3

II.NATIONALE - NEDERLANDEN I JEGO ZAŁOŻYCIELE

II.1.1 RYS HISTORYCZNY

ING Nationale - Nederlanden S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na życie należy do najbardziej znaczących instytucji na światowym rynku ubezpieczeniowym. Nationale - Nederlanden powstało w 1963 roku w wyniku połączenia dwóch ówcześnie największych na rynku holenderskim firm ubezpieczeniowych :

De Nederlanden van 1845 roku z siedzibą w Hadze i

De Nationale Levennsverzekeringbank z Rotterdamu.

De Nederlanden powstało w 1845 roku i w ubiegłym wieku miało 140 przedstawicielstw na całym świecie. Początki działalności drugiego partnera - De Nationale Levennsverzekeringbank sięgają 1863 roku. Połączenie obu firm zapoczątkowało okres ekspansji Nationale - Nederlanden na świecie.

W 1991 roku Towarzystwo Ubezpieczeniowe Nationale - Nederlanden weszło w skład powstałej w tym samym czasie Grupy ING. Towarzystwo Ubezpieczeń na życie Nationale - Nederlanden Polska S.A rozpoczęło działalność w Polsce,

2 sierpnia 1994 roku na podstawie zezwolenia Ministra Finansów.

Obecnie zajmuje trzecią pozycję w rankingu największych towarzystw ubezpieczeń na życie i pośród nich ma największą dynamikę wzrostu udziału na rynku.

4

II.1.2 SPONSORING

Towarzystwo Ubezpieczeń na życie Nationale - Nederlanden Polska S.A obecnie jest na polskim rynku ubezpieczeń już od ponad 7 lat. Od początku swojego istnienia firma dostrzegała problemy społeczne i troszczyła się o swoich klientów.Podejmowała intensywne działania, mające na celu promowanie polskiej kultury, oraz wspieranie organizacji.

Co roku ING Nationale - Nederlanden S.A angażuje się w liczne projekty, oraz prestiżowe wydarzenia kulturalne, które mają miejsce w wielu miastach całego kraju. W styczniu tego roku, firma ponownie była sponsorem Finału Wielkiej Orkiestry Świątecznej Pomocy. W miarę swoich możliwości, wspiera finansowo instytucje kulturalne oraz placówki opieki zdrowotnej.

ING. Nationale - Nederlanden S.A już kolejny rok z rzędu będzie sprawował patronat nad 25 wybranymi sierocińcami na terenie całego kraju. Pomoc ta polega na wspieraniu finansowym domów dziecka w zakresie zaspokojenia bieżących i najpilniejszych potrzeb.

5

II.1.3 ZARZĄD

Skład Zarządu ING Nationale-Nederlanden S.A. TUnŻ:

