Temat: Operacje bankowe

Operacje czynne (aktywne):

1. Operacje udzielonych kredytów

2. Operacje pożyczenia udzielenia kredytu – bank nie udziela bezpośrednio kredytu

3. Operacje związane z emisją papierów wartościowych

Kredytodawca – podmiot udzielający środki

Kredytobiorca – podmiot ubiegający się o kredyt

Przedmiot kredytu – na co kredyt jest przeznaczony, np. zakup samochodu.

Poręczenie – umowa w której poręczyciel zobowiązuje się do spłaty kredytu wówczas gdy kredytobiorca tego nie dokonał,

• Weksel własny im blanko

• Zastaw na zasadach ogólnych – ustawiany na rzeczach rachunkowych

• Zestaw rejestrowy – sporządzony w formie umowy i wpisywany do rejestru zestawów i prowadzony przez sądy

• Przewłaszczenie – przeniesienie danej własności na bank do czasu spłacenia kredytu wraz z odsetkami

• Hipoteka

Elementy kredytu:

• Wielkość

• Cena kredytu

• Czas na spłatę kredytu

• Sposób spłaty kredytu

Rodzaje kredytów:

• W rachunku bieżącym – przyznawany jest przez bank do określonej wysokości

• Dyskontowy - związany z wekslem (oddanie weksla do banku przed terminem spłaty)lombardowy – udzielany pod zastaw ruchomości lub praw znajdujących dobry dostęp do banku.

• Obligacje papierów wartościowych

• Obligacje pod zastaw towarów

• Obligacje pod zastaw weksli

• Obligacje pod zastaw zależności

• Kredyt ratalny

• Kredyt kart kredytowych

• Kredyt mieszkaniowy

• Kredyt hipoteczny udzielony na finansowanie celów inwestycyjnych

• Hipoteka kaucyjna – zabezpieczająca spłatę określonych kredytów, które zostaną udzielone w przyszłości

• Hipoteka przymusowa – udzielana przez bank w celu nie spełnienia kredytu

Factoring – wykup przez bank bądź firmę factoringową faktur które zostały uzyskane ze sprzedaży dóbr i usług

• Pełny – z regresem – faktor jest odpowiedzialny (przejmuje ryzyko) w trakcie niespłacenia kredytu

• Niepełny – bez regresu – faktor nie przejmuje ryzyka związanego z niespłaceniem kredytu

Leasing – krótko lub długoterminowe wydzierżawienie dóbr materialnych w celu wylizingowania przez odbiorcę bez prawa własności

• Bezpośredni:

  • Leazingodawca

  • Leazingobiorca

• Pośredni

  • Leazingodawca

  • Leazingobiorca

  • Pośrednik

Leasing operacyjny – wypożyczenie Dora na krótki okres czasu

Kapitałowy – długoterminowe wypożyczenie dobra

Przyrzeczenie udzielania kredytu:

• Kredyt akceptacyjny – ma formę akceptu przez bank wystawionego przez klienta weksla, który jest ciągniony na bank

  • Ciągniony – wystawca weksla poleca spłacenie kredytu na osobę trzecią

• Analizowanie – poręczenie wykonania obowiązania kredytobiorcy

• Gwarancja bankowa – jest zobowiązaniem banku podejmowanym na zlecenie klienta

Operacje papierami wartościowymi:

• Związane z emisja papierów wartościowych

  • Za pomocą konsorcjum które przejmuje i sprzedaje emisję

  • Konsorcjum które przejmuje

  • Wyłącznie emisyjne

• Handel papierami wartościowymi