DSC25

134

ELŻBIETA ORECHWA-MALISZEWSKA

Banki udzielając kredytów stałym klientom o dobrej sytuacji finansowej proponują zwykle oprocentowanie mniejsze niż pozostałym kredytobiorcom Natomiast zależność wysokości stopy procentowej od czasu, na jaki kredyt jest udzielany, przejawia się w ten sposób, że stopa procentowa od kredytów krótkoterminowych jest zwykle niższa niż stopa od kredytów długoterminowych.

Przyczyną zróżnicowania stopy procentowej płaconej przez banki od wkładów jest okres, na jaki wkład jest lokowany w banku (tzn. okres wypowie-dzenia). Wkłady z krótkim terminem wypowiedzenia są oprocentowane niżej niż wkłady z długim okresem wypowiedzenia.

Niekiedy banki uzależniają oprocentowanie od wysokości wkładu, preferując większych depozytariuszy.

Zmiany przeciętnej stopy procentowej płaconej od wkładów oraz stopnia jej zróżnicowania nie wpływają na zmiany w poziomie podaży kapitałóWjpożyczkowych w takim stopniu, w jakim zmiany oprocentowania kredytów #cy-dują o zmianach popytu na kredyt. Podstawowym czynnikiem określającym rozmiary potencjalnego kapitału pożyczkowego jest bowiem stopa akumulacji w gospodarce, natomiast poziom oprocentowania depozytów i jego zmiany mają istotny wpływ na to. jaka część potencjalnego kapitału pożyczkowąjefflrzB* kształci się w podaż tego kapitału, realnie występującą na rynku picniężąjfl i kapitałowym.

Pytania sprawdzające do rozdziału 7

1.    Opisz mechanizm kreacji pieniądza przez banki.

2.    Scharakteryzuj banki uniwersalne.

3.    Przedstaw klasyfikację kredytów.