzw. Pierwotny podział ryzyka, przekazanie ryzyka na ubezpieczyciela pozwala przenieść część ryzyka, rozproszenie podmiotowe

ochrona ubezp.

3. koasekuracja- jedno ryzyko rozdzielone jest pomiędzy kilku ubezpieczycieli, osobna umowa z każdym ubezpieczycielem.

4. reasekuracja- ubezpieczający zawiera 1 umowę, na jej skutek przyjmuje i przekazuje część ryzyka innemu ubezpieczycielowi ( reasekurantowi ), przyjmując część ryzyka może kolejną jego część przekazać innemu ubezpieczycielowi -retrotesja

reasekuracja- polega na udostępnieniu przez ubezpieczyciela (cedenta) części ryzyka oraz odpowiedniej części składki innemu ubezpieczycielowi (reasekurantowi), który zobowiązuje się do zapłaty cedentowi odpowiedniej części świadczeń wypłacanych ubezpieczonemu.

• Adhezyjność umowy ubezpieczenia onacza, ze:

• umowa dochodzi do skutku przez samo zgodne oświadczenie woli stron

• ubezpieczający przystępuje do umowy na warunkach określonych przez ubezpieczycieli

• w wyniku umowy powstają wzajemne uprawnienia i obowiązki stron

• Jakie są obowiązki ubezpieczającego w fazie realizacji umowy ubezpieczenia?

• Zezwolenia na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej w Polsce dla podmiotów zagranicznych pochodzących z krajów innych niż Unii Europejskiej wydaje:

• polski Minister Finansów

• polski Minister Spraw Wewnętrznych

• Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeń

• Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych

• Zagraniczny organ nadzoru ubezpieczeń

• Jakie są podstawowe zasady zarządzania lokatami zakładu ubezpieczeń?

• Na czym polega zasada swobody świadczenia usług ubezpieczeniowych, która weszła w życie 01.05.2004?

Swoboda świadczenia usług jest jedną z czterech podstawowych swobód zagwarantowanych Traktatem ustanawiającym Wspólnotę Europejską, zwanym dalej TWE (trzy pozostałe swobody to swoboda przepływu towarów, swoboda przepływu pracowników i swoboda przepływu kapitału).

W myśl zasady swobody świadczenia usług, przedsiębiorca prowadzący działalność usługową w Polsce ma prawo do świadczenia usług (samodzielnie lub poprzez pracowników) w innym państwie członkowskim Unii Europejskiej bez konieczności zakładania w tym państwie przedsiębiorstwa lub zawierania umowy o pracę.

Krajowy zakład ubezpieczen w ramach swobody świadczenia usług może wykonywac działalność ubezpieczeniowa na terytorium panstwa członkowskiego UE.

• Co określa ubezpieczeniowy współczynnik penetracji?

Stosunek składki ubezpieczeniowej do PKB

• Co to jest margines wypłacalności zakładu ubezpieczeń?

Margines wypłacalności jest to określona przepisami prawa wielkość środków własnych zakładu ubezpieczeń, która ma na celu zapewnienie wypłacalności i nie może być niższa od minimalnej wysokości kapitału gwarancyjnego.

• Jaka jest liczba zakładów ubezpieczeń prowadzących działalność na polskim rynku (łącznie w dziale I i II)?

• ok. 70

• 90 - 110

• nie mniej niż 150

• ponad 200

---