KRAJOWY FUNDUSZ
PORĘCZEŃ
KREDYTOWYCH JAKO
POMOC DLA MSP
Podstawą prawną KPFK jest ustawa z dnia 8
maja 1997 r
. Fundusz został utworzony ze środków
Skarbu Państwa w 1994 r. jako Fundusz
Poręczeń Kredytowych dla Małych i Średnich
Przedsiębiorstw
Obsługuje go Bank Gospodarstwa Krajowego
W swojej działalności poręczycielskiej
Fundusz korzysta z istniejącego systemu
bankowego, współpracując z 43 bankami,
dysponujących siecią 1701 placówek
terenowych.
•
Fundusz może poręczać część kredytu bankowego, ale nie może poręczać pożyczek udzielonych przez
instytucje finansowe nie będące bankami (fundusze, agencje, spółki). Poręczenia udzielane są na
okres równy okresowi kredytowania, powiększony o jeden miesiąc. Podstawowym zabezpieczeniem
poręczenia jest weksel in blanco z deklaracją wekslową. Ponieważ BGK poręcza tylko część kredytu,
kredytobiorca jest zobowiązany do ustanowienia zabezpieczenia pozostałej, nie poręczonej przez
BGK, części kredytu.
.Na Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych, stworzony przez Bank Gospodarstwa Krajowego,
składają się:
środki przekazywane z budżetu państwa, określane corocznie w ustawie budżetowej,
- wpływy z inwestycji środków KFPK w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub
Narodowy bank Polski bądź gwarantowane przez Skarb Państwa oraz listy zastawne,
- kwoty odzyskane w drodze dochodzenia wierzytelności powstałych w związku z udzielonymi przez
Bank Gospodarstwa Krajowego poręczeniami lub gwarancjami ze środków KFPK;
- przychody ze sprzedaży akcji lub udziałów przekazanych Bankowi Gospodarstwa Krajowego przez
Skarb Państwa
- dywidendy z akcji lub udziałów,
- darowizny i zapisy,
- inne wpływy.
•
Dla poręczeń udzielanych firmom z sektora MSP został przewidziany tzw. tryb portfelowy.
Zabezpieczeniem poręczenia jest jedynie weksel własny in blanco
kredytobiorcy - przedsiębiorcy (spółki jawne, spółki z
o.o., spółki akcyjne), spółdzielnie (w tym mieszkaniowe)
o ile mają w statucie wpisaną działalność gospodarczą,
przedsiębiorstwa państwowe, stowarzyszenia, fundacje,
osoby prowadzące działalność gospodarczą na podstawie
wpisu do ewidencji działalności gospodarczej.
kredytobiorcy - studenci ubiegający się o preferencyjne
kredyty studenckie
Kredytobiorcy- rolnicy
emitenci obligacji - podmioty i jednostki samorządu
terytorialnego, które posiadają uprawnienia do
oraz zdolność obsługi zobowiązań
wynikających z obligacji
Małe i średnie przedsiębiorstwo może uzyskać
poręczenie kredytu poprzez wpisanie go do portfela
kredytowego poręczonego przez BGK, gdzie wysokość
poręczenia nie może przekroczyć 50% kwoty kredytu i
jednostkowe poręczenie jest udzielane do kwoty 50 000
€ (ok. 200 000 PLN).
• finansowanie inwestycji
• tworzenie nowych miejsc pracy
• finansowanie działalności
gospodarczej mikroprzedsiębiorców,
małych i średnich przedsiębiorców,
• realizowanie kontraktów
eksportowych
• wdrażanie nowych rozwiązań
technicznych lub technologicznych
będących wynikiem badań naukowych
lub prac rozwojowych,
• zorganizowanie własnego miejsca
pracy lub założenie spółdzielni przez
absolwenta lub absolwentów (w
rozumieniu przepisów o zatrudnieniu
i przeciwdziałaniu bezrobociu),
Rodzaj przeznaczenia poręczanych przez fundusze
poręczeniowe
kredytów/pożyczek (w%)
rok 2003
8%
11%
27%
54%
Zakup samochodu
Zakup bądź renowacja
nieruchomości
Zakup wyposażenia
Kapitał obrotowy
1.
Bank BPH S.A.
2.
Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
3.
Bank DnB NORD Polska S.A.
4.
Bank Ochrony Środowiska S.A.
5.
Bank Pocztowy S.A.
6.
Bank Pekao SA
7.
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
8.
Bank Spółdzielczy Ziemi Łowickiej
9.
