Towarzystwo Edukacji Żory, dn.23.01.2004r
Bankowej
w Żorach
TEMAT: UMOWY I WNIOSKI O KREDYT PIENIĘŻNY
-1-
Aby bank udzielił nam kredytu pieniężnego należy złożyć pisemny wniosek o udzielenie określonego kredytu, na odpowiednich warunkach. W zależności od oferty banków możemy wyróżnić m.in. kredyty: hipoteczny, samochodowy, mieszkaniowy, pod zastaw, na działalność gospodarczą i rolniczą, konsumpcyjny, odnawialny.
Klient Banku będący posiadaczem rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego może ubiegać się o kredyt odnawialny na cele konsumpcyjne w złotych polskich, bez konieczności dokumentowania ich wykorzystania. Przyznany kredyt zwiększa stan wolnych środków na ROR, do wysokości których posiadacz rachunku może realizować wypłaty gotówkowe i bezgotówkowe. Każda spłata całości kredytu powoduje iż odnawia się on o spłaconą część i może być wykorzystywany wielokrotnie w okresie ważności umowy kredytu.
Aby uzyskać taki kredyt posiadacz ROR składa w banku lub jego oddziale pisemny wniosek o udzielenie kredytu wg wzoru określonego przez bank. Do wniosku zobowiązany jest dołączyć:
dokumenty stwierdzające wysokość dochodów
dokumenty dotyczące proponowanego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu
oświadczenie wnioskodawcy o sytuacji majątkowej, informujące o liczbie osób będących na utrzymaniu wnioskodawcy, o rozdzielności majątkowej małżeńskiej jeśli taka istnieje, o kredytach i pożyczkach w innych bankach i instytucjach.
Zarejestrowaniu i rozpatrzeniu podlegają jedynie wnioski kompletne, tj. zawierające wszystkie wymagane załączniki. Rozpatrzenie i podjęcie decyzji kredytowej następuje w terminie określonym przez bank. Jeżeli została podjęta decyzja o udzieleniu kredytu wnioskodawcy zostaje zawarta umowa kredytu, którą podpisują:
- w imieniu banku osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków
majątkowych
- Posiadacz r-ku lub w przypadku rachunku wspólnego - Współposiadacze
Posiadacz ROR ma prawo do odstąpienia od umowy kredytu bez podania przyczyny. Odstąpienie staje się skuteczne jeśli postawiony do dyspozycji kredyt zostanie zwrócony bankowi łącznie z oświadczeniem o odstąpieniu od umowy.
W przypadku wypowiedzenia umowy kredytu bank wzywa kredytobiorcę do spłaty wykorzystanej kwoty wraz z odsetkami w całości lub części.
Bank zastrzega sobie prawo do natychmiastowego wypowiedzenia umowy w przypadku przedstawienia fałszywych dokumentów lub podania nieprawdziwych danych stanowiących podstawę udzielenia kredytu oraz w przypadku złożenia niezgodnych z prawdą oświadczeń dotyczących prawnego zabezpieczenia kredytu.
-2-
Przykładowy wniosek o udzielenie
kredytu odnawialnego dla Posiadacza ROR
-3-
Kolejnym rodzajem wniosków kredytowych jest wniosek o udzielenie kredytu konsumpcyj- nego dla osób fizycznych, wyłącznie tych, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych, mających stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski, posiadających zdolność kredytową oraz uregulowany stosunek do służby wojskowej.
Wnioskodawca składa w banku pisemny wniosek o udzielenie kredytu, do którego zobowiązany jest dołączyć następujące dokumenty:
stwierdzające wysokość dochodów
dokumenty założycielskie firmy w przypadku prowadzenia działalności gosp.
informacje o sytuacji finansowej i stanie majątkowym
inne dokumenty niezbędne do oceny wniosku kredytowego, w tym dokumenty w formie aktu notarialnego potwierdzającego rozdzielność majątkową małżeńską
dokumenty dotyczące zabezpieczenia kredytu
Składane razem z wnioskiem dokumenty zachowują aktualność przez 30 dni od daty ich wystawienia z wyjątkiem REGONU i NIP-u.
Odpis z rejestru sądowego lub zaświadczenie w sprawie ewentualnego wpisu do rejestru niesolidnych dłużników z Krajowego Rejestru Sądowego powinien być sporządzony nie wcześniej niż 3 miesiące przez złożeniem wniosku o udzielenie kredytu.
Kredyt udzielany jest na podstawie pisemnej umowy między kredytobiorcą a bankiem w siedzibie banku, określającej warunki uruchomienia, wykorzystania i spłaty kredytu oraz koszty kredytu.
Kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od umowy bez podania przyczyny. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy stanowi integralną część umowy kredytu.
Zmiana warunków umowy kredytu wymaga pisemnego aneksu podpisanego przez kredytobiorcę i bank.
Uruchomienie kredytu następuje po wykonaniu następujących czynności:
-podpisaniu umowy kredytu
-ustanowieniu prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu
-zapłaceniu prowizji tyt. udzielenia kredytu pomniejszonej o opłatę przygotowawczą.
Umowa może zostać rozwiązana przez kredytobiorcę w każdym czasie poprzez dokonanie całej spłaty kredytu i należnych odsetek, co powoduje wygaśnięcie Umowy kredytu. Po wygaśnięciu umowy bank przekazuje dokumenty potwierdzające zwolnienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, jeśli z warunków ustanowionego zabezpieczenia wynika konieczność wydania tych dokumentów.
-4-
Przykładowy wniosek o udzielenie
kredytu na cele konsumpcyjne dla osób fizycznych
-5-
Osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą ubiegać się o udzielenie kredytu krótko- lub średnio- terminowego dla podmiotów gospodarczych nie posiadających osobowości prawnej.
Do pisemnego wniosku o udzielenie kredytu należy dołączyć:
zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gosp. Lub aktualne zezwolenie na prowadzenie działalności
nr statystyczny-REGON
tytuł własności posiadanych gruntów-umowy dzierżawy gruntów
umowy najmu-dzierżawy lokali
zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o nie zaleganiu z obowiązkiem podatkowym
deklaracje podatku dochodowego za ubiegły rok i bieżącą, potwierdzone przez Urząd Skarbowy
zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o osiągniętych dochodach
zaświadczenie ZUS o nie zaleganiu z opłatą składek
informację o przewidywanej wielkości sprzedaży, kosztów, wyniku finansowego w okresie objętym kredytowaniem
dla spółek cywilnych-umowa spółki potwierdzona przez U.S.
bilans roczny i rachunek wyników oraz sprawozdanie na wzorzec GUS.
W przypadku ubiegania się o kredyt na działalność rolniczą należy złożyć pisemny wniosek , w którym należy złożyć informację dotyczącą prowadzonego gospodarstwa, jego powierzchni formy własności oraz formy zabezpieczenia Do wniosku należy dołączyć dokumenty:
nakaz płatniczy podatku
tytuł własności posiadanych gruntów
zaświadczenie o nie zaleganiu z obowiązkiem podatkowym
zaświadczenie z właściwego Urzędu o rocznym dochodzie
zaświadczenie ZUS lub KRUS o nie zaleganiu z opłatą składek
-6-
Przykładowe wnioski o udzielenie
kredytu na działalność rolniczą oraz na działalność
gospodarczą dla podmiotów gospodarczych