52458

)

•    Besson, 1 - umowa ubezpieczenia w znaczeniu ścisłym (wąskim) to umowa pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem, który zobowiązuje się za wynagrodzeniem dostarczyć świadczenie pieniężne uprawnionemu na wypadek zrealizowania się określonego ryzyka.

9.    Elementy wspólne definicji umowy:

•    Kto jest podmiotem ubezpieczenia

•    Obowiązki stron

10.    Cechy umowy ubezpieczenia - umowa ubezpieczenia jest umową:

•    Nazwaną - w art. 805 KC, oraz w kodeksie morskim,

•    Konsensualną - obie strony musza dojść do konsensusu

•    Odpłatną - ubezpieczający ma obowiązek zapłaty składki

•    Dwustronnie obowiązująca - obie strony mają obowiązki, obowiązek jednej strony stanowi przywilej drugiej

•    Najwyższej dobrej wiary - strony musza sobie zaufać, zarówno ubezpieczający musi zaufać zakładowi ubezpieczeń, jak i zakład ubezpieczeń musi zaufać ubezpieczającemu, iż ten w sposób rzetelny powie wszystko, co wie o ubezpieczanym ryzyku

•    Adhezyjna - ubezpieczający przystępuje do warunków określonych przez zakład ubezpieczeń, większość umów ubezpieczenia jest w taki sposób zawierana

•    Stałej współpracy kontraktowej - obie strony umowy ubezpieczenia muszą w sposób ciągły ze sobą współpracować.

•    Subiektywnie losową - a nie losową, bo losowość występuje tylko po jednej stronie (ubezpieczającego), na tą losowość nie może liczyć zakład ubezpieczeń, on musi być przygotowany na pokrycie ryzyka u każdego ubezpieczonego (zakład tworzy rezerwę)

•    Synallagmtyczna (wg. teorii ponoszenia ryzyka) - wzajemna, strony umowy świadczą na swoją rzecz oraz

•    Kazuainą - umowa jest nieważna, jeżeli nie istnieje przedmiot ochrony, w którym ubezpieczający ma swój interes

11.    Najczęściej umowa ubezpieczenia zawierana jest w trybie ofertowym:

•    Do zakładu ubezpieczeń zgłasza się z wnioskiem ubezpieczający

0 Tryb ofertowy prosty - zakładu ubezpieczeń bez żadnych zmian przyjmuje wniosek ubezpieczającego

0 Milczący akcept - zakład ubezpieczeń nie mówi nic na temat wniosku, przyjmuje się, że umowa została zawarta z 15 dniem, nie może dojść do zawarcia umowy tą drogą:

S Gdy oferta została złożona w formie ustnej s W ubezpieczeniach na życie

0 Tryb ofertowy złożony - ma miejsce wówczas, gdy oferta w czasie trwania jej ważności spotyka się z kontrofertą zawierającą propozycje zmian ze strony zakładu ubezpieczeń. Obowiązki obciążające zakład ubezpieczeń: s Zwykle w kontrofercie zakład ubezpieczeń proponuje warunki gorsze s Zakład ubezpieczeń musi zwrócić uwagę w sposób pisemny na te niekorzystne zmiany

* Zakład ubezpieczeń musi wyznaczyć, co najmniej 7 dniowy termin na złożenie sprzeciwu przez ubezpieczającego s Jeśli zakład ubezpieczeń nie dopełni swoich obowiązków, wszystkie niekorzystne zmiany uznaje się za nieważne na korzyść ubezpieczającego s Ubezpieczający może:

❖ Nie zgłosić sprzeciwu

•> W terminie zgłosić sprzeciw, a jeśli go zgłosi, to występuje w stosunku do zakładu ubezpieczeń ze swoją kontrofertą i zakład

2