IMG'99 (3)

• wartość zrealizowanych i opłaconych nakładów inwestycyjnych p—. uzyskaniem kredytu inwestycyjnego.

Kredyty inwestycyjne udzielane są jako kredyty zlotowe (w walucie pot kicj) i kredyty dewizowe w walutach obcych wymienialnych). Tak uzyskam kapitał może być wykorzystany jednorazowo łub jest przez bank przekazy** ny w transzach, przy czym uruchomienie kolejnej transzy uzależnione jest 04 terminów płatności zawartych w dokumentacji rozliczeniowej. Okres, na który jest przyznawany kredyt, bank uzależnia od okresu realizacji inwestycji ono od przewidywanych wyników finansowych.

12.2. Kredyt konsumpcyjny

Innym sposobem finansowania realizowanych inwestycji może być kredyt konsumpcyjny. Jest 10 kredyt krótkoterminowy, przeważnie oprocentowany wyżej niż inwestycyjny (o 1.0-1.5%). Inwestorzy decydują się na niego ze wzglądu na niższe wymagania odnoszące się do zakresu niezbędnej dokumentacji. jest to więc w porównaniu z kredytem inwestycyjnym prostsza, ale jednocześnie droższa forma finansowania inwestycji.

12.3. Kredyt mieszkaniowy - hipoteczny

Kredyt mieszkaniowy się różni tym od kredytu inwestycyjnego, że z reguły udzielany jest na finansowanie budownictwa mieszkaniowego, w tym zakup mieszkań realizowanych przez spółdzielnie mieszkaniowe, deweloperów, wspólnoty mieszkaniowe i osoby fizyczne budujące domy jedno- i wielorodzinne. Najczęściej jest on udzielany na okres realizacji inwestycji, przy czym w czasie budowy spłacane są jedynie odsetki od kredytu finansującego dany etap prac inwestycyjnych. Zwrot kredytu może nastąpić jednorazowo, ze środków uzyskanych ze sprzedaży dotychczasowego domu lub mieszkania, a w przypadku inwestorów, takich jak deweloperzy, spółdzielnie mieszkaniowe. wspólnoty, ze środków wpłaconych przez nabywców domów lub mieszkań. Często spotykamy się z sytuacją, gdy w momencie zakończenia inwestycji kredyt budowlany jest przekształcany w indywidualne kredyty nabywców poszczególnych nieruchomości zabezpieczonych hipoteką. Stąd powszechne nazywanie takich kredytów „hipotecznymi”.

Dokumenty, których przedstawianie jest dodatkowo wymagane w przypadku kredytów budowlanych, to m.in.:

, pozwolenie na budowę,

, dane techniczne budynku, oszacowany przez uprawnioną osobę koszl budowy, i odział własny w koszcie realizowanej inwestycji,

, wycena nieruchomości w przypadku remontu lub modernizacji budynku mieszkalnego.

12.4. Kredyty kontraktowe

pojęciem tym określono kredyty udzielane na ściśle określonych warunkach w ramach okresowo uruchamianych programów pomocowych państwa. Przykładem takich kredytów w ostatnim okresie były np. kredyty udzielane przez kasy mieszkaniowe.

Pojęciem „kasy mieszkaniowe" określa się finansowo wyodrębnioną działalność banków, polegającą na prowadzeniu imiennych rachunków oszczędnościowo-kredytowych i udzielaniu kredytów kontraktowych. Osoba ubiegająca się o taki kredyt kontraktowy musi podpisać umowę i tym samym zobowiązać się do systematycznego gromadzenia oszczędności w kasie mieszkaniowej przez określony czas, po upływie którego bank będzie zobowiązany do udzielenia kredytu na cele mieszkaniowe. Cele mieszkaniowe zdefiniowane są jako służące zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych:

•    nabycie, budowa, przebudowa, rozbudowa lub nadbudowa domu lub lokalu mieszkalnego:

•    uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa do odrębnej własności lokalu mieszkalnego:

*    remont domu albo lokalu, o których mowa w powyższych punktach, z wyjątkiem bieżącej konserwacji i odnowienia mieszkania;

*    spłata kredytu bankowego zaciągniętego na cele wymienione w powyższych punktach: nabycie działki budowlanej lub jej części pod budowę domu jednorodzinnego lub budynku mieszkalnego, w którym jest lub ma być położony lokal mieszkalny kredytobiorcy.

Czas oszczędzania w kasie mieszkaniowej wynosił minimum 36 miesięcy, licząc od dnia pierwszej wpłaty do momentu nabycia praw do uzyskania kredytu. Okres ten mógł ulec skróceniu (maksymalnie o 12 miesięcy) w przypadku, gdy oszczędzający wykazał, że zgodnie z zapisem umowy wykorzystał wkład zgromadzony na książeczce mieszkaniowej i premię gwarancyjną udzieloną przez bank na realizację celu mieszkaniowego.

Kredyt mógł być udzielony maksymalnie do wysokości 150% zgromadzonego przez kredytobiorcę wkładu. Najczęstszym sposobem zabezpieczenia