Instytucje rynku ubezpieczeń
Podmioty rynku ubezpieczeń
lð Segment nadzorczy: KNF, Minister Finansów
lð Segment podażowy: zakÅ‚ady ubezpieczeÅ„,
reasekuracji, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny
(UFG), Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych (PBUK), Polska Izba Ubezpieczeń
(PIU)
lð Segment usÅ‚ugowy, wspomagajÄ…cy: poÅ›rednicy
ubezpieczeniowi (agenci, brokerzy), aktuariusze,
podmioty wspomagające likwidację szkód (np.
rzeczoznawcy, komisarze awaryjni), stowarzyszenia
pośredników
lð Segment popytowy: ubezpieczajÄ…cy, ubezpieczeni,
Rzecznik Ubezpieczonych, organizacje konsumentów
Komisja Nadzoru
Finansowego (KNF)
www.knf.gov.pl
Komisja Nadzoru Finansowego
lðKomisja Nadzoru Finansowego (KNF)
 jest centralnym organem administracji
państwowej powołanym na mocy ustawy
z dnia 21 lipca 2006 o nadzorze nad
rynkiem finansowym.
Komisja Nadzoru Finansowego
lðKomisja Nadzoru Finansowego sprawuje
nadzór nad sektorem bankowym,
rynkiem kapitałowym,
ubezpieczeniowym, emerytalnym,
nadzór nad instytucjami płatniczymi i
biurami usług płatniczych, instytucjami
pieniÄ…dza elektronicznego oraz nad
sektorem kas spółdzielczych.
Komisja Nadzoru Finansowego
lð Do zadaÅ„ Komisji należy ponadto:
lð podejmowanie dziaÅ‚aÅ„ sÅ‚użących prawidÅ‚owemu
funkcjonowaniu rynku finansowego;
lð podejmowanie dziaÅ‚aÅ„ majÄ…cych na celu rozwój rynku
finansowego i jego konkurencyjności;
lð podejmowanie dziaÅ‚aÅ„ informacyjnych w zakresie
funkcjonowania rynku finansowego;
lð udziaÅ‚ w przygotowywaniu projektów aktów prawnych w
zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym;
lð stwarzanie możliwoÅ›ci polubownego i pojednawczego
rozstrzygania sporów między uczestnikami rynku
finansowego, w szczególności sporów wynikających ze
stosunków umownych między podmiotami podlegającymi
nadzorowi Komisji a odbiorcami usług świadczonych przez te
podmioty;
lð wykonywanie innych zadaÅ„ okreÅ›lonych ustawami.
Komisja Nadzoru Finansowego
lðCelem nadzoru nad rynkiem finansowym jest
zapewnienie prawidłowego funkcjonowania
tego rynku, jego stabilności, bezpieczeństwa
oraz przejrzystości, zaufania do rynku
finansowego, a także zapewnienie ochrony
interesów uczestników tego rynku.
lðNadzór nad dziaÅ‚alnoÅ›ciÄ… KNF sprawuje
Prezes RM.
lð y
ródło: www.knf.gov.pl
Komisja Nadzoru Finansowego
lðGłówne dziaÅ‚ania:
lðWydawanie zezwoleÅ„ na prowadzenie
działalności ubezpieczeniowej,
reasekuracyjnej i brokerskiej, jak również
ich cofanie
lðKontrola dziaÅ‚alnoÅ›ci i stanu majÄ…tkowego
ZU i brokerów
lðOpracowywanie danych dotyczÄ…cych rynku
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny (UFG)
www.ufg.pl
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
lð DziaÅ‚a na podstawie Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o
ubezpieczeniach obowiÄ…zkowych, UFG i PBUK;
lð CzÅ‚onkostwo powstaje z chwilÄ… zawarcia pierwszej
umowy OC kierowców lub rolników; dla
ubezpieczycieli prowadzących działalność w zakresie
pozostałych ubezpieczeń obowiązkowych i
ubezpieczeń na życie: z dniem ogłoszenia upadłości
lub zarzÄ…dzenia likwidacji przymusowej
odpowiedniego ubezpieczyciela;
lð Cel dziaÅ‚alnoÅ›ci: ochrona interesów osób trzecich i
podmiotów stosunku ubezpieczenia; wzmocnienie
zaufania do rynku ubezpieczeniowego.
