117459

Zmniejsza się fluktuacja agentów ubezpieczeniowych. Podmioty reasekuracji są zainteresowane udziałem w zyskach z ubezpieczeń,

3. firmowanie (fronting) - Zakład Ubezpieczeń odgrywa rolę pośrednika ubezpieczeniowego, który sprzedaje produkty ubezpieczeniowe reasekuratora. Zakład Ubezpieczeń zawiera umowę we własnym imieniu, a następnie niemal w całości je reasekuruje; w zamian uzyskuje wynagrodzenie. Takie praktyki są źle traktowane przez nadzór ubezpieczeniowy. Niebezpieczeństwo dla zakładu Ubezpieczeń bo to on w całości odpowiada za ryzyko wobec ubezpieczającego.

Reasekuracja stanowi przedłużenie (rozproszenie) ubezpieczenia. Podstawowe założenia są takie same jak w umowie ubezpieczenia;

1.    zasada odszkodowania:

a.    w stosunku ubezpieczenia - odszkodowanie nie powinno być wyższe od faktycznie poniesionej szkody,

b.    w stosunku reasekuracji - reasekurator zobowiązany jest do wypłacenia Zakładowi Ubezpieczeń proporcjonalnie do jego udziału części odszkodowania, ale tylko wtedy gdy Zakład Ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie należne ubezpieczonemu,

2.    z asada dobrej wiary:

a.    w stosunku ubezpieczenia - ubezpieczający rzetelnie informuje Zakład Ubezpieczeń o wszelkich istotnych okolicznościach dotyczących ubezpieczonego ryzyka,

b.    w stosunku reasekuracji - Zakład Ubezpieczeń jest zobowiązany do udzielenia reasekuratorowi rzetelnej informacji o cedowanych ryzykach i informować o wypadkach ubezpieczeniowych.

W umowie reasekuracji występują te same elementy techniczne, które występują w umowie ubezpieczenia. ZASADNICZA RÓŻNICA CO DO PRZEDMIOTU:

1.    przedmiotem w ubezpieczeniach majątkowych jest dobro majątkowe,

2.    przedmiotem w ubezpieczeniach osobowych jest dobro osobiste.

3.    przedmiotem reasekuracji jest ogólna sytuacja majątkowa reasekurowanego Zakładu Ubezpieczeń.

Umowa reasekuracji dotycząca szczególnego ryzyka zawierana jest poprzez podpisanie polisy.

Umowa ubezpieczenia jest umową adhezyjną - zakład Ubezpieczeń ustala OWU i on ponosi odpowiedzialność za nieprecyzyjne ich określenie (wątpliwe tłumaczy się na korzyść ubezpieczającego).

W reasekuracji występuje równorzędność - nie preferuje się żadnej ze stron (wymagane jest jedynie przestrzeganie zasady dobrej wiary).

Reasekurator bada przyczyny powstania szkód i kontroluje czy jest odpowiedzialny.

CZAS TRWANIA:

1.    na czas określony,

2.    na czas nieoznaczony - rozwiązanie umowy w drodze pisemnego wypowiedzenia lub natychmiastowego wypowiedzenia na piśmie.

Gdy wystąpi szkoda reasekurator ma prawo podnieść takie same żądania w stosunku do cedenta co Zakład Ubezpieczeń w stosunku do ubezpieczającego.

CECHY UMOWY:

1.    ma charakter dwustronnie zobowiązaniowy,

2.    kwalifikowana (ściśle określone podmioty w roli stron).

3.    odpłatna,

4.    konsensualna,

5.    nienazwana - jej treść nie jest przewidziana w KC. Stosunek prawny umowa reasekuracji jest wewnętrzny. Brak norm prawnych regulujących szczegółowo umowę reasekuracji. Przepisy poszczególnych państw zawierają stwierdzenie, że można coś takiego stosować oraz postanowenia administracyjne: rozmiar i obszar monopolu w stosunku reasekuracji ... Przepisy najczęściej stanowią, że przepisów umowy ubezpieczenia nie stosuje się do umowy reasekuracji.

ROZSTRZYGANIE SPORÓW Z UMÓW REASEKURACJI - najczęściej drogą polubowego arbitrażu z uwzględnieniem klauzuli kompromisowej - gdy wyniknie spór strony powołują sędziów arbitrażowych (komisję), którzy nie kierują się prawem, ale przyjętymi praktykami opierając się na zasadzie najważniejszej dobrą woli. Strony zobowiązują się uznawać werdykt komisji.

PODSTAWOWE FUNKCJE REASEKURACJI:

1.    funkcja stabilizatora wyniku finansowego ubezpieczyciela,

2.    funkcja zwiększania możliwości akceptacyjnych ubezpieczyciela,

3.    funkcja wzmacniania podstaw finansowych ubezpieczyciela.

2