Instrukcja użytkownika

Program symulacyjny ASP 2002

wersja 1.0

Warszawa 2002

SPIS TREŚCI

1 przeznaczenie programu asp 2002 3

2 wymagania sprzętowe i systemowe 3

3 instalacja programu 3

4 Funkcje programu 3

4.1 Obsługa agentów 4

4.1.1 Dodanie nowego agenta 4

4.1.2 Edycja istniejącego agenta 5

4.1.3 Usunięcie agenta 5

4.2 Obsługa klientów 5

4.3 Nowa symulacja 5

4.3.1 Kreator symulacji krok 1 5

4.3.2 Kreator symulacji krok 2 6

4.3.3 Kreator symulacji krok 3 9

4.3.4 Kreator symulacji krok 4 10

4.3.5 Podgląd wydruku 11

4.4 Symulacje agentów 11

4.5 Program 12

4.6 Wyjście 12

5 Komunikaty o błędach 12

6 Słowniczek terminów używanych w programie 13

7 Najczęściej zadawane pytania 13

• Przeznaczenie programu ASP 2002

Program ASP 2002 jest przeznaczony do wykonywania symulacji dla produktów ubezpieczeniowych Amplico Life. Wynik symulacji jest prezentowany na monitorze komputera i może być wydrukowany na jednej kartce formatu A4.

• Wymagania sprzętowe i systemowe

Zalecana konfiguracja komputera to Pentium II, 64MB RAM lub wyższa. Minimalna konfiguracja to Pentium 100, 32MB ale na takim komputerze program działa zdecydowanie wolniej. Miejsce zajmowane na dysku ok. 10MB.

Program jest przystosowany do współpracy z następującymi systemami operacyjnymi:

Win95/98, Win Me, Win 2000, Win NT, Win XP

Zalecane jest używanie małych czcionek (Właściwości ekranu Windows).

• Instalacja programu

Wersja instalacyjna programu znajduje się na 4 dyskietkach lub na CD.

Docelowy folder dla programu ASP 2002 to C:\Program files\Amplico Life\ASP 2002

Przed instalacją zalecane jest odinstalowanie wersji ASP 2001, jeśli była zainstalowana.

Kolejne kroki instalacji przedstawia poniższa tabela:

Krok	Ekran komputera / nazwa okna	Akcja użytkownika
1	Pulpit	Uruchomić Explorator Windows
2	Explorator Windows	Włożyć Disk 1 do napędu dyskietek
3	Explorator Windows	Otworzyć plik Setup.exe na A:
4	Setup System Symulacyjny ASP 2002 / Welcome	Kliknąć Next
5	Select Program Folder	Kliknąć Next
6	Start Copying Files	Kliknąć Next
7	Setup Needs The Next Disk	Włożyć Disk 2, kliknąć OK
8	Setup Needs The Next Disk	Włożyć Disk 3, kliknąć OK
9	Setup Needs The Next Disk	Włożyć Disk 4, kliknąć OK
10	Konfigurator Systemu	Zaczekać aż pasek dojdzie do końca
11	Setup Complete	Kliknąć Finish
12	C:\Windows\Menu Start\Programy\Amplico Life	Pozostawić to okno a zamknąć pozostałe by odsłonić pulpit
13	C:\Windows\Menu Start\Programy\Amplico Life	Naciskając klawisz Ctrl przesunąć ikonę ASP 2002 na pulpit
14	C:\Windows\Menu Start\Programy\Amplico Life	Zamknąć okno C:\Windows\Menu Start\Programy\Amplico Life
15	Pulpit	Kliknąć skrót ASP 2002 by uruchomić program

• Funkcje programu

Uruchomienie programu ASP 2002 następuje przez otwarcie pliku C:\Program files\Amplico Life\ASP 2002\Qs.exe. Najwygodniej jest używać ikony skrótu na pulpicie utworzonej w kroku 12 instalacji.

