Dziennik Gazeta Prawna z 17.10.2011

Dożywotnia renta za nieruchomość

Fundusze płacą różne stawki i działają w oparciu o różne przepisy

W Polsce działają trzy duże firmy oferujące comiesięczne

świadczenia do końca życia w zamian za oddanie im praw do domu czy mieszkania przez osoby, które ukończyły 65 lat. Fundusz Hipoteczny Dom, kontrolowany przez Total FIZ, działa najdłużej - od

2009 r. W ostatnich latach pojawiły się kolejne, m.in. Centralny

Fundusz Hipoteczny (CFH), Fundusz Hipoteczny Familia (jest własnością 2DB FIZ zarządzanego przez Noble Funds TFI) oraz Fundusz Senior.

Na nasze pytania odpowiedziały Dom, Familia i CFH.

Ich oferta różni się nie tylko wysokością rent, jakie można uzyskać. Fundusze hipoteczne działają na podstawie dwóch różnych rodzajów umów cywilnoprawnych.

FH Familia zawiera z klientami umowy renty dożywotniej. CFH i FH

Dom natomiast głównie umowę dożywocia.

Robert Majkowski, prezes FH Dom, zapewnia, ze w przypadku bankructwa funduszu - czyli mimo zmiany właściciela nieruchomości - osoba pobierająca rentę wciąż będzie miała do niej prawo.

Maria Schicht, prezes FH Familia, twierdzi, ze podobnie jest w przypadku jej spółki. - Nasz klient ma pełne prawo dożywotniego użytkowania lokalu, które zabezpieczone jest wpisem w dziale

III księgi wieczystej. Dodatkowo klienta zabezpiecza wpis do hipoteki umownej w wysokości wartości nieruchomości w dziale IV księgi

wieczystej. Gdybyśmy zbankrutowali, klient może odzyskać mieszkanie. Jeśli zaś znalazłby się kupiec na upadłą spółkę, przejąłby jej prawa i obowiązki, czyli musiałby wypłacać klientom renty - twierdzi Schicht.

Przedstawiciele wszystkich funduszy zapewniają, ze żadna z umów nie dopuszcza możliwości sprzedaży mieszkania jeszcze za życia klienta bez jego zgody i wiedzy.

Oferty funduszy różnią się w kwestii tego, kto pokrywa koszty mediów i czynszu. W przypadku Familii są one po stronie klienta. W CFH jest to uzależnione od umowy. W FH Dom koszty opłat za media są po stronie osoby otrzymującej rentę, a czynsz jest odejmowany przed wypłatą.

Fundusze zgodnie podkreślają, ze klient, jeśli zechce, może się wycofać z zawartej umowy. Będzie się to jednak wiązać ze zwrotem otrzymanych świadczeń (rent) i pokryciem kosztów bezpośrednio

związanych z umową. Chodzi o koszty taks notarialnych, wyceny nieruchomości, opłat eksploatacyjnych, podatków związanych z nieruchomością

Krok po kroku

1. Jak wybrać fundusz hipoteczny?

Zrób wcześniej listę pytań i wątpliwości. Wysłuchaj wstępnej oferty określającej wysokość renty i warunki płatności oraz prawa i obowiązki obu stron. Nie spiesz się z podjęciem decyzji, ponieważ wycofanie się po podpisaniu umowy jest kosztowne.

2. Zawrzyj umowę renty dożywotniej i dożywocia w formie aktu notarialnego

Wcześniej sprawdź, czy na pewno zabezpiecza twoje interesy. Upewnij się np., czy będzie następowała coroczna waloryzacja renty o wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych. A także co się stanie, jeśli fundusz hipoteczny zbankrutuje - czy nowy właściciel nieruchomości

będzie musiał ci płacić?

3 Sprawdź, czy istnieje możliwość pobrania jednorazowego świadczenia

Jeśli bardzo potrzebujesz większego zastrzyku gotówki, dopytaj się o możliwość otrzymania jednorazowego świadczenia w wysokości 12-miesiecznej renty (taka możliwość jest np. w FH Familia).

Piotr Rosik

[e-mail]

2

---