34025

banka

2.    Proszę starać się wypełnić wszystkie elementy wniosku, gdyż w ostateczności cała procedura przyznawania kredytu może się opóźnić, a Państwo i tak będą musieli wniosek uzupełnić.

3.    Proszę pokazać bankowi swoją dobrą stronę. Są Państwo solidnym, wypłacalnym partnerem. Dołącz do wniosku dodatkowe sprawozdania i analizy. Należy przekonać bank, że warto Państwu zaufać (jest to dla banku opłacalne).

4.    Planowanie - wiarygodne założenia i pozytywne efekty w postaci dodatnich przepływów pieniężnych to gwarancja, że kredyt zostanie dobrze wykorzystany.

Procedura kredytowa

Poniżej przedstawione zostały kolejne kroki typowej procedury kredytowej, z jaką może spotkać się potencjalny kredytobiorca.

I.    Przyjęcie wniosku kredytowego od ewentualnego kredytobiorcy wraz z wymaganymi dokumentami (tzw. wniosek kompletny)

Banki wymagają od kredytobiorcy:

a.    dokumentów stwierdzających istnienie podmiotu (umowy spółki lub statutu, zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej) a także pełnomocnictwa;

b.    inne dokumenty przedstawiające posiadany majątek (odpisy z ksiąg wieczystych informacje o ze Zwolenia cli, przyznanych podmiotowi koncesjach)

c.    sprawozdania finansowe, raporty biegłych rewidentów, zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o zobowiązaniach podatkowych i z tytułu ubezpieczeń społecznych

d.    prognozy finansowe, bizsnesplany,

e.    informacje dotyczące wymaganych przez bank zabezpieczeń

II.    Ocena kompletaości danych i wiaiygodności dokumentów i samego klientaDokumenty dostarczone przez klienta badane są pod względem formalnym, prawnym i merytorycznym. Wiarygodność klienta jest sprawdzana również w różnych bazach danych i rejestracli (np. rejestrze zastawów bankowych bazy Związku Banków Polskich). Sprawdza się, czy klient nie zaciągnął już kredytu w innym banku i zataił ten fakt. Banki wymieniają się informacjami o wierzytelnościach, obrotacli i stanach rachunków bankowych w innych bankach.

III. Analiza zdolności kredytowejBadanie obejmuje przychody, koszty, zyski,

wielkość funduszy własnych poziom zadłużenia, pozycję konkurencyjną, poziom działań marketingowych, stosunki z dostawcami i odbiorcami, jakość kadry zarządzającej. Każdy bank posługuje się tu specyficznymi dla siebie narzędziami, szczególnie z zakresu analizy wskaźnikowej (wskaźniki z grup płynności, zyskowności, zadłużenia, sprawności działania). Oceniane są też projekty inwestycyjne. Zakres analizy zależy od wielkości i rodzaju kredytu, okresu kredytowania itp.