Struktura sektora :Banki państwowe (4): BGK, PKO BP S.A., B. Pocztowy SA, BOŚ S.A. Banki z większościowym kapitałem polskim: BWE, Noble B., Getin B., Invest Bank, + banki zrzeszające: BPS, MBR, GBW Aktywa bankowe stanowią ok. 65% PKB ; Banki z udziałem kapitału zagranicznego mają ok. 60% kapitału i aktywów sektora bankowe; 5 największych bankow - ma ok. 50% ogółu aktywów sektora, Udział banków specjalistycznych (spółdzielcze) - 6% aktywów; Banki z większościowym kapitałem polskim, IX 06: państwowym: BGK, PKO BP S.A., B.Pocztowy S.A., BOS S.A., prywatnym: BWE SA, Noble Bank SA, Getin Bank SA, Invest Bank SA, banki zrzeszające: BPS SA, GBW SA, MBR SA
PKO BP SA -Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. jest bankiem uniwersalnym; Największa sieć sprzedaży w Polsce, Prowadzi najwięcej depozytów oraz rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, Pierwsza pozycja pod względem liczby wydawanych kart bankowych , Najbardziej liczący się organizator emisji obligacji komunalnych, Grupa PKO BP poza działalnością ściśle bankową świadczy usługi specjalistyczne (fundusze emerytalne, leasingowych, jednostek funduszy inwestycyjnych czy elektronicznych usług płatniczych) HISTORIA: 1919 powołanie Pocztowej Kasy Oszczędności (PKO), 1945 wznowienie działalności Banku, 1949-1950 Pocztowa Kasa Oszczędności zostaje przekształcona w Powszechną Kasę Oszczędności, 1975 włączenie PKO do struktury NBP , 1987 PKO staje się ponownie samodzielnym bankiem; zmiana nazwy na PKO Bank Państwowy, 12 kwietnia 2000 przekształcenie Banku w jednoosobową spółkę Skarbu Państwa pod nazwą PKO Bank Polski Spółka Akcyjna , 2004 debiut giełdowy OFERTA PRODUKTOWA: BANKOWOŚĆ DETALICZNA: ROR Superkonto , bankowość elektroniczna Inteligo, szeroki wachlarz kart płatniczych, kredyt odnawialny oraz szybki serwis kredytowy.kredyt mieszkaniowy Własny Kąt :- hipoteczny (zakup, budowa, wykończenie mieszkania), lokatorski- na finansowanie celów remontowych,biznes - na budowę, zakup, remont domu lub mieszkania przeznaczonego na wynajemBANKOWOŚĆ PRYWATNA I OSOBISTA, BANKOWOŚĆ MŚP
PEKAO SA: Historia: 1929 - powołanie Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, od 1945 - niezależność formalna (ale nie faktyczna) od NBp, 1960 - Skarb Państwa wchodzi w posiadanie większościowego pakietu akcji Banku, 1996 - decyzją Rządu została utworzona Grupa Bankowa Pekao SA (przyłączono Bank Depozytowo-Kredytowy SA w Lublinie, Pomorski Bank Kredytowy SA w Szczecinie i Powszechny Bank Gospodarczy SA w Łodzi) , 1998 - debiut Grupy na giełdzie w Warszawie, 1999 - konsolidacja w uniwersalny bank - Bank Pekao SA, 1999 - umowa sprzedaży pakietu 52,09% kapitału akcyjnego Banku Pekao SA na rzecz konsorcjum UniCredito Italiano SA i Allianz Aktiengesellschaft , 2002 - podpisanie umowy z firmą Euronet Worldwide, dzięki czemu klientom Banku umożliwiono bezprowizyjne korzystanie z ponad 400 bankomatów Euronetu , 2006/07 integracja banków Pekao SA i przjętego BPH SA.
