2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

1

KREDYT

HIPOTECZNY

ORAZ POJĘCIA Z NIM

ZWIĄZANE

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

2

Podstawowe zadania banku

hipotecznego:

 udzielanie kredytów nie zabezpieczonych hipoteką, jeżeli

kredytobiorcą, gwarantem lub poręczycielem jego spłaty

do pełnej wysokości wraz z odsetkami są Skarb Państwa,

NBP, Wspólnoty Europejskie, EBO i R, EBI lub BŚ;

 nabywanie wierzytelności innych banków z tytułu

udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych

hipoteką oraz wierzytelności z tytułu kredytów nie

zabezpieczonych hipoteką

 emitowanie hipotecznych listów zastawnych,

 emisja publicznych listów zastawnych

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

3

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

4

Przeznaczenie kredytu

hipotecznego

:

• zakup, wykup, zamiana mieszkania lub domu

jednorodzinnego

• remont, modernizacja, wykończenie gotowego mieszkania

lub domu jednorodzinnego

• spłata dowolnych kredytów lub pożyczek zaciągniętych przez

Kredytobiorcę w innym banku

• refinansowanie kosztów własnych poniesionych w związku z

realizacją celów określonych w powyższych punktach

• inne zdefiniowane cele

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

5

Zabezpieczenia kredytu

hipotecznego:

 Hipoteka wpisana na prawie własności lub prawie

wieczystego użytkowania nieruchomości kredytowanej

lub innej stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu.

 Weksel własny Kredytobiorcy in blanco z deklaracją

wekslową

 Cesja z polisy ubezpieczenia nieruchomości na kwotę

wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej

zabezpieczenie kredytu od ognia i zdarzeń losowych

 Cesja praw z polisy na życie w przypadku

jedynego/głównego żywiciela rodziny

 Ubezpieczenie kredytu jako zabezpieczenie

przejściowe do momentu uprawomocnienia się

hipoteki.

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

6

DEFINICJA HIPOTEKI

• HIPOTEKA

jest ograniczonym prawem

rzeczowym, którym można obciążyć
nieruchomość w celu zabezpieczenia
wierzytelności. Na mocy tego prawa wierzyciel
może dochodzić zaspokojenia należności z
nieruchomości bez względu na to czyją stała
się własnością i z pierwszeństwem przed
wierzycielami osobistymi właściciela
nieruchomości.

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

7

Rodzaje hipotek



hipoteki umowne (powstające na podstawie

umowy cywilno-
prawnej),

 ustawowe (na mocy ustawy),

 przymusowe.

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

8

Księga wieczysta

Księgi wieczyste

-

prowadzone są

przez sądy rejonowe. Księgi
wieczyste są szczególnego rodzaju
urzędowymi rejestrami
publicznymi. Według art.1 KWU
”księgi wieczyste prowadzi się w
celu ustalenia stanu prawnego
nieruchomości”. Określają one
stan prawny danej nieruchomości.

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

9

Wniosek o założenie księgi

wieczystej musi zawierać:



Dokumenty stwierdzające nabycie własności
nieruchomości określonej we wniosku
(potwierdzające prawo własności np.
wnioskodawcy czy wykazujące komu
przysługuje własność)



Dokumenty stanowiące podstawę
oznaczenia nieruchomości:



Wypis z ewidencji gruntów (określający
powierzchnię, przeznaczenie gruntów)



Wyrys z mapy ewidencyjnej ( lokalizacja
nieruchomości na mapie)

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

11

Listy zastawne - są papierami

wartościowymi imiennymi, bądź na

okaziciela. Mogą być emitowane

wyłącznie przez banki hipoteczne,

utworzone jedynie w formie spółki

akcyjnej.

List zastawny

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

12

Rodzaje listów zastawnych

1. HIPOTECZNY LIST ZASTAWNY

jest to papier wartościowy, wyemitowany na podstawie

wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczonych

hipotekami, w którym bank zobowiązuje się spełnienia

określonych świadczeń pieniężnych,

2.

PUBLICZNY LIST ZASTAWNY

jest to papier wartościowy,

wyemitowany:

- na podstawie kredytu zabezpieczonego gwarancją lub

poręczeniem Skarbu Państwa, NBP, Wspólnot Europejskich

lub ich państw członkowskich, EBI lub MBOiR,

- na podstawie wierzytelności banku hipotecznego z tytułu

kredytów udzielonych podmiotom wymienionym wyżej.

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

13

Pierwsza emisja listu

zastawnego w Polsce

HypoVereinsbank Bank Hipoteczny SA jako I-

wszy emitent hipotecznych listów zastawnych

29 grudnia 2000 roku

HypoVereinsbank Bank

Hipoteczny SA przeprowadził I Emisję
hipotecznych listów zastawnych, która
stanowiła pierwszą niematerialną emisję
listów zastawnych w Polsce.

2.05.21

KREDYT HIPOTECZNY

14

Dziękuję za

uwagę