55977

przedsiębiorstwa.

Banki dokonują oceny zdolności ekonomicznej m.in. za pomocą analizy wskaźnikowej (m.in. rentowności, płynności, sprawności działania), wymagając od wnioskodawcy przedstawienia m.in. następujących dokumentów:

•    bilansów z min. ostatnich trzech lat wraz z rachunkami wyników

•    rachunek przepływów środków pieniężnych tzw. cashflow

•    plany finansowe

•    dane dot. rozpoczętych inwestycji

•    dane dot. wielkości, ilości zawartych transakcji

•    stan zadłużenia w innych instytucjach finansowych

•    spis stojących do dyspozycji banku zabezpieczeń

Analiza opisowa (logiczno-dedukcyjna, ekspercka) może być wykorzystywana do oceny ryzyka kredytowego zarówno pojedynczej ekspozycji kredytowej, jak i całego portfela. W przypadku pojedynczej ekspozycji kredytowej analityk kredytowy (zwany również inspektorem bądź oficerem kredytowym) na podstawie:

•    w przypadku podmiotu gospodarczego - m.in. analizy wskaźnikowej, analizy biznes planu i możliwości rozwojowych,

•    a w przypadku klienta indywidualnego - m.in. poziomu i źródła dochodów, rodzaju zatrudnienia, stanu cywilnego i majątkowego

ocenia zdolność kredytową klienta, wydając subiektywną opinię na temat możliwości udzielenia kredytu.

Metoda 6C (5C)

•    Character- kompetentne zarządzanie i chęć spłaty kredytu

•    Capacity - zdolność do spłaty kredytu

•    Capital - stosunek kapitału własnego do zaciągniętego kredytu

•    Collateral - zabezpieczenie - możliwa rynkowa wartość zabezpieczenia

•    Condition - np. pozycja na rynku, konkurencja