Bank Handlowy - Historia : 1870 Bank Handlowy w Warszawie SA został założony w 1870. Jest najstarszym bankiem w Polsce. Przed wybuchem I wojny światowej Bank Handlowy był największym prywatnym bankiem na ziemiach polskich, 1945 Po 1945 roku Bank Handlowy został głównym polskim korespondentem banków zagranicznych, a w 1964 roku uzyskał oficjalnie monopol na obsługę transakcji polskiego handlu zagranicznego. 1989 szybka rozbudowa sieci oddziałów oraz rozwinięcie nowych dziedzin usług finansowych pozwoliły na znaczący wzrost wolumenu operacji Banku w kraju i za granicą. 1997W 1997 roku, po prawie 60 latach przerwy, Bank Handlowy powrócił na warszawską giełdę. 2000W 2000 roku nastąpiła radykalna zmiana struktury akcjonariatu Banku Handlowego - częścią globalnej sieci Citigroup 75% kapitału akcyjnego Banku Zakończył się 3-letni okres wypracowanej w procesie prywatyzacji Banku koncepcji akcjonariatu rozproszonego, opartego na inwestorach pasywnych.
ING Bank Slaski : 1989 rozpoczyna działalność operacyjną, 1991 przekształcenie w spółkę akcyjną (100% własność Skarbu Państwa), 1994 ING nabywa 25,9% kapitału akcyjnego, 1996 r.- holenderska Grupa ING zostaje większościowym udziałowcem banku,2001-Bank Śląski połączono z ING Bank N.V. Oddział w Warszawie. Od tego czasu bank występuje pod szyldem ING Bank Śląski.
Bank Zachodni WBK S.A. powstał w wyniku połączenia Banku Zachodniego S.A. i Wielkopolskiego Banku Kredytowego S.A. w 2001 roku, BZ WBK S.A. jest uniwersalnym bankiem komercyjnym, oferującym szeroki zakres usług bankowych w obrocie krajowym
i zagranicznym, dla osób fizycznych i prawnych , Siedziba : Wrocław Usługi dla klientów indywidualnych : Fundusze Arka, Zarządzanie portfelem, Programy systematycznego oszczędzania, Operacje zagraniczne, Emerytury, Usługi maklerskie, Przekazy pieniężne, Bankomaty, Zasilenia GSM Jeden z największych brokerów na polskim rynku:udział w obrotach GPW na rynku akcji - 10,61% w 2004 r., prowadzi 80 000 rachunków, w tym 17 000 internetowych
Bank Inicjatyw Gospodarczych BIG SA 1989(jeden z pierwszych banków komercyjnych w Polsce) 1992 Pierwsze notowanie akcji BIG SA na GPW. Przejęcie przez BIG SA Łódzkiego, Banku Rozwoju S.A. , 1995 Zakup pierwszej transzy prywatyzowanego Banku Gdańskiego S.A. , 1997 Połączenie Banku Inicjatyw Gospodarczych BIG SA i Banku Gdańskiego SA - powstanie BIG Banku GDAŃSKIEGO SA, 2000 Banco Comercial Portugues zostaje inwestorem strategicznym Banku, 2001 Połączenie BIG Banku SA w ramach, którego funkcjonowała sieć Millennium, z BIG Bankiem GDAŃSKIM, 2002 Ujednolicenie sieci oddziałów pod marką Millennium. Zmiana nazwy BIG Bank GDAŃSKI na Bank Millennium, 2006 Wprowadzono nowy wizerunek Banku oparty o nowy znak graficzny, nowy zestaw kolorów korporacyjnych i nowe motto - „Inspiruje nas ˝życie”.
