Analityk kredytowy

(241302)

Specjali

ś

ci

2

Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej, Centrum Rozwoju Zasobów Ludzkich

Publikacja opracowana w ramach projektu systemowego pn. „Rozwijanie zbioru
krajowych

standardów

kompetencji

zawodowych

wymaganych

przez

pracodawców”. Priorytet I PO KL, Działanie 1.1

Krajowy standard kompetencji zawodowych
Analityk kredytowy (241302)

© Copyright by Centrum Rozwoju Zasobów Ludzkich, Warszawa 2013

Kopiowanie i rozpowszechnianie mo

ż

e by

ć

dokonane za podaniem

ź

ródła

ISBN 978-83-7951-000-9 (cało

ść

)

ISBN 978-83-7951-031-3 (31)

Nakład 1000 egz.

Publikacja bezpłatna

Centrum Rozwoju Zasobów Ludzkich
00-697 Warszawa, Aleje Jerozolimskie 65/79, tel. [phone], fax [phone]
e-mail: [e-mail] http://www.crzl.gov.pl

Wydawnictwo Naukowe Instytutu Technologii Eksploatacji – Pa

ń

stwowego Instytutu Badawczego

26-600 Radom, ul. K. Pułaskiego 6/10, tel. centr. (48) 364-42-41, fax [phone]
e-mail: [e-mail] http://www.itee.radom.pl

3

Spis tre

ś

ci

1. Dane identyfikacyjne zawodu ...................................................

4

1.1. Kod, nazwa zawodu i usytuowanie zawodu w klasyfika-

cjach .................................................................................

4

1.2. Notka metodologiczna i autorzy .......................................

4

2. Opis zawodu ................................................................................

6

2.1. Synteza zawodu ..............................................................

6

2.2. Opis pracy i sposobu jej wykonywania, obszary wyst

ę

-

powania zawodu .............................................................

6

2.3.

Ś

rodowisko pracy (warunki pracy, maszyny i narz

ę

dzia

pracy, zagro

ż

enia, organizacja pracy) ............................

6

2.4. Wymagania psychofizyczne, zdrowotne, w tym prze-

ciwwskazania do wykonywania zawodu .........................

7

2.5. Wykształcenie i uprawnienia niezb

ę

dne do podj

ę

cia

pracy w zawodzie .............................................................

7

2.6. Mo

ż

liwo

ś

ci rozwoju zawodowego, potwierdzania/wali-

dacji kompetencji .............................................................

8

2.7. Zadania zawodowe ..........................................................

8

2.8. Wykaz kompetencji zawodowych ....................................

9

2.9. Relacje mi

ę

dzy kompetencjami zawodowymi a pozio-

mem kwalifikacji w ERK/PRK ..........................................

9

3. Opis kompetencji zawodowych ................................................ 10

3.1. Analizowanie i ocenianie wniosków kredytowych Kz1 ... 10
3.2. Sporz

ą

dzanie dokumentacji kredytowej Kz2 .................. 11

3.3. Monitorowanie ryzyka w okresie kredytowania Kz3 ....... 12
3.4. Kompetencje społeczne KzS .......................................... 14

4. Profil kompetencji kluczowych ................................................. 15

5. Słownik ........................................................................................ 16

4

1. Dane identyfikacyjne zawodu

1.1. Kod, nazwa zawodu i usytuowanie zawodu

w klasyfikacjach

Według Klasyfikacji zawodów i specjalno

ś

ci na potrzeby rynku pracy (KZiS

2010):

241302 Analityk kredytowy

Grupa wielka 2 – Specjali

ś

ci (w Mi

ę

dzynarodowej Klasyfikacji Stan-

dardów Edukacyjnych ISCED 2011 – poziom 6).

Grupa elementarna 2413 – Specjali

ś

ci do spraw finansów (w Mi

ę

-

dzynarodowym Standardzie Klasyfikacji Zawodów ISCO-08 odpowiada
grupie 2413 Financial analysts).

Według Polskiej Klasyfikacji Działalno

ś

ci (PKD 2007):

Sekcja N. Działalno

ść

w zakresie usług administrowania i działal-

no

ść

wspieraj

ą

ca, Dział 82. Działalno

ść

zwi

ą

zana z administracyj-

n

ą

obsług

ą

biura i pozostała działalno

ść

wspomagaj

ą

ca prowa-

dzenie działalno

ś

ci gospodarczej, Grupa 82.9. Działalno

ść

komer-

cyjna gdzie indziej niesklasyfikowana.

