img657

144

określonej w przepisach Kodeksu cywilnego i zasad dobrych obyczajów (etyki zawodowej). Potencjalny agent musi spełniać wymogi formalne i osobowościowe (art. 9 u.p.u.).

Formalnymi wymogami są:

-- status osoby fizycznej o pełnej zdolności do czynności prawnych,

-    minimum średnie wykształcenie,

odbycie specjalistycznego szkolenia zakończonego zdanym egzaminem,

niekaralność ( w określonych obszarach).

Osobowościowymi wymogami są:

rzetelność, solidność, etyka zawodowa, dające rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych,

łatwość nawiązywania kontaktów, wiarygodność, umiejętności interpersonalne.

('/.ynności agencyjne może - w warunkach określonych w ustawie - wykonywać przedsiębiorca, na podstawie umowy zawartej z zakładem ubezpieczeń, jeżeli:

wykonuje czynności agencyjne osobiście lub przy pomocy osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę,

działalność agencyjna jest uzupełniająca w stosunku do podstawowej i nie wymaga szczegółowej wiedzy w zakresie ubezpieczeń,

-    czas trwania umowy nie przekracza 12 miesięcy.

Odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną przez agenta w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych jest objęta obowiązkiem ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej:

w przypadku agenta działającego na rzecz jednego ubezpieczyciela odpowiedzialność (i związane z nią ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej) ponosi dany zakład ubezpieczeń,

w przypadku agenta działającego na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń (multiagenta) odpowiedzialność (i związane z nią ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej) ponosi agent.

Kontrolę spełnienia tego obowiązku sprawuje organ nadzoru. Szczegółowy zakres i zasady oraz minimalną sumę gwarancyjną ubezpieczenia OC agentów określa minister właściwy do spraw instytucji finansowych". Agent działa na podstawie powierzonego mu pełnomocnictwa do dokonywania czynności agencyjnych w imieniu zakładu ubezpieczeń (zawarte w formie pisemnej) zawierające:

¹¹ Ubezpieczenie obowiązkowe OC agenta dotyczy gwarancji w kwocie I 000 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia oraz I 500 000 euro w odniesieniu do wszystkich zdarzeń za szkody wyrządzone uprawnionym, powstałe z tytułu wykonywania działalności agencyjnej (art. 11. p. 7u u.p.u.).

-    zakres działalności (wskazanie działu, grup i rodzajów ubezpieczeń),

-    wysokość maksymalnej jednorazowej sumy ubezpieczenia dla jednej umowy,

-    obszar działalności.

Agent nie może zlecić wykonania czynności agencyjnych innemu agentowi ubezpieczeniowemu, natomiast może powierzyć wykonanie tej czynności osobie fizycznej, spełniającej wymogi art. 9 ust. 1 u.p.u., na podstawie zawartej z tą osobą umowy. Agent jest zobowiązany m.in. do zachowania tajemnicy służbowej, udzielania klientowi wszelkich wyjaśnień, dotyczących działalności objętej pełnomocnictwem oraz powiadomienia klienta czy działa na rzecz jednego, czy wielu zakładów ubezpieczeń. U.p.u. (art. 15) zakazuje wykonywania przez agenta działalności brokerskiej oraz czynności brokerskich (i odwrotnie również), rozdzielając całkowicie działalność agenta i brokera. W Unii Europejskiej ten wymóg nie obowiązuje¹².

Agent ubezpieczeniowy z innego państwa (tj. wpisany do rejestru w innym państwie) może - zgodnie z zasadą swobody świadczenia usług - wykonywać działalność agencyjną w Polsce po powiadomieniu o tym organu nadzoru i po uzyskaniu przez organ nadzoru kraju docelowego informacji od organu nadzoru państwa macierzystego o wpisie agenta do właściwego rejestru. Ta sama zasada dotyczy (wzajemnie) agentów z terytorium Polski (art. 16 i 17 u.p.u.).

Bezpośredni nadzór nad działalnością agenta ubezpieczeniowego na terenie Polski sprawuje zakład ubezpieczeń, na rzecz którego działa agent ubezpieczeniowy. Pośredni nadzór nad działalnością agenta ubezpieczeniowego sprawuje organ nadzoru. Art. 19 u.p.u. precyzuje uprawnienia organu nadzoru w tym zakresie.

8.3.3. Broker ubezpieczeniowy

Brokerem ubezpieczeniowym jest osoba fizyczna lub prawna, posiadająca zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej, wydane przez organ nad zoru w drodze decyzji (art. 20 i 28 u.p.u.), i wpisana do rejestru brokerów ubez pieczeniowych.

Broker ubezpieczeniowy podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej. Szczegółowy zakres tego ubezpieczenia oraz minimalną sumę gwarancyjną określa mini ster właściwy do spraw instytucji finansowych.

¹² Dyrektywa 2002/92/EC znosi podział na agentów i brokerów, posługując się pojęciem „po średnik ubezpieczeniowy".