Po uruchomieniu na ekranie pojawia się pasek narzędziowy programu ASP 2002 zawierający następujące przyciski (Rys 1):

Obsługa agentów

Obsługa klientów (nieaktywne)

Nowa symulacja

Otwórz symulację

Program

Wyjście

Rys. 1 Pasek narzędziowy programu ASP 2002

Naciśnięcie jednego z tych przycisków powoduje uruchomienie odpowiadającej temu przyciskowi funkcji. Funkcje te opisano poniżej.

1. Obsługa agentów

Program umożliwia rejestrację danych agenta, który wykonuje symulację lub który zlecił wykonanie symulacji w biurze Amplico Life (Rys. 2). Możliwe jest dodanie nowego agenta do istniejącej bazy danych, edycja danych agenta a także usunięcie agenta z bazy.

Rys. 2 Główne okno funkcji Obsługa Agentów

1. Dodanie nowego agenta

Na ekranie obsługa agentów należy kliknąć przycisk Dodaj. Pojawi się ekran Dane agenta (Rys. 3), na którym należy wpisać odpowiednie dane. Numer licencji, imię i nazwisko muszą być wpisane natomiast kod agenta i kontakt są opcjonalne. Warto je jednak wpisać, gdyż pojawiają się na wydruku i mogą ułatwić zwrotny kontakt klienta z agentem.

Rys. 3 Okno umożliwiające dodawanie agentów

2. Edycja istniejącego agenta

Na ekranie obsługa agentów należy podświetlić wybrany rekord agenta i kliknąć przycisk Edytuj. Pojawi się ekran Dane agenta (Rys. 3), na którym należy zmienić odpowiednie dane. Numer licencji, imię i nazwisko muszą być wpisane natomiast kod agenta i kontakt są opcjonalne. Numer licencji jest numerem unikalnym i jednoznacznie identyfikuje danego agenta dlatego należy go zmieniać. Program nie pozwala na rejestrację dwóch agentów o jednakowym numerze licencji.

3. Usunięcie agenta

Na ekranie obsługa agentów należy podświetlić wybrany rekord agenta, kliknąć przycisk Usuń. Pojawi się ekran potwierdzenia Confirm. Przycisk Yes potwierdza operację usunięcia agenta a przycisk No ją anuluje.

2. Obsługa klientów

Opcja ta jest nieaktywna w tej wersji programu.

3. Nowa symulacja

Do przygotowania nowej symulacji służą 4 ekrany:

Kreator symulacji krok 1 zawiera dane agenta i parametry symulacji

Kreator symulacji krok 2 zawiera dane o produktach

Kreator symulacji krok 3 wylicza składki, zawiera tabelę wartości symulowanych

Kreator symulacji krok 4 zawiera wykres symulacji

1. Kreator symulacji krok 1

Na ekranie Kreator symulacji krok 1 (Rys. 4) należy wybrać bądź wpisać wartości w poniżej opisanych polach.

Uwaga: Kolejność wpisywania jest istotna, gdyż niektóre pola stają się aktywne dopiero po wypełnieniu poprzednich. Dotyczy to także następnych ekranów Kreatora Symulacji.

Agent wykonujący symulację - wybrać z listy agentów uprzednio wprowadzonych do bazy. Jeżeli nie figuruje w bazie to należy dopisać (p. 4.1.1)

Klient, dla którego wykonywana jest symulacja - funkcja nieaktywna w tej wersji programu.

Rys. 4. Kreator symulacji krok 1

Nazwisko ubezpieczonego - w polu tym należy wpisać nazwisko osoby ubezpieczanej.

Imię ubezpieczonego - w polu tym należy wpisać imię osoby ubezpieczanej.

Składka opłacana - należy wybrać jedną z dostępnych wartości trybu płatności składki.

Cykl wartości wynikowych - oznacza odstęp czasowy (w latach) na osi x i w tabeli, np. co 2 lata. 0 oznacza automatyczne dopasowanie wykresu do rozmiaru strony. W polu tym należy wybrać jedną z dostępnych wartości.

Stopa indeksacji - należy wybrać jedną z dostępnych wartości.