Prezes Zarządu

Członek Zarządu, Dyrektor ds. Sprzedaży

Członek Zarządu, Dyrektor Wykonawczy

Członek Zarządu, Dyrektor ds. Systemów Informatycznych

Członek Zarządu, Dyrektor ds. Finansów i Administracji WIĘKSZY ZYSK I WIĘKSZA SKŁADKA ING NATIONALE - NEDERLANDEN S.A. TUnŻ Warszawa, 02.11.2001: ING Nationale - Nederlanden S.A Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ogłosiło wyniki finansowe po trzech kwartałach 2001roku. Towarzystwo osiągnęło zysk netto w wysokości 27 mln. 879 tys.zł. Jest to wzrost o ponad 46 punktów procentowych w porównaniu z analogicznym okresem w roku ubiegłym, kiedy zysk netto wynosił 18mln. 999 tys.zł. Do 60 mln. 290 tys.zł. wzrósł wynik techniczny ubezpieczeń na życie. Towarzystwo zebrało 707 mln 853 tys.zł składki przypisanej brutto, tj.o ponad 90 mln zł. więcej niż przed rokiem, kiedy w tym samym okresie zebrano 616 mln 148 tys.zł składki brutto. Rezerwy techniczno - ubezpieczeniowe brutto, stanowiące gwarancję bieżącej wypłacalności firmy, wzrosły do 1,359 mln 330 tys.zł. Kwota odszkodowań brutto wynosiła 101 mln 745 tys.zł. 6 Wartość w mln PLN 30.09.2000 30.09.2001* Kapitały własne 111,205 146,445 w tym kapitał akcyjny 41 41 Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe brutto 896,195 1,359,330 Składki brutto przypisane 616,148 707,853 Wysokość lokat 928,079 1,464,210 Wypłacone świadczenia brutto 49,618 101,745 Koszty działalności ubezpieczeniowej 248,585 260,063 Techniczny wynik ubezpieczeń 45,610 60,290 Wynik finansowy brutto 47,777 52,587 WZROST SPRZEDAŻY WEDŁUG LICZBY WYKUPIONYCH POLIS 7 UDZIAŁ ING NATIONALE - NEDERLANDEN W RYNKU UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE W POLSCE Na koniec czerwca 2001 roku udział w rynku wyniósł 10,4*. ING Nationale - Nederlanden było jedynym towarzystwem spośród czterech największych towarzystw ubezpieczeń na życie, które zwiększyło swój udział w rynku po pierwszych czterech miesiącach br.w porównaniu do analogicznego okresu 2000 roku. Możliwe to było dzięki temu, że towarzystwo osiągnęło wzrost przypisu składki wynoszący 17,2%. ING Nationale - Nederlanden S.A TUnŻ dystrybuuje swoje produkty przez sieć agencji rozmieszczonych na terenie całej Polski. Reprezentuje nas około 3500 wszechstronnie wyszkolonych i doświadczonych agentów ubezpieczeniowych. 8 III.STRATEGIA INWESTYCYJNA PODSTAWOWYMI CELAMI STRATEGII INWESTYCYJNEJ NAZIONALE - NEDERLANDEN SĄ: Zapewnienie bezpieczeństwa środków powierzonych przez klientów. Uzyskanie najwyższej możliwej do uzyskania stopy zwrotu z inwestycji, pozwalającej na zachowanie realnej wartości powierzonych środków. Minimalizacja ryzyka inwestycyjnego (waluty, inflacji,stóp procentowych itp.) poprzez odpowiednią dywersyfikację portfela inwestycyjnego na różne rodzaje lokat. RODZAJE LOKAT, W KTÓRE INWESTUJE/ ZAMIERZA INWESTOWAĆ NAZIONALE - NEDERLANDEN: Skarbowe papiery wartościowe: bony skarbowe, obligacje rządowe Instrumenty finansowe emitowane lub gwarantowane przez firmy o wysokiej ocenie międzynarodowej Lokaty terminowe w bankach o wysokiej ocenie kredytowej nieruchomości STRATEGIA INWESTYCYJNA FIRMY UBEZPIECZENIOWEJ JEST OKREŚLANA POPRZEZ: Regulacje prawne, którym podlegają firmy ubezpieczeniowe Przepisy regulujące działalność inwestycyjną firm działających w Polsce Rodzaj i strukturę prowadzonych ubezpieczeń Wewnętrzną politykę inwestycyjną firmy ubezpieczeniowej 9 REGULACJE PRAWNE, KTÓRYM PODLEGAJĄ FIRNY UBEZPIECZENIOWE Lokaty firm ubezpieczeniowych według ustawy o działalności ubezpieczeniowej powinny spełniać następujące warunki: jak najwyższy stopień bezpieczeństwa i rentowności przy jednoczesnym zachowaniu płynności - biorąc pod uwagę strukturę i rodzaj prowadzonych ubezpieczeń; środki stanowiące pokrycie funduszu ubezpieczeniowego (FU) mogą być inwestowane w kraju (z wyjątkiem, gdy składka zbierana jest w walucie obcej ) w następujące lokaty: − bony skarbowe, − obligacje rządowe, − inne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa, − obligacja gmin, − obligacja przedsiębiorstw (< 5% FU ), − akcje w obrocie publicznym ( < 25% FU ), − nieruchomości ( < 25% FU ), − depozyty bankowe, − fundusze powiernicze, Minister finansów może wydać zezwolenie ogólne (tzn. obejmujące wszystkie firmy ubezpieczeniowe ) na lokatę funduszy ubezpieczeniowych poza granicami kraju. PRZEPISY REGULUJĄCE DZIAŁALNOŚĆ INWESTYCYJNĄ FIRM DZIAŁAJĄCYCH W POLSCE Prawo dewizowe, jest zespołem norm prawnych, które ustalają zasady obrotu dewizowego i stosowania kursów walutowych, obowiązek zgłaszania mienia osób krajowych znajdującego się za granicą i mienia osób zagranicznych znajdującego się w kraju, a także właściwość organów w sprawach dewizowych oraz zasady kontroli dewizowej. Określa ono zasady obrotu dewizowego, ( w tym inwestowania za granicą lub w kraju, ale w wartości dewizowe np.papiery wartościowe wystawione w walutach obcych ),którym jest zawieranie wykonywanie umów lub dokonywanie czynności pozaumownych, które się wiążą z 10 przeniesienie wartości dewizowych oraz wywóz za granicę i przywóz z zagranicy wartości dewizowych. Zezwolenia dewizowego wymaga w szczególności nabywanie przez osoby krajowe papierów wartościowych wystawianych za granicą ( np.akcji, obligacje, jednostki uczestnictwa w funduszach powierniczych.) RODZAJ I STRUKTURA PROWADZONYCH UBEZPIECZEŃ Strategia inwestycyjna firm ubezpieczeniowych jest ściśle związana z rodzajem i strukturą prowadzonych ubezpieczeń. Inna będzie np.dla firm oferujących ubezpieczenia na życie, a inna dla sprzedających ubezpieczenia majątkowe. W szczególności, następujące cechy ubezpieczeń są istotne przy wyborze lokat: − czas trwania zobowiązania, − rodzaj i sposób skalkulowania ryzyka, − wysokość i okres płacenia składki, − wysokość świadczeń i moment jego wypłaty. WEWNĘTRZNA POLITYKA INWESTYCYJNA FIRMY UBEZPIECZENIOWEJ Każda firma ubezpieczeniowa ma swoją wewnętrzną politykę inwestycyjną, która określana jest między innymi, poprzez: − główne zasad, którymi kieruje się w swojej działalności, − wizję przyszłości, − dotychczasowe doświadczenia i wiedzę. Nationale - Nederlanden w swoim działaniu kieruje się kilkoma podstawowymi regułami, do których należą: − efektywna, długofalowa polityka finansowa oraz ścisła kontrola kosztów działalności, − stała doskonalenie oferowanych ubezpieczeń w celu zwiększenia korzyści osiąganych przez właścicieli polis i ich rodziny, − wykorzystania wiedzy i doświadczenia najlepszych specjalistów finansowych znających specyfikę polskiego rynku.Celem wewnętrznej 11 polityki Nationale - Nederlanden jest zapewnienie maksymalnych korzyści dla klientów, a osiągnięcie tego możliwe jest dzięki rzetelnemu zarządzaniu firmą, ścisłej kontroli kosztów - tzn.im więcej Nationale - Nederlanden wydaje, tym więcej trafia do klienta. Ważnym elementem w ramach wewnętrznej polityki inwestycyjnej jest także polityka reasekuracyjna - czyli Nationale - Nederlanden jest zabezpieczony na ewentualności nadspodziewanych wypłat odszkodowań. Polityka inwestycyjna przejawia się w całej działalności Nationale - Nederlanden, która została wypracowana w czasie 39 lat doświadczeń. Celem firmy nie powinno być szybkie osiąganie ogromnych zysków lecz to, że inwestycje muszą być pozbawione ryzyka.

12

IV.PRODUKTY FIRMY UBEZPIECZENIOWEJ

IV.1.1 UMOWY PODSTAWOWE Z DODATKOWYMI OPCJAMI:

ŻYCIE + ( INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE MIESZANE NA ŻYCIE I DOŻYCIE )

ŻYCIE + jest ubezpieczeniem ochronno - oszczędnościowym, którego pierwszorzędną funkcją jest stworzenie finansowej ochrony dla bliskich ubezpieczonego na wypadek jego śmierci.

Dodatkową funkcją Życia + jest gromadzenie oszczędności dla ubezpieczonego, które mogą być wykorzystane przez niego po zakończeniu okresu ubezpieczenia .Minimalny wiek osoby, która chce się ubezpieczyć w tym programie ochrony ubezpieczeniowej wynosi:18 lat, a maksymalny wiek ubezpieczenia to 65 lat.

Okres ubezpieczenia może obejmować: 10, 15, 20, 25 lat lub wyżej wymienione ubezpieczenie może być zawarte do 55, 60, 65 roku życia.

Minimalna suma ubezpieczenia wynosi 10 000 złotych ( nie ma górnej granicy sumy ubezpieczenia ).

Zawierając umowę ubezpieczenia ubezpieczony sam określa sumę ubezpieczenia, tzn.świadczenie, które zostanie wypłacone uprawnionym osobom w przypadku jego śmierci w trakcie okresu ubezpieczenia, lub jemu samemu po zakończeniu okresu ubezpieczenia. Dodatkowo do wypłaconej sumy ubezpieczenia,Towarzystwo wypłaca tzw.premię nadzwyczajną, będącą zyskiem od zainwestowanych rezerw matematycznych ( czyli pieniądze powiększone są o udział w zysku z inwestycji dokonywanych przez Towarzystwo ). Osiągnięty w ten sposób wzrost wartości polisy przekracza poziom inflacji.

