– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch, BANKOWO
– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch,
[3] BANK I SYSTEM BANKOWY [BFG, KNF]
za ycielski
3.1
Obszary bankowo ci
Pyt. 1 Wyja nij nast puj ce poj cia
Bankowo
detaliczna
Bankowo
korporacyjna
Pyt. 5 Co to jest instytucja kredytowa?
Bankowo
Podmiot maj cy swoj siedzib za granic Rzeczypospolitej Polskiej na terytorium jednego z pa stw cz onkowskich hipoteczna
Unii Europejskiej, zwanych dalej "pa stwami cz onkowskimi", prowadz cy we w asnym imieniu i na w asny Bankowo
Instytucja
rachunek, na podstawie zezwolenia w ciwych w adz nadzorczych, dzia alno polegaj na:
inwestycyjna
kredytowa
Przyjmowaniu depozytów lub innych rodków powierzonych pod jakimkolwiek tytu em zwrotnym i
3.2
Poj cie banku
Udzielaniu kredytów lub na wydawaniu pieni dza elektronicznego.
3 2 1
Definicja banku
3.3
Outsourcing w dzia alno ci bankowej
Pyt. 2 Co to jest bank
Pyt. 6 Co to jest „outsourcing” w banku i jakie s zasady jego stosowania.
Definicja
Bank jest osob prawn utworzon zgodnie z przepisami ustaw, dzia aj
na podstawie zezwole uprawniaj cych do
wykonywania czynno ci bankowych obci aj cych ryzykiem rodki powierzone pod jakimkolwiek tytu em zwrotnym.
Outsourcing
Bank mo e, w drodze umowy zawartej na pi mie, powierzy przedsi biorcy lub przedsi biorcy zagranicznemu, z zastrze eniem art. 6d, wykonywanie wy cznie:
1) w imieniu i na rzecz banku po rednictwa w zakresie czynno ci bankowych na podstawie umowy agencyjnej, Czynno ci
polegaj cego na:
bankowe
a) zawieraniu i zmianie umów rachunków bankowych, o których mowa w art. 49 ust. 1 pkt 3, wed ug wzoru zastrze one
zatwierdzonego przez bank,
b) zawieraniu i zmianie umów kredytu na sfinansowanie inwestycji maj cej na celu zaspokojenie w asnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych, c) zawieraniu i zmianie umów kredytu konsumenckiego w rozumieniu ustawy z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie Zasady
konsumenckim (Dz. U. Nr 100, poz. 1081 oraz z 2003 r. Nr 109, poz. 1030), stosowania
d) zawieraniu i zmianie umów ugody w sprawie sp aty kredytów, o których mowa w lit. b) i c), (co mo na
e) zawieraniu i zmianie umów dotycz cych ustanowienia prawnego zabezpieczenia kredytów, o których mowa w lit. b) i zleci firmie
c),
Czynno ci
zewn trznej?) f) zawieraniu i zmianie umów o kart p atnicz , których stron jest konsument w rozumieniu ustawy, o której mowa w lit.
bankowe
c),
niezastrze one
g) przyjmowaniu wp at, dokonywaniu wyp at oraz obs udze czeków zwi zanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank,
h) dokonywaniu wyp at i przyjmowaniu sp at udzielonych przez ten bank kredytów i po yczek pieni nych, i) przyjmowaniu wp at na rachunki bankowe prowadzone przez inne banki,
j) przyjmowaniu dyspozycji przeprowadzania bankowych rozlicze pieni nych zwi zanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank,
k) wykonywaniu innych czynno ci, po uzyskaniu zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego, 3 2 2
Funkcje banku
2) czynno ci faktycznych zwi zanych z dzia alno ci bankow .
Pyt. 3 Wymie i scharakteryzuj najwa niejsze funkcje banków komercyjnych.
Pyt. 7 Jakich czynno ci bank nie mo e zleci firmie zewn trznej?
2. Powierzenie wykonywania czynno ci, o którym mowa w ust. 1, nie mo e obejmowa : 1) zarz dzania bankiem w rozumieniu art. 368 (…) a w szczególno ci zarz dzania ryzykiem zwi zanym z prowadzeniem dzia alno ci bankowej, w tym zarz dzania aktywami i pasywami, dokonywania oceny zdolno ci Funkcje
kredytowej i analizy ryzyka kredytowego,
Czynno ci
2) przeprowadzania audytu wewn trznego banku.
3. Komisja Nadzoru Finansowego mo e udzieli bankowi zezwolenia, o którym mowa w ust. 1 pkt 1 lit. k), je eli powierzenie przez bank wykonywania innych czynno ci jest niezb dne do prowadzenia dzia alno ci bankowej w sposób ostro ny i stabilny lub istotnego obni enia kosztów tej dzia alno ci.
Pyt. 4 Jakie s warunki utworzenia banku?
Fundusze
3.4
System bankowy
asne
3 4 1
Poj cie systemu bankowego
Pomieszczenie
Pyt. 8 Co to jest system bankowy
Ca okszta t instytucji bankowych oraz normy okre laj ce wzajemne powi zania i stosunki z otoczeniem.
Za yciele i
Podstaw do okre lenia sytemu bankowego jest uk ad z ony z banku centralnego (emisyjnego) i banków cz onkowie
Poj cie
komercyjnych.
zarz du
System jednoszczeblowy
System dwuszczeblowy
Plan
dzia alno ci
Elementy
Instytucje stabilizuj ce
Instytucje tworz ce rynek
Kapita
16
17
– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch, BANKOWO
– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch, Pyt. 9 Na czym polega zasady TBTF i TITF?
