37647

2

o zakres uprawnień banku związanych z wykorzystaniem udzielonego kredytu i zabezpieczeń jego zwrotu o warunki korzystania przez kredytobiorcę z kredytu o termin przedstawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych.

Rodzaje.kredytów:

Ze względu na czas:

-    Kredyty krótkoterminowe (na ogół na okres od 3 miesięcy do 1 roku)

Kredyty średnioterminowe (termin 1 do 3 lat lub 5 lat)

Kredyty długoterminowe (termin spłaty powyżej 3 lub 5 lat)

Ze względu na przedmiot:

-    Kredyty obrotowe - udzielane na sfinansowanie bieżących potrzeb kredytobiorcy zwązanych z prowadzeniem działalności gospodarczej w szczególności z finansowaniem środków obrotowych. Wysokość kredytu wyznaczana jest w oparciu o zapotrzebowanie na kapitał obrotowy, natomiast okres spłaty jest zależny od cyklu produkcyjno-handlowego kredytobiorcy i nie przekracza z reguły 1 roku. Kredyt obrotowy jest najczęściej udostępniany w formie kredytu w rachunku bieżącym.

- Kredyty inwestycyjne - przeznaczone na finansowanie nakładów inwestycyjnych kredytobiorcy (zakup nowych środków tiwałych, modernizacja środków posiadanych); zwykle udzielany jest w postaci pożyczki. Nakłady inwestycyjne mogą obejmować koszt maszyn i urządzeń, linii technologicznych, sporządzenia dokumentacji, przeprowadzenia robót budowlanych i inne. Banki kredytują tylko pewien procent inwestycji (z reguły 60-65%), ponieważ udział własny kredytobiorcy zwiększa jego zainteresowanie powodzeniem projektu, co Napływa na obniżenie ryzyka kredytowego banku. Kredyty inwestycyjne są z reguły kredytami długoterminowymi, a okres kredytowania zależny jest od okresu realizacji finansowanej inwestycji.

Ze wzglądu na metodę udzielania kredytu:

Kredyt w rachunku kredytowym

Polega na założeniu przez bank rachunku kredytowego przypisanego do danego kredytobiorcy, na którym są ewidencjonowane wszystkie wypłaty dokonywane przez bank w ramach udzielonego kredytu, jak również wszelkie wpłaty zmniejszające zadłużenie kredytobiorcy.

Kredyt ten może być udzielany jako

o Docelowy - przez naczony na sfinansowanie jednej konkretnej transakcji o Na wymagalne zobowiązania - udzielany w sytuacji przejściowego spiętrzenia zobowiązań

o Kasowy - uzasadniony chwilowym brakiem gotówki w kasie o Sezonowy - uzasadniony sezonowością produkcji, magazynowania, sprzedaży o Lnie kredytowe - otwierane w celu sfinansowania wielu transakcji, mogą być odnawialne (kiedy każda spłata kredytu powoduje odnowienie kwoty kredytu będącej w dyspozycji kredytobiorcy), lub nieodnawialnej ( kiedy z punktu widzenia dyspozycyjności bierze się pod uwagę wyłącznie wypłaty z rachunku kredytowego) Kredyt w rachunku bieżącym

Polega na tym, iż kredytobiorca może w okresie wskazanym w umowie kredytowej "zadłużać się" do określonej wysokości w rachunku bieżącym. Na dobro tego rachunku zapisuje się wpływy danego podmiotu, a w dężar rachunku - wydatki. Rachunek może mieć saldo debetowe oznaczające zadłużenie lub saldo kredytowe czyli nadwyżkę środków własnych. Każdy wpływ środków na rachunek zmniejsza zadłużenie kredytobiorcy, od którego naliczane są odsetki. Wiele banków z tytułu udzielenia kredytu w rachunku bieżącym pobiera od klientów prowizję od zaangażowania.

Kredyt płatniczy nazywany także kredytem kasowym, który jest udzielany w związku z przejściowym brakiem na rachunku środków dla pokrycia bieżących płatności. Kredyt ten