W oparciu o wielkość sumy ubezpieczenia, wiek ubezpieczonego, okres ubezpieczenia i stan zdrowia ubezpieczonego wliczona jest składka ubezpieczeniowa, której wzór jest następujący:

SUMA UBEZPIECZENIA RAZY WSPÓŁCZYNNIK Ż.+ =S

1000

13

Do wyliczonej składki trzeba dodać tzw.opłatę polisową w wysokości 25,00 zł.

Składka jest opłacana rocznie lub półrocznie przez cały okres ubezpieczenia i jej wielkość nie może ulec zmianie bez zgody ubezpieczającego.

Do podstawowej umowy Życia + można dokupić następujące dodatkowe ubezpieczenia:

• ASEKURACJA +

Polisa ta daje możliwość zabezpieczenia klienta przed skutkami nieszczęśliwych wypadków. Ubezpieczony jest chroniony na całym świecie, przez 24 godziny na dobę, przez cały rok. Wielkość składki zależy ryzyka zawodu ubezpieczonego, określanego przez Towarzystwo.

Osobą ubezpieczoną jest klient w wieku 18 - 65 lat. Umowa ta zapewnia dodatkowe świadczenia:

− jeżeli śmierć ubezpieczonego nastąpiła wskutek nieszczęśliwego wypadku, osoby uprawnione otrzymują wypłatę dodatkowo 100% sumy ubezpieczenia.

− w przypadku trwałego inwalidztwa, wskutek nieszczęśliwego wypadku ubezpieczony otrzyma wypłatę 100% sumy ubezpieczenia.

• ZDROWIE

Umowa ta przewiduje wypłatę 100% sumy ubezpieczenia w przypadku zachorowania na jedną z niżej wymienionych chorób:

− rak

− zawał serca

− operacja naczyń wieńcowych

− udar mózgu

− niewydolność nerek

− transplantacja narządów

− utrata wzroku

Ubezpieczonym może być klient w wieku 20 - 55 lat. Klient kierowany jest na badania medyczne na podstawie łącznej sumy ubezpieczenia ZDROWIA oraz ŻYCIA +.

14

• PIERWSZA POMOC

Umowa ta zapewnia indywidualną ochronę oraz pomoc finansową, jeżeli wskutek nieszczęśliwego wypadku ubezpieczony trafi do szpitala.

Świadczenia jakie obejmuje ta umowa:

− świadczenia szpitalne

− świadczenia operacyjne

− świadczenia rekonwalescencyjne

Osobą ubezpieczoną jest klient w wieku 18 - 65 lat.

Wielkość składki jest ustalana na podstawie wieku, płci i ryzyka zawodowego ubezpieczonego.

• RODZINA

Jest pakietem ubezpieczeniowym, który zapewnia dodatkowe świadczenia:

− jeżeli śmierć głównego ubezpieczonego lub jego współmałżonka, która nastąpiła wskutek wypadku, osoby uprawnione otrzymują wypłatę dodatkowo 100% sumy ubezpieczenia

− w przypadku trwałego inwalidztwa wskutek wypadku przez głównego ubezpieczonego jego współmałżonka lub dzieci otrzyma wypłatę do 100% sumy ubezpieczenia.

Osobami ubezpieczonymi są: główny ubezpieczony w wieku 18 - 65 lat, jego współmałżonek w wieku 18 - 65 lat, oraz dzieci od 1 - 21 lat.

• GWARANCJA

Zapewnia ona dodatkowe świadczenia, w przypadku doznania przez ubezpieczonego trwałego i całkowitego inwalidztwa, które uniemożliwia podjęcie jakiejkolwiek pracy przynoszącej dochód lub wynagrodzenie trwającej nieprzerwanie co najmniej 6 miesięcy od dnia jej powstania.

Maksymalny wiek zawarcia umowy dodatkowej GWARANCJA to 55 lat, a wygasa w 60 roku życia klienta.

Umowy dodatkowej GWARANCJA nie otrzymują:

− uczniowie

− studenci

15

− emeryci

− renciści

− bezrobotni

− kobiety na urlopach wychowawczych

− gospodynie domowe pracujące na własnym gospodarstwie

Osoby te mogą otrzymać umowę dodatkową GWARANCJ

dopiero po podjęciu stałej działalności zarobkowej.

• LOKATA

LOKATA to umowa, której podstawową funkcją jest korzystniejsze rozwiązanie problemów finansowych klienta. Jest to długoterminowa inwestycja, która pomnaża pieniądze ubezpieczonego i chroni ją przed inflacją. Okres ubezpieczenia powinien być taki sam jak w umowie podstawowej jednakże może być krótszy - w zależności od decyzji klienta.

Zawierając tą umowę klient powierza Towarzystwu zarządzanie jego rachunkiem inwestycyjnym w celu powiększenia zgromadzonego na tym rachunku kapitału. Po zakończeniu okresu ubezpieczenia z tytułu LOKATY ubezpieczony otrzyma świadczenie w wysokości wartości netto rachunku inwestycyjnego, który składa się z składki netto 92% wpłaconej przez klienta, pozostałe 8% przeznaczone jest na pokrycie kosztów działalności ubezpieczeniowej. Zyski ze zgromadzonych lokat na tym rachunku naliczone są co najmniej raz w roku.

16

SENIOR ( INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE NA DOŻYCIE )

Jest to ubezpieczenie oszczędnościowe, którego celem jest zgromadzenie kapitału do wykorzystania przez ubezpieczonego po zakończeniu okresu ubezpieczenia.

Minimalny wiek ubezpieczenia wynosi 18 lat, a maksymalny 64 lat. Okres ubezpieczenia może obejmować 10, 15, 20 lat lub ubezpieczenie może być zawarte do 50, 55, 60, 65 roku życia.

Minimalna suma ubezpieczenia jest równa 10.000 zł.

Zawierając umowę ubezpieczenia, ubezpieczony określa sobie sumę ubezpieczenia tzn.świadczenie, które zostanie wypłacone jemu samemu po zakończeniu okresu ubezpieczenia, a w przypadku jego śmierci w czasie okresu ubezpieczenia uposażeni otrzymują zwrot wpłaconych składek netto oraz premię nadzwyczajną uzyskaną do momentu śmierci. W oparciu o wielkość sumy ubezpieczenia, wiek ubezpieczonego, okres ubezpieczenia wyliczana jest składka ubezpieczeniowa, której wzór jest następujący:

SUMA UBEZPIECZENIA RAZY WSPÓŁCZYNNIK SENIORA = S

1000

S + 25,00 zł. ( opłata polisowa )

Składka jest płatna rocznie lub półrocznie przez cały okres ubezpieczenia i jej wielkość nie może ulec zmianie bez zgody u ubezpieczającego.