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
lð  Ubezpieczeniowy Funduszu Gwarancyjny zajmuje siÄ™
wypłatą odszkodowań niewinnym ofiarom
wypadków - spowodowanych przez
nieubezpieczonych właścicieli pojazdów oraz
nieubezpieczonych rolników. Każda z tych grup ma
obowiązek posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności
cywilnej, popularnie zwane OC. UFG wypłaca również
odszkodowania osobom poszkodowanym, w
przypadku gdy sprawca wypadku drogowego uciekł z
miejsca zdarzenia i jest nieznany.
y
ródło: www.ufg.pl
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
lðZadania:
Wypłacanie odszkodowań i świadczeń z
tytułu obowiązkowych ubezpieczeń OC
posiadaczy pojazdów mechanicznych i
rolników za szkody powstałe na
terytorium RP, a także
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
lð Wypadek drogowy spowodowany zostaÅ‚ przez
nieznanego sprawcÄ™:
lð UFG wypÅ‚aci odszkodowanie tylko za nastÄ™pujÄ…ce szkody:
lð - na osobie (zadośćuczynienie, zwrot kosztów leczenia,
rehabilitacji itp.),
lð - materialne (np. uszkodzenie pojazdu lub innego mienia).
Tu wypłata następuje tylko pod warunkiem, że w wypadku
doszło do obrażeń ciała u któregokolwiek z jego uczestników, a
naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia trwały
dłużej niż 14 dni.
lð UFG nie wypÅ‚aca odszkodowaÅ„ za kolizje
spowodowane przez nieustalonych sprawców, w
których nikt nie odniósł obrażeń.
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
lð Wypadek drogowy spowodowany zostaÅ‚ przez
pojazd z polskimi numerami rejestracyjnymi,
nie posiadajÄ…cy komunikacyjnej polisy OC:
lð za szkody w mieniu i na osobie:
Posiadacz zidentyfikowanego pojazdu mechanicznego, którego
ruchem szkodę tę wyrządzono, nie był ubezpieczony obowiązkowym
ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych,
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
lðWypadek spowodowany zostaÅ‚ przez rolnika
nie posiadajÄ…cego ubezpieczenia
odpowiedzialności cywilnej OC
lðPolisa OC rolników zapewnia wypÅ‚atÄ™
odszkodowania m.in. za szkody zwiÄ…zane
bezpośrednio z pracami polowymi (opryski
chemiczne, ruch maszyn itp.) oraz za szkody,
których wyrządzenie nastąpiło na drodze
publicznej (ruch pojazdów, przepędzanie
zwierzÄ…t).
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
lð Wysokość opÅ‚aty karnej za brak OC komunikacyjnego uzależniona
jest od:
lð 1. rodzaju pojazdu, którego posiadacz nie speÅ‚niÅ‚ obowiÄ…zku
ubezpieczenia:
•ð samochody osobowe  równowartość 2- krotnoÅ›ci minimalnego
wynagrodzenia za pracÄ™,
lð samochody ciężarowe, ciÄ…gniki samochodowe i autobusy 
równowartość 3- krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę
lð pozostaÅ‚e pojazdy  równowartość 1/3 minimalnego
wynagrodzenia za pracÄ™;
lð 2. okresu pozostawania bez ochrony ubezpieczeniowej w danym
roku kalendarzowym:
lð do 3 dni  20% peÅ‚nej opÅ‚aty karnej,
lð 4 do 14 dni  50% peÅ‚nej opÅ‚aty karnej,
lð powyżej 14 dni  100% opÅ‚aty karnej;
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
lð OpÅ‚aty karne za brak obowiÄ…zkowego ubezpieczenia
OC w 2013 roku:
Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny
lð Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe ogÅ‚asza
upadłość, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny
przejmuje odpowiedzialność z tytułu ubezpieczeń OC
zawartych w tym towarzystwie.
lð Z tytuÅ‚u umów obowiÄ…zkowego ubezpieczenia OC posiadaczy
pojazdów, działalności rolniczej i obowiązkowego
ubezpieczenia budynków rolniczych UFG wypłaca 100 %
należnych świadczeń.
lð Z tytuÅ‚u innych umów obowiÄ…zkowego ubezpieczenia OC oraz
umów ubezpieczenia na życie UFG wypłaca 50 %
wierzytelności, jednak nie więcej niż 30.000 euro.
