Fazy rozwoju polskiego rynku bankowego
Okres Faza Rezultat
1945-1988 Monobank Antykonkurencyjna struktura, niska
efektywność
1989-1991 Liberalizacja rynku Niestabilność systemowa, kryzys
bankowego bankowy
1992-1997 Restrykcyjne Stabilizacja rynku i wysokie zyski
regulacje banków
1998-2004 Harmonizacja Restrukturyzacja sektora
regulacji z wymogami bankowego, napływ kapitału
UE zagranicznego, konsolidacja
2004-2008 Przystąpienie do UE, Wejście na rynek oddziałów
wdrożenie dyrektyw kredytowych zagranicznych banków,
europejskich wzrost konkurencji
2008- Wdrażanie NUK Ewolucja organizacyjna banków
(Bazylea II)
Reformy strukturalne polskiego sektora bankowego
Podstawowe uregulowania prawne
1989 - Ustawa Prawo Bankowe i Ustawa o NBP
1991  powstanie Giełdy
1991 - Akt o Prywatyzacji Przedsiębiorstw
1991 - Komercjalizacja banków "regionalnych"
1992 - Nowelizacja Prawa Bankowego (reg.
ostrożnościowe)
1993 -95- Ustawa o Restrukturyzacji Przedsiębiorstw
i Banków
1994 - Ustawa o BFG
1997 - Nowa ustawa Prawo Bankowe i Ustawa o NBP
2001 - Nowelizacja Prawa Bankowego (normy
nadzorcze)
2004 - PrzystÄ…pienie do UE  nowelizacja prawa
bankowego
2006-2008  Nadzór skonsolidowany (powołanie KNF,
integracja nadzoru)
Nowa Umowa Kapitałowa
(NUK, 2004)
Opracowanie i wprowadzenie wewnętrznego
procesu oceny adekwatności kapitałowej
(ICAAP)
Zaprojektowanie i wdrożenie wewnętrznych
modeli wyznaczania wymogu kapitałowego
Ocena ryzyka na 3 płaszczyznach
(kredytowe, rynkowe, operacyjne)
Nowelizacja ustawy Prawo bankowe 2004
Jeden paszport europejski
Formy prowadzenia działalności bankowej:
przez oddział
transgranicznie
- Outsourcing, sekurytyzacja
- Liberalizacja zasad klasyfikacji należności i tworzenia
rezerw celowych
Restrukturyzacja lat 90-tych
 odgórna" prywatyzacja  monobanku :
wydzielenie z NBP w 1989 r. dziewięciu tzw.
banków regionalnych,
ich komercjalizacja w 1991 i stopniowa
prywatyzacja
 oddolna prywatyzacja:
liberalne prawo bankowe z 1989 r. i
tworzenie nowych bankow prywatnych
Banki  regionalne (data prywatyzacji)
Wielkopolski Bank Kredytowy SA w Poznaniu (1993)
Bank ÅšlÄ…ski SA w Katowicach (1994)
Bank Gdański SA (1995)
Bank Przemysłowo-Handlowy SA w Krakowie (1995)
Powszechny Bank Kredytowy SA w Warszawie (1996)
Bank Depozytowo-Kredytowy SA w Lublinie
('98 do PeKaO SA)
Pomorski Bank Kredytowy SA w Szczecinie
(1998 do PeKaO SA)
Powszechny Bank Gospodarczy SA w A
odzi
(1998 do PeKaO SA),
Bank Zachodni SA we Wrocławiu (1998 do WBK)
Prywatyzacja
oznacza nie tyIko zmianę struktury własnościowej, aIe też:
zmiany na rynku kapitałowym,
wzrost efektywności,
zmiany na rynku pracy,
dostęp do nowego kapitału i technologii,
ograniczenie presji politycznych.
Drogi prywatyzacji sektora bankowego
udział banków w programie masowej
prywatyzacji (Czechy)
przygotowanie oferty publicznej dla
poszczególnych banków (model brytyjski
- przemysłowy);
sprzedaż bezpośrednią banków
wybranym w przetargu inwestorom
prywatnym, w tym kapitałowi
zagranicznemu.
Ustawa o Restrukturyzacji
Przedsiębiorstw i Banków z 1993 r.
Problem złych długów
podejście scentralizowane
podejście zdecentralizowane.
Podejście scentralizowane:
transfer złych długów do specjalnie powołanej instytucji (loan hospital),
która specjalizuje się wyłącznie w ich restrukturyzacji
zaletą takiej drogi jest szybkość rozwiązania problemu
wadą - banki łatwo i niskim kosztem pozbywają się złych długów,
nabierając przekonania, iż proces ten można powtarzać. Program
rozciÄ…ga siÄ™ w czasie i jest kosztowny dla gospodarki
Podejście zdecentralizowane
polega na restrukturyzacji złych długów bezpośrednio w bankach
każdy bank musiał samodzielnie powołać departament złych długów,
który był odpowiedzialny za rozwiązanie problemu - wybór metody
restrukturyzacji długów i jej przeprowadzenie.
W PoIsce wybór z następujących opcji:
Bankowe Postępowanie Ugodowe (ugoda
powstawała w wyniki oddolnych negocjacji banku z
zadłużonym przedsiębiorstwem),
Bankowe Postępowanie Układowe (układ musiał
być zatwierdzony przez sąd),
publiczną sprzedaż wierzytelności, np. na
aukcjach, po symbolicznej cenie,
nabywanie akcji zadłużonego przedsiębiorstwa za
długi,
spisanie nieobsługiwanych kredytów z aktywów, po
przeprowadzeniu postępowania upadłościowego.
