3307665767

Analiza finansowa i panowanie nad finansami jest bardzo ważne. Dzięki zgromadzonym danym o przychodach i wydatkach człowiek jest w stanie zarządzać własnym kapitałem, wyciągać wnioski i planować przyszłe wydatki. Podstawowym wymaganiem jest jednak dość skrupulatne i systematyczne podejście do osobistych finansów. Wyniki analizy będą tym bardziej miarodajne, im dokładniejszy będzie etap gromadzenia danych. Nie należy tu jednak popadać w nadmierną drobiazgowość. Przez nadmiar ambicji szybko można stać się budżetowym pedantem, co może doprowadzić do prawdziwej manii. Dlatego ważnym jest ustalenie już na samym początku swojej przygody z finansami poziomu dokładności danych, które będziemy gromadzić.

Przydatną cechą towarzyszącą analizom finansowym jest kategoryzowanie. Nie należy się tu rozdrabniać, tylko znaleźć złoty środek pomiędzy zbyt dużą ziarnistością a zbytnią ogólnością. Przykładem może być tu zestawienie pomysłu kategorii „restauracja” z tworzeniem kategorii zawierających nazwę każdego lokalu z osobna. Oczywiście wyjątkiem może być sytuacja osoby, która prowadzi specyficzną analizę wydatków w różnych restauracjach. Dlatego ważnym, z punktu widzenia czytelności rezultatów przeprowadzonej analizy jest określenie rozwiązania dla danego przypadku.

Samo gromadzenie danych to jedno, drugą sprawą jest miarodajna analiza. Jedno bez drugiego nie może istnieć, a oba etapy oddziałują na siebie. Czytelnie przeprowadzona i zaprezentowana użytkownikowi analiza finansowa powinna wpłynąć na postrzeganie finansów i pozwolić na wyciągnięcie odpowiednich wniosków. Niezwykle ważnym aspektem jest graficzne przedstawienie wiedzy.

Oczywistym rozwiązaniem są diagramy. Za jeden z ciekawszych przykładów uznać można trójwymiarowy diagram „motion chart”, który pozwala na dynamiczne przedstawienie zmian zbioru danych w czasie za pomocą różnokolorowych okręgów. Typ ten został rozsławiony dzięki Hansowi Roslingowi¹, a dokładniej jego słynnemu wystąpieniu, które odbyło się w lutym 2006 roku w Monterey w Kalifornii. Na przykładzie danych statystycznych różnych krajów dotyczących w większości aspektów życia człowieka udowodnił, że dane statystyczne nie muszą być przytłaczające i trudne w odbiorze dla przeciętnego człowieka. Wystąpieniem tym zdobył spore uznanie i rozgłos na całym świecie, a nagranie pochodzące z tego wydarzenia wciąż możliwe jest do odnalezienia i obejrzenia bez ponoszenia kosztów w Internecie[43],

Na początku 1997 roku zaproponowano format OFX², który miał wprowadzić standaryzację w wymianie informacji pomiędzy bankami a programami finansowymi. Ostatecznie wiele banków w Stanach Zjednoczonych przyjęło ten format, tym samym pozwalając swoim klientom na wykorzystywanie wspomnianych programów. Natomiast większość banków kanadyjskich, Zjednoczonego Królestwa Wielkiej Brytanii oraz Australii nie uznaje tego standardu[41].

Dopóki taki standard nie wejdzie do powszechnego użycia, przyszłość prywatnych programów i rozwiązań do zarządzania finansami wydaje się niezagrożona. Ponadto ilość dostępnych na rynku aplikacji potwierdza istnienie zapotrzebowania. W tej pracy przywołane

1

'Szwedzki profesor międzynarodowego instytutu zdrowia w Karolińska (Szwecja). Współzałożyciel I prezes fundacji Gapminder. która rozwija oprogramowanie Trendalyzer.

2

Format danych do wymiany infonnacji finansowych.