W przypadku ubezpieczenia SENIOR klient może być skierowany do lekarza wyłącznie na podstawie informacji o wieku i sumie ubezpieczenia.

Do umowy SENIOR można dokupić dodatkowe ubezpieczenia: ASEKURACJA, PIERWSZA POMOC, GWARANCJA.

17

JUNIOR ( INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE NA DOŻYCIE )

JUNIOR jest ubezpieczeniem posagowym, mającym na celu zgromadzenie posagu dla dziecka do wykorzystania po zakończeniu okresu ubezpieczenia.

Osobą ubezpieczoną jest dziecko w wieku 0 - 17 lat, a osobą ubezpieczającą jest dorosły, niekoniecznie z rodziny w wieku 18 - 50 lat, bądź 18, 21 roku życia. Minimalna suma ubezpieczenia wynosi 10.000 zł.

Zawierając umowę ubezpieczenia, ubezpieczający określa

sumę ubezpieczenia tzn.świadczenie, które zostanie wypłacone ubezpieczonemu dziecku po zakończeniu okresu ubezpieczenia. Składka jest płatna rocznie lub półrocznie przez cały okres ubezpieczenia i jej wielkość nie może ulec zmianie bez zgody ubezpieczającego.

Wzór wyliczenia składki:

SUMA UBEZPIECZENIA RAZY WSPÓŁCZYNNIK JUNIOR = S

1000

S + 25,00 ( opłata polisowa )

Do JUNIORA można dokupić następujące umowy dodatkowe:

• GWARANCJA JUNIOR

Może być sprzedana tylko do ubezpieczenia podstawowego JUNIOR. W przypadku możliwości opłacania składek przez ubezpieczającego z powodu śmierci lub trwałej niezdolności do pracy Towarzystwo przyjmuje na siebie obowiązek opłacania składek do końca okresu ubezpieczenia, ale nie dłużej niż do 21 roku życia ubezpieczonego.

Umowy GWARANCJA JUNIOR nie otrzymują osoby, które nie mają stałego zatrudnienia.Koszt tej umowy zależy od wieku ubezpieczającego i okresu, na jaki ta umowa jest wykupywana.

• OPIEKA

Umowa ta zapewnia zabezpieczenie na wypadek śmierci bądź trwałego inwalidztwa, zarówno ubezpieczającego jak i ubezpieczonego. OPIEKA jest częścią ubezpieczenia JUNIOR.

18

Świadczenia:

− trwałe inwalidztwo ubezpieczającego - wypłata do 100%

− śmierć ubezpieczonego - wypłata 100%

− trwałe inwalidztwo ubezpieczonego ( dziecka ) - do 200%

Do dodatkowych ubezpieczeń zaliczamy również LOKATĘ.

19

SUKCESOR ( INDYWIDUALNE DOŻYWOTNIE UBEZPIECZENIE NA WYPADEK ŚMIERCI )

Celem ubezpieczenia jest pozostawienie osobom bliskim określonych funduszy, które mogą być przez

wykorzystane po śmierci ubezpieczonego. Wiek osoby ubezpieczonej to 18 - 65 lat a okres ubezpieczenia :do końca życia ubezpieczonego. Minimalna suma ubezpieczenia wynosi 15.000.00 zł.

Zawierając umowę ubezpieczenia, ubezpieczony określa sumę ubezpieczenia tzn. świadczenie, które zostanie wypłacone uprawnionym osobom w przypadku jego śmierci w trakcie okresu ubezpieczenia, lub jemu samemu po zakończeniu okresu ubezpieczenia.

W oparciu o wielkość sumy ubezpieczenia, wiek ubezpieczenia, okres ubezpieczenia i stan zdrowia ubezpieczonego, wyliczana jest składka ubezpieczeniowa, która płatna jest rocznie lub półrocznie i jej wielkość nie może ulec zmianie bez zgody ubezpieczającego.

Wzór wyliczenia składki:

SUMA UBEZPIECZENIA RAZY WSPÓŁCZYNNIK SUKCESORA= S

1000

S + 25,00 ( opłata polisowa )

W przypadku tego ubezpieczenia klient może zostać kierowany do lekarza na podstawie informacji o wieku ubezpieczonego i sumie ubezpieczenia.

20

WPU ( WYPADKOWE PAKIETY UBEZPIECZEŃ )

• KONSTRUKCJA WPU ASEKURACJA + PIERWSZA POMOC

Pakiety te zapewniają indywidualną ochronę oraz finansową pomoc, jeżeli wskutek wypadku ubezpieczony trafi do szpitala. Pakiety te składają się z ubezpieczenia podstawowego oraz umów dodatkowych ASEKURACJA + PIERWSZA POMOC.

Osobą ubezpieczającą się lub ubezpieczoną jest klient w wieku 18 - 60 lat. Ubezpieczenie to można zawrzeć na 5 lub 10 lat.

Świadczenia z tytułu Nieszczęśliwego Wypadku:

− świadczenia szpitalne

− świadczenia operacyjne

− świadczenia rekonwalescencyjne

− śmierć

− trwałe inwalidztwo

• KONSTRUKCJA WPU RODZINA

Pakiet ten zapewnia zabezpieczenie finansowe w razie nieszczęśliwego wypadku dla głównego ubezpieczonego, ale również dla jego współmałżonka i dzieci.

Rodzina składa się z ubezpieczenia podstawowego oraz dodatkowej RODZINA.Osobą ubezpieczoną jest główny ubezpieczony w wieku 18 - 60 lat, współmałżonek 18 - 60 lat, oraz dzieci w wieku 1 - 21 lat.

Świadczenia z tytułu Nieszczęśliwego Wypadku:

a) Główny Ubezpieczony i współmałżonek:

− śmierć

− trwałe inwalidztwo

b) Dzieci

− trwałe inwalidztwo

21

NESTOR PLUS ( GRUPOWE UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE)

Rola grupowych ubezpieczeń na życie na polskim rynku ubezpieczeniowym jest coraz bardziej istotna.

Właścicielem polisy ubezpieczenia grupowego jest ZAKŁAD PRACY, zwany także Ubezpieczającym.

Zakład pracy i Towarzystwo są stronami umowy ubezpieczenia - polisy. Dla pracowników objętych ubezpieczeniem, Towarzystwo przygotowuje informacje o ochronie ubezpieczeniowej oraz części inwestycyjnej , jeżeli taka umowa jest przewidziana polisą.