Obecnie (06 2007):
Aktywa bankowe stanowiÄ… 66% PKB
Banki z udziałem kapitału zagranicznego mają ok. 70%
kapitału i aktywów sektora bankowego
Pięć największych banków (PKO BP, PeKaO, BPH, ING
B.Śląski, BRE) mają 45% ogółu aktywów sektora
Udział banków specjalistycznych (spółdzielcze) 
ponad 6% aktywów
Efektywność:
C/I: 52% b. komercyjne i 68% b. spółdzielcze
ROE: 28% 18%
Aktywa sektora bankowego
600 10
500 9
538
489
467
400 470 8
428
300 7
200 6
5,3
5,3
5,0
4,6
100 5
4,2
0 4
2000 2001 2002 2003 2004
aktywa udział banków spółdzielczych
%
mld zł
Aktywa bankowe kontrolowane przez kapitał zagraniczny
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
P ola nd Cze ch Hunga ry S lova kia
Re public
Aktywa sektora bankowego (% PKB, 2003)
Szwajcaria 434%
Niemcy 206%
Francja 273%
WÅ‚ochy 136%
Åšrednio UE (15) 278%
UE 10 (nowi członkowie) 80%
USA 59%
Japonia 138%
Polska 60%
Liczba 93 95 98 00 02 04 06 06.
07
Banków
Komercyjne 87 81 83 73 59 57 63 65
(unlwersalne)
" Skarb Państwa-51% 29 27 13 7 7 5 4 4
" prywatne -51% 58 54 70 66 52 49 47 47
" w tym zagran. 10 18 31 46 45 41 40 40
Oddziały zagr. inst. - - - - - 3 12 14
kredytowych
Spółdzielcze 1653 1510 1189 680 605 596 584 586
Razem 1740 1591 1272 753 664 653 647 649
Instyt. kredytowe
2006 Główne banki Aktywa (mln zł) Kapitał
1 PKO BP 101 246
SP 62%
2 Pekao 67 70
UniCredito 5%
 BPH (PBK) 64 757
UniCredito 71%
4 ING B. ÅšlÄ…ski 48 488
ING Bank N.V.75%
5 Bre Bank 42 0
CommerzBank 71%
6 B. Handlowy 6 284
Citibank N.A.75%
7 B. Zach.WBK  041 AIB Ltd.70%
8 B. Millennium 24 692 Banco Comercial Portugues 65%
9 BGK 24 571 SP 100%
10 Kredyt Bank 22 22 KBC Bank 85%
11 BGÅ» SA 18 641 SP 4%
12 Raiffeisen B.P. 15 8
Raiffeisen 100%
1 GE Money 11 502
GE Capital Corp. 90%
14 Getin 11 154
Getin Holding 98%
15 Fortis B.P. 10 454
Fortis Bank 75%
16 BPS 8 724 BS 95%
17 BOS 8 164 NFOSiGW 77%
18 Nordea BP 6 918
NORDEA Bank 98%
19 Lukas 6 15
Lucas SA (Credit Agricole-75%)1
00%
20 Santander 6 000 Santander C. Finance 100%
Kredyty nieobsługiwane (% całosci)
2002 2003 2004 2004 UE 06.07
(15)
Korporacyjne 26 27 19 6.0 8
Konsumpcyjne 14 13 10 2.2 5
Struktura złych kredytów w %
93 95 97 00 02 04 06 06.07
30 20 10 15 21 15 7 6
Udział sektora bankowego w aktywach rynku
finansowego (stan na 31.12.2004 r.)
10,7%
8,7%
5,2%
74,4%
0,6%
0,4%
Sektor bankowy Ubezpieczenia
OFE Fundusze Inwestycyjne
SKOK Domy maklerskie
Aktywa sektora bankowego (% PKB, 2003)
Szwajcaria 434%
Niemcy 206%
Francja 273%
WÅ‚ochy 136%
Åšrednio UE (15) 278%
UE 10 (nowi członkowie) 80%
USA 59%
Japonia 138%
Polska 60%
Struktura sektora
Bank państwowy - BGK(4), banki
kontrolowane przez Skarb Państwa: PKO BP
S.A., B. Pocztowy SA, BOÅš S.A.
Banki z większościowym kapitałem polskim:
BWE, Noble B., Getin B., Invest Bank, + banki
zrzeszajÄ…ce: BPS, MBR, GBW
Miesięcznik Finansowy  Bank , 50 Największych banków w Polsce
Polski rynek bankowy  XII 2006
Aktywa bankowe stanowiÄ… ok. 65% PKB
Banki z udziałem kapitału zagranicznego mają ok.
60% kapitału i aktywów sektora bankowego
5 największych bankow  ma ok. 50% ogółu
aktywów sektora
Udział banków specjalistycznych (spółdzielcze) 
6% aktywów
Banki z większościowym kapitałem polskim, IX 06:
- państwowym: BGK, PKO BP S.A., B.Pocztowy S.A.,
BOS S.A.