Uwaga: Szczegółowe definicje niektórych parametrów symulacji znajdują się na końcu instrukcji (p. 6)

Efektywna stopa netto (%) - należy wybrać jedną z dostępnych wartości.

Oprocentowanie rezerw (%) - należy wybrać jedną z dostępnych wartości.

Przejście do następnego ekranu następuje przez kliknięcie przycisku Dalej>. Aktywacja tego przycisku następuje dopiero po wypełnieniu wszystkich wymaganych pól.

Jeżeli przycisk Dalej> nie jest aktywny mimo wypełnienia wszystkich pól to należy kliknąć jeszcze raz w któreś z pól np. w pole Składka opłacana i zaakceptować wybraną wartość.

2. Kreator symulacji krok 2

Ekran Kreator symulacji krok 2 jest podzielony na 3 części (Rys. 5 ):

Rys. 5 Kreator symulacji krok 2

Umowa podstawowa - zawsze występuje w symulacji

Umowy dodatkowe - umowa opcjonalna, może być ich kilka w symulacji

Umowy inwestycyjne - umowa opcjonalna

Wszystkie pola dla danego typu umowy muszą być wypełnione.

Poniżej podano opis poszczególnych pól dla każdej z umów.

Umowa podstawowa

Produkt - należy wybrać jeden z dostępnych na liście produktów. Na liście dostępne są tylko produkty właściwe dla umowy podstawowej, np. Życie Plus, Senior, Junior.

Opis produktu - należy wybrać szczegółowy opis wybranego uprzednio produktu, np. Ubezpieczenie na życie i dożycie, na 10 lat. Wartości pojawiające się w polu opis produktu są dostosowane do produktu wybranego w poprzednim polu.

Płeć ubezpieczonego - należy wybrać płeć osoby ubezpieczanej.

Wiek ubezpieczonego - należy wybrać wiek ubezpieczonego w latach. Wiek oznacza pełną ilość lat osoby ubezpieczanej w dniu zawarcia umowy.

Suma ubezpieczenia - należy wpisać sumę ubezpieczenia w złotych.

Wpisanie niewłaściwej, np. zbyt niskiej sumy ubezpieczenia lub też pozostawienie któregoś pola bez wartości powoduje pojawienie się komunikatu o błędzie podczas próby przejścia do następnego ekranu.

Kategoria ryzyka - program wstawia automatycznie zależnie od Sumy ubezpieczenia.

Uwaga: Szczegółowy opis komunikatów o błędach znajduje się na końcu instrukcji (p. 5)

Umowy dodatkowe (opcjonalne)

Wybranie umowy dodatkowej może nastąpić dopiero po zdefiniowaniu umowy podstawowej. Można wybrać jedną lub więcej umów dodatkowych właściwych dla danej umowy podstawowej.

Umowa dodatkowa wymaga wypełnienia takich samych pól jak w przypadku umowy podstawowej .

Po zaakceptowaniu danych można wybraną umowę dodatkową edytować (przycisk Edytuj) lub usunąć (przycisk Usuń).

Uwaga: Część umów dodatkowych ma charakter pakietowy, należy zatem wpisać wszystkie plany wchodzące w skład danego pakietu (szczegóły poniżej).

Rodzina 2000+ Śmierć/trwałe inwalidztwo NW współmałżonka

Trwałe inwalidztwo NW dziecka

Pierwsza Pomoc 2000+ Dzienne świadczenie szpitalne NW

Świadczenie operacyjne

(świadczenia „Rekonwalescencja” nie wprowadza się)

Opieka 2000+ Trwałe inwalidztwo NW ubezpieczonego (dziecka)

(dla umowy Junior) Śmierć oraz trwałe inwalidztwo NW ubezpieczającego

Sposób wprowadzania umów do programu musi być zgodny z Warunkami Ogólnymi dla tych umów i z Tabelami Składek.

