3623317161

Sprawozdanie z działalności ING Banku Śląskiego S.A. w 2008 roku

Według wstępnych danych, zysk netto sektora bankowego w 2008 roku wyniósł ponad 14,7 mld zł, czyli był o około 7% wyższy niż w poprzednim roku. Decydujący wpływ na niższą niż w poprzednich latach dynamikę wyniku netto miały słabsze rezultaty uzyskane przez banki w ostatnim kwartale roku.

Głównym źródłem kreacji zysku w bankach w 2008 roku był wzrost dochodów. Rosły przede wszystkim dochody odsetkowe oraz dochody z pozycji wymiany (z tytułu spreadów na kredytach walutowych oraz zysków realizowanych na operacjach walutowych). Natomiast dochody prowizyjne oraz dochody z operacji na rynkach finansowych znajdowały się pod presją niekorzystnej koniunktury panującej na rynkach kapitałowych (w tym na rynku funduszy inwestycyjnych, walutowych transakcji opcyjnych oraz rynku papierów dłużnych).

Istotne zwiększenie skali działania przełożyło się na wzrost kosztów działania sektora bankowego. Główną przyczyną przyrostu kosztów było zwiększenie głównego elementu kosztów, tj. kosztów osobowych. Rosły one zarówno w wyniku przyrostu liczby pracowników jak i ogólnego wzrostu płac w gospodarce narodowej powodującego konieczność podniesienia wynagrodzeń w bankach. Zwiększyły się także w skali całego sektora koszty utrzymania i wynajmu budynków oraz pozostałe koszty (m.in. na skutek rozpoczęcia działalności przez nowe banki i oddziały instytucji kredytowych).

Dynamiczny wzrost skali kredytowania był głównym powodem spadku udziału kredytów zagrożonych w całości portfela kredytów sektora bankowego. W grudniu 2008 roku udział kredytów zagrożonych w całości portfela kredytów dla sektora niefmansowego obniżył się do poziomu 4,4% (wobec 5,4% w grudniu 2007 roku). Wzrost ogólnego zaangażowania kredytowego całego sektora bankowego spowodował jednocześnie, że w rachunkach wyników banków pojawiły się znacznie wyższe niż przed rokiem koszty ryzyka. Znalazły się w nich także rezerwy utworzone na należności od firm, które poniosły straty na walutowych transakcjach opcyjnych. Znaczna liczba firm - zarówno w celu zabezpieczenia swoich kontraktów zagranicznych przed ryzykiem kursowym jak i w celach spekulacyjnych -zawarła transakcje kupna opcji walutowych obstawiając dalsze umocnienie złotego. W końcu roku złoty podążył tymczasem w przeciwnym kierunku, powodując straty przedsiębiorców szacowane na ponad 15 mld zł.

Pogorszenie sytuacji finansowej części inwestorów strategicznych polskich instytucji finansowych spowodowało, że ich spółki córki - pomimo dobrej kondycji finansowej -zostały narażone na negatywne skutki spadku zaufania do podmiotów macierzystych. Odbiło się to niekorzystnie na płynności krajowego rynku międzybankowego oraz spowodowało trudności niektórych banków w zabezpieczeniu pozycji przed ryzykiem rynkowym na skutek obniżenia limitów kredytowych oraz ograniczenia obrotów na rynkach instrumentów pochodnych. Spadek zaufania pomiędzy bankami wywołał także wzrost kosztu pozyskania pieniądza i zwiększenie konkurencji na rynku krajowym o depozyty podmiotów niefinansowych. Według danych NBP, średnie oprocentowanie nowych umów Złotowych zawieranych z gospodarstwami domowymi wzrosło z 4,2% w grudniu 2007 roku do 6,5% w grudniu 2008 roku.

W 2008 roku nastąpiły także istotne zmiany w otoczeniu prawnym. Do podstawowych zmian należy zaliczyć:

13