- prywatnym: BWE SA, Noble Bank SA, Getin Bank
SA, Invest Bank SA
- banki zrzeszajÄ…ce: BPS SA, GBW SA, MBR SA
UE: przeciętny poziom ROE, 2005
30,0
27,3
24,8
24,6
24,1
25,0
20,1
19,5
19,1
17,5
20,0 17,2
17,0
15,816,8 16,9
15,6 15,7
14,9 15,0
14,7
14,2
13,4
13,1
12,6
15,0
10,2
9,4
10,0
7,0
5,0
0,0
EU Banking Sector Stability, ECB 2006.
Italy
Malta
Spain
Latvia
United
Czech
Ireland
Poland
Finland
France
Cyprus
Austria
Estonia
Greece
Belgium
Portugal
Slovakia
Slovenia
Sweden
Hungary
Denmark
Lithuania
Germany
Netherlands
Luxembourg
Koncentracja a ceny usług
Mapa: cena koszyka usług - współczynnik koncentracji
300
WÅ‚ochy
250
Niemcy
200
150
Hiszpania
SÅ‚owacja
Polska
100
Portugalia
Francja
Czechy
Szwecja
Austria
Belgia
50
Holandia
0
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90%
Współczynnik koncentracji
z
ródło Ernst&Young
Ceny nominalne w Euro
Struktura
Duże banki  efektywne, duża baza
depozytowa, mniejsza zależność od
kredytu
Srednie banki - nisze rynkowe,
większe ryzyko, wysokie zyski
Małe banki -
tradycyjny profil, dochodowe
Koncentracja rynku bankowego UE - C5
2005 1995 1990
Belgium 85 54 48
The Netherlands 85 76 73
Finland 83 69 53
74 58
Portugal 69
Denmark 66 74 76
Greece 66 76 83
EU-15 54 51 50
Sweden 57 86 70
France 54 41 42
Ireland 46 44 42
Austria 45 39 35
Spain 42 46 19
The UK 36 27 n.a.
Luxembourg 31 21 n.a.
Italy 27 26 19
Germany 22 17 13
CEPR (2005), ECB (2006), p
Największe banki:
PKO BP SA
Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. jest
bankiem uniwersalnym
Największa sieć sprzedaży w Polsce
Prowadzi najwięcej depozytów oraz rachunków
oszczędnościowo-rozliczeniowych
Pierwsza pozycja pod względem liczby wydawanych kart
bankowych
Najbardziej liczÄ…cy siÄ™ organizator emisji obligacji komunalnych
Grupa PKO BP poza działalnością ściśle bankową świadczy
usługi specjalistyczne (fundusze emerytalne, leasingowych,
jednostek funduszy inwestycyjnych czy elektronicznych usług
płatniczych)
HISTORIA
1919 powołanie Pocztowej Kasy Oszczędności (PKO)
1945 wznowienie działalności Banku
1949-1950 Pocztowa Kasa Oszczędności zostaje
przekształcona w Powszechną Kasę Oszczędności
1975 włączenie PKO do struktury NBP
1987 PKO staje siÄ™ ponownie samodzielnym bankiem;
zmiana nazwy na PKO Bank Państwowy
12 kwietnia 2000 przekształcenie Banku w
jednoosobową spółkę Skarbu Państwa pod nazwą PKO
Bank Polski Spółka Akcyjna
2004 debiut giełdowy
AKCJONARIAT
U
ział w kapitale
GÅ‚osy na WZA
AKCJONARIUSZ
zakła
owym
Ilość % Ilość %
515 087 146 51,51 515 087 146 51,51
SKARB PAC
STWA
104 457 415 10,45 104 457 415 10,45
AKCJE PRACOWNICZE
Dane według stanu na 30 czerwca 2006 roku.
JULIUS BAER INVESTMENT
53 150 746 5,32 50 157 999 5,02
MANAGEMENT LLC
327 304 693 32,73 330 297 440 33,03
POZOSTALI AKCJONARIUSZE
OFERTA PRODUKTOWA
BANKOWOŚĆ DETALICZNA
ROR Superkonto
bankowość elektroniczna Inteligo,
szeroki wachlarz kart płatniczych,
kredyt odnawialny oraz szybki serwis kredytowy.
kredyt mieszkaniowy WÅ‚asny KÄ…t :
- hipoteczny (zakup, budowa, wykończenie mieszkania),
- lokatorski na finansowanie celów remontowych,
- biznes  na budowÄ™, zakup, remont domu lub
mieszkania przeznaczonego na wynajem
BANKOWOŚĆ PRYWATNA I OSOBISTA
BANKOWOŚĆ MŚP
Historia
1929  powołanie Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
od 1945  niezależność formalna (ale nie faktyczna) od NBP
1960  Skarb Państwa wchodzi w posiadanie większościowego
pakietu akcji Banku
1996 - decyzją Rządu została utworzona Grupa Bankowa Pekao SA
(przyłączono Bank Depozytowo-Kredytowy SA w Lublinie, Pomorski
Bank Kredytowy SA w Szczecinie i Powszechny Bank Gospodarczy
SA w A
odzi)
1998  debiut Grupy na giełdzie w Warszawie
1999  konsolidacja w uniwersalny bank - Bank Pekao SA
1999 - umowa sprzedaży pakietu 52,09% kapitału akcyjnego
Banku Pekao SA na rzecz konsorcjum UniCredito Italiano SA i
Allianz Aktiengesellschaft
2002 - podpisanie umowy z firmą Euronet Worldwide, dzięki czemu
klientom Banku umożliwiono bezprowizyjne korzystanie z ponad
400 bankomatów Euronetu
2006/07 integracja banków Pekao SA i przjętego BPH SA.