BRE Bank Najlepsza instytucja finansowa dla wymagających klientów; Historia Banku 1986r. - powstanie Banku Rozwoju Eksportu; 51% udziałów posiadał Skarb Państwa- działalność banku polegała na udzielaniu polskim eksporterom kredytów dewizowych służących finansowaniu inwestycji i nowej technologii, 1992r. - prywatyzacja banku, 1994r. - umowa o strategicznym partnerstwie z Commerzbankiem AG - przejął 21% akcji (1996r. - 33%, 1997r. - 48,7%, 2000r. - 50%. 2003r. - 72,16%), 1998r. - przejęcie i fuzja z Polskim Bankiem Rozwoju S.A. , 2000r. - początek działalności mBanku - pierwszego w Polsce całkowicie wirtualnego banku detalicznego, 2001r. - przejęcie Banku Częstochowa; uruchomienie pierwszego oddziału MultiBanku BANKOWOŚĆ DETALICZNA: 4 miejsce BRE banku na rynku kredytów hipotecznych, ekspansja na rynku mikrofirm Główne zamierzenia i cele biznesowe: Private Banking; Planowany wzrost w stosunku do 2005 r.:, wzrost aktywów w zarządzaniu o 12%, wzrost wartości portfela kredytowego o 25%, wzrost wartości depozytów o 25%, Koncentracja na sprzedaży produktów inwestycyjnych , Wzbogacanie oferty funduszy inwestycyjnych oraz produktów strukturyzowanych , W obszarze kredytów koncentracja na sprzedaży kredytów BRE Emisja -krótkoterminowych kredytów maklerskich na zakup papierów wartościowych na rynku pierwotnym
Bank Gospodarki Żywnościowej powstał w 1975 r. ; klientami BGŻ S.A. są duże firmy, małe i średnie przedsiębiorstwa, a także ponad milion klientów indywidualnych, bank specjalizuje się w finansowaniu rolnictwa i gospodarki żywnościowej oraz infrastruktury regionalnej. , ma ponad 260 placówek na terenie całego kraju. , dzięki porozumieniom o wzajemnym udostępnianiu sieci bankomatów z BPS, MR Bankiem, KBS i Kredyt Bankiem klienci BGŻ S.A. mogą korzystać z ok. 1200 bankomatów. , BGŻ S.A. - historia: 1975 Połączono Centralny Związek Spółdzielni Oszczędnościowo-Pożyczkowych i państwowy Bank Rolny, w wyniku czego powstał państwowo-spółdzielczy Bank Gospodarki Żywnościowej. Udziałowcami BGŻ były 1663 zrzeszone banki spółdzielcze, do których należało 46 proc. udziałów oraz Skarb Państwa - 54 proc. Udziałów , 1992 NBP zobligował banki spółdzielcze do zrzeszania się w jednym spośród czterech banków zrzeszających: Banku Gospodarki Żywnościowej S.A. (1268 BS); Gospodarczym Banku Wielkopolskim S.A. w Poznaniu (114 BS); Banku Unii Gospodarczej S.A w Warszawie (82 BS) i Gospodarczym Banku Południowo-Zachodnim S.A. we Wrocławiu (187 BS), 1994 Bank Gospodarki Żywnościowej przekształcony został w spółkę akcyjną, Ustawa z 2001 - banki spółdzielcze mają dowolność zrzeszania się, 2002 Przyjęto nową strategię rozwoju BGŻ jako uniwersalnego banku komercyjnego.
Kredyt Bank: 1990 Kredyt Bank został założony jako jeden z pierwszych prywatnych banków w Polsce. 1994 Publiczna emisja akcji oraz rozpoczęcie notowań akcji na WGPW 1996 Akcjonariuszami Kredyt Banku S.A. zostają EBOiR oraz Kredietbank N.V. 1997 Połączenie z Polskim Bankiem Inwestycyjnym S.A. Sieć placówek Kredyt Banku obejmuje cały kraj. 2001 KBC Bank N.V. zostaje strategicznym akcjonariuszem banku, rozpoczęcie współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń i Reasekuracji Warta przy realizacji przedsięwzięć bankowo-ubezpieczeniowych bancassurance, Pośrednik kredytowy Żagiel S.A. staje się częścią Grupy Kredyt Banku. 2005 Kredyt Bank wraz ze swym strategicznym partnerem Grupą Fin.-ubezpieczeniową WARTA zmieniły swoje logotypy oraz wizualizację korporacyjną. 2006 Kredyt Bank rozpoczął projekt rozbudowy swojej sieci placówek o 120 jednostek do końca 2008 roku. Kredyt Bank i Warta tworzą nową strukturę organizacyjną, aby skutecznie realizować koncepcję bancassurance. Grupa kapitałowa kredyt banku:Żagiel S.A. działa na rynku usług pośrednictwa finansowego, a połączenie z SKK Kredyt S.A. przyczyniło się do umocnienia tej pozycji, Oferta Żagla obejmuje kredyty ratalne, mieszkaniowe, pożyczki hipoteczne, leasing. Ponadto klienci Żagla mogą otrzymać kartę kredytową oraz mają możliwość otwarcia rachunku Ekstrakonto. Zakupy w Systemie Ratalnym Żagiel oferuje ponad 20 tys. placówek handlowych. Kredyt Lease S.A. jest spółką działającą na rynku usług leasingowych. Spółka oferuje leasing środków trwałych oraz nieruchomości, wynajmowanie, a także dzierżawienie praw i rzeczy, świadczy usługi obrotu nieruchomościami oraz pośrednictwa handlowego. Obsługuje klientów przez sieć własnych placówek, oddziały Kredyt Banku i Żagla oraz PZMot Holding S.A.Kredyt Trade Sp. z o.o. świadczy usługi obejmujące doradztwo inwestycyjne, doradztwo w zarządzaniu nieruchomościami, pośrednictwo w obrocie nieruchomościami, opracowywanie ekspertyz ekonomiczno - finansowych, opracowywanie biznesplanów, wycen wartości przedsiębiorstw oraz usługi szkoleniowe. Kredyt Trade działa także jako deweloper.
