UBEZPIECZENIA - ĆW

Ćwiczenia 1:



Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o działalności
ubezpieczeniowej



Art. 12.



1. Zakład ubezpieczeń udziela ochrony ubezpieczeniowej na podstawie
umowy ubezpieczenia zawartej z ubezpieczającym.



2. Umowa ubezpieczenia ma charakter dobrowolny, z zastrzeżeniem
przepisów ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym
Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych.



3. Ogólne warunki ubezpieczenia oraz umowa ubezpieczenia powinny być
formułowane, jednoznacznie i w sposób zrozumiały.



4. Postanowienia sformułowane niejednoznacznie interpretuje się na
korzyść ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub
uprawnionego z umowy ubezpieczenia.

Ćwiczenia 1:



Art. 12a.



Ogólne warunki ubezpieczenia określają w szczególności:



1) rodzaj ubezpieczenia i jego przedmiot;



2) warunki zmiany sumy ubezpieczenia lub sumy gwarancyjnej, jeżeli ogólne warunki
ubezpieczenia taką zmianę przewidują;



3) prawa i obowiązki każdej ze stron umowy ubezpieczenia;



4) zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń;



5) przy ubezpieczeniach majątkowych – sposób ustalania rozmiaru szkody;



6) sposób określania sumy odszkodowania lub innego świadczenia, jeżeli ogólne warunki
ubezpieczenia przewidują odstępstwa od zasad ogólnych;



7) sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej;



8) metodę i sposób indeksacji składek, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia indeksację
przewidują;



9) tryb i warunki dokonania zmiany umowy ubezpieczenia zawartej na czas nieokreślony;



10) przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez każdą ze stron, a także tryb i
warunki wypowiedzenia, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia przewidują taką możliwość.

Ćwiczenia 1:



Ubezpieczenie – urządzenie gospodarcze, które z jednej strony na podstawie umowy i
dzięki opłaceniu składki pozwala zakładowi ubezpieczeń przyjąć na siebie, a
ubezpieczającemu przekazać do zakładu, ryzyko negatywnych, ekonomicznych
skutków określonego zdarzenia losowego, z drugiej – na podstawie metod oceny
ryzyka, pozwala selekcjonować i gromadzić ryzyka przez zakład ubezpieczeń i
jednocześnie gromadzić składki, w sposób i w skali pozwalającej co najmniej pokryć
przyrzeczone świadczenia z tytułu wypadków ubezpieczeniowych oraz koszty
funkcjonowania zakładu.



Zdarzenie losowe – niezależne od woli ubezpieczającego zdarzenie przyszłe i
niepewne, którego nastąpienie powoduje uszczerbek w dobrach osobistych lub w
dobrach majątkowych albo zwiększenie potrzeb majątkowych po stronie
ubezpieczającego lub innej osoby objętej ochroną ubezpieczeniową.



Ubezpieczyciel – zakład ubezpieczeń, który na podstawie uzyskanych zezwoleń
wykonuje działalność ubezpieczeniową, która polega na wykonywaniu czynności
ubezpieczeniowych związanych z oferowaniem i udzielaniem ochrony na wypadek
ryzyka wystąpienia skutków zdarzeń losowych.

Ćwiczenia 1:



Art. 805. KC



§ 1. 

(277)

Przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel

zobowiązuje się, w zakresie działalności swego
przedsiębiorstwa, spełnić określone świadczenie w razie
zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający
zobowiązuje się zapłacić składkę.



§ 2. 

(278)

Świadczenie ubezpieczyciela polega w szczególności

na zapłacie:



  1)   przy ubezpieczeniu majątkowym - określonego
odszkodowania za szkodę powstałą wskutek przewidzianego
w umowie wypadku;



  2)   przy ubezpieczeniu osobowym - umówionej sumy
pieniężnej, renty lub innego świadczenia w razie zajścia
przewidzianego w umowie wypadku w życiu osoby
ubezpieczonej.