1.2. Notka metodologiczna i autorzy

Opis standardu kompetencji zawodowych wykonano na podstawie:
analizy

ź

ródeł (akty prawne, klasyfikacje krajowe, mi

ę

dzynarodowe)

oraz głównie z wyników bada

ń

analitycznych na 16 stanowiskach pracy

w 8 przedsi

ę

biorstwach (du

ż

e – 5, małe – 3, w tym usługowe – 8),

przeprowadzonych w lutym i marcu 2013 r.

Zespół Ekspercki:

•

Anna Fijałkowska – BG

Ż

w Radomiu,

•

Iwona Kawka – PKO BP S.A. w Warszawie,

•

Andrzej Szabat – Pekao S.A. w Kozienicach,

•

Agnieszka Grzybowska – Instytut Technologii Eksploatacji – PIB

w Radomiu.

Ewaluatorzy:

•

El

ż

bieta Syta – Bank Spółdzielczy w Białobrzegach,

•

Agnieszka Zacharewicz-Dro

ż

d

ż

– „perFlexus” Agnieszka Zachare-

wicz-Dro

ż

d

ż

w Krakowie.

5

Recenzenci:

•

Marlena Kołdej – Spółdzielcza Grupa Bankowa S.A. w Warszawie,

•

Piotr D

ą

browski – Pragma Factoring S.A. w Katowicach

Komisja Bran

ż

owa (zatwierdzaj

ą

ca):

•

Grzegorz Sołtysiak (przewodnicz

ą

cy) – Ogólnopolskie Porozumie-

nie Zwi

ą

zków Zawodowych w Warszawie,

•

Barbara Bara

ń

ska – Zwi

ą

zek Banków Polskich w Warszawie,

•

Alicja Masalska – Zwi

ą

zek Banków Polskich w Warszawie,

•

Małgorzata Korsakowska-Słowik – Bank Gospodarstwa Krajowego

w Warszawie.

Data zatwierdzenia:

•

07.10.2013 r.

6

2. Opis zawodu

2.1. Synteza zawodu

Analityk kredytowy bada zdolno

ść

kredytow

ą

wnioskodawcy, ocenia

poziom ryzyka transakcji, proponowane zabezpieczenie, poziom ryzyka
zwi

ą

zanego z zabezpieczeniem kredytu, okre

ś

la warunki transakcji

kredytowej, monitoruje sytuacj

ę

ekonomiczn

ą

kredytobiorcy i rynku.

2.2. Opis pracy i sposobu jej wykonywania,

obszary wyst

ę

powania zawodu

Celem pracy analityka kredytowego jest oszacowanie ryzyka kredy-

towego instytucji finansowej udzielaj

ą

cej kredytu/gwarancji. Głównym

zadaniem analityka kredytowego jest kompletowanie i weryfikacja mery-
toryczna dokumentów prawnych i finansowych zał

ą

czanych do wniosku

kredytowego. Analityk kredytowy wykonuje prac

ę

na rzecz instytucji fi-

nansowej, sprawdza wiarygodno

ść

wnioskodawcy w zewn

ę

trznych

i wewn

ę

trznych bazach danych. Jego obowi

ą

zkiem jest ocena sytuacji

ekonomiczno-finansowej wnioskodawcy oraz okre

ś

lenie jego zdolno

ś

ci

płatniczej do regulowania zobowi

ą

za

ń

. Przeprowadza analiz

ę

ryzyka

zwi

ą

zanego z finansowan

ą

transakcj

ą

, jak równie

ż

ocenia jako

ść

zabez-

piecze

ń

, adekwatno

ść

do skali ponoszonego ryzyka. Zajmuje si

ę

ustala-

niem grupy klientów powi

ą

zanych pod wzgl

ę

dem kapitałowym i organi-

zacyjnym ponosz

ą

cych wspólne ryzyko w operacjach finansowych. Re-

komenduje i ustala warunki finansowania transakcji (tj. udzielania kredy-
tu, gwarancji itp.) oraz rekomenduje i podejmuje decyzje kredytowe, mo-
nitoruje ryzyko w okresie kredytowania.

2.3.