3.5
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Stabilno
Zdolno systemu do zachowania p ynn ci finansowej oraz poszczególnych jednostek do pokrywania strat i ryzyka z Pyt. 12
systemu
Wska g ówne cechy systemu gwarantowania depozytów bankowych w Polsce asnych funduszy, a wi c do zachowania wyp acalno ci.
finansowego
Limity
gwarancji
Cechy
3.6
Komisja Nadzoru Finansowego
Pyt. 13 Wska zadania i obszary nadzoru w ramach KNF w Polsce
Obszary
3 4 2
Modele systemów bankowych
nadzoru
Pyt. 10 Wymie i scharakteryzuj modele systemów bankowych
Cecha
ANGLOSASKI
NIEMIECKOJAPO SKI
Cele
Inne nazwa
podejmowanie dzia s
cych prawid owemu funkcjonowaniu rynku finansowego;
podejmowanie dzia maj cych na celu rozwój rynku finansowego i jego konkurencyjno ci; podejmowanie dzia edukacyjnych i informacyjnych w zakresie funkcjonowania rynku finansowego; Rodzaj rynku/
Zadania
udzia w przygotowywaniu projektów aktów prawnych w zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym; finansowanie
stwarzanie mo liwo ci polubownego i pojednawczego rozstrzygania sporów mi dzy uczestnikami rynku finansowego, w szczególno ci sporów wynikaj cych ze stosunków umownych mi dzy podmiotami podlegaj cymi nadzorowi Komisji a odbiorcami us ug wiadczonych przez te podmioty;
wykonywanie innych zada okre lonych ustawami.
Rodzaje banków
Pyt. 14 Jaka jest ró nica pomi dzy KNF a UKNF
Typy i rola
Organem administracji publicznej sprawuj cym pa stwowy nadzór nad rynkiem finansowym w Polsce jest Komisja Instytucji
Nadzoru Finansowego (KNF).
Finansowych
W sk ad Komisji wchodzi siedem osób – Przewodnicz cy KNF, jego dwaj zast pcy i przedstawiciele: Ministra Finansów, Ministra Pracy i Polityki Spo ecznej, Prezesa Narodowego Banku Polskiego oraz Prezydenta RP. Przewodnicz cy KNF, Pyt. 11 Wska na cechy systemu bankowego w gospodarce scentralizowanej powo ywany na 5 – letni kadencj przez Prezesa Rady Ministrów, reprezentuje Komisj i kieruje jej pracami.
Cechy systemu bankowego w gospodarce scentralizowanej
Cechy systemu bankowego w gospodarce scentralizowanej w
Komisja podejmuje uchwa y, w tym decyzje i postanowienia, zwyk wi kszo ci g osów, na posiedzeniach, które w sferze organizacji banków
sferze ekonomiki banku
odbywaj si co oko o dwa tygodnie (lub cz ciej, w zale no ci od potrzeb rynku) oraz w „trybie obiegowym”
Ca y system podporz dkowany realizacji zada pa stwowych
Kapita owa w asno pa stwa ( z wyj tkiem banków spó dzielczych)
(korespondencyjnie).
Organizacja banków oparta na uk adzie bran owym
Obligatoryjne kredytowanie wszystkich podmiotów gospodarki
Komisja i Przewodnicz cy KNF wykonuj zadania przy pomocy Urz du Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Pracami Klient przypisany do okre lonego banku nie tylko w uk adzie uspo ecznionej UKNF kieruje Przewodnicz cy KNF oraz jego dwaj zast pcy (pozostali cz onkowie Komisji nie pracuj w urz dzie). W
bran owym ale i terytorialnym
Funkcjonowanie banków na zasadzie wynikowego powi zania z
UKNF dzia aj nast puj ce piony: nadzoru bankowego, nadzoru rynku kapita owego, nadzoru ubezpieczeniowo –
Pozycja NBP w sferze kredytowania gospodarki
bud etem
emerytalnego, inspekcji, prawno – legislacyjny, polityki rozwoju rynku finansowego i polityki mi dzysektorowej oraz Niedu a liczba banków i ca kowity brak konkurencji Kredytowanie podmiotów gospodarczych zale nie od planów organizacyjny.
mi dzybankowej w zwi zku z administracyjnym przypisaniem produkcji
W ramach udzielonego przez Komisj upowa nienia, Przewodnicz cy, jego zast pcy oraz wskazani pracownicy UKNF
klienta do banku
Brak ocen realno ci zwrotu kredytu
podejmuj dzia ania w zakresie w ciwo ci KNF (m.in. Postanowienia i decyzje administracyjne). Ustawa wskazuje Brak instytucji nadzoru bankowego i norm ostro no ciowych
Administracyjne ustalanie jednolitej stopy procentowej
kategorie spraw, co do których rozstrzygni cia mo e wydawa wy cznie Komisja. S to m.in. Zezwolenia na Niski stopie sprawno ci organizacyjnej
Wysoki stopie centralizacji uprawnie w obrocie dewizowym
prowadzenie dzia alno ci na rynki finansowym, sankcje administracyjne i inne sprawy o najistotniejszym znaczeniu dla funkcjonowania rynku finansowego
18
19