Rzecznik Ubezpieczonych
www.rzu.gov.pl
Rzecznik Ubezpieczonych
lð Instytucja regulowana w Ustawie z dnia 22.05.2003 r. o nadzorze
ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz o Rzeczniku
Ubezpieczonych
lð Kadencja: 4 lata; max. 2 kadencje ta sama osoba
lð PowoÅ‚ywany przez Premiera na wniosek ministrów wÅ‚aÅ›ciwych do
spraw: instytucji finansowych oraz zabezpieczenia społecznego
lð Wymagania: wyższe wyksztaÅ‚cenie oraz wysoka wiedza i
doświadczenie w zakresie ubezpieczeń i funduszy emerytalnych
lð Celem dziaÅ‚alnoÅ›ci: reprezentowanie interesów
ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych, uprawnionych
z umów ubezpieczenia, a także członków funduszy emerytalnych,
uczestników pracowniczych programów emerytalnych, osób
utrzymujących emeryturę kapitałową lub przez nich uposażonych
Rzecznik Ubezpieczonych
lð Zakres dziaÅ‚aÅ„
lð Rozpatrywanie skarg
lð Opiniowanie aktów prawnych dotyczÄ…cych sfery
działalności Rzecznika
lð WystÄ™powanie do ustawodawcy z wnioskiem o inicjatywÄ™
prawnÄ…
lð Informowanie odpowiednich podmiotów o
nieprawidłowościach w funkcjonowaniu ZU, funduszy
emerytalnych, PPE
lð Polubowne rozstrzyganie sporów (SÄ…d Polubowny przy
Rzeczniku)
lð DziaÅ‚alność informacyjna i edukacyjna w zakresie ochrony
podmiotów, o których interesy dba Rzecznik (w
szczególności Fundacja Edukacji Ubezpieczeniowej)
Polska Izba Ubezpieczeń
(PIU)
www.piu.org.pl
Polska Izba Ubezpieczeń
lðPolska Izba UbezpieczeÅ„ jest organizacjÄ…
samorządu branżowego reprezentującą
wszystkie zakłady ubezpieczeń działające w
Polsce.
lðDo podstawowych zadaÅ„ PIU należy
wspieranie ustawodawcy w zakresie
kształtowania prawa asekuracyjnego.
lðIzba prowadzi także dziaÅ‚ania majÄ…ce na celu
zwiększenie świadomości ubezpieczeniowej
społeczeństwa oraz prowadzenie
wielostronnego dialogu na rzecz rozwoju
sektora ubezpieczeń w naszym kraju.