Akcjonariat Banku Pekao SA 2006 r.
Nazwa Liczba akcji Udział w kapitaIe
Akcjonariusza
i głosów na WZ zakładowym
UniCredito 88 121 725 52,83%
ItaIiano
PozostaIi 78 686 532 47,17%
akcjonariusze
Razem 166 808 257 100,00%
PeKaO S.A.+ BPH S.A.
Pekao SA BPH
Aktywa (w mld zł) 57,9
Aktywa (w mld zł) 61,9
Liczba klientów 1,3
Liczba klientów 2,8
(posiadacze ROR)
(posiadacze ROR)
Liczba placówek 460+300
Liczba placówek 800
(+partnerskie)
Wartość depozytów 46,1
Wartość depozytów 37,3
(w mld zł)
(w mld zł)
Wartość kredytów 33,2
Wartość kredytów 31,9
(w mld zł)
(w mld zł)
Skutki fuzji
Połączony Pekao i BPH będzie drugim po PKO BP
bankiem w Polsce i obie te instytucje będą miały w
swoim ręku od 50 do 60 % rynku w poszczególnych
segmentach.
Nowy połączony bank zyska bardzo silną pozycję:
depozyty osób fizycznych 23% rynku,
kredyty osób fizycznych 22% rynku,
kredyty hipoteczne 30 %,
fundusze inwestycyjne 42 %
Bank BPH (przejęty)
Powstał w wyniku fuzji Banku
Przemysłowo-Handlowego SA oraz
Powszechnego Banku Kredytowego
SA
Banki te w 1989 roku zostały
wydzielone z Narodowego Banku
Polskiego jako jedne z dziewięciu
banków komercyjnych
Strategiczne produkty BPH
Dla firm: Pakiet Harmonium  jeden
dopasowany do potrzeb firmy pakiet
produktów i usług,
System bankowości internetowej
Sezam  informacje o transakcjach
dokonanych kartÄ…, historia rachunku,
przelewy etc.
Kanały elektroniczne  IVR, WAP,
SMS,
Bank Handlowy - Historia
1870 Bank Handlowy w Warszawie SA został założony w 1870. Jest
najstarszym bankiem w Polsce. Przed wybuchem I wojny światowej
Bank Handlowy był największym prywatnym bankiem na ziemiach
polskich
1945 Po 1945 roku Bank Handlowy został głównym polskim
korespondentem banków zagranicznych, a w 1964 roku uzyskał
oficjalnie monopol na obsługę transakcji polskiego handlu
zagranicznego.
1989 Szybka rozbudowa sieci oddziałów oraz rozwinięcie nowych
dziedzin usług finansowych pozwoliły na znaczący wzrost
wolumenu operacji Banku w kraju i za granicÄ….
1997 W 1997 roku, po prawie 60 latach przerwy, Bank Handlowy
powrócił na warszawską giełdę.
2000 W 2000 roku nastąpiła radykalna zmiana struktury akcjonariatu
Banku Handlowego - częścią globalnej sieci Citigroup 75%
kapitału akcyjnego Banku Zakończył się 3-letni okres wypracowanej
w procesie prywatyzacji Banku koncepcji akcjonariatu
rozproszonego, opartego na inwestorach pasywnych.
Akcjonariat
ING Bank Slaski
1989 rozpoczyna działalność operacyjną,
1991 przekształcenie w spółkę akcyjną
(100% własność Skarbu Państwa),
1994 ING nabywa 25,9% kapitału
akcyjnego,
1996 r.- holenderska Grupa ING zostaje
większościowym udziałowcem banku,
2001-Bank Śląski połączono z ING Bank N.V.
Oddział w Warszawie. Od tego czasu bank
występuje pod szyldem ING Bank Śląski.
 Bank Zachodni WBK S.A. powstał w
wyniku połączenia Banku Zachodniego
S.A. i Wielkopolskiego Banku
Kredytowego S.A. w 2001 roku,
BZ WBK S.A. jest uniwersalnym bankiem
komercyjnym, oferujÄ…cym szeroki zakres
usług bankowych w obrocie krajowym
i zagranicznym, dla osób fizycznych i
prawnych
Siedziba : Wrocław
Siedziba BZWBK we Wrocławiu
Usługi dla klientów indywidualnych
Fundusze Arka
ZarzÄ…dzanie portfelem
Programy systematycznego oszczędzania
Operacje zagraniczne
Emerytury
Usługi maklerskie
Przekazy pieniężne
Bankomaty
Zasilenia GSM
Jeden z największych brokerów na polskim rynku:
Strategiczny akcjonariusz: Allied Irish Banks
Allied Irish Banks
Grupa Allied Irish Banks powstała w roku 1966, łącząc tradycje trzech
irlandzkich banków- Provincial Bank (zał. 1825), Royal Bank (1836),
Munster and Leinster (1885)
1989- powstanie Banku Inicjatyw Gospodarczych BIG SA
(jeden z pIerwszych banków komercyjnych w PoIsce)
1992 Pierwsze notowanie akcji BIG SA na GPW. Przejęcie przez BIG SA A
ódzkiego
Banku Rozwoju S.A.