Bank Ochrony Środowiska S.A. początek działalności 1991 r., 44,44% akcji założycielskich objął NFOŚiGW , od 1996 r. spółka publiczna, od lutego 1997 r. notowany na GPW , w ramach utworzonej przez BOŚ grupy kapitałowej od 1996 funkcjonuje Dom Maklerski BOŚ S.A.(usługi za pośrednictwem Internetu; świadczy kompleksowe usługi finansowe dla podmiotów realizujących projekty na rzecz ochrony środowiska Historia:początek działalności 1991 r., 44,44% akcji założycielskich objął NFOŚiGW , od 1996 r. spółka publiczna, od lutego 1997 r. notowany na GPW , w ramach utworzonej przez BOŚ grupy kapitałowej od 1996 funkcjonuje Dom Maklerski BOŚ S.A.(usługi za pośrednictwem Internetu
LUKAS BANK W 1991 roku powstał Bank Świętokrzyski S.A., który na początku działał na terenie Kielc i okolic. , 1992 - spółka LUKAS założyła we Wrocławiu dział zajmujący się sprzedażą ratalną., 1998- spółka LUKAS przejęła Bank Świętokrzyski, który zmienił nazwę na LUKAS Bank Świętokrzyski S.A. , W 2001 roku francuska grupa finansowa Crédit Agricole objęła 75 % akcji Spółki LUKAS, a 25% zachował założyciel firmy Mariusz Łukasiewicz. , W tym roku miała też miejsce kolejna zmiana nazwy - na LUKAS Bank S.A., a także przeniesienie siedziby z Kielc do Wrocławia. Od 2001 roku strategicznym akcjonariuszem LUKAS Banku S.A. jest francuski bank Crédit Agricole. LUKAS Bank SA i spółki wchodzące w skład grupy Europejskiego Funduszu Leasingowego tworzą wspólnie Crédit Agricole Polska.
GETIN Bank”. GETIN Bank jest ogólnopolskim bankiem detalicznym oferującym szeroki zakres usług dla klientów indywidualnych oraz małych i mikro firm. GETIN Bank posiada w 154 oddziały (w tym 24 Biura Kredytów Hipotecznych Dom) we wszystkich większych miastach Polski. Z oferty GETIN banku można również skorzystać za pomocą sieci pośredników HISTORIA: 2004 GETIN Holding kupuje akcje Górnośląskiego Banku Gospodarczego SA od banku BPH. GBG SA zmienia nazwę na GETIN Bank, 2004 - GETIN Bank przejmuje Bank Przemysłowy w Łodzi; do GETIN Banku zostały włączone oddziały Wschodniego Banku Cukrownictwa; GETIN Bank jest bankiem o kapitale w 100% polskim:GETIN Holding SA 98,2 %, Pozostali akcjonariusze 1,8 % , Twórca Getin Holding S.A. Leszek Czarnecki
Grupa FORTIS - międzynarodowa instytucja finansowa specjalizująca się w dziedzinie ubezpieczeń, bankowości i inwestycji ; Grupa powstała w 1990 roku w wyniku połączenia największej belgijskiej firmy ubezpieczeniowej AG 1824 z holenderską grupą AMEV/VSB;, Grupa zatrudnia ponad 67,000 pracowników, a jej kapitalizacja rynkowa przekracza 28 miliardów euro, co plasuje ją wśród 30 największych instytucji finansowych w Europie. Na rynkach krajów Beneluksu Fortis zajmuje wiodącą pozycję. W innych krajach Fortis skupia działalność na wybranych segmentach rynków. Fortis bank Polska S.A. jest częścią grupy Fortis
Raiffeisen Bank Polska; 1991 - Raiffeisen rozpoczyna działalność w Polsce z ofertą dla klientów korporacyjnych. Należy do austriackiej Grupy Raiffeisen., 2000 - Początek ekspansji w sektorze detalicznym:, nowa linia biznesowa dla MSP; 2001 - karty kredytowe dla klientów indywidualnych; 2002 - „bank w zasięgu” - dostęp do konta przez telefon komórkowy, Raiffeisen Bank Polska S.A., podobnie jak większość banków zagranicznych w Polsce, specjalizował się w początkach swej działalności w obsłudze dużych i średnich przedsiębiorstw. Obecnie ma on charakter uniwersalny, Grupa Bankowa Raiffeisen odwołuje się do tradycji banków spółdzielczych, działających na podstawie statutu opracowanego przez Fryderyka Wilhelma Raiffeisena żyjącego w latach 1818-1888, stanowi prawie jedną czwartą austriackiego rynku usług bankowych i posiada najpełniejszą w kraju sieć placówek , Na swoim macierzystym rynku Grupa Bankowa Raiffeisen działa na trzech poziomach.