Ubezpieczenie to składa się z dwóch części:

• CZĘŚĆ OCHRONNA, która składa się z:

− UMOWY PODSTAWOWEJ - Grupowe Ubezpieczenie na Życie

− UMÓW DODATKOWYCH - ubezpieczenie NNW, Rodzinne na życie

• CZĘŚĆ INWESTYCYJNA, która składa się z:

− GRUPOWYCH UBEZPIECZEŃ INWESTYCYJNYCH.

Składka jest naliczana odrębnie za każdą z umów w obu częściach. Koszt ubezpieczenia na życie naliczany jest w zależności od wieku pracowników objętych polisą jak i ryzyka związanego z wykonywaną pracą zawodową.Natomiast wielkość składki na fundusz inwestycyjny ( Grupowe Ubezpieczenie Inwestycyjne ) deklarowany jest przez Zakład Pracy w dowolnej wysokości.

Do podstawowych zadań, które spełnia ta polisa należą:

− zapewnienie pomocy finansowej rodzinie pracownika lub jemu samemu w trudnych sytuacjach życiowych,

− zabezpieczenie finansowe zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę,

− stworzenie pracownikom możliwości aktywnego współuczestnictwa w gromadzeniu własnego funduszu inwestycyjnego poprzez partycypowanie w dodatkowej składce opłacanej z własnych dochodów ( niezależnie od wpłat

wnoszonych przez pracodawcę ),

− podstawowy element kreowania długoterminowej polityki płacowej przedsiębiorstwa, będący jednocześnie przejawem troski pracodawcy o zapewnienie emerytowanemu pracownikowi świadczeń dodatkowych, uzupełniających emerytury wypłacane przez ZUS,

− zwiększenie atrakcyjności pracodawcy na rynku pracy, oraz spowodowanie zmniejszenia fluktuacji kadr,

22

− indeksowanie składek według dowolnie zadeklarowanego przez pracodawcę wskaźnika gwarantuje, iż wartość zgromadzonych wkładów jest chroniona przez inflację,

− dzięki możliwości zaliczenia składki koszty uzyskania przychodu firmy, składka opłacana przez pracodawcę nie podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób prawnych;grupowym ubezpieczeniem na życie musi być objętych przynajmniej 10 osób. Pracownicy ci stanowią 100% ogółu uprawnionych do ubezpieczenia, gdy składkę opłaca Zakład Pracy, zaś 75% gdy składka jest opłacana przez samych pracowników.

W przypadku śmierci pracownika pełna suma ubezpieczenia na życie zostanie wypłacana wskazanym przez niego uposażonym.

Ubezpieczenie kończy się automatycznie:

− w dniu osiągnięcia przez pracownika 65 roku życia

− gdy pracownik przestaje świadczyć pracę na rzecz pracodawcy.

23

IV.1.2 OBIEG DOKUMENTÓW PRZY SPORZĄDZANIU POLISY

UBEZPIECZENIE NIE WYMAGAJĄCE OBOWIĄZKOWYCH BADAŃ MEDYCZNYCH

a) wypełnienie wniosku przez klienta i wpłacenie zaliczki na poczet pierwszej składki

b) złożenie wniosku w kasie agencji z dowodem wpłaty

c) dział Underwritingu rozpatruje wniosek i :

− wystawia polisę lub prosi o uzupełnienie informacji z powodu braku danych

UBEZPIECZENIE WYMAGAJĄCE DODATKOWYCH BADAŃ MEDYCZNYCH:

a) wypełnienie wniosku przez klienta i wpłacenie zaliczki na poczet pierwszej składki

b) złożenie wniosku w kasie agencji z dowodem wpłaty

c) skierowanie klienta na badania, które wykonywane są na koszt Towarzystwa

d) wykonanie przez klienta badań i przesłanie wyników przez lekarza do Biura Głównego w Warszawie, dział Underwritingu rozpatruje wniosek i:

− wystawia polisę lub prosi o uzupełnienie danych

WZNOWIENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ

Aby wznowić ochronę ubezpieczeniową wymagane są dokumenty:

− oświadczenie o stanie zdrowia

− kserokopie dowodu wpłaty zaległych składek wraz z odsetkami

Od 26 maja 1997 roku odsetki za zwłokę wynoszą 22,2% w skali roku.

Każdemu ubezpieczającemu przysługuje 30 dni na zapłacenie składki, a po ich upływie OCHRONA UBEZPIECZENIOWA ZOSTAJE ZAWIESZONA.

24

ZMIANY W POLISACH

a) zmiana nazwiska ubezpieczonego / ubezpieczającego uposażonego.

WYMAGANE DOKUMENTY:

− oryginał polisy

− wniosek o zmianę w polisie

− kserokopia dokumentu potwierdzającego zmiany np.: dowodu osobistego, odpisu skróconego aktu małżeństwa

b) zmiana właściciela polisy ( ubezpieczającego )

WYMAGANE DOKUMENTY:

− oryginał polisy

− zrzeczenie się praw do polisy

− oświadczenie o stanie zdrowia ( dotyczy polisy JUNIOR, która zawiera gwarancję opłacania składek na wypadek inwalidztwa ubezpieczającego)

c) podwyższenie sumy ubezpieczenia

WYMAGANE DOKUMENTY:

− wniosek o zmianę w polisie

e) zmiana trybu opłacania składek

WYMAGANE DOKUMENTY:

− oryginał polisy

− wniosek o zmianę w polisie

− kserokopia dowodu wpłaty nowej składki

POŻYCZKA

Aby wniosek o pożyczkę mógł być rozpatrzony pozytywnie, polisa musi być w mocy przez przynajmniej 3 lata.

Maksymalna wysokość pożyczki, jaka może zostać udzielona, wynosi 90% wartości wykupu polisy. Pożyczka oprocentowana jest w wysokości 22,2% w skali roku.

WYMAGANE DOKUMENTY:

− oryginał polisy

− wniosek o pożyczkę

25

WYKUP POLISY

Aby wniosek o wykup polisy mógł być rozpatrzony pozytywnie, polisa musi być w mocy przez przynajmniej 3 lata.Gdy klient chce wziąć pożyczkę pod zastaw polisy mówimy wtedy o WARTOŚCI WYKUPU POLISY.

Wartość wykupu jest zbliżona do wartości rezerw matematycznych.

WYMAGANE DOKUMENTY:

− oryginał polisy

− wniosek o odstąpienie od umowy ubezpieczenia

REZYGNACJA Z UBEZPIECZENIA

Zrezygnować z ubezpieczenia można w ciągu 30 dni od daty otrzymania polisy.