Ś

rodowisko pracy (warunki pracy, maszyny

i narz

ę

dzia pracy, zagro

ż

enia, organizacja pracy)

Miejscem pracy analityka kredytowego jest pomieszczenie biurowe

w instytucji finansowej. Praca analityka przebiega w systemie jedno-
zmianowym, przy 40. godzinnym tygodniu pracy. Informacje, z których
korzysta w pracy analityk maj

ą

posta

ć

sprawozda

ń

finansowych (bilans,

rachunek zysków i strat, rachunek przepływów pieni

ęż

nych) raportów

audytorów, wywiadów gospodarczych, zestawie

ń

, wska

ź

ników, opraco-

wa

ń

, tabel, dokumentów prawnych wnioskodawcy, dokumentów praw-

nych zabezpiecze

ń

. Jako narz

ę

dzie pracy wykorzystuje systemy informa-

tyczne do oceny ryzyka kredytowego. Typowymi stanowiskami pracy s

ą

:

analityk kredytowy, inspektor kredytowy, specjalista ds. kredytów/analiz

7

finansowych Zagro

ż

enia w pracy analityka kredytowego wynikaj

ą

z pracy

w pozycji siedz

ą

cej oraz pracy przy monitorze. Zadania wykonywane s

ą

w trybie ci

ą

głym, jest to praca przede wszystkim koncepcyjna, odpowie-

dzialna, wykonywana cz

ę

sto pod presj

ą

czasu.

2.4. Wymagania psychofizyczne, zdrowotne,

w tym przeciwwskazania do wykonywania zawodu

Osoba wykonuj

ą

ca zawód analityka kredytowego powinna charakte-

ryzowa

ć

si

ę

wysok

ą

sprawno

ś

ci

ą

intelektualn

ą

. Nie wyst

ę

puj

ą

formalne

przeciwwskazania do wykonywania zawodu przez osoby niepełno-
sprawne. Cechy osobowo

ś

ci istotne w pracy analityka kredytowego to:

umiej

ę

tno

ść

logicznego my

ś

lenia, kreatywno

ść

, zdolno

ś

ci analityczne

oraz umiej

ę

tno

ść

prezentacji informacji – przejrzysto

ść

przekazu reko-

mendacji/decyzji popartej syntez

ą

i wnioskami. Analityk kredytowy po-

winien by

ć

odporny na stres, asertywny, posiada

ć

umiej

ę

tno

ść

selekcji

informacji. Wskazane jest, by identyfikował ryzyka oraz umiej

ę

tnie or-

ganizował prac

ę

i zarz

ą

dzał swoim czasem.

2.5. Wykształcenie i uprawnienia niezb

ę

dne do podj

ę

cia

pracy w zawodzie

Zawód analityka kredytowego nie jest regulowany ani licencjonowany.

Analityk kredytowy powinien posiada

ć

wykształcenie wy

ż

sze pierwszego

stopnia. Szczególnie istotne jest przygotowanie z zakresu ekonomii,
rachunkowo

ś

ci, matematyki, analizy danych oraz stosowania uregulowa

ń

prawnych. Kompetencje do wykonywania zawodu analityka kredytowego
mo

ż

na uzyska

ć

na specjalistycznych kursach dokształcaj

ą

cych, których

uko

ń

czenie potwierdzone jest odpowiednimi za

ś

wiadczeniami, certyfika-

tami. Osoba zatrudniona na tym stanowisku powinna dba

ć

o swój rozwój

zawodowy, nieustannie podnosi

ć

swoje kompetencje,

ś

ledzi

ć

tendencje

i zmiany pojawiaj

ą

ce si

ę

w gospodarce i przepisach prawa. Osoba po-

dejmuj

ą

ca zatrudnienie w zawodzie analityka kredytowego powinna wy-

ró

ż

nia

ć

si

ę

umiej

ę

tno

ś

ci

ą

szybkiego dostosowania si

ę

do zmian.

8

2.6. Mo

ż

liwo

ś

ci rozwoju zawodowego, potwierdzania/

/walidacji kompetencji

Do

ś

wiadczenie zawodowe z zakresu analizy finansowej umo

ż

liwia po

uzupełnieniu niezb

ę

dnych kompetencji wykonywanie zawodów pokrew-

nych np. 241202 Doradca finansowy; 241310 Specjalista zarz

ą

dzania

ryzykiem. Uzyskane dodatkowe kompetencje zawodowe potwierdzone
mog

ą

by

ć

dyplomem uko

ń

czenia studiów podyplomowych. Kompetencje

zawodowe mo

ż

na potwierdza

ć

za

ś

wiadczeniami lub certyfikatami,

uczestnicz

ą

c w kursach lub szkoleniach prowadzonych przez uprawnio-

ne instytucje szkoleniowe.

2.7. Zadania zawodowe

Z1.

Analizowanie dokumentów finansowych i prawnych pod wzgl

ę

-

dem merytorycznym (niezb

ę

dne kompetencje: Kz1, KzS).

Z2.

Ocenianie zdolno

ś

ci kredytowej z uwzgl

ę

dnieniem analizy jako-

ś

ciowej i ilo

ś

ciowej (niezb

ę

dne kompetencje: Kz1, KzS).

Z3.