Polska Izba Ubezpieczeń
lð Do głównych celów Polskiej Izby UbezpieczeÅ„ należą:
lð Budowanie silnego samorzÄ…du ubezpieczeniowego
lð Bieżąca, systematyczna i uporzÄ…dkowana współpraca z
ubezpieczycielami
lð Analiza i rozwiÄ…zywanie bieżących problemów rynku w Å›cisÅ‚ym
porozumieniu z członkami
lð Dynamiczne poszerzanie kompetencji Izby i udoskonalanie jej
funkcjonowania
lð Wspieranie budowania racjonalnego systemu prawnego
regulującego usługi ubezpieczeniowe w Polsce
lð Opiniowanie aktów prawnych
lð Reprezentowanie rynku ubezpieczeniowego i dziaÅ‚ania na rzecz
rozwoju tych usług przed ustawodawcą (uczestnictwo w pracach
komisji sejmowych)
lð ZgÅ‚aszanie projektów aktów prawnych
Polska Izba Ubezpieczeń
lð DziaÅ‚anie w ramach miÄ™dzynarodowych struktur samorzÄ…du
ubezpieczeniowego
lð Wymiana doÅ›wiadczeÅ„ i pozyskiwanie informacji od instytucji zagranicznych
lð Wspólna praca na rzecz prawa wspólnotowego
lð Prowadzenie współpracy z polskimi eurodeputowanymi
lð Wymiana informacji i integrowanie Å›rodowiska ubezpieczeniowego
lð Organizacja seminariów problemowych
lð Honorowanie zasÅ‚użonych
lð Wymiana informacji z instytucjami i uczestnikami rynku
lð Współpraca z nadzorem finansowym i instytucjami
ubezpieczeniowymi
lð Współpraca z KNF
lð Współpraca z UFG, Rzecznikiem Ubezpieczonych, PolskÄ… IzbÄ… Brokerów
Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych, Stowarzyszeniem Aktuariuszy,
Polską Izbą Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych
lð Współpraca z AIDA (Stowarzyszenie Prawa Ubezpieczeniowego), FundacjÄ…
Edukacji Ubezpieczeniowej, Stowarzyszeniem na Rzecz Bezpieczeństwa
Finansowego Obywateli RP oraz innymi Izbami
Polska Izba Ubezpieczeń
lðEdukacja w zakresie ubezpieczeÅ„
lð Wspieranie inicjatyw zmierzajÄ…cych do pogÅ‚Ä™bienia spoÅ‚ecznej
wiedzy nt. ubezpieczeń (np. poprzez współpracę z wyższymi
uczelniami)
lð Organizowanie szkoleÅ„ i konferencji branżowych
lð Organizowania lub współorganizowanie szerszych sympozjów
dotyczących finansów
lðBudowanie prestiżu i zaufania wobec usÅ‚ug
ubezpieczeniowych w Polsce
lð Podnoszenie Å›wiadomoÅ›ci ubezpieczeniowej Polaków
lð Upowszechnianie dobrych praktyk rynkowych
lð Popularyzacja inicjatyw ubezpieczycieli (np. prewencyjnych)
Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych (PBUK)
www.pbuk.pl
Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych
lðPolskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych jest organizacjÄ…
zakładów ubezpieczeń, które na
terytorium Polski prowadzą działalność
ubezpieczeniowÄ… w zakresie
obowiÄ…zkowego ubezpieczenia
odpowiedzialności cywilnej posiadaczy
pojazdów mechanicznych.
Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych
lðZgodnie z przepisami ustawy o
ubezpieczeniach obowiÄ…zkowych, UFG i
PBUK przynależność tych zakładów do
Polskiego Biura Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych jest obowiÄ…zkowa i
rozpoczyna siÄ™ z dniem uzyskania od
organu nadzoru zezwolenia na
wykonywanie działalności
ubezpieczeniowej.
Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych
lð ProwadzÄ…c swojÄ… dziaÅ‚alność PBUK zajmuje siÄ™:
lð wystawianiem dokumentów ubezpieczeniowych (certyfikatów
Zielonych Kart) ważnych w innych krajach Systemu Zielonej Karty.
lð zawieraniem z Biurami Narodowymi z innych paÅ„stw Systemu umów
o wzajemnym uznawaniu dokumentów ubezpieczeniowych;
lð organizowaniem likwidacji szkód lub bezpoÅ›redniÄ… likwidacjÄ… szkód
spowodowanych na terytorium Polski przez posiadaczy pojazdów
mechanicznych zarejestrowanych za granicą posiadających ważne
dokumenty ubezpieczeniowe (Zielonej Karty) wystawione przez
zagraniczne Biura Narodowe;
lð organizowaniem likwidacji lub bezpoÅ›redniÄ… likwidacjÄ… szkód
spowodowanych na terytorium Polski przez posiadaczy pojazdów
mechanicznych zarejestrowanych w państwach, których Biura
Narodowe sÄ… sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego (tj.
krajach EOG, Andorze, Chorwacji, Szwajcarii i Serbii);
y
ródło: www.pbuk.pl