Informacje na temat wybranych firm ubezpieczeniowych
Lp. |
Kryteria oceny |
Warta |
Ergo Hestia |
TUW |
AVIVA |
AXA |
Allianz |
PTU |
Compensa |
PZU |
1 |
Identyfikacja firmy |
Towarzystwo ubezpieczeniowe, kapitał 109 mln zł |
Spółka akcyjna , kapitał 80 mln zł |
Towarzystwo ubezpieczeniowe, kapitał 16,8 mln zł |
Spółka akcyjna, kapitał 57 mln zł |
Spółka akcyjna, kapitał 40 mln zł |
Spółka akcyjna |
Towarzystwo ubezpieczeniowe, kapitał 73 mln zł |
Spółka akcyjna |
Spółka akcyjna, kapitał polski 86 mln zł |
2 |
Udział w rynku |
12% |
10,3% |
Ok 1% |
5% |
6% |
6% |
2,5% |
4% |
32,6% |
3 |
Wypłata odszkodowań |
Niska wypłacalność |
Zaniżona wysokość szkody i odszkodowań |
- |
48% |
36% |
Słaba w opinii klientów |
61% |
Słaba opinia |
53% |
4 |
Cena |
- |
- |
400 zł ze zniżką |
Średni 650 zł za OC |
600 zł |
ok 900zł |
750 zł |
- |
1241 zł za OC, ASS, NWW |
5 |
Zakres ubezpieczeń |
Samochodowe |
NNW, transportowe, przesyłek, komunikacyjne oraz inne |
Transportowe |
OC, AC, ubezpieczenie ładunku, pojazdu oraz pokrewnie, ubezpieczenia korporacyjne |
OC, NNW, AC |
Transportowe, komunikacyjne, przesyłek i inne |
Transportowe, spedycyjne |
OC, NNW, AC |
Wszystkie |
6 |
Assistance |
Jest dodatkowe za opłatą |
Jest |
- |
Jest w pakiecie z OC w wersji podstawowej, za wersje rozszerzoną należy dopłacić |
Jest za dopłatą |
Jest |
Bezpłatnie do OC lub AC ASSISTANCE Podstawowy |
Jest w pakiecie z OC lub AC |
Jest |
Lp. |
Firma |
Identyfikacja firmy |
Udział w rynku |
Wypłata odszkodowań |
Cena |
Zakres ubezpieczenia |
Assistance |
Ocena |
1 |
Warta |
4 |
4 |
2 |
3 |
3 |
2 |
18 |
2 |
TUW |
3 |
2 |
6 |
4 |
5 |
2 |
22 |
3 |
Ergo Hestia |
5 |
5 |
3 |
3 |
4 |
2 |
22 |
4 |
AVIVA |
4 |
2 |
4 |
4 |
5 |
5 |
24 |
5 |
AXA Direct |
4 |
3 |
2 |
3 |
3 |
2 |
17 |
6 |
Allianz |
5 |
4 |
2 |
2 |
5 |
4 |
22 |
7 |
PTU |
4 |
3 |
5 |
3 |
4 |
5 |
24 |
8 |
Compensa |
4 |
2 |
2 |
3 |
4 |
3 |
17 |
9 |
PZU SA |
5 |
6 |
5 |
5 |
5 |
5 |
31 |
10 |
Wagi |
1 |
2 |
5 |
4 |
6 |
3 |
|
Ocena kryteriów poszczególnych firm
W wyniku analizy dokonanej według wybranych kryteriów opisanych w tabeli, najwięcej punktów, aż 31 uzyskało PZU i jest bezsprzecznym liderem. Drugie miejsce ex aequo uzyskały firmy PTU oraz AVIVA, które zdobyły 24 punkty. Miejsce trzecie wywalczyły trzy firmy ubezpieczeniowe: TUW, Ergo Hestia oraz Allianz, uzyskując wynik 22 punktów. Miejsce czwarte przypadło Warcie, która uzyskała 18 punktów. Na piątym miejscu uplasowała się Compensa z wynikiem 17 punktów.
Z dokonanej analizy wynika, iż zwycięzcą jest PZU, a drugie miejsce zajmują dwie firmy: PTU oraz AVIVA. PZU wygrało z przewagą, aż 7 punktów i jest lepsze od dwóch pozostałych firm w trzech z sześciu kryteriów.
W pierwszym kryterium, a więc w identyfikacji firmy, PZU wypadło najlepiej, w porównaniu do dwójki najgroźniejszych rywali, ze względu na najwyższy kapitał wynoszący 86 mln złoty, a także ze względu na jednego z udziałowców firmy jakim jest Skarb Państwa. Pozostałe firmy dysponują niższym kapitałem wynoszącym 73 mln złoty dla PTU oraz 57 mln złoty dla AVIV-y, przez co zostały niżej ocenione.