Ocenianie poziomu ryzyka transakcji kredytowej, jako

ś

ci propo-

nowanych prawnych zabezpiecze

ń

w relacji do skali ryzyka

z uwzgl

ę

dnieniem obowi

ą

zuj

ą

cych limitów (niezb

ę

dne kompe-

tencje: Kz1, KzS).

Z4.

Pozyskiwanie z innych działów informacji niezb

ę

dnych do oceny

poziomu ryzyka kredytowego (niezb

ę

dne kompetencje: Kz1, KzS).

Z5. Sporz

ą

dzanie rekomendacji decyzji kredytowej (niezb

ę

dne kom-

petencje: Kz2, KzS).

Z6.

Podejmowanie decyzji kredytowej (niezb

ę

dne kompetencje: Kz2,

KzS).

Z7.

Monitorowanie i raportowanie o kondycji finansowej kredytobiorcy
w okresie kredytowania (niezb

ę

dne kompetencje: Kz3, KzS).

Z8.

Monitorowanie ryzyka transakcji i warto

ś

ci prawnych zabezpiecze

ń

w okresie kredytowania (niezb

ę

dne kompetencje: Kz3, KzS).

Z9.

Archiwizowanie dokumentów zgodnie z obowi

ą

zuj

ą

cymi przepi-

sami prawa i regulacjami wewn

ę

trznymi (niezb

ę

dne kompetencje:

Kz2, Kz3, KzS).

Z10. Doskonalenie jako

ś

ci pracy z uwzgl

ę

dnieniem raportów pokontrol-

nych (niezb

ę

dne kompetencje: Kz1, Kz2, Kz3, KzS).

Z11. Organizowanie stanowiska pracy, zgodnie z zasadami i przepi-

sami BHP, ergonomii, ochrony ppo

ż

. i ochrony

ś

rodowiska (nie-

zb

ę

dne kompetencje: Kz1, Kz2, Kz3, KzS).

9

2.8. Wykaz kompetencji zawodowych

Kz1 – Analizowanie i ocenianie wniosków kredytowych (potrzebne do

wykonywania zada

ń

: Z1, Z2, Z3, Z4, Z10, Z11).

Kz2 – Sporz

ą

dzanie dokumentacji kredytowej (potrzebne do wykony-

wania zada

ń

: Z5, Z6, Z9, Z10, Z11).

Kz3 – Monitorowanie ryzyka w okresie kredytowania (potrzebne do

wykonania zada

ń

: Z7, Z8, Z9, Z10, Z11).

KzS – Kompetencje społeczne (potrzebne do wykonywania zada

ń

:

Z1÷Z11).

2.9. Relacje mi

ę

dzy kompetencjami zawodowymi

a poziomem kwalifikacji w ERK/PRK

Kompetencje potrzebne do wykonywania zada

ń

w zawodzie sugeru-

je si

ę

przyporz

ą

dkowa

ć

do kwalifikacji na poziomie 6 wła

ś

ciwym dla

wykształcenia wy

ż

szego pierwszego stopnia w Europejskiej i Polskiej

Ramie Kwalifikacji. Poziom ten jest uzasadnionym miejscem usytuowa-
nia zawodu w Klasyfikacji zawodów i specjalno

ś

ci (grupa wielka 2 i jej

odpowiednik w ISCED 2011).

Osoba wykonuj

ą

ca zawód analityka kredytowego:

1) w zakresie wiedzy: zna i rozumie w zaawansowanym stopniu fakty,

metody oraz zło

ż

one zale

ż

no

ś

ci mi

ę

dzy nimi, tak

ż

e w powi

ą

zaniu

z innymi dziedzinami, zna ró

ż

norodne i zło

ż

one uwarunkowania

i zasady działalno

ś

ci w obszarze analizy kredytowej;

2) w zakresie umiej

ę

tno

ś

ci: umie rzetelnie wykonywa

ć

zadania zwi

ą

-

zane z analiz

ą

kredytow

ą

oraz formułowa

ć

i rozwi

ą

zywa

ć

problemy

z wykorzystaniem nowej wiedzy tak

ż

e z innych dziedzin; samodziel-

nie planuje własne uczenie si

ę

przez całe

ż

ycie; skutecznie komuni-

kuje si

ę

z otoczeniem, potrafi odpowiednio uzasadnia

ć

swoje sta-

nowisko.

10

3. Opis kompetencji zawodowych

Opis kompetencji dotyczy tylko kompetencji zawodowych zdefinio-

wanych w badaniach na stanowiskach pracy.

Wykonanie zada

ń

zawodowych Z1, Z2, Z3, Z4, Z10, Z11 wymaga po-

siadania kompetencji zawodowej Kz1.