WYMAGANE DOKUMENTY:

− oryginał polisy

− wniosek o odstąpienie od umowy ubezpieczenia

26

V. UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE W ŚWIETLE REFORMY SYSTWMU EMERYTALNEGO.

Polski rynek ubezpieczeniowy przeżywa przełom. Od 1 stycznia 1999 roku rozpoczęła się planowana od dawna reforma ubezpieczeń społecznych. Koncern - Nationale - Nederlanden posiada duże w skali światowej doświadczenie w zakresie tworzenia i zarządzania funduszami emerytalnymi. Współtworzy również i prowadzi fundusze emerytalne w ponad 30 - stu krajach.

Istotą REFORMY EMERYTALNEJ jest system kapitałowy oparty na mechanizmach funduszy inwestycyjnych, jako konkurujących ze sobą instytucji finansowych. System ten rządzący się zasadami wolnego rynku wymaga jednak czasu. Abyśmy mogli cieszyć się przyszłą emeryturą gromadzony wcześniej przez nas kapitał w postaci składek musi być umiejętnie inwestowany, i to przez stosunkowo długi okres. Właśnie czynnik czasu sprawia, że koszty bieżącej transformacji zostaną w dosyć nierównym stopniu poniesione przez różne grupy wiekowe, choć na reformie wszyscy powinni zyskać.

Nationale - Nederlanden z myślą o zabezpieczeniu przyszłości przygotował wybór ubezpieczeń w ramach III filaru systemu emerytalne.

27

V.1.1 PIERWSZY FILAR - INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE EMERYTALNE

Indywidualne Ubezpieczenie Emerytalne jest nową formą ubezpieczenia, które obok ochrony życia, pozwala na gromadzenie kapitału na dodatkową emeryturę.

Po ukończeniu 60 roku życia klient otrzyma premię za systematyczne oszczędzanie. W razie śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, osobie wskazanej zostanie wypłacone dodatkowe świadczenie.

PODSTAWOWE WARUNKI UBEZPIECZENIA:

• umowa ubezpieczenia zawierana jest bezterminowo,

umowę mogą zawierać osoby do 50 - tego roku życia, bez względu na swój stan zdrowia,

• składka może być opłacana miesięcznie, kwartalnie,

półrocznie lub rocznie,

• w trakcie trwania umowy ubezpieczający może wprowadzić

zmiany w sposobie inwestowania składek,

• umowa ubezpieczenia gwarantuje wypłatę świadczenia na

wypadek śmierci osoby ubezpieczonej,

• w momencie osiągnięcia przez ubezpieczonego 60 - tego roku

życia Towarzystwo powiększy wartość zgromadzonego funduszu o premię - nagrodę za wytrwałe i regularne oszczędzanie,

• świadczenie ubezpieczeniowe może być wypłacone po

osiągnięciu przez ubezpieczonego 60 - tego roku życia lub wcześniej, w chwili uzyskania uprawnień emerytalnych lub rentowych.

28

V.1.2 DRUGI FILAR - KAPITAŁOWE UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE

Kapitałowe Ubezpieczenie na Życie stanowi pewne finansowe zabezpieczenie osoby ubezpieczonej i osób jej bliskich, jest też bezpieczną formą gromadzenia kapitału. W momencie zakończenia umowy ubezpieczenia Towarzystwo wypłaci w całości gwarantowane w umowie świadczenie powiększone o zyski z dokonywanych inwestycji. Ubezpieczenie to jest formą finansowego zabezpieczenia najbliższych osób i źródłem dodatkowego kapitału do wykorzystania na emeryturze.

PODSTAWOWE WARUNKI UBEZPIECZENIA:

• ubezpieczenie można zawrzeć na dowolnie wybraną sumę,

• składka może być opłacana miesięcznie, kwartalnie,

półrocznie, rocznie lub jednorazowo,

• suma ubezpieczenia jest powiększana o udział w zysku z

inwestycji dokonywanych przez Towarzystwo,

• umowa ubezpieczenia gwarantuje wypłatę świadczenia po osiągnięciu

określonego wieku lub w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej,

• istnieje możliwość wykupienia następujących umów

dodatkowych:

− na wypadek inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku

− na wypadek niemożności opłacenia składki w wyniku niezdolności do pracy spowodowanej utratą zdrowia

− umowy na wypadek wystąpienia jednego z poniższych zachorowań lub zdarzeń: rak, zawał serca, udar mózgu,

przeszczep serca, wątroby, trzustki, płuca, nerki, szpiku kostnego.

• umowy umożliwiającej podwyższenie sumy ubezpieczenia co

3 lata bez konieczności badań lekarskich.

29

V.1.3 TRZECI FILAR - UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z FUNDUSZEM INWESTYCYJNYM

Ubezpieczenie na Życie z Funduszem Inwestycyjnym łączy w sobie długoterminowe aktywne inwestowanie kapitału z finansowym zabezpieczeniem osób uposażonych. W zależności od sytuacji życiowej klient może zmienić poziom ochrony ubezpieczeniowej, nie zmieniając wielkości składki.

Ubezpieczenie daje możliwość równoczesnego posiadania ubezpieczenia na życie i regularnego gromadzenia kapitału.

PODSTAWOWE WARUNKI UBEZPIECZENIA:

• umowa ubezpieczenia zawierana jest bezterminowo,

• składka może być opłacana miesięcznie, kwartalnie,

półrocznie lub rocznie,

• ubezpieczający może w trakcie trwania ubezpieczenia,

wprowadzić zmiany w sposobie inwestowania składek,

• umowa ubezpieczenia gwarantuje wypłatę świadczenia w

przypadku śmierci osoby ubezpieczonej,

• istnieje możliwość wykupienia następujących umów

dodatkowych:

− na wypadek inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku

− na wypadek niemożliwości opłacenia składki w wyniku niezdolności do pracy spowodowanej utratą zdrowia.

Pracodawca przeznaczając środki na zawarcie lub odnowienie umów ubezpieczenia na życie na rzecz pracowników, nabywa prawo do zwolnienia w tej części z obowiązku opłacenia składki oraz ma możliwość

wprowadzenia przeznaczonych na ten cel środków w koszty uzyskania przychodów, jeśli:

• pracodawca zrzeknie się prawa do wypłaty świadczenia z

polisy,

• w okresie 5 lat od chwili zawarcia umowy:

− nie zostanie wypłacona wartość wykupu polisy

− nie zostaną zaciągnięte zobowiązania pod zastaw praw

wynikających z umowy

− nie nastąpi wypłata z tytułu dożycia wieku oznaczonego w umowie

• ubezpieczenie wykupione przez zakład pracy objęło nie mniej

niż połowę pracowników zakładu

30

• ubezpieczenie wykorzystuje miesięcznie nie więcej na osobę

niż 7% bieżącej podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia społeczne.

PRZYKŁAD:

− Jeżeli całkowita liczba pracowników w zakładzie pracy wynosi: 100 osób,

jeżeli średnie wynagrodzenie brutto pracownika wynosi:

1500 złotych,

− to całkowity fundusz płac wynosi:

100 osób razy 1500 zł = 150.000 zł ( miesięcznie ).