Uwaga: Dla umowy Gwarancja opłacania składek na wypadek inwalidztwa w przypadku zmiany wieku osoby ubezpieczanej w sekcji Umowa podstawowa należy również zmienić wiek w sekcji Umowy dodatkowe. Komputer nie dokona tego automatycznie i wyniki symulacji dla tej umowy będą błędne.

W przypadku produktu Junior dla umowy dodatkowej Gwarancja opłacania składek Junior należy w polu Wiek ubezpieczonego wpisać wiek osoby ubezpieczającej.

Umowy inwestycyjne (opcjonalne)

Wybranie umowy inwestycyjnej może nastąpić dopiero po zdefiniowaniu umowy podstawowej. Można wybrać tylko jedną umowę inwestycyjną.

Pola do wypełnienia to:

Produkt - należy wybrać jeden z dostępnych na liście produktów

W obecnej wersji programu dostępny jest Kapitał na Przyszłość.

Opis produktu - należy wybrać z listy odpowiedni fundusz

Składka - należy wpisać wysokość składki dla umowy inwestycyjnej

Wartość ochrony życia - należy wpisać wartość ochrony życia; jeżeli nie występuje to wpisać 0.

Po zaakceptowaniu danych można wybraną umowę inwestycyjną edytować (przycisk Edytuj) lub usunąć (przycisk Usuń).

Kliknięcie przycisku Dalej> uruchamia proces kalkulacji wartości symulowanych (Ekran Kalkulacja) i przejście do następnego ekranu. Aktywacja tego przycisku następuje dopiero po wypełnieniu wszystkich wymaganych pól dla umowy podstawowej.

Powrót do poprzedniego ekranu (Kreator symulacji krok 1) następuje po naciśnięciu przycisku <Wstecz.

Naciśnięcie przycisku Wyjście powoduje zakończenie symulacji.

Uwaga: W przypadku zdefiniowania parametrów umowy Kapitał na Przyszłość i późniejszej zmiany trybu płatności na poprzednim ekranie (Kreator symulacji krok 1) należy dokonać edycji (klawisz Edytuj) umowy Kapitał na Przyszłość bez zmiany parametrów.

Pominięcie trybu edycji dla takiego przypadku spowoduje nieprawidłową weryfikację limitu sumy ubezpieczenia dla tej umowy.

3. Kreator symulacji krok 3

Ekran Kreator symulacji krok 3 (Rys. 6) jest podzielony na 2 części:

Rys. 6 Kreator symulacji krok 3

Część dotycząca składki z rozbiciem na poszczególne produkty

Część zawierająca następujące wartości symulowane:

wiek

ochrona życia

wartość wykupu - umowa podstawowa

wartość wykupu - inwestycyjne umowy dodatkowe

Kliknięcie przycisku Dalej> powoduje przejście do następnego ekranu zawierającego wykres.

Powrót do poprzedniego ekranu (Kreator symulacji krok 2) następuje po naciśnięciu przycisku <Wstecz.

Naciśnięcie przycisku Wyjście powoduje zakończenie symulacji.

4. Kreator symulacji krok 4

Ekran Kreator symulacji krok 4 zawiera symulację w postaci wykresu (Rys. 7).

Słupki w kolorze niebieskim przedstawiają wartość wykupu dla umowy podstawowej.

Słupki czerwone to wartość wykupu dla inwestycyjnych umów dodatkowych.

Żółtą linią oznaczono wysokość ochrony życia.

Kliknięcie przycisku Drukuj powoduje pojawienie się podglądu wydruku

Zapisanie symulacji następuje po kliknięciu w przycisk Zapisz.

Zalecane jest zapisywanie wykonywanych symulacji. Pozwala to na dużą oszczędność czasu w przypadku wykonywania kolejnych symulacji dla tego samego klienta i agenta a także na otrzymanie danych statystycznych o wykonanych symulacjach.

Powrót do poprzedniego ekranu (Kreator symulacji krok 3) następuje po naciśnięciu przycisku <Wstecz.

Naciśnięcie przycisku Wyjście powoduje zakończenie symulacji.