Ćwiczenia 1:



Ubezpieczający – osoba zawierająca z ubezpieczycielem umowę
ubezpieczenia, zobowiązana do zapłacenia składki



Ubezpieczony – osoba, której mienie albo życie lub zdrowie jest
przedmiotem ubezpieczenia



Uprawniony – w ubezpieczeniach na wypadek śmierci - jest to
osoba wskazana (przez ubezpieczonego) jako uprawniona do
pobrania sumy ubezpieczenia



Uposażony, beneficjent



Przedmiot ubezpieczenia – interes ubezpieczeniowy chroniony
w ramach ubezpieczenia

Ćwiczenia 1:



Interes ubezpieczeniowy - rodzaj "finansowego" interesu jako jednostka
musi posiadać aby mieć prawo do świadczenia. Jednostka ma interes
ubezpieczeniowy, jeśli zajście wypadku ubezpieczeniowego może powodować
np. stratę finansową lub szkodę osobistą.



Ochrona ubezpieczeniowa - zdolność i gotowość ubezpieczyciela do wypłaty
należnych świadczeń lub odszkodowań z chwilą zajścia zdarzenia
ubezpieczeniowego



Wypadek ubezpieczeniowy – jest zdarzeniem losowym, które jest określone
w umowie ubezpieczenia jako to, które pojawiając się rodzi negatywne skutki
i tym samym prawo do uzyskania świadczenia od zakładu ubezpieczeń.



Szkoda - wszelki uszczerbek jakiego doznaje majątek poszkodowanego



szkoda bezpośrednia - strata czyli rzeczywiste uszczuplenie majątku



szkoda pośrednia - utrata korzyści, czyli tego co mógłby poszkodowany uzyskać,
gdyby szkoda nie wystąpiła

Ćwiczenia 1:



Odszkodowanie – wypłata w wysokości nie większej niż suma
gwarancyjna, do której ubezpieczyciel jest zobowiązany w
przypadku zajścia zdarzenia losowego (wypadku
ubezpieczeniowego) określonego w umowie ubezpieczenia
majątkowego



Świadczenie ubezpieczeniowe - wypłata w wysokości sumy
ubezpieczenia, do której ubezpieczyciel jest zobowiązany w
przypadku zajścia zdarzenia losowego (wypadku
ubezpieczeniowego) określonego w umowie ubezpieczenia na
życie



granica odpowiedzialności ubezpieczyciela:



suma ubezpieczenia - w ubezpieczeniach na życie



suma gwarancyjna - w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej



Składka ubezpieczeniowa – cena za usługę ubezpieczeniową

Ćwiczenia 1:



Karencja - stosowana w ubezpieczeniach osobowych; okres jaki musi
upłynąć od powstania stosunku ubezpieczenia do rozpoczęcia
działalności ubezpieczyciela, np. samobójstwo



Franszyza - z góry oznaczona wartość szkody, o którą ubezpieczyciel
obniża odszkodowanie albo za którą w ogóle nie wypłaca odszkodowania



Franszyza integralna (warunkowa) - ubezpieczyciel nie ponosi
odpowiedzialności za straty do pewnej określonej wysokości, a jeśli szkoda
przekroczy tę wartość, wówczas odszkodowanie wypłaca się w pełnej
wysokości



Franszyza redukcyjna (bezwarunkowa) - kwota, którą ubezpieczyciel
potrąci z odszkodowania niezależnie od wielkości szkody



Udział własny – procentowa część szkody jaką ubezpieczający pokrywa
z własnych środków, inaczej odszkodowanie zostanie wypłacone z
potrącenie udziału własnego wyrażonego jako procent szkody

Ćwiczenia 1:



Art. 361. KC



§ 1. Zobowiązany do odszkodowania ponosi odpowiedzialność
tylko za normalne następstwa działania lub zaniechania, z
którego szkoda wynikła.



§ 2. W powyższych granicach, w braku odmiennego przepisu
ustawy lub postanowienia umowy, naprawienie szkody obejmuje
straty, które poszkodowany poniósł, oraz korzyści, które mógłby
osiągnąć, gdyby mu szkody nie wyrządzono.