Drugim kryterium jakie było brane pod uwagę jest udział w rynku. Firmy ubezpieczeniowe zajmujące drugie miejsce posiadają niewielki udział w rynku, który wynosi 2,5 % dla PTU oraz 5% dla AVIV-y. PZU jest monopolistą, a udział tej firmy na rynku wynosi blisko 33%. Dzięki tak dużej różnicy firma PZU dostała najwyższą możliwą ocenę w tej kategorii, a mianowicie 6.
Kolejnym kryterium w tym porównaniu jest wypłacalność odszkodowań. Najwyższą wypłacalność odszkodowań posiada PTU, która wynosi 61%. W PZU wypłacalność osiąga poziom 53%. Obydwie firmy otrzymały 5-tki za tak wysoką wypłacalność. AVIVA z wypłacalnością odszkodowań na poziomie 48% otrzymała ocenę 4.
Następnym kryterium jest cena ubezpieczenia. Pomimo najwyższej ceny wynoszącej 1250 złoty zwycięzcą w tej kategorii jest PZU otrzymując 5-kę. Wynika to z oferty jaka mieści się w tej kwocie. Kwota 1250 złoty zawiera ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, autocasco oraz ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Firma PTU ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, do którego bezpłatnie dodaje podstawowy pakiet assistace, oferuje w średniej cenie 750 złoty. Za taki wynik firma otrzymała ocenę 3. AVIVA za średnią cenę 650 złoty oferuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, otrzymując w porównaniu ocenę 4.
Piątym kryterium w zestawieniu jest zakres ubezpieczenia. Firmy PZU oraz AVIVA otrzymały ocenę 5. PZU oferuje swoim klientom wszelkie możliwe rodzaje ubezpieczeń. AVIVA otrzymując taką samą ocenę co PZU oferuje: OC, AC, ubezpieczenie ładunku, pojazdu oraz ubezpieczenia korporacyjne. PTU uzyskało ocenę 4 oferując swoim klientom następujące rodzaje ubezpieczeń: finansowe, komunikacyjne, majątkowe, rolne, transportowe, turystyczne oraz wypadkowe.
Ostatnim kryterium jest pakiet assistence. Firma PZU otrzymała ocenę 5 za dostępność pakietu assistance. Firma PTU oferuje swoim klientom bezpłatny, podstawowy pakiet assistance przy zakupie ubezpieczenia OC lub AC. Istnieje także możliwość rozszerzenia pakietu assistance za dodatkowa opłatą. Identyczne warunki oferuje swoim klientom firma AVIVA. Obydwie wymienione powyżej firmy również otrzymały ocenę 5.
Opis wag poszczególnych kryteriów
Według mnie najważniejszym kryterium oceny firmy jest zakres ubezpieczenia, ponieważ ubezpieczając np. kilka pojazdów w jednej firmie, można uniknąć zbędnych formalności, a także można liczyć na wynegocjowanie niższej stawki ubezpieczenia. Te kryterium otrzymało ocenę 6.
Drugim co do ważności kryterium jest wypłacalność odszkodowań. Kryterium te otrzymało ocenę 5, ponieważ dzięki wysokiej wypłacalności odszkodowań istnieje większa szansa otrzymania odszkodowania od firmy ubezpieczeniowej w razie zaistnienia szkód.
Kolejnym kryterium jest cena ubezpieczenia, która otrzymała ocenę 4. Najważniejszym czynnikiem przy tym kryterium jest relacja wysokości opłaty za ubezpieczenie w stosunku do oferowanych usług ubezpieczeniowych. Ważna jest również sama wysokość opłaty za ubezpieczenie.
Ocena pakietu assitance jest dość istotnym kryterium dlatego otrzymała ocenę 3. Pakiet assistance, może okazać się niezwykle ważnym dodatkiem to podstawowego ubezpieczenia w szczególności, gdy dojdzie do awarii samochodu.
Następnym kryterium jest udział w rynku. Kryterium to otrzymało ocenę 2. Dzięki temu kryterium można ocenić jak znana, a jednocześnie na ile godna zaufania jest dana firma ubezpieczeniowa.
Ostatnim kryterium jest identyfikacja firmy, która otrzymała ocenę 1 i jest najmniej znaczącym kryterium. Identyfikacja firmy umożliwia wybór ubezpieczyciela z najwyższym kapitałem oraz źródłem jego pochodzenia.