Rys. 7 Kreator symulacji krok 4

5. Podgląd wydruku

Ekran zatytułowany Symulacja zawiera graficzną prezentację strony, która zostanie wydrukowana na drukarce (Rys. 9).

W lewym górnym rogu ekranu znajduje się pasek narzędziowy (Rys. 8) umożliwiający wykonanie opisanych poniżej operacji:

Rys. 8 Pasek narzędziowy podglądu wydruku

Rys. 9 Podgląd wydruku

4. Symulacje agentów

Po kliknięciu w przycisk Otwórz symulację na pasku narzędziowym pojawia się okno Symulacje Agentów (Rys. 10). Po lewej stronie tego okna znajduje się lista agentów, na której przez kliknięcie myszą lub przez użycie umieszczonych poniżej przycisków nawigacyjnych można wybrać agenta. Po prawej stronie ekranu, w górnej jego części pojawiają się dane (data, ubezpieczony) o zapisanych uprzednio symulacjach związanych z wybranym agentem w dolnej zaś części wyświetlane są szczegóły symulacji (produkty).

Po wybraniu w prawej części okna żądanej symulacji i kliknięciu w przycisk OK następuje przejście do okna Kreator symulacji krok 1 (p. 4.3.1) z nieaktywnymi polami dotyczącymi Agenta i Ubezpieczonego.

Pozostałe pola są aktywne (na tym i na następnych ekranach) i umożliwiają dokonywanie dowolnych zmian w symulacji (p. 4.3.2 ....4.3.4)

Rys. 10 Symulacje Agentów

5. Program

Naciśnięcie tego przycisku umożliwia uzyskanie danych o programie a w szczególności numeru wersji.

6. Wyjście

Kliknięcie tego przycisku powoduje wyjście z programu.

• Komunikaty o błędach

W trakcie działania programu mogą pojawić się komunikaty informujące o błędach.

Szczegółowy opis błędów:

Błędy systemowe

000001 - nie można dodać nowej pozycji do listy produktów,

000002 - brak pamięci RAM - pojawia się podczas dodawania produktów do listy,

000003 - błąd podczas tworzenia listy produktów,

000004 - błąd podczas usuwania listy produktów,

000005 - błąd podczas usuwania produktu z listy,

000006 - brak komendy SQL zdefiniowanej w pliku sql.ini,

Niewłaściwa wartość lub format danych

000008 - niewłaściwy format sumy ubezpieczenia, np. format przecinka dziesiętnego,

000009 - niewłaściwa wartość sumy ubezpieczenia - zbyt niska lub zbyt wysoka

000010 - niewłaściwy format składki, np. format przecinka dziesiętnego,

000011 - zbyt wysoka wartość ochrony życia w stosunku do składki (umowa inwestycyjna)

Problemy z drukowaniem

Stwierdzono problemy z drukowaniem na niektórych drukarkach Hewlett Packard, np. HP1100, HP670C, itp.

Należy uaktualnić sterowniki dla tych drukarek. Najnowsze wersje tych sterowników dostępne są na stronie www.hp.com.pl

• Słowniczek terminów używanych w programie

Stopa indeksacji - Jest to stopa z jaką indeksowana będzie składka i suma ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia i składka zwiększane są przez okres określony w Ogólnych Warunkach Ubezpieczeń. W przypadku umów, które nie mogą być indeksowane wybór stopy indeksacji różnej niż 0% nie wpływa na wyniki. Umowa dodatkowa „Kapitał na Przyszłość” podlega indeksacji jeśli „Stopa indeksacji” jest większa od zera (również wtedy gdy umowa podstawowa nie może być indeksowana).

Efektywna stopa netto (%) - Efektywna stopa netto dotyczy umowy dodatkowej „Kapitał na Przyszłość”. Jest to stopa osiągnięta na aktywach funduszu pomniejszona o opłaty procentowe: administracyjną i za zarządzanie. Gdy umowa dodatkowa „Kapitał na Przyszłość” nie jest wybrana, stopa ta nie ma wpływu na wartości symulowane.

