118097

•    Starość jest zaliczana do źródeł ryzyka osobowego, ponieważ wraz z osiągnięciem wieku uważanego powszecluiie za podeszły, człowiek jest niezdolny do pracy, zazwyczaj z przyczyn fizycznych. Współcześnie jednak poprzestaje się na określeniu pewnej granicy wieku (tzw. Emerytalnego), którego osiągnięcie daje prawo do przejścia na emeryturę, lecz nie z przyczyn fizycznej niezdolności do pracy, ale z powodu uznania przez społeczeństwo, że człowiek wkroczył w wiek, w którym powinien korzystać z ciągłego wypoczynku i czasu wolnego.

•    Wkroczenie w wiek emerytalny jest stałym elementem życia człowieka, możliwości zarobkowania kończą się, bądź ulegają znacznemu ograniczeniu. W konsekwencji, następuje utrata lub znaczne ograniczenie dochodów z dotychczasowych źródeł utrzymania, stąd konieczność zastąpienia ich dochodami z innych źródeł. Wydatki na utrzymanie nadal bowiem wymagają pokrycia, a co więcej - mogą pojawić się dodatkowe wydatki związane np. z koniecznością sprawowania stałej opieki (z racji utraty sprawności fizycznej).

•    Macierzyństwo (urodzenie dziecka) stanowi źródło ryzyka osobowego ze względu na to, że wraz z dzieckiem pojawiają się dodatkowe wydatki związane z zaspokojeniem jego potrzeb do życia, nauki, usamodzielnienia się. Często też przyjście na świat dziecka związane jest z ograniczeniem zdolności do zarobkowania, czyli może wystąpić częściowa lub całkowita utrata dochodów matki jako członka gospodarstwa domowego przez pewien okres.

•    Bezrobocie, rozumiane tutaj jako utrata pracy, natomiast jest zjawiskiem ekonomicznym, którego bezpośrednim skutkiem jest brak pracy, przy równoczesnej gotowości (zdolności) do podjęcia zatrudnienia W takiej sytuacji następuje krótko bądź długoterminowa utrata części bądź całości dochodów gospodarstwa domowego. Jednocześnie mogą wystąpić dodatkowe wydatki związane z poszukiwaniem pracy czy zmianą lub podniesieniem kwalifikacji zawodowych. W zależności od przyczyn bezrobocia, okres pozostawania bez pracy może być dłuższy bądź krótszy.

W szczególności w warunkach bezrobocia strukturalnego (czyli gdy umiejętności bezrobotnych nie są adekwatne do wymagań rynku pracy), bądź bezrobocia wywołanego czynnikami ekonomicznym (koniunkturalnymi), okres pozostawania bez pracy może się wydłużać.

Ryzyko majątkowe

•    Gospodarstwa domowe posiadają też zasoby majątkowe (np. mieszkanie, zgromadzony w nim dobytek, samochód), które chcą chronić dla zwiększenia swojego poczucia bezpieczeństwa.

•    Przejawiają zatem popyt na ubezpieczenia, które pozwalają otrzymać środki finansowe, dzięki którym mają możliwość odtworzenia swojego stanu posiadania.

•    Gospodarstwo domowe może też ponosić dodatkowe wydatki w związku z realizacją ryzyka odpowiedzialności. Członkowie gospodarstwa domowego ponoszą bowiem odpowiedzialność (na ogólnie przyjętych prawem zasadach), za wyrządzenie szkody osobom trzecim, szkody zarówno na majątku, jak i na osobie. W tym zakresie interes ubezpieczeniowy gospodarstw^r domowych będzie przejawiał się popytem na ubezpieczenia pozwalające na pokrycie ewentualnych dodatkowych wydatków