3.1. Analizowanie i ocenianie wniosków kredytowych

Kz1

Wiedza – zna i rozumie w za-
awansowanym stopniu fakty, me-
tody oraz zło

ż

one zale

ż

no

ś

ci mi

ę

-

dzy nimi, zna ró

ż

norodne i zło

ż

one

uwarunkowania i zasady działalno-

ś

ci w obszarze analizy kredytowej,

w szczególno

ś

ci zna:

−

przepisy

prawa

bankowego,

kodeksu cywilnego, kodeksu
spółek handlowych i inne, prze-
pisy dot. statusu prawnego,
przepisy ustawy o swobodzie
działalno

ś

ci gospodarczej/ prze-

pisy specyficzne dla kredyto-
biorców lub przedsi

ę

wzi

ęć

inwe-

stycyjnych;

−

zasady analizy sytuacji eko-
nomiczno-finansowej;

−

wska

ź

niki finansowe okre

ś

lania

poziomu ryzyka kredytowego;.

−

zasady oceny prawnych za-
bezpiecze

ń

;

−

zasady prawidłowego identyfi-
kowania i stosowania odpo-
wiedniej

metodologii

oceny

zdolno

ś

ci kredytowej

−

rodzaje i formy zabezpieczenia
transakcji kredytowej;

−

zasady szacowania poziomu
ryzyka transakcji kredytowej;

Umiej

ę

tno

ś

ci – wykonuje zadania

analizy wniosków kredytowych oraz
rozwi

ą

zuje problemy z wykorzy-

staniem wiedzy tak

ż

e z innych

dziedzin, komunikuje si

ę

z otocze-

niem, potrafi odpowiednio uzasad-
nia

ć

własne stanowisko, w szcze-

gólno

ś

ci potrafi:

−

stosowa

ć

przepisy z zakresu

prawa bankowego, kodeksu cy-
wilnego, kodeksu spółek han-
dlowych i inne przepisy prawa;

−

weryfikowa

ć

kompletno

ść

i ja-

ko

ść

dokumentacji kredytowej;

−

identyfikowa

ć

oraz dostosowy-

wa

ć

metody badania zdolno

ś

ci

kredytowej do danej transakcji
(z uwzgl

ę

dnieniem czynników

zewn

ę

trznych);

−

ocenia

ć

zdolno

ść

kredytow

ą

z uwzgl

ę

dnieniem

czynników

ilo

ś

ciowych i jako

ś

ciowych;

−

ocenia

ć

wiarygodno

ść

kredyto-

w

ą

;

−

weryfikowa

ć

i ocenia

ć

ryzyko

proponowanego zabezpieczenia;

−

ocenia

ć

poziom ryzyka trans-

akcji kredytowej klienta;

−

analizowa

ć

informacje z syste-

mów do oceny zdolno

ś

ci kredy-

towej;

11

−

dokumentacj

ę

kredytow

ą

i spo-

sób jej weryfikacji;

−

zasady korzystania z narz

ę

dzi

do badania zdolno

ś

ci kredyto-

wej;

−

zasady i przepisy BHP, ochro-
ny ppo

ż

., ergonomii ochrony

ś

rodowiska

−

sprawdza

ć

wiarygodno

ść

wnio-

skodawcy

w

wewn

ę

trznych

i zewn

ę

trznych bazach danych;

−

przeprowadza

ć

inspekcje kre-

dytowe;

−

wdra

ż

a

ć

zalecenia pokontrolne

w celu poprawy jako

ś

ci swojej

pracy;

−

stosowa

ć

zasady etyki zawo-

dowej;

−

przestrzega

ć

zasad i przepi-

sów BHP, ochrony ppo

ż

., er-

gonomii, ochrony

ś

rodowiska.

Wykonanie zada

ń

zawodowych Z5, Z6, Z9, Z10, Z11 wymaga po-

siadania kompetencji zawodowej Kz2.

3.2. Sporz

ą

dzanie dokumentacji kredytowej Kz2

Wiedza – zna i rozumie w zaawan-
sowanym stopniu fakty, metody
oraz zło

ż

one zale

ż

no

ś

ci mi

ę

dzy

nimi, zna ró

ż

norodne i zło

ż

one

uwarunkowania i zasady działalno-

ś

ci w obszarze sporz

ą

dzania do-

kumentacji kredytowej, w szczegól-
no

ś

ci zna:

−

przepisy

prawa

bankowego,

kodeksu cywilnego, kodeksu
spółek handlowych i inne prze-
pisy dot. statusu prawnego,
przepisy ustawy o swobodzie
działalno