1995 Zakup pierwszej transzy prywatyzowanego Banku Gdańskiego S.A.
1997 Połączenie Banku Inicjatyw Gospodarczych BIG SA i Banku Gdańskiego SA -
powstanie BIG Banku GDAC
SKIEGO SA
2000 Banco Comercial Portugues zostaje inwestorem strategicznym Banku
2001 Połączenie BIG Banku SA w ramach, którego funkcjonowała sieć Millennium,
z BIG Bankiem GDAC
SKIM
2002 Ujednolicenie sieci oddziałów pod marką Millennium. Zmiana nazwy BIG
Bank GDAC
SKI na Bank Millennium
2006 Wprowadzono nowy wizerunek Banku oparty o nowy znak graficzny, nowy
zestaw kolorów korporacyjnych i nowe motto   Inspiruje nas Żżycie .
BRE:  Najlepsza instytucja finansowa dla wymagajÄ…cych
klientów
Historia Banku
1986r.  powstanie Banku Rozwoju Eksportu; 51%
udziałów posiadał Skarb Państwa- działalność banku
polegała na udzielaniu polskim eksporterom kredytów
dewizowych służących finansowaniu inwestycji i nowej
technologii
1992r.  prywatyzacja banku
1994r.  umowa o strategicznym partnerstwie z
Commerzbankiem AG - przejÄ…Å‚ 21% akcji (1996r. -
33%, 1997r. - 48,7%, 2000r. - 50%. 2003r. - 72,16%)
1998r.  przejęcie i fuzja z Polskim Bankiem Rozwoju
S.A.
2000r.  początek działalności mBanku  pierwszego w
Polsce całkowicie wirtualnego banku detalicznego
2001r.  przejęcie Banku Częstochowa; uruchomienie
pierwszego oddziału MultiBanku
Struktura grupy kapitałowej
" Skarbiec Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
" PTE Skarbiec  Emerytura
" BRE Corporate Finance S.A.
" Dom Inwestycyjny BRE Banku S.A.
" BRE Leasing Sp. Z o.o.
" BRE Bank Hipoteczny S.A.
" PoIfaktor S.A.
" Centrum RozIiczeń i Informacji CERI Sp. z o.o.
" emFinanse
Struktura akcjonariatu
70,23% kapitału zakładowego BRE Banku,
uprawniajÄ…cego do wykonywania 70,23%
głosów na walnym zgromadzeniu, posiada
Commerzbank Auslandsbanken Holding AG,
pozostała część akcji jest przedmiotem obrotu
giełdowego
Główne zamierzenia i cele biznesowe: Private Banking
Åšrodki realizacji:
Cele:
PIanowany wzrost w Koncentracja na sprzedaży
produktów inwestycyjnych
stosunku do 2005 r.:
- wzrost aktywów w
Wzbogacanie oferty funduszy
zarzÄ…dzaniu o 12%
inwestycyjnych oraz
- wzrost wartości portfeIa
produktów
kredytowego o 25%
strukturyzowanych
- wzrost wartości
W obszarze kredytów
depozytów o 25%
koncentracja na sprzedaży
kredytów BRE Emisja -
krótkoterminowych kredytów
makIerskich na zakup
papierów wartościowych na
rynku pierwotnym
Bank Gospodarki Żywnościowej
powstał w 1975 r.
klientami BGŻ S.A. są duże firmy, małe i średnie
przedsiębiorstwa, a także ponad milion klientów
indywidualnych
bank specjalizuje siÄ™ w finansowaniu rolnictwa i
gospodarki żywnościowej oraz infrastruktury
regionalnej.
ma ponad 260 placówek na terenie całego kraju.
dzięki porozumieniom o wzajemnym
udostępnianiu sieci bankomatów z BPS, MR
Bankiem, KBS i Kredyt Bankiem klienci BGÅ» S.A.
mogą korzystać z ok. 1200 bankomatów.
BGŻ S.A. główni udziałowcy
BGÅ» S.A. - historia
1975 Połączono Centralny Związek Spółdzielni Oszczędnościowo-
Pożyczkowych i państwowy Bank Rolny, w państwowo-spółdzielczy
Bank Gospodarki Żywnościowej. Udziałowcami BGŻ były 1663
zrzeszone banki spółdzielcze, do których należało 46 proc. udziałów
oraz Skarb Państwa - 54 proc. udziałów
1994 Bank Gospodarki Żywnościowej przekształcony został w
spółkę akcyjną
Ustawa z 2001  banki spółdzielcze mają dowolność zrzeszania się
2002 Przyjęto nową strategię rozwoju BGŻ jako uniwersalnego
banku komercyjnego.
2004 Komisja Nadzoru Bankowego zezwoliła na wykonywanie
przez Rabobank International Holding B.V. prawa z ponad 33
proc. głosów i EBOR z ponad 10 proc. głosówna Walnym
Zgromadzeniu Akcjonariuszy BGÅ» S.A.
 Bo znalazłeś bank, który myśli życiowo
1990 Kredyt Bank został założony jako jeden z pierwszych prywatnych banków w
Polsce.
1994 Publiczna emisja akcji oraz rozpoczęcie notowań akcji na WGPW
1996 Akcjonariuszami Kredyt Banku S.A. zostajÄ… EBOiR oraz Kredietbank N.V.
1997 Połączenie z Polskim Bankiem Inwestycyjnym S.A. Sieć placówek Kredyt Banku
obejmuje cały kraj.
2001 KBC Bank N.V. zostaje strategicznym akcjonariuszem banku, rozpoczęcie
współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń i Reasekuracji Warta przy realizacji
przedsięwzięć bankowo-ubezpieczeniowych bancassurance, Pośrednik kredytowy Żagiel
S.A. staje się częścią Grupy Kredyt Banku.