Bank Współpracy Europejskiej S.A.
10.
Bank Zachodni WBK S.A.
11.
BRE Bank S.A.
12.
Dominet Bank S.A.
13.
Dresdner Bank AG S.A. Oddział w Polsce
14.
DZ Bank Polska S.A.
15.
Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A.
16.
ING Bank Śląski S.A.
17.
Invest-Bank S.A.
18.
Krakowski Bank Spółdzielczy
19.
Kredyt Bank S.A.
20.
Mazowiecki Bank Regionalny S.A.
21.
Nordea Bank Polska S.A.
22.
PKO Bank Polski S.A.
23.
Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju
24.
25.
HSBC Bank Polska S.A.
26.
Rabobank Polska S.A.
KORZYŚCI Z FUNDUSZU
kredytobiorcy:
zwiększenie dostępności kredytu przy niewystarczających własnych
zabezpieczeniach, co jest szczególnie istotne dla firm małych i/lub
rozpoczynających działalność,
skrócenie procedur uzyskiwania kredytu, w związku z możliwością szybkiego
pozyskiwania poręczenia z KFPK,
uzyskania poręczenia za pośrednictwem banku kredytującego, bez
konieczności kontaktowania się z poręczycielem (BGK),
uzyskanie oszczędności wynikających ze stosunkowo niskiego, jednorazowego
kosztu ustanowienia zabezpieczenia,
swobodne dysponowanie majątkiem, który może zostać użyty w innych
przedsięwzięciach gospodarczych,
podejmowanie nowych projektów, finansowanie inwestycji,
wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych,
tworzenie nowych i zachowanie istniejących miejsc pracy.
•
bankom kredytującym:
zwiększenie bezpiecznej akcji kredytowej,
pomniejszenie rezerw celowych na należności nieregularne,
obniżenie kosztów monitorowania,
krótki okres dochodzenia roszczeń.
KOSZT KORZYSTANIA Z
FUNDUSZU
W przypadku poręczenia opłata prowizyjna kształtuje się na
poziomie:
• 1,0%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres do 1 roku,
• 1,2%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 1 rok,
lecz nie dłuższy niż 2 lata,
• 1,4%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 2 lata,
lecz nie dłuższy niż 3 lata,
• 1,6%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 3 lata,
lecz nie dłuższy niż 4 lata,
• 1,8%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 4 lata,
lecz nie dłuższy niż 5 lat,
• 2,0%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 5 lat.
Opłata prowizyjna za udzielenie gwarancji naliczana
Opłata prowizyjna za udzielenie gwarancji naliczana
jest od kwoty objętej gwarancją w wysokości
jest od kwoty objętej gwarancją w wysokości
dwukrotnie wyższej od pobieranej przy udzieleniu
dwukrotnie wyższej od pobieranej przy udzieleniu
poręczenia. BGK uzależnia wysokość opłaty od
poręczenia. BGK uzależnia wysokość opłaty od
wysokości marży kredytowej pobieranej przez bank
wysokości marży kredytowej pobieranej przez bank
kredytujacy od kredytu objetego poręczeniem.
kredytujacy od kredytu objetego poręczeniem.
Marża kredytowa banku
kredytującego w %
% obniżka stawki opłaty
prowizyjnej
Do 0,75
70%
Ponad 0,75-1,00
60%
Ponad 1,00-1,50
50%
Ponad 1,50-2,00
40%
Ponad 2,00-2,50
35%
Ponad 2,50-3,00
30%
Ponad 3,00-3,50
20%
Ponad 3,50-4,00
10%
Ponad 4,00
Bez obniżenia
PODUMOWANIE
Aktywność funduszy mierzona poziomem wykorzystania
posiadanego kapitału oscyluje na
poziomie około 70%, co przy uwzględnieniu dużego
zróżnicowania struktury funduszy (stare
i nowe) jest wskaźnikiem świadczącym o stosunkowo dużej
ich aktywności.
Dzięki poręczeniom sektor MSP mógł zaabsorbować łączne
kredyty na kwotę ponad 600
mln zł. Z poręczeń korzystają w kolejności firmy handlowe
(39%), usługowe (34%) i produkcyjne
(18%). Efekty dla rynku pracy ocenia się na ponad 7 tys.
miejsc pracy, choć duża część funduszy ze
względu na skromny stan kadrowy nie prowadzi monitoringu
skutków działalności
THE END
•
PRZYGOTOWALI:
• MAGDA WOJCIECHOWSKA
• MARCIN SZCZEPAŃSKI