Oprocentowanie rezerw (%) - Jest to Stopa Premii Nadzwyczajnej powiększona o techniczną stopę procentową. Zatem w przypadku „oprocentowania rezerw” = 5% Premia Nadzwyczajna nie jest naliczana.

Ochrona życia - „Ochrona życia” oznacza sumę świadczeń na wypadek śmierci naturalnej (nie uwzględnia świadczenia z ewentualnego dodatkowego ubezpieczenia terminowego).

Wartość wykupu - umowa podstawowa - Kolumna ta zawiera wartość gotówkową polisy wraz z Premią Nadzwyczajną oraz wartością Rachunku Inwestycyjnego Indeksacji.

Wartość wykupu - inwestycyjne umowy dodatkowe - W tej kolumnie pokazywana jest Wartość Wykupu umowy dodatkowej „Kapitał na Przyszłość”. Nie jest to Wartość Wykupu Netto, która różni się w pierwszych dwóch latach od Wartości Wykupu.

• Najczęściej zadawane pytania

1. Jaką kwotę otrzyma klient na zakończenie okresu ubezpieczenia?

W przypadku dożycia na zakończenie okresu ubezpieczenia klient otrzymuje następujące świadczenia:

1. Umowy podstawowe: Życie Plus, Junior, Senior:

W przypadku dożycia na zakończenie okresu ubezpieczenia klient otrzymuje:

• sumę ubezpieczenia na dożycie

• Premię Nadzwyczajną

• Środki zgromadzone na Rachunku Inwestycyjnym Indeksacji

Suma tych trzech wartości pokazana jest w programie ASP 2002 w ostatnim wierszu tabelki w sekcji „Wartość wykupu” w kolumnie „Umowa podstawowa”

2. Umowa podstawowa: Terminowe ubezpieczenie na życie

W przypadku dożycia na zakończenie okresu ubezpieczenia klient nie otrzymuje świadczenia z tytułu umowy podstawowej.

3. Umowa dodatkowa „Kapitał na Przyszłość”

Umowa dodatkowa „Kapitał na Przyszłość” nie wygasa automatycznie w momencie zakończenia okresu ubezpieczenia umowy podstawowej i może być dalej kontynuowana.

Na zakończenie okresu ubezpieczenia klient może dokonać wykupu umowy dodatkowej „Kapitał na Przyszłość”. W takim przypadku otrzyma Wartość Wykupu Netto umowy „Kapitał na Przyszłość”.

Kolumna „Inwestycyjne umowy dodatkowe” w sekcji „Wartość wykupu” na wydruku symulacji z programu ASP 2002 zawiera Wartość Wykupu (nie Wartość Wykupu Netto).

Wartość Wykupu Netto jest równa Wartości Wykupu pomniejszonej o wielkości procentowe podane w Ogólnych Warunkach umowy.

Ponieważ za wyjątkiem pierwszych dwóch lat trwania umowy dodatkowej „Kapitał na Przyszłość” Wartość Wykupu Netto jest równa Wartości Wykupu, w przypadku wykupu umowy dodatkowej „Kapitał na Przyszłość” na zakończenie okresu ubezpieczenia umowy podstawowej klient otrzyma kwotę podaną w ostatnim wierszu kolumny „Inwestycyjne umowy dodatkowe” w sekcji „Wartość wykupu”.

1. Dlaczego na zakończenie okresu ubezpieczenia „Ochrona życia” jest wyższa od „Wartości wykupu” (Życie Plus) ?

Kolumna „Ochrona życia”:

zawiera wysokość świadczenia w przypadku śmierci naturalnej (bez świadczenia z ewentualnego dodatkowego ubezpieczenia terminowego). W przypadku umowy podstawowej „Życie Plus” jest to:

Zindeksowana suma ubezpieczenia na życie + wartość Rachunku Inwestycyjnego Indeksacji + Premia Nadzwyczajna

Kolumna „Umowa podstawowa” w sekcji „Wartość wykupu”

zawiera wartość wykupu umowy podstawowej + wartość Rachunku Inwestycyjnego Indeksacji + Premia Nadzwyczajna

W przypadku dożycia na koniec okresu ubezpieczenia ubezpieczonemu przysługuje wypłata sumy ubezpieczenia na dożycie powiększonej o wartość Rachunku Inwestycyjnego Indeksacji oraz Premię Nadzwyczajną. Wartość ta pokazywana jest w ostatnim wierszu kolumny „Umowa podstawowa” w sekcji „Wartość wykupu”.