ś

ci gospodarczej, prze-

pisy specyficzne dla kredyto-
biorców lub przedsi

ę

wzi

ęć

inwe-

stycyjnych, ustanowienie praw-
nych zabezpiecze

ń

;

−

zakres dokumentacji niezb

ę

d-

nej do podj

ę

cia decyzji kredy-

towej;

−

zasady

sporz

ą

dzania

reko-

mendacji decyzji kredytowej;

Umiej

ę

tno

ś

ci – wykonuje zadania

sporz

ą

dzania dokumentacji kredy-

towej oraz rozwi

ą

zuje problemy

z wykorzystaniem

wiedzy

tak

ż

e

z innych dziedzin, komunikuje si

ę

z otoczeniem, potrafi odpowiednio
uzasadnia

ć

własne

stanowisko,

w szczególno

ś

ci potrafi:

−

stosowa

ć

przepisy z zakresu

prawa bankowego, kodeksu cy-
wilnego, kodeksu spółek han-
dlowych i innych przepisów pra-
wa;

−

kompletowa

ć

dokumentacj

ę

niezb

ę

dn

ą

do podj

ę

cia decyzji

kredytowej zgodnie z przepisami
i procedurami wewn

ę

trznymi;

−

okre

ś

la

ć

warunki kredytowania

minimalizuj

ą

ce ryzyko danej

transakcji;

−

ocenia

ć

poziom ryzyka kredyto-

wego transakcji w celu podj

ę

cia

wła

ś

ciwej decyzji kredytowej;

12

−

zasady podejmowania decyzji
kredytowej;

−

zasady przygotowywania umów
kredytowych ;

−

zasady przygotowywania do-
kumentów

niezb

ę

dnych

do

ustanowienia prawnych zabez-
piecze

ń

;

−

zasady archiwizacji dokumenta-
cji kredytowej zgodnie z obowi

ą

-

zuj

ą

cymi procedurami;

−

zasady i przepisy BHP, ochro-
ny ppo

ż

., ergonomii, ochrony

ś

rodowiska.

−

sporz

ą

dza

ć

rekomendacj

ę

de-

cyzji kredytowej;

−

podejmowa

ć

decyzje kredyto-

we (zgodnie z posiadanymi
kompetencjami);

−

sporz

ą

dza

ć

umowy kredytu

i dokumentacj

ę

niezb

ę

dn

ą

do

ustanowienia prawnych zabez-
piecze

ń

;

−

kompletowa

ć

dokumentacj

ę

kredytow

ą

w celu archiwizacji

zgodnie z przepisami wewn

ę

trz-

nymi i procedurami;

−

wdra

ż

a

ć

zalecenia pokontrolne

w celu poprawy jako

ś

ci swojej

pracy;

−

stosowa

ć

zasady etyki zawo-

dowej;

−

przestrzega

ć

zasad i przepi-

sów BHP, ochrony ppo

ż

., er-

gonomii, ochrony

ś

rodowiska.

Wykonanie zada

ń

zawodowych Z7, Z8, Z9, Z10, Z11 wymaga po-

siadania kompetencji zawodowej Kz3.

3.3. Monitorowanie ryzyka w okresie kredytowania Kz3

Wiedza – zna i rozumie w za-
awansowanym stopniu fakty, me-
tody oraz zło

ż

one zale

ż

no

ś

ci mi

ę

-

dzy nimi, zna ró

ż

norodne i zło

ż

one

uwarunkowania i zasady działalno-

ś

ci w obszarze monitorowania

ryzyka w okresie kredytowania,
w szczególno

ś

ci zna:

−

przepisy

prawa

bankowego

i wybrane elementy kodeksu
cywilnego

−

przepisy wewn

ę

trzne dotycz

ą

ce

procesu kredytowego w ban-
ku/instytucji finansowej;

Umiej

ę

tno

ś

ci – wykonuje zadania

zwi

ą

zane z monitorowaniem ryzy-

ka w okresie kredytowania oraz
rozwi

ą

zuje problemy z wykorzy-

staniem wiedzy tak

ż

e z innych

dziedzin, komunikuje si

ę

z otocze-

niem, potrafi odpowiednio uzasad-
nia

ć

własne stanowisko, w szcze-

gólno

ś

ci potrafi:

−

stosowa

ć

przepisy prawa ban-

kowego i inne przepisy prawa;

−

stosowa

ć

przepisy wewn

ę

trzne

i inne regulacje;

−

weryfikowa

ć

spełnienie warun-

ków umownych przed posta-
wieniem kredytu do dyspozycji;

13

−

zakres stosowania i cz

ę

stotli-

wo

ść

monitoringu sytuacji eko-

nomiczno-finansowej kredyto-
biorcy;

