110702

Polecenie zapłaty:

Jest to zlecenie przelewu (wypłaty) na wskazany rachunek skierowane do banku zagranicznego. Jest to tzw. przekaz importowy. W przypadku otrzymania od banku zagranicznego polecenia przelewu mówimy o przekazach eksportowych.

Uczestnikami polecenia wypłaty są:

•    zleceniodawca dający bankowi dyspozycje dokonania przelewu na rzecz beneficjenta; w zleceniu powinny byó zawarte dane dotyczące kwoty, beneficjenta, banku, do którego należy przesłać pieniądze, a także tytuł przelewu i podział kosztów za jego wykonanie;

•    bank przyjmujący zlecenie I wykonujący je zgodnie z Instrukcjami zleceniodawcy;

•    beneficjent, na rzecz którego zapłata ma być dokonana;

•    bank pośredniczący - korespondent zagraniczny realizujący zlecenie zgodnie z otrzymaną instrukcją banku zleceniodawcy.

Polecenie wypłaty Jest bardzo powszechną formą realizacji rozliczeń między kontrahentami. Należy jednak zaznaczyć, że stwarza duże ryzyko zarówno dla importera, jak i dla eksportera. Przy przekazie z góry zachodzi obawa o otrzymanie towaru oraz jego jakości i terminowości dostawy. Przy przekazie z dołu, eksporter może obawiać się, czy po wysłaniu towaru otrzyma zapłatę. Jest to zatem forma rozliczeń stosowania między kontrahentami, którzy znają się i maja do siebie zaufanie.

Przekazanie środków pieniężnych odbiorcy zagranicznemu może odbywać się w następujących formach:

•    przekazanie kwoty na rachunek bankowy,

•    wręczenie czeku (gdy nie wskazano rachunku bankowego).

Klient banku, który zleca wykonanie przekazu zagranicznego musi dysponować odpowiednią walutą. Klient może ją posiadać, jeżeli prowadzi rachunek walutowy w danym banku, bądź jeżeli kupi od banku walutę na przekaz zagraniczny. Banki, które posiadają uprawnienia do wykonywania operacji zagranicznych oferują codziennie swoim klientom możliwość zakupu i sprzedaży walut i dewiz. Ceny, czyli kursy walut podawane są każdego dnia bądź kilka razy dziennie, jeżeli sytuacja na rynkach walutowych jest bardzo zmienna.

Banki krajowe I zagraniczne w realizacji zagranicznych przekazów pieniężnych wykorzystują system SWIFT. Jest to wystanda ryzowany i bezpieczny system zagranicznych rozliczeń międzybankowych. Zlecenia są składane i realizowane według jednakowych zasad.

W celu między innymi szybkiej realizacji przekazów zagranicznych banki utrzymują współpracę z wieloma bankami zagranicznymi, bardzo często z kilkoma w danym kraju. W ten sposób bank tworzy rozległą sieć swoich banków korespondentów.

Akredytywa dokumentowa:

Akredytywa dokumentowa jest zobowiązaniem banku, który działając z polecenia I zgodnie z Instrukcjami swojego zleceniodawcy, we własnym imieniu, zobowiązuje się zapłacić beneficjentowi akredytywy należną kwotę. Czyli jest akredytywa stanowi samodzielne pisemne zobowiązanie banku otwierającego wobec beneficjenta do zapłaty lub zabezpieczenia zapłaty określonej kwoty za dokumenty złożone w ramach akredytywy zgdonie z jej warunkami w okresie jej ważności. Akredytywa chroni interesy zarówno dostawcy jak i odbiorcy. Dostawcy