2005 Kredyt Bank wraz ze swym strategicznym partnerem GrupÄ… Fin.-
ubezpieczeniową WARTA zmieniły swoje logotypy oraz wizualizację korporacyjną.
2006 Kredyt Bank rozpoczął projekt rozbudowy swojej sieci placówek o 120 jednostek
do końca 2008 roku. Kredyt Bank i Warta tworzą nową strukturę organizacyjną, aby
skutecznie realizować koncepcję bancassurance.
Grupa kapitałowa Kredyt Banku
Żagiel S.A. działa na rynku usług pośrednictwa finansowego, a
połączenie z SKK Kredyt S.A. przyczyniło się do umocnienia tej pozycji,
Oferta Żagla obejmuje kredyty ratalne, mieszkaniowe, pożyczki
hipoteczne, leasing. Ponadto klienci Żagla mogą otrzymać kartę
kredytową oraz mają możliwość otwarcia rachunku Ekstrakonto.
Zakupy w Systemie Ratalnym Żagiel oferuje ponad 20 tys. placówek
handlowych.
Kredyt Lease S.A. jest spółką działającą na rynku usług
leasingowych.
Spółka oferuje leasing środków trwałych oraz nieruchomości,
wynajmowanie, a także dzierżawienie praw i rzeczy, świadczy usługi
obrotu nieruchomościami oraz pośrednictwa handlowego. Obsługuje
klientów przez sieć własnych placówek, oddziały Kredyt Banku i Żagla
oraz PZMot Holding S.A.
Kredyt Trade Sp. z o.o. świadczy usługi obejmujące doradztwo
inwestycyjne, doradztwo w zarządzaniu nieruchomościami,
pośrednictwo w obrocie nieruchomościami, opracowywanie ekspertyz
ekonomiczno  finansowych, opracowywanie biznesplanów, wycen
wartości przedsiębiorstw oraz usługi szkoleniowe. Kredyt Trade działa
także jako deweloper.
ROE w latach 1997-2005
ROE w latach 1997-2005
50,00%
0,00%
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
-50,00%
-100,00%
-150,00%
-200,00%
-250,00%
-300,00%
Lata
Bank Ochrony Åšrodowiska S.A.
świadczy kompleksowe usługi finansowe
dla podmiotów realizujących projekty
na rzecz ochrony środowiska
Historia
początek działalności 1991 r.,
44% akcji założycielskich objął
NFOÅšiGW
od 1996 r. spółka publiczna, od
lutego 1997 r. notowany na
GPW
w ramach utworzonej przez BOÅš
grupy kapitałowej od 1996
funkcjonuje Dom Maklerski BOÅš
S.A.(usługi za pośrednictwem
Internetu)
 W 1991 roku powstał Bank Świętokrzyski S.A., który
na początku działał na terenie Kielc i okolic.
1992 - spółka LUKAS założyła we Wrocławiu dział
zajmujący się sprzedażą ratalną.
1998- spółka LUKAS przejęła Bank Świętokrzyski,
który zmienił nazwę na LUKAS Bank Świętokrzyski S.A.
W 2001 roku francuska grupa finansowa Crédit
Agricole objęła 75 % akcji Spółki LUKAS, a 25%
zachował założyciel firmy Mariusz A
ukasiewicz.
W tym roku miała też miejsce kolejna zmiana nazwy -
na LUKAS Bank S.A., a także przeniesienie siedziby z
Kielc do Wrocławia.
Lukas Bank
Od 2001 roku strategicznym akcjonariuszem LUKAS Banku S.A.
jest francuski bank Crédit AgricoIe.
LUKAS Bank SA i spółki wchodzące w skład grupy Europejskiego
Funduszu Leasingowego tworzÄ… wspóInie Crédit AgricoIe PoIska.
 Wiele dróg, jeden bank  GETIN Bank
GETIN Bank jest ogóInopoIskim bankiem detaIicznym oferującym
szeroki zakres usług dIa kIientów indywiduaInych oraz małych i mikro
firm.
GETIN Bank posiada w 154 oddziały (w tym 24 Biura Kredytów
Hipotecznych Dom) we wszystkich większych miastach PoIski.
Z oferty GETIN banku można również skorzystać za pomocą sieci
pośredników
Historia Banku
2004 GETIN Holding kupuje akcje
Górnośląskiego Banku Gospodarczego SA
od banku BPH. GBG SA zmienia nazwÄ™ na
GETIN Bank
2004 - GETIN Bank przejmuje Bank
Przemysłowy w A
odzi; do GETIN Banku
zostały włączone oddziały Wschodniego
Banku Cukrownictwa
Akcjonariusze
GETIN Bank jest
bankiem o kapitale
w 100% polskim
GETIN Holding SA
98,2 %
Pozostali
akcjonariusze
1,8 %
Twórca Getin Holding S.A.
Leszek Czarnecki
Wrocławski biznesmen, inżynier,
doktor ekonomii (AE we
Wrocławiu)
Od roku 2004 utworzył grupę
spółek Getin Holding S.A.,
zajmującej się działalnością na
rynku usług bankowych,
ubezpieczeniowych i
leasingowych.