−

zasady sporz

ą

dzania i cz

ę

sto-

tliwo

ść

monitoringu zabezpie-

cze

ń

;

−

zasady przeprowadzania moni-
toringu zabezpiecze

ń

;

−

zasady przeprowadzenia moni-
toringu ryzyka transakcji;

−

przepisy dotycz

ą

ce klasyfikacji

ekspozycji banku/instytucji zwi

ą

-

zanej z produktem ryzyka;

−

zasady post

ę

powania z klien-

tami, którzy utracili zdolno

ść

kredytow

ą

;

−

zakres dokumentacji do moni-
toringu klienta i transakcji;

−

zasady korzystania z syste-
mów bankowych i zewn

ę

trz-

nych baz danych;

−

zasady archiwizacji dokumenta-
cji kredytowej zgodnie z obowi

ą

-

zuj

ą

cymi procedurami;

−

zasady i przepisy BHP, ochro-
ny ppo

ż

., ergonomii, ochrony

ś

rodowiska.

−

przeprowadza

ć

monitoring klien-

ta z wykorzystaniem elementów
oceny jako

ś

ciowej i ilo

ś

ciowej,

analizy wska

ź

nikowej;

−

skutecznie monitorowa

ć

zabez-

pieczenia prawne produktów ry-
zyka, minimalizuj

ą

c ryzyko ban-

ku/instytucji;

−

monitorowa

ć

poprawno

ść

wyko-

rzystania kredytu;

−

przeprowadza

ć

inspekcj

ę

i wery-

fikowa

ć

zaawansowanie kredy-

towanego przedsi

ę

wzi

ę

cia;

−

podejmowa

ć

działania prewen-

cyjne – niwelowa

ć

ryzyko utra-

ty cz

ęś

ci lub cało

ś

ci wierzytel-

no

ś

ci banku/instytucji;

−

dokona

ć

prawidłowej klasyfika-

cji ekspozycji banku/instytucji
zgodnie

z

obowi

ą

zuj

ą

cymi

przepisami;

−

weryfikowa

ć

kompletno

ść

i ja-

ko

ść

dokumentacji do monito-

ringu klienta i transakcji;

−

analizowa

ć

pozyskane infor-

macje z systemów bankowych
i zewn

ę

trznych baz danych;

−

kompletowa

ć

dokumentacj

ę

kredytow

ą

w celu archiwizacji

zgodnie z przepisami we-
wn

ę

trznymi i procedurami;

−

wdra

ż

a

ć

zalecenia pokontrolne

w celu poprawy jako

ś

ci swojej

pracy.

−

stosowa

ć

zasady etyki zawodo-

wej;

−

przestrzega

ć

zasad i przepi-

sów BHP, ochrony ppo

ż

., er-

gonomii, ochrony

ś

rodowiska.

14

Wykonanie wszystkich zidentyfikowanych w standardzie zada

ń

za-

wodowych wymaga posiadania kompetencji społecznych KzS.

3.4. Kompetencje społeczne KzS:

−

kultywuje i upowszechnia wzory wła

ś

ciwego post

ę

powania w

ś

ro-

dowisku bankowym/finansowym i poza nim,

−

samodzielnie podejmuje decyzje dotycz

ą

ce analizy kredytowej za-

chowuj

ą

c odporno

ść

na wywieranie wpływów otoczenia, anga

ż

uje si

ę

w realizacj

ę

wykonywanych zada

ń

i przyjmuje odpowiedzialno

ść

za

ich przeprowadzenie,

−

dokładnie i rzetelnie przeprowadza analiz

ę

kredytow

ą

oraz monito-

ring ryzyka kredytowego,

−

dzieli si

ę

wiedz

ą

i do

ś

wiadczeniem,

−

podnosi swoje kompetencje i aktualizuje wiedz

ę

w zakresie oceny

ryzka kredytowego.

15

4. Profil kompetencji kluczowych

Ocen

ę

wa

ż

no

ś

ci kompetencji kluczowych dla zawodu analityka kre-

dytowego przedstawia rys. 1.

Wykaz kompetencji kluczowych opracowano na podstawie wykazu

stosowanego w Mi

ę

dzynarodowym Badaniu Kompetencji Osób Doro-

słych − projekt PIAAC (OECD).