W związku z tym, że zakład pracy może przeznaczyć 7% funduszu płac, tj:

150.000 razy 7% = 10.500 zł. ( miesięcznie )

10.500 razy 12 miesięcy = 126.000 zł. ( przy założeniu, że fundusz płac pozostanie bez zmian w ciągu całego roku ).

126.000 zł to kwota, którą można wykorzystać w ciągu roku z przeznaczeniem na zawarcie umów ubezpieczenia na rzec pracowników.

Jeżeli zakład pracy postanowi ubezpieczyć na życie 50% pracowników, tj.50 osób, wówczas mamy do dyspozycji:

126.000 zł. dzielone przez 50 osób = 2.520 zł. rocznie.

2.520 zł. to potencjalna składka roczna na ubezpieczenie na życie dla każdego z 50 - ciu pracowników wyżej wymienionych zakładu pracy przy utrzymaniu przywilejów, tj. przy wyłączeniu powyższych kwot z podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie społeczne pracowników.

31

VI. WARIANTY WYPŁACANIA ŚWIADCZEŃ

Wszelkie kwoty, które mają być wypłacane jednorazowo w gotówce przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe w terminie płatności, z tytułu wykupu lub po śmierci ubezpieczonego oraz premia nadzwyczajna, zwane kapitałem, mogą być również wypłacane według jednego z następujących wariantów:

WARIANT 1

Wypłata kapitału po określonej liczbie lat

WARIANT 2

Wypłata kapitału w określonych ratach

WARIANT 3

Wypłata kapitału w ratach miesięcznych w określonym czasie

WARIANT 4

Renta dożywotnia wypłacana w równych ratach miesięcznych

WARIANT 5

Renta dożywotnia zagwarantowana na okres 10,15,20 lat. W przypadku śmierci właściciel przed ustalonym terminem renta będzie wypłacana jego spadkobiercy do końca zagwarantowanego okresu

WARIANT 6

Renta dożywotnia przenoszona w 60%. W przypadku śmierci właściciela kapitału 60% miesięcznej renty będzie wypłacane dożywotnio jego małżonkowi jeżeli pozostaje on przy życiu.

O WYBORZE WARIANTU WYPŁATY ŚWIADCZEŃ DECYDUJE:

− ubezpieczony jeżeli pozostaje przy życiu

− uposażony w przypadku śmierci ubezpieczonego przed upływem ważności polisy.

32

VII. OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZEŃ.

Nationale - Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie, zobowiązuje się wypłacić świadczenia wymienione w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia:

a) ubezpieczonemu, jeżeli będzie pozostawał przy życiu w terminie płatności sumy ubezpieczenia pod warunkiem przedłożenia Towarzystwu polisy.

b) uposażonemu, jeżeli śmierć ubezpieczonego nastąpi przed terminem płatności sumy ubezpieczenia pod warunkiem przedłożenia Towarzystwu polisy oraz dokumentów potwierdzających zgon ubezpieczonego.

DOKUMENTY STANOWIĄCE UMOWĘ UBEZPIECZENIA.

Całość umowy ubezpieczenia stanowią:

− Szczegółowa Umowa Ubezpieczenia,

− umowy dodatkowe,

− oświadczenia zamieszczone we wniosku o zawarcie umowy,

− wszelkie pisemne uzupełnienia i adnotacje załączone do polisy,

− zaświadczenia lekarskie i inne dokumenty podpisane przez ubezpieczonego w związku z zawartą umową ubezpieczenia, która została zatwierdzona przez Towarzystwo.

Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu wejścia w życie umowy ubezpieczenia oznaczonym w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż z chwilą zapłacenia pierwszej raty składki ubezpieczeniowej.

PRAWA WYNIKAJĄCE Z WŁASNOŚCI POLISY.

Z zastrzeżeniem praw ubezpieczonego lub uposażonego określonych niniejszą umową oraz bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa, wszelkie uprawnienia z tytułu powyższej umowy ubezpieczenia przysługują ubezpieczającemu. Odszkodowanie lub świadczenie z tytułu umowy ubezpieczenia, zawartej przez ubezpieczającego osobą inną niż ubezpieczony, Towarzystwo może wypłacić ubezpieczającemu za zgodą ubezpieczonego.

33

PRZENIESIENIE PRAW Z TYTULU POLISY.

Ubezpieczającemu przysługuje uprawnienie do przeniesienia cesji - praw przysługujących mu z tytułu ubezpieczenia. Cesja może być dokonana na pisemny wniosek ubezpieczającego. Towarzystwo ponosi odpowiedzialność z tytułu umowy ubezpieczenia tylko wtedy, gdy przeniesienie zostało dokonane za zgodą Towarzystwa w jego Biurze Głównym w Warszawie. Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za skuteczność przeniesienia praw.

BŁĘDNE OKREŚLENIE WIEKU.

Jeżeli wiek ubezpieczonego podany został błędnie, wszelkie świadczenia z tytułu niniejszej umowy ubezpieczenia będą skorygowane proporcjonalnie do różnicy między składką opłaconą należną, odpowiadającą rzeczywistemu wiekowi ubezpieczonego w chwili zawarcia umowy.

WZNOWIENIE UMOWY UBEZPIECZENIA.

Umowa ubezpieczenia może zostać wznowiona w ciągu 5 - ciu lat od daty zaprzestania opłacania składek, o ile polisa nie zostanie w tym czasie wykupiona.

W tym celu wymagane są:

− pisemny wniosek ubezpieczającego lub ubezpieczonego

− przedstawienie wymaganych przez Towarzystwo dowodów zdolności do ubezpieczenia i dobrego stanu zdrowia ubezpieczonego

− opłacenie wszystkich zaległych składek wraz z odsetkami, których wysokość określa Towarzystwo,

− spłacenie lub odnowienie wszelkich pożyczek udzielonych przez Towarzystwo wraz z należnymi odsetkami.

34

OPŁACENIE SKŁADEK.

Składka ubezpieczeniowa składa się z należności z tytułu powyższej umowy ubezpieczenia i dołączonych do niej umów dodatkowych oraz stałej opłaty polisowej.

Składki powinny być opłacane co rok w terminie wymagalności, tj. w dniu, w którym mija kolejny rok od daty wejścia w życie umowy ubezpieczenia. Można je również opłacać za okresy krótsze w równych ratach, uzgodnionych wcześniej przez strony. Ubezpieczającemu, który nie opłaci składki w terminie wymagalności, przysługuje dodatkowa 30 - dniowa prolongata terminu płatności, liczona od dnia wymagalności składki ( termin karencji ). Niezapłacenie składki w terminie karencji powoduje wygaśnięcie umowy ubezpieczenia bez potrzeby uprzedniego powiadomienia ubezpieczającego, z wyjątkiem sytuacji, gdy składki są automatycznie kredytowane. W razie śmierci ubezpieczonego w okresie karencji, część składki należna za dany rok ubezpieczenia będzie potrącona od sumy wszelkich świadczeń przewidzianych do wypłaty z tytułu niniejszej umowy ubezpieczenia.