GE: 1887 - założenie General Electric przez Thomasa A. Edisona, 1896 - wejście na giełdę i objęcie indeksem giełdowym Dow Jones, GE jest jedyną nadal istniejącą firmą z pośród ówcześnie notowanych na giełdzie., Dziś GE skupia kilkaset firm i działa w ponad 100 krajach świata.,Na czele firmy stoi Jeff Immelt, który zastąpił w 2001 roku Jacka Welcha -najbardziej podziwianego amerykańskiego menadżera końca XX wieku. GE Money w Polsce: 1995 - korporacja staje się właścicielem Solidarność Chase D.T. Banku. Na tej bazie powstaje GE Capital Bank S.A. z siedzibą w Gdańsku, Oferta banku obejmuje głównie klientom kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, a także karty kredytowe i ubezpieczenia. 1998 - Korporacja General Electric kupuje Polsko-Amerykański Bank Hipoteczny S.A specjalizujący się w udzielaniu kredytów mieszkaniowych klientom indywidualnym.1999 - Bank zmienia nazwę na GE Bank Mieszkaniowy S.A. , 2004 zarejestrowany został GE Money Bank S.A. powstały z połączenia GE Capital Banku i GE Banku Mieszkaniowego. 2006/7 - przejumuje 1/3 BPH, GE Money Bank oferuje m.in.: kredyty hipoteczne na cele mieszkaniowe i konsumpcyjne, kredyty na zakup dóbr trwałego użytku i usług w systemie sprzedaży ratalnej kredyty gotówkowe (telemarketing i poprzez pośredników kredytowych), kredyty samochodowe, karty kredytowe (VISA).
Santander Consumer Bank Santander Consumer Bank S.A. należy do największej grupy finansowej w Hiszpanii i jednej z największych na świecie - 9. wśród największych banków świata. Założony w 1857 r. w Santanderze- portowym mieście na północy Hiszpanii, Największy bank w strefie euro oraz dziewiąty bank świata pod względem kapitalizacji, Największa grupa bankowa w Ameryce Łacińskiej i Hiszpanii pod względem obrotów, W 2004 r. osiągnął znaczącą pozycję w Wielkiej Brytanii poprzez zakup Abbey National, drugiego kredytodawcy hipotecznego w krajuW Polsce:2003 nabycie Bank of America Polska S.A. przez Santander Consumer i zmiana nazwy spółki na CC-Bank S.A. Utworzenie centrali Banku w Poznaniu rozpoczęcie działalności operacyjnej, 2004 Po przejeciu istniejacego od 1995 r. PTF, zmiana nazwy na PTF Bank oraz przeniesienie centrali spółki doWrocławia , 2006 zmiana nazwy z PTF Bank S.A. na Santander Consumer Bank S.A., co było wynikiem procesu unifikacji marki Santander na całym świecie
BPS : BPS Spółka Akcyjna z siedzibą w centrali w Warszawie, został utworzony 15 marca 2002 przez połączenie sześciu banków (Grupy G-6): Gospodarczego Banku Południowo - Zachodniego SA z Wrocławia , Banku Unii Gospdarczej SA z Warszawy , Lubelskiego Banku Regionalnego SA, Małopolskiego Banku Regionalnego SA, Rzeszowskiego Baku Regionalnego SA, Warmińsko - Mazurskiego Banku Regionalnego SA z Olsztyna Akcjonariat: W strukturze akcjonariatu dominują banki spółdzielcze posiadają łącznie 87,3% udzialów, w tym banki zrzeszone posiadają 80% udzialów.