Leszek Czarnecki posiada
obecnie, bezpośrednio i
pośrednio poprzez podmioty
zależne 66,93% udziałów w
GETIN Holdingu
Grupa kapitałowa Getin Holding
Getin Bank
Noble Bank Open Finance
Fiolet
PDK
Getin Leasing
Carcade Leasing
Getin Raty
Towarzystwo Ubezpieczeń Europa
Towarzystwo Ubezpieczeń na życie Europa
Grupa FORTIS - międzynarodowa instytucja finansowa
specjalizująca się w dziedzinie ubezpieczeń, bankowości i
inwestycji
Grupa powstała w 1990 roku w wyniku połączenia
największej belgijskiej firmy ubezpieczeniowej AG 1824
z holenderskÄ… grupÄ… AMEV/VSB;
Grupa zatrudnia ponad 67,000 pracowników, a jej
kapitalizacja rynkowa przekracza 28 miliardów euro, co
plasuje ją wśród 30 największych instytucji finansowych w
Europie.
Na rynkach krajów Beneluksu Fortis zajmuje wiodącą
pozycję. W innych krajach Fortis skupia działalność na
wybranych segmentach rynków.
Fortis bank Polska S.A. jest częścią grupy Fortis
FORTIS BANK
1991 Polsko-Amerykański Fundusz Przedsiębiorczości został
strategicznym akcjonariuszem banku  Pierwszy Polsko-
Amerykański Bank w Krakowie SA"
1994 PPA Bank zadebiutował na WGPW. W 1998 PPA Bank podpisał
Bankowość Osobista
umowę o współpracy z Fortis Bankiem (wtedy Generale Bank)
2000 zarejestrowano nowÄ… nazwÄ™ banku  Fortis Bank Polska SA
2006 - Fortis przejmuje Dominet  spółkę specjalizującą się w
kredytach konsumenckich. Dominet posiada 10. pod względem
wielkości sieć oddziałów w Polsce - 150 oddziałów i placówek
działających na zasadzie franchisingu
Raiffeisen Bank Polska
1991  Raiffeisen rozpoczyna działaIność w PoIsce z ofertą dIa
kIientów korporacyjnych. NaIeży do austriackiej Grupy
Raiffeisen.
2000  PoczÄ…tek ekspansji w sektorze detaIicznym:
nowa Iinia biznesowa dIa MSP; 2001  karty kredytowe dIa
kIientów indywiduaInych; 2002   bank w zasięgu  dostęp
do konta przez teIefon komórkowy
Raiffeisen Bank PoIska S.A., podobnie jak większość banków
zagranicznych w PoIsce, specjaIizował się w początkach swej
działaIności w obsłudze dużych i średnich przedsiębiorstw.
Obecnie ma on charakter uniwersaIny
Grupa Raiffeisen
Grupa Bankowa Raiffeisen odwołuje się do tradycji
banków spółdzielczych, działających na podstawie
statutu opracowanego przez Fryderyka Wilhelma
Raiffeisena żyjącego w latach 1818-1888,
stanowi prawie jedną czwartą austriackiego rynku usług
bankowych i posiada najpełniejszą w kraju sieć placówek
Na swoim macierzystym rynku Grupa Bankowa
Raiffeisen działa na trzech poziomach.
Pierwszy - poziom lokalny obejmujący całą Austrię, gdzie
funkcjonuje około 570 niezależnych banków
spółdzielczych z ponad 1700 oddziałami.
Drugi tworzą Banki Regionalne Raiffeisena działające w
poszczególnych krajach związkowych Austrii zajmujące
się głównie średnimi przedsiębiorstwami.
Raiffeisen Zentralbank Österreich AG stanowi trzeci
poziom w strukturze Grupy.
GE
1887  założenie General Electric przez Edisona
1896  wejście na giełdę GE jest jedyną nadal
istniejącą firmą z pośród ówcześnie notowanych
na giełdzie.
Dziś GE skupia kilkaset firm i działa w ponad 100
krajach świata.
Na czele firmy stoi Jeff Immelt, który zastąpił w 2001
roku Jacka Welcha  najbardziej podziwianego
amerykańskiego menadżera końca XX wieku.
GE Money w Polsce
1995 - korporacja staje się właścicielem Solidarność Chase D.T.
Banku. Na tej bazie powstaje GE Capital Bank S.A. z siedzibÄ… w
Gdańsku
Oferta banku obejmuje głównie klientom kredyty gotówkowe, ratalne,
samochodowe, a także karty kredytowe i ubezpieczenia.
1998 - Korporacja General Electric kupuje Polsko-Amerykański Bank
Hipoteczny S.A specjalizujący się w udzielaniu kredytów
mieszkaniowych klientom indywidualnym.1999 - Bank zmienia nazwÄ™
na GE Bank Mieszkaniowy S.A.
2004 zarejestrowany został GE Money Bank S.A. powstały z połączenia
GE Capital Banku i GE Banku Mieszkaniowego.
2006/7  przejmuje 1/3 BPH
GE Money Bank oferuje m.in.: kredyty hipoteczne na cele
mieszkaniowe i konsumpcyjne, kredyty na zakup dóbr trwałego użytku
i usług w systemie sprzedaży ratalnej kredyty gotówkowe
(telemarketing i poprzez pośredników kredytowych), kredyty
samochodowe, karty kredytowe (VISA).
Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank S.A. należy do największej grupy
finansowej w Hiszpanii i jednej z największych na świecie - 9. wśród
największych banków świata.