Towarzystwo nie ma obowiązku ubezpieczającemu wysyłania wezwań do opłacania składek. Wysłanie takiego wezwania nie może być uznane za przyjęciem na siebie takiego obowiązku.

JEDNORAZOWE OPŁACANIE SKŁADKI.

Składka należna za ochronę ubezpieczeniową, przewidziana w powyższej umowie ubezpieczenia może być opłacana jednorazowo. Prawo do wykupu polisy przysługuje od pierwszego roku obowiązywania umowy i w tym okresie wartość wykupu nie może być mniejsza niż 75% rezerwy matematycznej.

SAMOBÓJSTWO.

Jeżeli ubezpieczony popełni samobójstwo w ciągu pierwszych 2 lat od zawarcia umowy ubezpieczenia lub jej wznowienia, Towarzystwo jest zobowiązane zwrócić składki opłacane z tytułu umowy ubezpieczenia, po potrąceniu wszelkich należności od ubezpieczającego lub ubezpieczonego.

35

W przypadku samobójstwa popełnionego po upływie 2 lat od zawarcia umowy lub jej wznowienia, Towarzystwo wypłaci świadczenie przewidziane na wypadek śmierci po potrąceniu wszelkich należności ze strony ubezpieczającego lub ubezpieczonego.

W takim przypadku Towarzystwo wypłaci świadczenie przewidziane na wypadek śmierci obowiązujące 2 lata wstecz ( licząc od dnia popełnienia samobójstwa ).

UPRAWNIENIA W PRZYPADKU ŚMIERCI UBEZPIECZAJĄCEGO LUB UPOSAŻONEGO.

Gdy ubezpieczający będący inną osobą niż ubezpieczony umiera w okresie opłacania składek, wszelkie jego prawa i obowiązki wynikające z niniejszej umowy przechodzą na jego następców prawnych, jeżeli nie zostało ustalone inaczej.

POŻYCZKI - CESJA PRAW NA ZABEZPIECZENIE.

Jeżeli polisa może być wykupiona i umowa ubezpieczenia pozostaje w mocy w jakiejkolwiek formie, Towarzystwo może udzielić pożyczki na wniosek ubezpieczającego, pod warunkiem wydania polisy i przeniesienia przysługujących mu praw z tytułu umowy ubezpieczenia na rzecz Towarzystwa na zabezpieczenie wyżej wymienionej pożyczki.

Kwota pożyczki nie może być wyższa niż wartość wykupu polisy na koniec bieżącego roku ubezpieczenia, pomniejszona o wszelkie należności od ubezpieczającego wraz z odsetkami i o bieżące składki wymagane w momencie udzielania pożyczki. Oprocentowanie pożyczki będzie podlegać zmiennej stopie procentowej określonej przez Towarzystwo. Odsetki będą spłacane w terminach rocznych umowy ubezpieczenia.

W przypadku niezapłacenia odsetek w wyżej wymienionym terminie, Towarzystwo może wyznaczyć ubezpieczającemu termin na piśmie, nie krótszy niż 14 dni od dnia doręczenia pisma w celu oprocentowania odsetek w tej samej wysokości co pożyczka. Po upływie tego terminu polisa ulega wykupowi do wysokości należności z pożyczki powiększonej o nie spłacone odsetki.

Udzielenie pożyczki może być przez Towarzystwo odroczone o 6 miesięcy od dnia w którym ubezpieczający uzyskuje prawo wykupu polisy. Każda

36

należność z tytułu powyższej pożyczki może być spłacona częściowo lub w całości w dowolnym terminie

przed śmiercią ubezpieczonego.

PRAWO DO PREMII NADZWYCZAJNEJ Z ZYSKU OD ZAINWESTOWANYCH REZERW MATEMATYCZNYCH.

Fundusze, jakie Towarzystwo przeznacza na pokrycie bieżących i przyszłych świadczeń noszą nazwę rezerwy matematycznej.

Rezerwa matematyczna musi być utworzona zawsze, dla każdej zawieranej umowy. Jest ona opisana funkcją matematyczną do wielkości ryzyka przyjmowanego przez Towarzystwo.

Po upływie pierwszego roku i przez cały okres obowiązywania ubezpieczenia, ubezpieczający ma prawo do premii nadzwyczajnej z zysku od zainwestowanych rezerw matematycznych. Premia Nadzwyczajna wynosi co najmniej 85% zysku z zainwestowanych rezerw matematycznych pomniejszonego o gwarantowaną 5% roczną stopę procentową i 2% kosztów administracyjnych.

Premię oblicza się na koniec każdego roku obrotowego Towarzystwa, który rozpoczyna się nie wcześniej niż po upływie pierwszego roku obowiązywania polisy. Premia Nadzwyczajna liczona jest na podstawie rezerwy matematycznej z końca poprzedniego roku obrotowego. Cała ta premia zostaje również zainwestowana, a jej oprocentowanie jest równe stopie premii nadzwyczajnej powiększonej o 5%.

ODSTĄPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA.

Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. W przypadku odstąpienia od umowy Towarzystwo zwróci ubezpieczającemu składkę po potrąceniu jej części za

okres, w którym udzielało ochrony ubezpieczeniowej. Zwrot składki nastąpi w terminie 30 - stu dni od daty otrzymania przez Towarzystwo pisemnego oświadczenia ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy.

Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każdym czasie z zachowaniem terminu 14 dni od dnia doręczenia Towarzystwu jego pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu.

37

VIII.PODSUMOWANIE

Każdy człowiek w swojej naturze jest indywidualistą, ma swoje potrzeby, marzenia i cele, które pragnie osiągnąć. Towarzystwo Nationale - Nederlanden docenia indywidualne potrzeby każdego z nas. Jest oparciem którego szukamy w najtrudniejszych chwilach, a jednocześnie gwarancją dostatku, gdy przychodzi czas odpoczynku po latach pracy.

Nationale - Nederlanden jest firmą godną zaufania i wiązania się z nią na przyszłość. W roku 2001 Towarzystwo zostało uznane za najlepszą firmę ubezpieczeniową pośród towarzystw ubezpieczeń na życie. Dla Towarzystwa najważniejsi są klienci, dbając by czas pracował na ich korzyść.

Praca pochodzi z serwisu www.e-sciagi.pl

---