1

2

3

4

5

Umiejętność obsługi komputera i wykorzystania Internetu

Umiejętności matematyczne

Umiejętność czytania ze zrozumieniem i pisania

Sprawność motoryczna

Planowanie i organizowanie pracy

Wywieranie wpływu/przywództwo

Komunikacja ustna

Współpraca w zespole

Rozwiązywanie problemów

Serie1

Zbędne

Mało ważne

Ważne

Istotne

Bardzo ważne

Rys. 1. Profil kompetencji kluczowych dla zawodu 241302 Analityk kredytowy

16

5. Słownik

Zawód

−

zbiór zada

ń

(zespół czynno

ś

ci) wyodr

ę

bnionych w wyniku społecz-

nego podziału pracy, wykonywanych stale lub z niewielkimi zmianami
przez poszczególne osoby i wymagaj

ą

cych odpowiednich kwalifikacji

i kompetencji (wiedzy, umiej

ę

tno

ś

ci oraz kompetencji społecznych)

zdobytych w wyniku kształcenia lub praktyki. Wykonywanie zawodu
stanowi

ź

ródło dochodów.

Specjalno

ść

−

jest wynikiem podziału pracy w ramach zawodu, zawiera cz

ęść

czynno

ś

ci o podobnym charakterze (zwi

ą

zanych z wykonywan

ą

funkcj

ą

lub przedmiotem pracy) wymagaj

ą

cych pogł

ę

bionej lub do-

datkowej wiedzy i umiej

ę

tno

ś

ci zdobytych w wyniku dodatkowego

szkolenia lub praktyki.

Zadanie
zawodowe

−

logiczny wycinek lub etap pracy w ramach zawodu o wyra

ź

nie okre-

ś

lonym pocz

ą

tku i ko

ń

cu, wyodr

ę

bniony ze wzgl

ę

du na rodzaj lub

sposób wykonywania czynno

ś

ci zawodowych powi

ą

zanych jednym

celem, ko

ń

cz

ą

cy si

ę

produktem, usług

ą

lub decyzj

ą

.

Kompetencje
zawodowe

−

wszystko to, co pracownik wie, rozumie i potrafi wykona

ć

, odpowied-

nio do sytuacji w miejscu pracy. Opisywane s

ą

trzema zbiorami: wie-

dzy, umiej

ę

tno

ś

ci oraz kompetencji społecznych.

Wiedza

−

zbiór opisów faktów, zasad, teorii i praktyk przyswojonych w procesie

uczenia si

ę

, odnosz

ą

cych si

ę

do dziedziny uczenia si

ę

lub działalno-

ś

ci zawodowej.

Umiej

ę

tno

ś

ci

−

zdolno

ść

wykonywania zada

ń

i rozwi

ą

zywania problemów wła

ś

ci-

wych dla dziedziny uczenia si

ę

lub działalno

ś

ci zawodowej.

Kompetencje
społeczne

−

zdolno

ść

autonomicznego i odpowiedzialnego uczestniczenia w

ż

yciu

zawodowym i społecznym oraz kształtowania własnego rozwoju,
z uwzgl

ę

dnieniem kontekstu etycznego.

Kompetencje
kluczowe

−

wiedza, umiej

ę

tno

ś

ci i postawy odpowiednie do sytuacji, niezb

ę

dne

do samorealizacji i rozwoju osobistego, bycia aktywnym obywatelem,
integracji społecznej i zatrudnienia.

Standard
kompetencji
zawodowych

−

norma opisuj

ą

ca kompetencje zawodowe konieczne do wykonywania

zada

ń

zawodowych wchodz

ą

cych w skład zawodu, akceptowana

przez przedstawicieli organizacji zawodowych i bran

ż

owych, praco-

dawców, pracobiorców i innych kluczowych partnerów społecznych.

Kwalifikacja

−

zestaw efektów uczenia si

ę

(zasób wiedzy, umiej

ę

tno

ś

ci oraz kompe-

tencji społecznych), których osi

ą

gni

ę

cie zostało formalnie potwier-

dzone przez uprawnion

ą

instytucj

ę

.

Europejska
Rama
Kwalifikacji

−

przyj

ę

ta w Unii Europejskiej struktura i opis poziomów kwalifikacji,

umo

ż

liwiaj

ą

cy porównywanie kwalifikacji uzyskiwanych w ró

ż

nych

krajach. W Europejskiej Ramie Kwalifikacji wyró

ż

niono 8 poziomów

kwalifikacji opisywanych za pomoc

ą

efektów uczenia si

ę

; stanowi

ą

one układ odniesienia krajowych ram kwalifikacji.

Polska Rama
Kwalifikacji

−

opis hierarchii poziomów kwalifikacji wpisywanych do zintegrowane-

go rejestru kwalifikacji w Polsce.

Krajowy
System
Kwalifikacji

−

ogół rozwi

ą

za

ń

słu

żą

cych ustanawianiu i nadawaniu kwalifikacji

(potwierdzaniu efektów uczenia si

ę

) oraz zapewnianiu ich jako

ś

ci.