3617207721

Korzyścią dla banku z wprowadzenia nowych kanałów dystrybucji jest przede wszystkim możliwość znacznego obniżenia kosztów świadczenia takich usług w porównaniu z kosztami obsługiwania klienta w sposób tradycyjny. Oszczędność kosztów wynika z możliwości szybszej obsługi klienta i lepszego dostosowania się do jego potrzeb. W krótkim czasie może zostać obsłużona większa liczba klientów, co relatywnie zmniejsza pojedyncze koszty obsługi. Bank ogranicza też wydatki związane z tworzeniem rozbudowanych sieci oddziałów. Redukcja kosztów widoczna jest także w wyniku radykalnego zmniejszenia wydatków na utrzymanie personelu. Do świadczenia usług drogą elektroniczną nie jest potrzebna tak duża liczba pracowników, jak w przypadku wykorzystywania tradycyjnych kanałów dystrybucji.

Kanał realizacji	Sposób realizacji	Koszt w $ / Transakcję wg
		IBM	MFI')
Oddział	Obsługa ręczna dysponenta	1.070	1.400
Zlecenie telefoniczne	Operator manualny Automatycznie przez IVRU	0.540 ^2)	1.000 0.150
Bankomat	Wszystkie opcje - mieszanka	0.270	0.400
PC Banking	Używając programu niezależnego dostawcy	0.015	0.100
Internet	Przeglądarka WWW	0.010	b.d.

1)    Miller Freeeman Inc 1997

2)    IBM dla zlecenia telefonicznego podaje średnio

Poza dużym obniżeniem kosztów działalności, nowe kanały dystrybucji daia bankowi szanse znacznego rozszerzenia zasięgu działalności i zwiększenia relatywnie niskim kosztem liczby klientów. Bank ma też możliwość pozyskania klientów, którzy wcześniej - ze względu na zbyt dużą odległość od placówki operacyjnej banku nie korzystali z usług, lub takich, którzy tradycyjny sposób ich dystrybucji uważali za mało efektywny (ludzie młodzi, intensywnie pracujący bądź dużo podróżujący). Stworzenie klientom możliwości zakupu usług bankowych na odległość ma także niebagatelny wpływ na poprawę wizerunku banku.

Fazy wdrażania systemów bankowości elektronicznej

FAZA ZDALNEJ BANKOWOŚCI

-    Zaczęła się w 1992 r. ale już w połowie lat osiemdziesiątych wiele banków oferowało usługę telebankingu, która szybko została zrealizowana w Europie Zachodniej (Minitel - Francja, Bank of Scotland 1985 r.), USA i Japonii.

-    Idea bankowości elektronicznej (telabankingu) opierała się początkowo jedynie na łączności modemowej

-    Zakres usług sprowadzał się do podstawowych operacji bankowych, dostarczania informacji bankowych oraz udostępnienia informacji o rynkach i działających na nich przedsiębiorstwach.

-    W Polsce bankowość elektroniczna w tej postaci pojawiła się wraz z napływem filii banków zagranicznych do Polski (Citibank Poland S.A., ING Bank, IBP Bank 1992 r.), a w rok później oferowana już była przez banki polskie (Bank Rozwoju Eksportu S.A., Kredyt Bank S.A.).

FAZA SYSTEMÓW GLOBALNYCH

-    Rozpoczęła się około 1996 r.

-    Polega na wykorzystywaniu witryn internetowych do przeprowadzania transakcji bankowych.

-    W odróżnieniu od poprzedniej koncepcji w bankowości internetowej klient dysponuje i własnym sprzętem i własnym oprogramowaniem w postaci systemu Windows i dowolnej przeglądarki internetowej, a reszta niezbędnego oprogramowania obsługuje witrynę internetową banku.

-    Pierwsze banki internetowe powstały w USA - La Jolla Bank FSB1994 r. i Security First Network Bank -1995 r.

-    W1996 r. rozpoczęły działalność banki internetowe w Europie (Szwecja i Finlandia).