Założony w 1857 r. w Santanderze- portowym mieście na północy
Hiszpanii, Największy bank w strefie euro oraz dziewiąty bank świata
pod względem kapitalizacji, Największa grupa bankowa w Ameryce
A
acińskiej i Hiszpanii pod względem obrotów
W 2004 r. osiÄ…gnÄ…Å‚ znaczÄ…cÄ… pozycjÄ™ w Wielkiej Brytanii poprzez
zakup Abbey National, drugiego kredytodawcy hipotecznego w kraju
W Polsce:
2003 nabycie Bank of America Polska S.A. przez Santander Consumer i
zmiana nazwy spółki na CC-Bank S.A. Utworzenie centrali Banku w
Poznaniu rozpoczęcie działalności operacyjnej
2004 Po przejęciu istniejącego od 1995 r. PTF, zmiana nazwy na
PTF Bank oraz przeniesienie centrali spółki do Wrocławia
2006 zmiana nazwy z PTF Bank S.A. na Santander Consumer Bank
S.A., co było wynikiem procesu unifikacji marki Santander na całym
świecie
Strategia
Santander Consumer Bank S.A. realizuje w Polsce strategiÄ™ swojego
głównego inwestora  Santander Consumer, należącego do hiszpańskiego Grupo
Santander.
Bank specjalizuje siÄ™ w kredytach detalicznych.
Udziela największej ilości kredytów samochodowych w Polsce, wyprzedzając
wszystkie banki samochodowe i uniwersalne.
Santander Consumer Bank jest jednocześnie siódmym kredytodawcą
hipotecznym pod względem liczby udzielonych kredytów.
Oferuje również kredyty konsolidacyjne, pożyczkę hipoteczną, kredyty
gotówkowe oraz kredyty gospodarcze dla dilerów samochodowych.
W placówkach banku można przystąpić do programów inwestycyjnych.
.
Banki SpÛÅ‚dzielcze
- banki zrzeszajace
BPS
BPS Spółka Akcyjna z siedzibą w centrali w
Warszawie, został utworzony 15 marca 2002 przez
połączenie sześciu banków (Grupy G-6):
Gospodarczego Banku Południowo  Zachodniego
SA z Wrocławia
Banku Unii Gospdarczej SA z Warszawy
Lubelskiego Banku Regionalnego SA
Małopolskiego Banku Regionalnego SA
Rzeszowskiego Baku Regionalnego SA
Warmińsko  Mazurskiego Banku Regionalnego SA
z Olsztyna
Akcjonariat
W strukturze akcjonariatu dominują banki spółdzielcze -
łącznie 87% udzialów
SKOK-i są spółdzieIniami działającymi na podstawie Ustawy o
SpółdzieIczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych i
Ustawy Prawo SpółdzieIcze.
Nie wliczamy ich jednak do sektora bankowego (nie sa
licencjonowane i nadzorowane przez KNF
Ustawa o SpółdzieIczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych:
" Kasa jest spółdzielnią (R1, Art.2.), która prowadzi
działaIność niezarobkową (Art.3. pkt.2.);
" Członkowie organów kasy wykonują swoje funkcje
społecznie,
z tym że statutu może przewidywać wynagradzanie członków
zarzÄ…du
" są wspólnotą samopomocową działającą na rynku usług
finansowych. SKOK-i to organizacje ludzi a nie kapitału.
HISTORIA SKOK-ów i banków
spódzielczych
Friedrich Wilhelm
Raiffeisen (poł. XIXw.)
 założyciel
organizacji
finansowych
kierujÄ…cych siÄ™ ideÄ…
samopomocy.
Franciszek Stefczyk (1861 - 1924)
W Polsce instytucje
absoIwent UJ.
oparte na zasadach
Do 3500 kas Stefczyka w okresie
Raiffeisen a zakładali
międzywojennym naIeżało półtora
bł. Marcelina
miliona ludzi.
Darowska oraz
Franciszek Stewczyk.
Warunki uczestnictwa
Warunki uczestnictwa
Aby zostać członkiem SKOK należy:
Wypełnić deklarację członkowską
SKEF  opłata członkowska 4 zł / rok
Opłacić wpisowe (1-30 zł)
Wykupić przynajmniej 1 udział (1-60 zł)
Wnieść wkład czlonkowski (1-25 zł)
Grupa
TOWARZYSTWO UBEZPIECZEC
 PRACA (1995)
TOWARZYSTWO UBEZPIECZEC

SKOK ŻYCIE S.A.
(2003)
SKOK ›SEKUR›CJ›
FUND›CJ› PZK
WYÅ»SZ› SZKOA
› FIN›NSÓW I ›DMINISTR›CJI W
GD›C
SKU
SKOK F›MILY TOURS
H ›ND S
 KASA KRAJOWA (1)
CENTRALE SKOK (70)
PLACÓWKI SKOK (1579)
KLIENCI : 1,39 miliona PolakÛw
Warunki uczestnictwa
Warunki uczestnictwa
Aby zostać członkiem SKOK należy:
Wypełnić deklarację członkowską
SKEF  opłata członkowska 4 zł / rok
Opłacić wpisowe (1-30 zł)
Wykupić przynajmniej 1 udział (1-60 zł)
Wnieść wkład czlonkowski (1-25 zł)
SKOK a bank
SKOK a bank
SKOK: BANK:
członkostwo każdy
klienci udziałowcami akcjonariusze
non-profit zysk
ulgi podatkowe (CIT) brak
brak obowiÄ…zku rezerwa
odprowadzania obowiÄ…zkowa
specyficzny klient uniwersalizm
nadzór: KSKOK nadzór: KNB