HISTORIA SKOK-ów :SKOK-i są spółdzielniami działającymi na podstawie Ustawy o Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych i Ustawy Prawo Spółdzielcze. Ustawa o Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych:Kasa jest spółdzielnią (R1, Art.2.), która prowadzi działalność niezarobkową (Art.3. pkt.2.);Członkowie organów kasy wykonują swoje funkcje społecznie,z tym że statutu może przewidywać wynagradzanie członków zarządu (Art.11.1.); „(..) są wwspólnotą samopomocową działającą na rynku usług finansowych (..)” SKOK-i to organizacje ludzi a nie kapitału. Działają dla dobra swoich członków, nie dla zysku. Friedrich Wilhelm Raiffeisen (poł. XIXw.) -założyciel organizacji finansowych kierujących się ideą samopomocy.W Polsce instytucje oparte na zasadach Raiffeisen'a zakładali bł. Marcelina Darowska oraz Franciszek Stewczyk. Aby zostać członkiem SKOK należy:Wypełnić deklarację członkowską;SKEF - opłata członkowska 4 zł / rok, Opłacić wpisowe (1-30 zł), Wykupić przynajmniej 1 udział (1-60 zł), Wnieść wkład czlonkowski (1-25 zł)Grupa :KASA KRAJOWA (1), CENTRALE SKOK (70), PLACÓWKI SKOK (1579)KLIENCI : 1,39 miliona Polaków ; Aby zostać członkiem SKOK należy:Wypełnić deklarację członkowską, Opłacić wpisowe (1-30 zł),Wykupić przynajmniej 1 udział (1-60 zł), Wnieść wkład czlonkowski (1-25 zł)
SKOK a bankSKOK:członkostwo, klienci udziałowcami, non-profit, ulgi podatkowe (CIT), brak obowiązku odprowadzania, specyficzny klient, nadzór: KSKOK BANK:każdy, akcjonariusze, zysk, brak, rezerwa obowiązkowa, uniwersalizm, nadzór:
2006 |
Główne banki |
Aktywa (mln zł) |
Kapitał |
1 |
PKO BP |
101 246 |
SP 62% |
2 |
Pekao |
67 703 |
UniCredito 53% |
3 |
BPH (PBK) |
64 757 |
UniCredito 71% |
4 |
ING B. Śląski |
48 488 |
ING Bank N.V.75% |
5 |
Bre Bank |
42 330 |
CommerzBank 71% |
6 |
B. Handlowy |
36 284 |
Citibank N.A.75% |
7 |
B. Zach.WBK |
33 041 |
AIB Ltd.70% |
8 |
B. Millennium |
24 692 |
Banco Comercial Portugues 65% |
9 |
BGK |
24 571 |
SP 100% |
10 |
Kredyt Bank |
22 232 |
KBC Bank 85% |
11 |
BGŻ SA |
18 641 |
SP 43% |
12 |
Raiffeisen B.P. |
15 383 |
Raiffeisen 100% |
13 |
GE Money |
11 502 |
GE Capital Corp. 90% |
14 |
Getin |
11 154 |
Getin Holding 98% |
15 |
Fortis B.P. |
10 454 |
Fortis Bank 75% |
16 |
BPS |
8 724 |
BS 95% |
17 |
BOS |
8 164 |
NFOSiGW 77% |
18 |
Nordea BP |
6 918 |
NORDEA Bank 98% |
19 |
Lukas |
6 135 |
Lucas SA (Credit Agricole-75%)1 00% |
20 |
Santander |
6 000 |
Santander C. Finance 100% |