Umowa dodatkowa „Kapitał na Przyszłość”

W przypadku symulacji z umową dodatkową „Kapitał na Przyszłość” wartość „Ochrony życia” powiększana jest dodatkowo o świadczenie na wypadek śmierci z tytułu tej umowy dodatkowej. Świadczenie to jest wyższe niż Wartość Wykupu tej umowy.

2. Dlaczego „Ochrona życia” rośnie przez cały okres ubezpieczenia - przecież suma ubezpieczenia jest indeksowana tylko przez połowę okresu?

3. Dlaczego „Ochrona życia” wzrasta w przypadku umowy gdzie suma ubezpieczenia nie jest indeksowana (np. ubezpieczenie terminowe)?

W programie symulacyjnym ASP 2002 „Ochrona życia” oznacza sumę świadczeń wypłacanych na wypadek śmierci naturalnej (nie zawiera świadczenia z ewentualnego dodatkowego ubezpieczenia terminowego).

„Ochrona życia” może wzrastać z kilku powodów:

• indeksacja sumy ubezpieczenia

• wzrost Premii Nadzwyczajnej

• wzrost wartości Rachunku Inwestycyjnego Indeksacji

• wzrost świadczenia na wypadek śmierci z tytułu umowy dodatkowej „Kapitał na Przyszłość”

1. Dlaczego „Ochrona życia” nie jest zerowa w przypadku umowy podstawowej Junior/Senior?

W programie symulacyjnym ASP 2002 „Ochrona życia” oznacza sumę świadczeń wypłacanych na wypadek śmierci naturalnej (nie zawiera świadczenia z ewentualnego dodatkowego ubezpieczenia terminowego).

W przypadku umów Junior/Senior w przypadku śmierci ubezpieczonego Towarzystwo wypłaca świadczenie będące sumą:

• wpłaconych niezindeksowanych składek

• Premii Nadzwyczajnej

• Rachunku Inwestycyjnego Indeksacji

Ta suma pojawia się w kolumnie „Ochrona życia”

1. Co oznaczają terminy „Oprocentowanie rezerw” oraz „Efektywna stopa netto”?

„Oprocentowanie rezerw” to stopa Premii Nadzwyczajnej powiększona o techniczną stopę procentową.

Na przykład jeśli „oprocentowanie rezerw” wynosi 12% to znaczy, że na koniec roku finansowego:

Premia Nadzwyczajna zostanie powiększona o odsetki od zainwestowanych rezerw matematycznych z końca poprzedniego roku obrotowego. Odsetki od tych rezerw będą obliczone wg stopy wprowadzonej w pole „oprocentowanie rezerw” pomniejszonej o techniczną stopę procentową równą 5%, czyli wg stopy równej 7%. Ponadto Premia Nadzwyczajna zostanie powiększona o odsetki od Premii Nadzwyczajnej z poprzedniego roku obrotowego. Odsetki te zostaną obliczone wg stopy procentowej wynoszącej 12%.

„Efektywna stopa netto” - stopa ta dotyczy umowy dodatkowej „Kapitał na Przyszłość” jest to stopa zwrotu osiągnięta na aktywach funduszu pomniejszona o opłaty procentowe: administracyjną i za zarządzanie.

Amplico AIG Life S.A., ul. Przemysłowa 26, 00-450 Warszawa

3

Zmiana rozmiaru strony na ekranie

Ustawienia drukarki

Drukuj

Zapis strony w trybie graficznym do pliku QRP

Odczyt pliku QRP

---