1

Fundusze poręczeń
kredytowych

Dr inż. Joanna Duda

Fundusze poręczeń
kredytowych

Nie nastawione na zysk jednostki
parabankowe,

Świadczą pomoc finansową w formie
poręczeń, dla małych firm nie
posiadających historii kredytowej,

Pierwsze fundusze powstały na koniec
lat 90. z funduszy Phare

Obecnie jest 55

Kapitał fundusze

Od 2002 roku wzrósł czterokrotnie

dzięki dotacjom PARP i Bankom
Gospodarstwa Krajowego

W sumie dysponują kapitałem 150
mln zł

Przeciętnie 1 fundusz dysponuje
kapitałem 2,8 mln zł

2

Kapitały funduszy por

ę

czeniowych na

koniec roku ( w tys. zł)

36,4

955 164

2010

16,6

700 000

2009

0

600 000

2008

46,3

600 000

2007

36,6

410 000

2006

300 000

2005

11

200 000

2004

80

180 000

2003

-

100 000

2002

Dynamika zmian (w %)

Kapitały funduszy

por

ę

czeniowych

Lata

Ź

ród

ł

o: opracowanie w

ł

asne na podstawie: Krajowe Stowarzyszenie Funduszy Poręczeń Kredytowych

(

www.ksfp.org.pl

z dnia 12.11.2011)

Fundusze udzielają poręczeń

Firmom starającym się o kredyt, a nie
zdolnym do samodzielnego
zabezpieczenia wierzytelności

Poręczenie obejmuje 60-70% kredytu

Dotychczasowa działalność
poręczeniowa

55 tys. poręczeń kredytowych

Poręczane pożyczki / kredyty są
wykorzystywane na:

Sfinansowanie kapitału obrotowego
(55%)

Zakup wyposażenia (27%)

Środki transportu (19%)

Zakup lub renowacja nieruchomości
(11%)

3

Dzięki funduszom

MSP pozyskał kredyty na kwotę
600 mln zł

Z poręczeń korzystają firmy:

Handlowe (39%)

Usługowe (34%)

Produkcyjne (18%)

Efekty dla rynku pracy

7 tys. miejsc pracy,

Fundusze nie są nastawione na zysk

Dążą do samofinansowania, czyli
realne utrzymanie wysokości kapitału
i pokrycie kosztów funkcjonowania

Liczba poręczeń udzielanych
rocznie przez wszystkie fundusze

15

7144

2010

12

6200

2009

7

5500

2008

6,25

5100

2007

65,5

4800

2006

38

2900

2005

75

2100

2004

33

1200

2003

200

900

2002

-

300

2001

-

300

2000

Dynamik zmian (w %)

Liczba udzielonych por

ę

cze

ń

Rok

Ź

ródło: opracowanie własne na podstawie: Krajowe Stowarzyszenie Funduszy poręczeniowych, Raport o stanie

funduszy doręczeniowych w Polsce – stan na dzień 31.12.2010, Warszawa, 2011

4

Wartość poręczeń udzielonych w 2010 roku
przewyższyła 869 mln zł. i była o 75,2 mln
( czyli o 9,4%) wyższa niż w roku
poprzednim.

Największa dynamika zmiany wartości
udzielonych poręczeń miała miejsce w roku

2005

, gdzie wartość poręczeń wzrosła o

ponad 80% w stosunku do roku
poprzedniego.

Wartość poręczeń udzielanych
rocznie przez wszystkie fundusze

9,4

869 175

2010

13,4

794 000

2009

18,6

700 000

2008

51,3

590 000

2007

95,0

390 000

2006

81,8

200 000

2005

37,5

110 000

2004

166

80 000

2003

50

30 000

2002

100

20 000

2001

-

10 000

2000

Dynamik zmian (w %)

Warto

ść

udzielonych por

ę

cze

ń

Rok

Ź

ródło: opracowanie własne na podstawie: Krajowe Stowarzyszenie Funduszy poręczeniowych, Raport o stanie

funduszy doręczeniowych w Polsce – stan na dzień 31.12.2010, Warszawa, 2011

Wysokość kapitału poręczeniowego

21 110

100

992 173

47

Wszystkie
fundusze

69 151

41,8%

414 909

6

Bardzo du

ż

e (

pow. 50)

34 630

27,9%

277 041

8

Du

ż

e ( 20 do 50)

14 960

22,6%

224 396

15

Ś

rednie (10 do

12)

6 180

6,9%

67 983

11

Małe ( 2do 10)

1 121

0,8%

7 845

7

Najmniejsze
(do 2 mln zł)

Przeci

ę

tna

warto

ść

kapitału w
grupie
funduszy w tys.
zł

Udział kapitału
grupy funduszy
w kapitale
grupy ogółem

Ł

ą

czny kapitał

w grupie
funduszy w
tys. zł

Liczba
funduszy

Klasy wielko

ś

ci

funduszy według
wysoko

ś

ci

kapitału
por

ę

czeniowego

w mln zł

Ź

ródło: Krajowe Stowarzyszenie Funduszy poręczeniowych, Raport o stanie funduszy doręczeniowych w

Polsce – stan na dzień 31.12.2010, Warszawa, 2011

5

Odsetek zaakceptowanych
wniosków o poręczenie

90,7

2010

90,9

2009

94

2008

95

2007

94

2006

Odsetek wniosków
zaakceptowanych w %

Lata

Poręczenia udzielone w 2010 roku
według przeznaczenia finansowania

122

100%

7 144

100%

869 157

Suma

32

4%

285

1

9 002

Inne cele

120

16%

5 693

21%

681 027

Cele obrotowe

154

80%

1 166

78%

179 128

Cele
inwestycyjne

Ś

rednia

warto

ść

w tys. zł

struktura

liczba

struktura

Warto

ść

w tys. zł

Przeznaczenie
finansowania

Struktura udzielonych poręczeń wg wielkości
przedsiębiorstwa w ujęciu wartościowym i

ilościowym

0,03%

0,12

pow. 150

4,9%

13%

50 do 249

24,7%

33%

10 do 49

70,37%

53,88 %

do 9

Struktura

udzielonych

por

ę

cze

ń

ilo

ś

ciowo

Struktura

udzielonych

por

ę

cze

ń

warto

ś

ciowo

Liczba
zatrudnionych
pracowników

Ź

ródło: opracowanie na podstawie Krajowe Stowarzyszenie Funduszy poręczeniowych, Raport o stanie funduszy

doręczeniowych w Polsce – stan na dzień 31.12.2010, Warszawa, 2011

6

Przychody funduszu

Prowizja 1 - 3% wartości poręczenia

Odsetki od lokat kapitału (kapitał
funduszu na rachunku bankowym)

Koszty funduszu

Administracyjne

:



płace personelu,



czynsze, szkolenia,



monitoring, promocja

Koszty z tytułu strat w wyniku

utraconych poręczeń



(wyegzekwowane przez bank z tytułu
poręczonych a niespłaconych kredytów)

podwyższone ryzyko

Część kredytów nie zostaje spłacona,

Fundusz ma możliwość kontroli
ryzyka:

Badanie sytuacji finansowej
przedsiębiorstwa,

Wiarygodności

Ustalenie odpowiedniej kwoty
poręczenia

Mniejsze ryzyko jest udzielić 100

poręczeń na małą kwotę niż 10

dużych