BANKOWOŚĆ ĆWICZENIA 1 04.11.2012
mgr Marika Ziemba
Konsultacje środa 11.30 – 13.05 pokój T112
hasło: sylabus, produkty bankowe
Organizacja sektora bankowego
Bank
– zgodnie z ustawą z dnia 29.08.1997 r art. 2 prawa bankowego bank jest osoba prawną utworzoną
zgodnie z przepisami ustaw. Działająca na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania
czynności bankowych obciążających ryzkiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.
- zgodnie z ustawą z dnia 29.08.1997 r art. 2 Prawa Bankowego Wyrazy
bank
lub
kasa
mogą być
używane w nazwie oraz dla określenia działalności lub reklamy wyłącznie banku w rozumieniu art. 2
Definicje banku
z punktu widzenia jego klientów
Obejmuje wszystkie możliwe rodzaje działalności bankowej. Zgodnie z tym założeniem bank to takie
przedsiębiorstwo, które zaciąga i udziela kredyty, świadczy usługi w obrocie pieniężnym, kredytowym i
kapitałowym oraz oferuje inne usługi
z punktu widzenia ogólnogospodarczego:
Wynika z podziału pracy w gospodarce rynkowej. Z punktu widzenia banki są podmiotami dokonującymi
akumulacji i dystrybucji kapitału pieniężnego, a także pośrednikami, którzy dzięki transformacji
wielkości, terminu i ryzyka doprowadzają do wzajemnego uzgodnienia struktur podaży i popytu.
– jest przedsiębiorstwem, którego celem jest maksymalizacja zysku przy minimalnych kosztach,
Bank
przy minimalnym poziomie ryzyka i maksymalnym poziomie zadowolenia klientów.
System bankowy
- obejmuje całokształt instytucji bankowych, a także normy określające wzajemne
powiązania i stosunki z otoczeniem. Podstawę systemu bankowego stanowi dwupoziomowy układ
złożony z banku centralnego i banków komercyjnych.
Funkcje systemu bankowego są następujące:
stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich inwestowania w różne przedsięwzięcia
zapewnienie możliwości dokonywania płatności między podmiotami gospodarczymi, transferu w
czasie i ponad granicami
zapewnienie informacji cenowej, co stwarza możliwość podejmowania decyzji przez podmioty
gospodarcze,
stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania (co do czasu, wielkości i ryzyka)
Najważniejsze przemiany wpływające na sektor bankowy
Na rozwój systemu bakowego mają wpływ czynniki:
porządek społeczny i gospodarczy, określający społeczne wartości i cele gospodarcze,
struktura i wielkość popytu na usługi bankowe,
regulacje prawne działań bankowych ugrupowań
skłonność banków do inwestycji
do cech środowiska, w którym obecnie działają banki, można zaliczyć m.in.:
zanikanie tradycyjnych barier istniejących między poszczególnymi typami instytucji
finansowych
tendencje do zmniejszania liczby banków przez tworzonej instytucji w ramach
regionalnych ugrupowań
tendencje do powstawania holdingów i konglomeratów finansowych
liberalizacja (deregulację) rynku, dzięki której wszystkie instytucje finansowe będą miały
prawo do udziału w grze rynkowej
wprowadzenie norm ostrożnościowych ( zew. I wew.) ograniczających ryzyko bankowe,
innowacje bankowe i nowe produkty, które wpływają na konkurencję
wykształcenie się międzynarodowej, transgranicznej bankowości
intensyfikacja pozabilansowych form aktywności banków
wprowadzanie elementów planowania strategicznego
akceptowanie, ale i kontrolowanie zagranicznych inwestycji w kapitał akcyjny banków
danego kraju.
Polski system bankowy
System bankowy obejmuje:
banki centralne powstałe na bazie banków emisyjnych
banki operacyjne ( depozytowo- kredytowe, inwestycyjne i uniwersalne)
banki specjalne (hipoteczne i towarzystwa kredytowe i regionalne)
kasy oszczędnościowe
spółdzielczość kredytowa
----------------------------------------------------------------------------------------------------
Bank centralny
Bank centralny
– jest instytucją państwową, której powierzono zadanie emisji pieniądza i prowadzenia
polityki pieniężnej kraju. Wszystkie kraje UE zapewniły konstytucyjnie całkowitą niezależność banków
centralnych. Oznacza to , że bank centralny ma obowiązek realizować swój statutowy cel dbałości o
wartość pieniądza, a rząd i politycy nie mają prawa wpływać na jego decyzje, nawet jeśli się z nimi nie
zgadzają. NBP działa na podstawie ustawy z 31.01.1989 r o NBP, ma osobowość prawna, siedziba w
Warszawie.
Cel banku centralnego
Podstawowym celem działalności NBP jest utrzymywanie stabilnego poziomu cen przy
jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu
NBP.
NBP może na zasadach ogólnych tworzyć przedsiębiorstwa państwowe, np. państwowa
wytwórnia papierów wartościowych, spółki prawa handlowego.
Banki
Oddziały i przedstawicielstwa banków
zagranicznych
Kasy oszczędnościowo – budowlane
Banki specjalistyczne
Banki hipoteczne
Banki spółdzielcze
Banki spółki akcyjnej
Banki państwowe
Grupy bankowe
BFG
NBP
KNF
Instytucje
stabilizujące
P
o
zo
sta
łe
inst
ytucj
e
twor
zące
ryn
ek
Zadania
organizowanie rozliczeń pieniężnych
prowadzenie gospodarki rezerwami dewizowymi
prowadzenie działalności dewizowej w granicach określonych ustawami
prowadzenie bankowej obsługi budżetu państwa
regulowanie płynności banków oraz ich refinansowanie
kształtowanie warunków niezbędnych dla rozwoju systemu bankowego
opracowywanie sprawozdawczego bilansu płatniczego oraz bilansów należności i zobowiązań
zagranicznych państwa
emitowanie pieniądza
czuwanie nad realizacją uchwalonej przez Sejm polityki pieniężnej.
Funkcje
bank emisyjny
– jako jedyna instytucja na terenie RP może emitować pieniądz, poza tym określa
moment wprowadzenia i wycofania pieniądza gotówkowego, reguluje obieg pieniądza
gotówkowego , itp.
bank państwa
– reprezentacja Skarbu Państwa na arenie międzynarodowej oraz prowadzenie
rozliczeń instytucji państwowych
Bank banków
– funkcja ta wiążę się z oddziaływaniem na system bankowy w sposób
umożliwiający realizowanie przyjętej polityki pieniężno – kredytowej. Politykę pieniężno –
kredytowa NBP realizuje za pomocą szerokiej gamy instrumentów, a mianowicie:
o
instrumenty oddziaływania bezpośredniego:
Rezerw obowiązkowych
Operacje finansowych
Zaangażowanie kapitału
Pułapów kredytowych
o
instrumenty oddziaływania pośredniego:
Operacje otwartego rynku
Polityka stopy procentowej dla kredytu redyskontowego i lombardowego
Normy dopuszczalnego ryzyka walutowego.
Stabilność sektora bankowego w Polsce i innych krajach